🗓 Россиянам хотят разрешить раз в 5 лет уходить на полгода на кредитные каникулы.

В ГД планируют рассмотреть соответствующую инициативу, рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

«Речь идет о том, чтобы позволить гражданам раз в пять лет уходить на эти каникулы, чтобы, если они такое решение примут, в течение полугода можно было, не обслуживая кредит, решить финансовые вопросы для его дальнейшего обслуживания. С Правительством мы договорились, что эту норму надо записать в законе», – сообщил он.

#кредиты

@rusipoteka

🇷🇺 Средний чек ипотеки в январе сократился.

🔜За январь в России, по данным ЦБ, выдано 32 342 ипотечных кредита на 127 034 млн рублей. То есть в среднем одному заемщику выдано 3 927 833,78 рубля в долг.
🔜В декабре 2024 года этот показатель составлял 3 982 391,68 рубля.

То есть средний чек ипотеки за месяц стал меньше на 54 557,91 рубля, или 1,37%.

📈 Однако от года к году средняя сумма новых жилищных кредитов увеличивается. Относительно января 2024 года, в январе 2025 года прирост составил 348 436,73 рубля, или 9,73%. 12 месяцев назад средний чек ипотеки находился на уровне 3 579 397,05 рубля.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

🛡 ЦБ предлагает установить требования к размеру страховой суммы в кредитном страховании жизни и здоровья заемщиков.

Это следует из опубликованных изменений в указании Банка России от 17 мая 2022 года №6139-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа)…».

Так, дополнительная страховая сумма по рискам смерти или получения инвалидности I и II группы, в том числе в результате болезни, будет рассчитываться как произведение совокупной страховой премии по договору страхования и коэффициента, который зависит от возраста и пола застрахованного.

Например, по риску смерти для мужчин и женщин коэффициент установлен соответственно:

🚼в возрасте 18–30 лет в размере 590 и 2980,
🚼в возрасте 40–50 лет – 200 и 630.

По риску инвалидности коэффициент будет равен от 1050 до 40 для мужчин и от 1390 до 50 для женщин.

В ЦБ пояснили, что появление новых требований связано с низким уровнем выплат по страховых продуктам, предлагаемым страховщиками в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору кредита. Он не превышает 10%, что существенно ниже уровня выплат по иным видам добровольного страхования.

#страхование #кредиты

@rusipoteka

🏡 Ипотечные кредиты, выданные с середины 2023 года, характеризуются более низким качеством обслуживания по сравнению с кредитами, выданными в 2022 году.

По данным ЦБ, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней на 12‑й месяц жизни кредита выросла более чем в 2 раза – с 0,3% до 0,7%.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

📊 Средний размер выдачи ипотечных кредитов в марте 2025 года, по данным НБКИ, составил 4,44 млн рублей, это:

⬩ на 3,4% больше по сравнению с тем же периодом 2024 года (в марте 2024 года – 4,29 млн рублей);
⬩ на 1,2% больше относительно предыдущего месяца (в феврале 2025 года – 4,38 млн рублей).

📍Среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования наибольший средний размер выданных ипотечных кредитов в марте отмечен:

⬩ в Москве (7,38 млн рублей)
⬩ в Московской области (5,81 млн)
⬩ в Петербурге (5,73 млн)
⬩ в Приморье (5,03 млн)
⬩ в Якутии (5,01 млн)

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

⚡️ В марте выросла доля молодых ипотечных заемщиков

По данным НБКИ, в марте 2025 года в структуре выданных ипотечных кредитов увеличились доли граждан в возрастном диапазоне моложе 40 лет:

▪️сильнее всего за год выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет. В марте она составила 44,9%, увеличившись на 5,8 п.п. (в марте 2024 года – 39,1%);

▪️доля заемщиков от 18 до 25 лет выросла на 0,8 п.п., до 4,5% (в марте 2024 года – 3,7%);

▪️доля заемщиков от 25 до 30 лет выросла на 0,5 п.п., до 9,5% (в марте 2024 года – 9,0%).

Самой массовой категорией заемщиков по ипотеке по-прежнему остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет (44,9%), а наименьшей – заемщики старше 65 лет (1,2%).

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

📅 Средний срок ипотеки в целом по РФ в марте 2025 года, по данным ЦБ, достиг 310,6 месяца. За I квартал показатель увеличился на 8,4 месяца, или 2,78%.

Если учитывать в целом I квартал 2025 года, то средний срок ипотеки составил 308,5 месяца – рекордный уровень относительно тех же периодов 2019-2024 годов.

Причем длительность жилищных кредитов в среднем за январь-март в этом году впервые преодолела отметку в 25 лет.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

📊 Средний объем ипотеки в расчете на одного клиента, по данным ЦБ, достиг рекордных 4,4 млн рублей. Лишь с начала года показатель увеличился на 10%. Основная причина – рост стоимости жилья.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

📉 Объем выдач ипотечных кредитов в I кв. 2025-го оказался на 42% ниже аналогичного периода годом ранее.

Однако портфель смог продемонстрировать околонулевую динамику за счет высокой дюрации и низкой доли досрочных погашений, говорится в обзоре «Эксперт РА».

По прогнозу аналитиков агентства, к концу 2025-го объем задолженности населения по ипотечным кредитам может продемонстрировать рост в пределах 3% по мере

🔴распространения льготных программ на вторичное жилье,
🔴точечного ослабления макропруденциального регулирования, в т. ч. снижения надбавок по кредитам с первым взносом до 20% и ПДН свыше 70% с 1 апреля текущего года.

#ипотека #кредиты #мнение

@rusipoteka

👛Платеж по ипотеке у жителей 21 региона России составляет более половины их ежемесячного дохода, говорится в исследовании аналитического центра «Движение.ру» и компании Devision.

При этом только в 12 регионах платеж по кредиту не превышает трети от среднего дохода их жителей.

Топ регионов с самой высокой долей платежа в средней заработной плате:

🟡Калмыкия – 94,6%
🟡Чечня и Дагестан – более 85%
🟡Ингушетия и Ивановская область – более 70%

Самая доступная в стране ипотека, по данным аналитиков, на Чукотке: средний ипотечный платеж в регионе составляет 17,4% от среднего заработка.

🇷🇺 В среднем ипотечный платеж по России составляет 31,7 тыс. рублей, это 41% от средней зарплаты (77,6 тыс. рублей).

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

📉 ЦБ: Доступность жилья для покупки в ипотеку остается низкой

Несмотря на стабилизацию темпов роста цен на жилье и быстрое увеличение номинальных доходов населения, доступность жилья для покупки в ипотеку остается низкой, говорится в обзоре ЦБ.

Субсидируемые программы также не привели к росту доступности приобретения жилья, которая в 2025 году осталась на уровне начала 2024 года.

«В первую очередь на доступность покупки жилья повлиял опережающий рост цен: цены на новостройки и вторичное жилье растут быстрее среднедушевых денежных доходов населения», – отмечается в материале.

В I квартале 2025 года ипотечный заемщик со средним доходом мог приобрести первичного жилья:

⏯39 кв. м по льготной ипотеке (38 кв. м годом ранее)
⏯10 кв. м по рыночной ипотеке (18 кв. м годом ранее)

На вторичном рынке жилья доступность также продолжает снижаться и составляет 16 кв. м (27 кв. м годом ранее).

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

⚡️ Постепенное «взросление» заемщика наблюдается на ипотечном рынке.

Согласно исследованию Т-Банка совместно с Restate, по сравнению с 2021 годом в 2025 году доля клиентов снизилась:

1️⃣до 35 лет – с 52% до 44%,
1️⃣до 30 лет – с 26% до 22%.

При этом за прошедшие 5 лет возросла доля заемщиков в возрасте от 35 до 44 лет – с 34% до 41%, что может говорить о влиянии роста цен на недвижимость в крупных городах, опережающего рост зарплат за этот же период, говорится в исследовании.

«Портрет смещается в более взрослую аудиторию, обладающую сбережениями и более высоким доходом. Ипотеку в 2025 году берут в основном клиенты с доходом от 80 до 120 тыс. рублей – они составляют 29% заемщиков. При этом доля людей с доходом менее 80 тысяч рублей – существенно ниже, чем в клиентской базе в целом: 5% - с доходом до 50 тыс. рублей и 22% – в диапазоне 50-80 тыс. рублей», – отмечается в исследовании.

#ипотека #кредиты #исследование

@rusipoteka

🗓 Средний срок по вновь оформленной ипотеке в мае, по данным ЦБ, вырос до 308,5 месяца (в апреле – 308,2 месяца).

Последние 7 месяцев россияне в среднем оформляют ипотеку дольше, чем на 25 лет. Причем до этого периода такая планка преодолевалась всего в четырех месяцах.

Самая долгосрочная ипотека:

🌐в Адыгее – 333,8 мес.
🌐в Туве – 333,7 мес.
🌐в Краснодарском крае – 333,4 мес.

Самые краткосрочные жилищные кредиты берут жители Сахалинской области – 252,3 мес.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

📑 Совет Федерации одобрил закон о запрете кредиторам взыскивать с наследников умершего заемщика до вступления в наследство задолженность по его потребкредитам и займам, в том числе ипотечным.

В случае смерти заемщика до момента вступления его наследников в наследство закон запрещает кредиторам:

🔹требовать от наследников досрочно погасить задолженность по кредитам,
🔹начислять штрафы (пени, неустойки),
🔹обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).

Закон вступит в силу с 1 сентября 2025 года и распространяется на обязательства, возникшие после даты его вступления в силу.

#законодательство #кредиты

@rusipoteka