С 30 мая

Ужесточается административная ответственность за утечку персональных данных.

Повышаются штрафы для физ и юр лиц, а также для ИП за нарушение правил обработки персональных данных.

Для организаций и индивидуальных предпринимателей вводятся оборотные штрафы за повторные нарушения.

К примеру во вложенной табличке наглядно видно, как меняются штрафы (взяли тут)

Вводятся новые штрафы, например, за нарушение обязанности уведомить о намерении обрабатывать персональные данные и за уведомление об утечке персональных данных. За неполные согласия на сайте тоже могут оштрафовать и даже заблокировать сайт.

❗️Сами правила обработки персональных данных не изменились.

p.s. все же в курсе, что в ипотеке обрабатывается большое количество персональных данных? и тот, кто их обрабатывает (тот же брокер, риэлтор), должен выполнять законодательство и регистрироваться в соответствующем реестре РКН.

Кстати, новым законопроектом предлагается исключить адрес физ лиц и ИП, являющихся операторами персональных данных, из перечня открытых данных, т.к. это создает риски нарушения частной жизни и угрозы безопасности операторов. Адрес нужно будет указывать в уведомлении, но он будет доступен только уполномоченному органу. Пока же все адреса публикуются в открытом реестре таких операторов.

#законы #персональныеданные #ипотека #кредиты #документы

ЦБ РФ опубликовал значения показателя рыночной процентной ставки (РПС) для целей расчета резервов по ипотечным ссудам в рамках Положения Банка России № 590-П на 01.06.2025

Это усредненное (на дневной основе) за 3 последних календарных месяца, предшествующие дате оценки, значение доходности облигаций федерального займа со сроком до погашения 10 лет, определенное в соответствии с кривой бескупонной доходности государственных ценных бумаг (облигаций федерального займа).

Насколько мы понимаем, так ЦБ  дестимулировал выдачу ипотечных кредитов, полная стоимость (ПСК) которых была существенно ниже рыночного уровня. По таким ссудам банкам необходимо формировать дополнительные резервы. Вообще, тема возникла в эпоху, когда застройщики «грешили» установлением экстремально низких ставок. Ну вы помните, вплоть до 0,1% годовых. Обычно, за счет завышения цен. Но, как видите, история продолжается.

Как менялась эта цифра указано во вложенной табличке.

#цбрф #кредиты #ипотека

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 6 по 13 июня 2025 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

Замминистра финансов Иван Чебесков в интервью РБК:

О рассрочке на недвижимость

Речь идет не про поддержку этой практики или нет, рассрочка — это уже факт жизни, реальность.

Реальность такова, что и застройщики, и граждане будут пользоваться теми инструментами, которые более доступны для них в текущей ситуации. Думаю, это будет продолжаться, пока не увидим снижение ипотечных ставок по рыночным программам.

Две основные проблемы с рассрочкой:

во-первых, по таким продажам деньги не попадают на счета эскроу в банке. Чем больше наполняемость эскроу-счетов, тем ниже кредитная ставка для застройщика и выше безопасность для покупателя.

во-вторых, возникают вопросы, что граждане берут рассрочку в надежде взять в будущем льготную ипотеку или что ставки по рыночной программе снизятся. Есть риски, что если гражданин может не получить в итоге ипотеку, то у него не будет средств на дальнейшие платежи по рассрочке. Это, конечно, повод для обеспокоенности, но пока мы наблюдаем.

О льготной ипотеке для семей с детьми до 14 лет

Эти вопросы сейчас изучаем, будем докладывать главе государства. Есть оценки, что это существенные цифры в части расходов бюджета на трехлетку. Напомню, что только в этом году федеральный бюджет потратит примерно 2 трлн руб. на льготные программы, в случае расширения программ эта цифра существенно вырастет.

О привязке льгот по ипотеке к числу детей или уровню доходов

Тут палка о двух концах:

с одной стороны, наверное, социально справедливо было бы ограничить доходом уровень участия в таких льготных программах.

с другой стороны, ЦБ и банкиры нам говорят: люди с низким доходом хуже обслуживают ипотеку, и, может быть, гражданину не стоит брать кредит вовсе, если у него доход не позволяет. Не стоит стимулировать граждан попадать в ипотечное рабство.

В целом адресность в любом контексте является, по сути, расширением программ.

А нас беспокоит диспропорция, которая может возникнуть на рынке.

Что я имею в виду? Ставки по льготной ипотеке довольно низкие, и, по информации от банков, у большинства заемщиков с льготной ипотекой есть еще и депозиты. Они могли бы погасить часть ипотеки досрочно, но не делают этого, а зарабатывают на разнице ставок. Мы никого не осуждаем, они ведут себя рационально. Но нам нужно понимать, что необходимо направлять бюджетные средства именно на тех граждан, которые нуждаются в этом больше всего. Поэтому важны и точечность, и адресность программ.

#мнение #ипотека

Распроданность на вводе в 1 квартале 2025 года снизилась на 1п.п.

На макроуровне мы почти не видим разницы, но на уровне отдельных регионов начинают появляться проблемы - количество красных квадратиков на нашей карте выросло в 2 раза относительно первого квартала 2024

🔹Здесь мы с вами наблюдаем результаты прошлых рекордов, установленных до отмены массовой льготной ипотеки, поэтому и аргумент, что всех спасли рассрочки, не принимается (к ним еще вернемся).

🔹Еще одно важное наблюдение: 2 год подряд Q1 завершается на уровне 50% от вводов Q4. До этого мы наблюдали административный перенос части вводов на первый квартал для сглаживания статистики (либо кто-то мог подержать при себе эскроу лишний месяц, когда проекты были значительно перепокрыты). Так что поздравляю всех с восстановлением сезонности вводов.
Тем не менее в этом году у нас планируются рекордные вводы по МКД, что может создать бутылочное горлышко по отдельным направлениям строительных работ, так что не исключаем парада переноса сроков сдачи проектов на 2026.

Что еще:

-Краснодарский край как обычно - показатель распроданности на вводе колбасит в разные стороны каждый квартал, поэтому никаких выводов не делаем
-Московская и Ленинградская области: результаты не очень. Надеемся, что дело в появившихся здесь ИЖС, которые продаются после завершения строительства, а площади имеют высокие. Но все же давайте признаем, что спрос на жизнь в агломерации не так высок, как хотелось бы местным застройщикам.
-Давайте респектнем застройщикам Сибири, которые стабильно показывают отличные результаты продаж

Going forward:
опережающий рост себестоимости строительства (относительно цен) может привести к тому, что бенчмарк по распроданности на вводе стоит сместить с 70-75% к 75-80%. Однако замедление запусков новых проектов отбалансирует рынок. Так что мы все еще считаем, что пока распроданность на вводе не падает ниже 70%, никаких мер спасения отрасли не нужно.

#жилье #ипотека
@unexpectedvalue

#юмор #ипотека
@regcik

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников рассказал о стратегиях покупки недвижимости сейчас (кто покупает).

В текущих условиях российского рынка недвижимости есть несколько стратегий покупки своей квартиры.

1️⃣ В условиях ипотечного рынка и наличия программ субсидирования с возможностью взять кредит под 7%, когда инфляция 10%, а зарплаты растут на 16% — это практически беспроигрышное решение.

2️⃣ Довольно большое количество клиентов соглашаются на программы рассрочки, которые позволяют им сейчас внеси не так много денег, но через какое-то время довнести платежи — с годового бонуса или продав имеющуюся квартиру — и все-таки приобрести желанную квартиру. Этот спрос велик, и застройщики стараются делать так, чтобы программы рассрочки были привлекательные.

3️⃣ Есть те, кто покупает квартиры за свои средства. «Например, они скопили их на дорогих вкладах, и здесь, с одной стороны, часть застройщиков за такие покупки готова предлагать соответствующие скидки, это уже неплохо стимулирует». К тому же считает аналитик: «через 3 года, в 2027 году, на рынке будет на четверть меньше новых квартир, что приведет к росту цен. И опять же, люди так думая и за несколько периодов взвешивая, принимают решение, что лучше вложиться сейчас, чем через какое-то время».

#мнение #жилье #ипотека #льготнаяипотека