🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Затормозить разогнавшийся кредит оказалось не так-то просто. За девять месяцев этого года, если посмотреть, то кредиты населению выросли на 4,7 трлн рублей, а корпоративные– более чем на 10,5 трлн рублей. Признаки замедления появились только во второй половине этого года и пока только в кредитовании населения. Его рост уменьшился почти вдвое по сравнению с первой половиной этого года.

▪️Замедление роста ипотеки произошло с очень высоких уровней, которые не могли продолжаться долго. И это не драматические падение, как его часто представляют и уж точно не сжатие общего объема кредита. Скорее, мы сейчас видим возвращение к уровню первого квартала этого года, когда рынок еще не был так разогрет.

▪️Рынок ипотеки сейчас поддерживает «Семейная ипотека». В октябре более половины выдач, 54%, было обеспечено этой программой. Всего по итогам года по ней может быть предоставлено кредитов на 2,2 трлн рублей, что в целом сопоставимо с результатами прошлого года.

▪️Выход рынка жилья из состояния перегрева – это первый шаг к тому, чтобы доступность жилья снова стала расти, ведь для этого рост доходов граждан должен опережать рост цен на жилье. Вторым шагом станет возвращение доступной рыночной ипотеки. Сейчас она мало кому доступна, многим пришлось отложить покупку жилья, и мы понимаем, как важно быстрее вернуть рыночные ставки к умеренному уровню, но этого можно достигнуть только при наличии низкой инфляции и никак иначе.

▪️Мы считаем, что наша политика позволит снизить инфляцию до 4,5–5% в следующем году, а затем ее стабилизировать вблизи 4%. По мере ее торможения мы будем рассматривать и постепенное снижение ключевой ставки. Если не будет каких-то дополнительных шоков внешних, снижение начнется в следующем году.

▪️Что касается недоступности или доступности ипотеки. Наша общая задача – чтобы кредит, в том числе ипотечный, был доступен рыночный, без дорогостоящих бюджетных программ. И, что самое важное, – важна не доступность ипотеки, уровень ставки, а доступность жилья для людей. Спрос на жилье не должен выливаться в рост цен.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

⚡️ Председатель комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков обратился к главе Минфина Антону Силуанову и к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной с просьбой внимательно посмотреть и отрегулировать проблему ввода банками комиссий для застройщиков.

Строители, по его словам, эти затраты свои, с одной стороны, погашают, перечисляют определенную сумму денег банкам, но, с другой стороны, увеличивают стоимость жилья, которое продают семьям.

@rusipoteka

📉 Доступность жилья в России по состоянию на 2023 год опустилась примерно на уровень 2014 года, рассказала президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева.

↪️ ➖➖➖
«По оценкам фонда, значение коэффициента доступности жилья (соотношение рыночной стоимости жилья и доходов населения – прим.) в среднем по России существенно улучшалось в период 2009–2019 годов, снизившись с 4,6 до 3,2. В 2020–2023 годах доступность жилья снижалась, и в 2022 году коэффициент составил 3,9, в 2023 году – 3,7. Произошел откат примерно к 2014 году.

Коэффициент еще не рассчитан для 2024 года. Доля семей, которым доступно приобретение с помощью ипотеки квартиры площадью 54 квадратных метров, в среднем в 2024 году может составить около 50%. При этом для второго полугодия 2024-го, когда произошла отмена массовой льготной ипотеки, оценка ниже – 35-40%.

В 2024 году и в ближайшие пару лет ситуация с доступностью жилья может улучшиться. Этому будет способствовать повышение доходов населения, опережающее рост цен на жилье», – отметила Косарева.
➖➖➖➖

@rusipoteka

⌛️Наибольший средний срок обременения по ипотеке на новостройки среди российских городов-миллионников, по данным bnMAP pro, отмечен:

🚼в Краснодаре – 28 лет и 4 месяца
🚼в Казань – 27 лет и 8 месяцев
🚼в Уфе – 27 лет ровно

Минимальный показатель по сроку обременения в ипотеке зафиксирован в Перми (21 год и 10 месяцев), Челябинске (24 года) и Самаре (24 года и 10 месяцев).

📈 За два года средний срок обременения в ипотечной сделке показал прирост почти во всех крупнейших городах, кроме Перми.

@rusipoteka

🏗️ Рынок проектного финансирования является даже более концентрированным у его лидеров, чем выдача ипотек покупателям квартир, рассказали в Циан.

По расчетам аналитиков, в 2021 году на топ-4 кредитных организации приходилось 80% выделяемого финансирования, по итогам этого года показатель превысит 90%.

Всего же кредиты застройщикам за последние 5 лет выдали лишь 20 банков.

@rusipoteka

📝 В ГД внесли законопроект, предусматривающий снижение с пяти до трех лет срока владения недвижимым имуществом, после которого можно не уплачивать НДФЛ с дохода от его продажи.

Согласно законопроекту, предлагается установить:

☑️общий минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества 3 года;

☑️в случае, если право собственности на объект недвижимого имущества получено налогоплательщиком в порядке наследования или по договору дарения от физлица, признаваемого членом семьи и (или) близким родственником этого налогоплательщика, такой срок составит 1 год;

☑️в случае приватизации, получения недвижимости по договору ренты, а также при других обстоятельствах, предусмотренных пунктом 3 статьи 217.1 НК РФ – 2 года.

#законодательство #недвижимость #налоги

@rusipoteka

📄 Совет Федерации одобрил закон, который наделяет ЦБ правом применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) к ипотечным кредитам.

Согласно материалам ЦБ, ограничения на выдачу ипотеки могут быть введены ориентировочно с 1 июля 2025 года. Причем сначала предлагается ввести лимиты по кредитам:

▶️на финансирование по договору участия в долевом строительстве,
▶️на приобретение жилого помещения или апартаментов под залог приобретаемой недвижимости.

При необходимости, но не ранее 1 января 2026 года, ЦБ может ввести лимит по кредитам на строительство индивидуального жилого дома под залог земельного участка и (или) строящегося (построенного) на нем жилого дома, а также лимит на прочие ипотечные кредиты.

Ожидается, что нововведение позволит снизить закредитованность граждан и предотвратить накопление рисков кредитными организациями за счет ограничения возможности предоставления рискованных ипотечных кредитов.

📅 Закон вступит в силу 1 апреля 2025 года.

#законодательство #цбрф

@rusipoteka

📑 Совет Федерации одобрил закон об обязанности нотариусов информировать наследников о кредитных обязательствах наследодателей.

Закон предусматривает:

🔜обязанность нотариусов, ведущих наследственные дела, не позднее трех рабочих дней после дня открытия такого дела направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для получения информации от БКИ, в котором хранится кредитная история наследодателя, либо об отсутствии такой информации;

🔜обязанность нотариусов не позднее трех рабочих дней после предоставления информации из ЦККИ и БКИ известить наследников, подавших ему заявления о принятии наследства, об отсутствии или наличии неисполненных долговых обязательств наследодателя и об их размере. Нотариус извещает наследников либо письменно по известному адресу места жительства или электронной почты, либо при личной явке.

📆 Закон вступит в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.

#законодательство

@rusipoteka

💬
👨Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА Недвижимость»:

«Вторичный рынок Петербурга: предложение продолжает ускоренно снижаться. Объем сделок не растет. Значит, продавцы продолжают активно снимать объекты с продажи. С начала месяца объем предложения сократился на 5,4%: спальные районы и Мурино/Кудрово - 26,6 тысяч лотов, по данным ЦИАН.

В лидерах сокращения – однокомнатные и двухкомнатные квартиры – их стало меньше на 5,8%, а впереди еще треть месяца.

Тут главная интрига – когда мы увидим разворот цен, по чисто статистическим причинам, из-за сокращения количества вариантов. В любом случае выбор у покупателя продолжает сужаться.

Можно сказать, что, несмотря на слабый спрос, мотивация у редких покупателей явно выше, чем у продавцов. За динамикой предложения стоит пристально следить.

На первичном рынке без особых изменений. Пока на 14 ноября выдано на 55 млрд рублей семейной ипотеки - отставание от октября примерно на 35-40%. При этом ведущие банки требуют обязательной комиссии от застройщиков в диапазоне 11-19%, в зависимости от первого взноса и привязки к проектному финансированию. К концу месяца результаты немного улучшатся: ведущие игроки только-только возобновили выдачу. При этом чем интенсивнее будет выдаваться семейная ипотека с обязательной комиссией в адрес банков - тем вероятнее, что мы увидим чисто статистический (номинальный) рост цен на новостройки.

Застройщики, естественно, закладывают комиссию в цену. Пока это еще возможно (до вступления в силу ипотечного стандарта).

Продажи без семейной ипотеки идут со скрипом, как минимум не лучше октября: совсем немного покупателей с наличными деньгами, работают рассрочка и трейд-ин.

На рынке апартаментов, судя по результатам продаж застройщиков в октябре, со спросом как раз неплохо. В отсутствие льготной ипотеки покупатели охотно переключаются на доходную недвижимость, особенно с близким сроком сдачи.

Объем предложения на рынке долгосрочной аренды незначительно снизился. Похоже рынок близок к равновесию и пока стабилизируется на достигнутом уровне предложения и цен».

@yeltsovm