📃 ГД приняла в I чтении законопроект, который разрешает банкам дистанционно открывать гражданам счета эскроу при соблюдении определенных условий.

Предлагается предусмотреть возможность открытия счетов эскроу без личного присутствия в случае проведения идентификации клиента – физлица и подтверждения достоверности сведений с использованием:

▪️информации из систем органов госвласти, СФР, ФОМС или государственной информационной системы, определенной Правительством;

▪️единой системы идентификации и аутентификации с простой или усиленной квалифицированной электронной подписью при условии, что при выдаче ключа простой подписи личность физлица устанавливали при личном приеме. #законодательство

@rusipoteka

📄 «ДОМ РФ Ипотечный агент» 26 сентября соберет заявки на два выпуска облигаций – серий:

✔️БО-001P-47 с погашением 28 мая 2053 года,
✔️БО-001P-49 с погашением 28 августа 2055 года.

Номинальная стоимость бондов – 1 тыс. руб. Остальные параметры эмиссий пока не раскрываются.

Техразмещение состоится 30 сентября.

@rusipoteka #ицб

💰 Расходы федерального бюджета на субсидирование льготных ипотечных программ в 2021-2026 годах превысят 1,6 трлн рублей, говорится в очередном выпуске бюллетеня Счетной палаты, посвященном результатам аудита программ льготной ипотеки.

Там добавили, что нарастание негативных тенденций в экономике и существенное снижение стоимости залогов может привести к необходимости досоздания банками резервов по ипотеке в объеме 4,49 трлн рублей, что составляет 34,2% от размера капитала крупнейших банков на рынке жилищного кредитования.

Соответственно, государство будет вынуждено поддерживать банковский сектор вливаниями из федерального бюджета в целях предотвращения разрастания кризиса, отмечает ведомство. #госпрограммы

@rusipoteka

💰 Снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на 1 п.п. соответствует росту реальной цены жилья на первичном рынке на 0,9-2%, подсчитали в Счетной палате.

Расширение льготных программ ипотеки пришлось на 2020–2023 годы, и тогда же рост цен на первичном рынке ускорился – до 26% в 2021 году и до 21% в 2022 году.

Масштабные программы льготной ипотеки привели к дисбалансу на рынке недвижимости как минимум в 11 регионах. Ценовой разрыв между строящимся и готовым жильем находится в диапазоне 30–60% в следующих регионах:

📍Астраханская область
📍Забайкальский край
📍Кировская область
📍Ленинградская область
📍Магаданская область
📍Московская область
📍Орловская область
📍Пензенская область
📍Карелия
📍Свердловская область
📍Челябинская область

@rusipoteka #цены

⚡️ Никита Стасишин,
замглавы Минстроя РФ:

«Минстрой России находится в постоянном диалоге со всеми заинтересованными органами власти, институтом развития ДОМ РФ, представителями профессионального сообщества и общественных организаций по вопросам развития ипотечных программ с господдержкой.

В оперативном режиме прорабатываются сценарии развития рынка. После анализа выдачи ипотечных кредитов и распроданности (строящегося жилья – прим.) в III квартале 2024 года при необходимости будут проработаны и представлены альтернативные сценарии развития рынка».

#минстрой #стасишин

@rusipoteka

⚡️ Минфин видит целесообразность снижения макропруденциальных надбавок по ипотеке на первичное жилье.

Минфин сравнил потребление капитала банков с учетом макронадбавок в потребкредитовании и в ипотечном кредитовании в сегменте ДДУ.

🖋➖➖➖
«Мы видим, что в сегменте ДДУ относительно рисков у нас потребление капитала сейчас кратно выше. Поэтому с этой точки зрения, конечно, мы считаем уже необходимым все-таки снижать макронадбавки. Мы знаем, что они были сильно повышены в период, когда ипотечное кредитование росло двузначными темпами. И, естественно, это было сделано Банком России для охлаждения. В целом мы это поддерживаем. Но, наверное, сейчас, когда объемы ипотечных кредитований снижаются примерно на 40% к прошлому году, то мы считаем уже целесообразным их возвращать.

Итоговые коэффициенты риска, посчитанные с учетом стандартных коэффициентов риска плюс макронадбавки (...) в ДДУ в 1,6-3,6 раза выше, чем в готовом жилье. То есть, здесь, конечно, риски сегмента ДДУ, на наш взгляд, не сопоставимы с теми коэффициентами рисков, которые применяются Банком России при регулировании ипотеки», - отметила замдиректора департамента финансовой политики Минфина Ольга Доронина.
➖➖➖➖

Однако ЦБ пока не планирует снижать макронадбавки в сегменте ипотеки на первичное жилье, заявила зампред регулятора Ольга Полякова.

@rusipoteka

⚡️ Большинство банков продолжают прием заявок и выдачи кредитов по семейной ипотеке, лимитов достаточно, показал опрос кредитных организаций.

🔷ВТБ заявил, что банку выделенного лимита достаточно, и он продолжает принимать заявки и проводить сделки по семейной ипотеке с учетом повышенного первого взноса. Для зарплатных клиентов ВТБ и тех, кто комбинирует семейную госпрограмму с рыночными продуктами, первый взнос банк оставил без изменений (от 20,1%). Для остальных заемщиков он составляет от 50,1%.

🔷Альфа-банк сообщил, что банк продолжает прием заявок по семейной ипотеке. «Сейчас мы получаем много заявок, поэтому срок их рассмотрения и выдачи дольше, чем обычно», – уточнили там.

🔷МТС Банк сообщил, что в банке можно подать заявку на оформление семейной ипотеки. «По нашей оценке, лимита вполне достаточно, но все зависит от рыночной конъектуры», – отметили в банке.

🔷ПСБ, Абсолют Банк и Новикомбанк также заявили, что заявки по льготной программе принимаются, выдачи продолжаются, лимитов по этой программе достаточно.

🔷Газпромбанк и МКБ тоже продолжают принимать заявки на оформление семейной ипотеки, лимиты пока есть. #семейная

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Льготной ипотеки нет уже почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда начинают возникать разные схемы, очень креативные: так называемые «льготные» ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, ипотека без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией в ипотеку – множество схем. Внешне они очень привлекательны, но когда мы их анализируем – все сводится к завышению цен на квартиры.

▪️Хочу еще раз подчеркнуть (я не первый раз это говорю, но когда-то он будет последним, извините), если такие схемы будут плодиться, мы будем настойчиво просить законодателя утвердить тот ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить. То есть они могут выдавать только по тем продуктам, которые будут прямо прописаны в законе. Это, конечно, сузит возможности банков, но тогда защитит интересы заемщиков, если мы, как банковское сообщество, не будем делать это сами.

▪️Мы будем двигаться и через повышение резервирование кредитов, по которым заложено резкое повышение платежа, особенно после длительного льготного периода. Потому что много схем, которые сейчас привлекают людей, в начале небольшие платежи, которые резко возрастают после определенных периодов. Вы помните, мы ограничили ипотеку от застройщиков в прошлом году через повышенные резервы, но сейчас повышение ключевой ставки значимость этой меры снизило, мы ее настроим для того, чтобы она была эффективной и в новых условиях.

▪️Если сравнивать с первой половиной года, то в июле-августе выдачи действительно снизились где-то вдвое, до 350 млрд рублей в месяц. Но не стоит рассматривать это как драматическое падение, потому что на самом деле это темпы, которые мы увидели в 2022 году, и по сути дела речь идет о возврате к сбалансированным темпам роста ипотеки, которые не будут приводить к перегреву спроса. Если такие выдачи, как были в июле-августе, сохранятся до конца года, то ипотечный портфель по итогам этого года вырастет где-то на 12%. И это верхняя граница того диапазона роста кредитования, который мы оцениваем, как сбалансированные темпы.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

🏦 Законопроект, дающий ЦБ право устанавливать макропруденциальные лимиты для ипотечного кредитования, ожидает отзыва правительства и может быть принят уже в осеннюю сессию, сообщил статс-секретарь - зампредседателя ЦБ Алексей Гузнов. #цбрф

@rusipoteka

🇷🇺 Действие единоразовых выплат для многодетных семей в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки предложили распространить также на договоры приобретения жилья в рассрочку. Такой законопроект внесен в ГД. #законодательство

@rusipoteka

💬
👨Олег Репченко,
руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Что происходит на рынке первичного жилья: льготной ипотеки больше нет, над "семейной" сгущаются тучи (лимиты на этот год практически израсходованы, и не известно, будут ли выделены новые), ставки по рыночным кредитам давно превышают 20%, цены – высокие, спрос резко сократился.

В такой ситуации, по нашему прогнозу, рынок ждет охлаждение и снижение цен. Не сразу. Пока застройщики, нарастившие продажи во время ажиотажа прошлого и этого года (в преддверии отключения льготной ипотеки), могут прожить и на низком спросе. Эскроу, от объема средств на которых зависит ставка по проектному финансированию, наполнены.

При этом по мере завершения текущих проектов девелоперам так или иначе придется привлекать внимание покупателей к новым, чтобы быстро наполнить эскроу, если они не хотят платить за проектное финансирование 20% с лишним. В результате им нужно будет искать новые способы стимулирования продаж.

Субсидировать ставки по ипотеке при базовых выше 20% становится дорого, плюс это существенно повышает стоимость квартир для покупателя, поэтому, вероятно, будет расти размер скидок и число предложений с дисконтом, который будет приурочен, скорее всего, к Новому году. Более заметным тренд на снижение цен станет в следующем году, по мере завершения текущих и выхода на рынок новых проектов, а также под влиянием разработанного ЦБ Ипотечного стандарта, который должен запретить ипотечные схематозы – с их помощью застройщики сейчас стимулируют спрос». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi