ساکنان بافت‌فرسوده «تحریم» شدند / وام‌های «مسکن حمایتی» کجا رفت؟

🔹 روزنامه «دنیای‌اقتصاد» نوشت:

🔹محرومان واقعی «مسکن» با تحریم شبکه بانکی برای «دسترسی به مسکن ارزان» روبرو هستند.

🔹آمار رسمی «پرداخت تسهیلات ارزان قیمت ساخت مسکن حمایتی» که عملکرد شبکه بانکی در این حوزه را شفاف می‌کند، حاکی است: طی سه سال گذشته 959 هزار فقره وام به اسم «تولید مسکن حمایتی» پرداخت شده است.

🔹اما سهم «بافت فرسوده» از این وام‌ها، فقط 2 هزار و 412 فقره بوده است.

🔹ساکنان بافت‌ فرسوده، «فقرای مسکن» هستند به این معنا که «خانه‌های آنها، کلنگی و فرسوده» است و همچنین عمده آنها، «کم‌درآمد مستاجر» هستند.

🔹20 میلیون نفر از جمعیت 85 میلیونی ایران در «بافت‌های فرسوده» شهرها ساکن هستند.

🔹همه شرایط بحرانی بافت‌فرسوده و شرایط وخیم اقتصادی ساکنان‌شان حکم می‌کند، «منابع بانکی و اعتبارات یارانه‌ای مختص مسکن»، ابتدا در این مناطق شهری فرود بیاید.

🔹اما از نزدیک به یک میلیون فقره وام ساخت مسکن حمایتی، 399 هزار فقره به «مسکن دولتی‌ساز» یعنی پروژه‌های روی زمین‌های 99 ساله رسیده و مابقی نیز به «مسکن روستایی» و «سازنده‌های معمولی بازار» پرداخت شده است.

🔹سهم بافت‌فرسوده اما فقط 0.2 درصد بوده است؛ زیر یک درصد.

🔹طی این مدت از هر 100 واحد مسکونی که در بافت‌های فرسوده احداث شده، فقط یک واحد از «وام بانکی حمایتی» بهره برده است.

🔺جزئیات بیشتر درباره «تحریم بافت‌فرسوده» را می‌توانید از اینجا بخوانید.

#دنیای_اقتصاد #بازار_مسکن #مسکن #بافت_فرسوده #مسکن_ملی #دولت #وام_ارزان #بانک_مرکزی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔴 طی سال‌های گذشته فقط ۰.۲‌درصد از «تسهیلات ساخت مسکن» به بافت‌‌‌فرسوده کل کشور رسیده!

🔹همه شرایط بحرانی بافت‌فرسوده و شرایط وخیم اقتصادی ساکنان‌شان حکم می‌کند، «منابع بانکی و اعتبارات یارانه‌ای مختص مسکن»، ابتدا در این مناطق شهری فرود بیاید.

🔹اما از نزدیک به یک میلیون فقره وام ساخت مسکن حمایتی، 399 هزار فقره به «مسکن دولتی‌ساز» یعنی پروژه‌های روی زمین‌های 99 ساله رسیده و مابقی نیز به «مسکن روستایی» و «سازنده‌های معمولی بازار» پرداخت شده است.

🔹اما سهم «بافت فرسوده» از این وام‌ها، فقط 2 هزار و 412 فقره بوده است.

#دنیای_اقتصاد #بازار_مسکن #مسکن #بافت_فرسوده #مسکن_ملی #دولت #وام_ارزان #بانک_مرکزی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔵 سخنگوی دولت، گزارش «دنیای اقتصاد» را تایید کرد: وام مسکن به متقاضیان پرداخت نشده

فاطمه مهاجرانی:

🔹اصل مشکل در این است که وامی که باید در حوزه مسکن پرداخت می‌شده، نشده. البته بانک‌ها هم سرپیچی نکردند و ادله خاص خود را دارند. باید راهکاری اندیشیده شود که حتما مردم هم متضرر نشوند.

🔹حل موضوع مسکن در اولویت های دولت است.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #وام_مسکن

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

رتبه بندی بانک ها در تسهیلات فرزندآوری

🔺در 9 ماه نخست سال ۱۴۰۳، بانک‌ها حدود 35 هزار میلیارد تومان تسهیلات فرزندآوری به 431 هزار و 495 نفر پرداخت کرده‌اند. این تسهیلات طبق قانون بانک مرکزی به خانوارهایی که از تاریخ 1400.1.1 فرزندشان متولد شده، اعطا می‌شود.

🔺بانک ملت با پرداخت حدود 7 هزار میلیارد تومان در صدر قرار دارد و پس از آن بانک‌های تجارت و صادرات با پرداخت‌های 5 هزار میلیارد و 4 هزار و 600 میلیارد تومان در رده‌های دوم و سوم قرار گرفته‌اند.

🔺با توجه به آمار، به‌طور میانگین هر خانوار حدود 82 میلیون تومان تسهیلات دریافت کرده است. به نظر می رسد که این وام‌ها به طور عمده به خانواده‌های دارای فرزند دوم و بالاتر تعلق دارد، به‌طوری که برای فرزند اول 40 میلیون تومان، برای فرزند دوم 80 میلیون تومان و برای فرزندهای بعدی مقادیر بیشتری در نظر گرفته شده است.

🔺نقدهایی هم به این سیاست وجود دارد؛ از جمله این‌که با توجه به تورم و مشکلات اقتصادی، تسهیلات ارائه شده نمی‌تواند چالش‌های فرزندآوری را حل کند.

🔺همچنین، برخی بانک‌ها مانند بانک مشترک ایران و ونزوئلا و بانک توسعه صادرات کمترین تسهیلات را پرداخت کرده‌اند، درحالی که این بانکها با نسبت کفایت سرمایه بالا در صدر جدول قرار دارند اما عملکرد مطلوبی در پرداخت تسهیلات تکلیفی نشان ندادند. بنابراین می توان گفت که کفایت سرمایه خیلی بالا به معنای عملکرد مثبت بانک ها تلقی نمی شود و باید مورد بررسی قرار گیرد.

🔺در نهایت، کارشناسان معتقدند که این وضعیت ممکن است نشان‌دهنده ضعف در مدیریت استراتژیک بانک‌ها باشد و نیاز است که بانک‌ها تعادلی میان حفظ سرمایه و ارائه تسهیلات به مشتریان خود ایجاد کنند.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بانک #تسهیلات #فرزندآوری #وام_فرزندآوری #کفایت_سرمایه

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

«سهم پایین» مصرف‌کنندگان وام خرید مسکن در بازار

🔹در حال حاضر «به صورت متوسط ۵۰۰میلیون تومان وام خرید مسکن» به هر یک از متقاضیان این تسهیلات داده می‌شود.

🔹رقم وام خرید مسکن در تهران ۴۰۰ میلیون تومان است و اگر زوجین درخواست این وام را داشته باشند، رقم وام ۸۰۰ میلیون تومان می‌شود.

🔹در سایر شهرهای بزرگ نیز رقم انفرادی وام ۳۲۰ میلیون و در بقیه شهرها ۲۴۰ میلیون تومان است.

🔹به این ترتیب وام خرید مسکن در حال مصرف خریداران که میانگین ۵۰۰ میلیون تومان است نشان می‌دهد، به احتمال خیلی زیاد «سهم شهرهای بزرگ» در استفاده از وام خرید مسکن بیش از شهرهای کوچک است یا «در شهرهای کوچک، عمده دریافت‌‌‌کنندگان وام خرید مسکن به صورت زوجین اقدام می‌کنند» که باعث شده رقم متوسط دریافتی ۵۰۰ میلیون تومان باشد.

🔹این گزارش بانکی یک واقعیت دیگر را هم بازگو می‌کند و آن، «سهم پایین» مصرف‌کنندگان وام خرید مسکن در بازار است.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #وام_مسکن

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

«تبخیر» وام خرید مسکن قبل از رسیدن به دست مشتری

🔹 روزنامه «دنیای‌اقتصاد» نوشت:

🔹وام خرید مسکن یک ارزش اسمی دارد و یک ارزش واقعی بطوریکه رقم دومی بعد از «تبخیر» بخشی از مبلغ تسهیلات مشخص می‌شود.

🔹خریداران خانه در تهران برای دسترسی به وام 400 میلیون تومانی خرید مسکن باید 92 میلیون تومان هزینه کنند؛ این رقم از روی قیمت فروش اوراق تسهیلات محاسبه شده است.

🔹به این ترتیب 23 درصد از ارزش اسمی وام مسکن قبل از دریافت، صرف خرید اوراق آن می‌شود.

🔹«دنیای‌اقتصاد» همزمان با سنجش قیمت فروش اوراق مسکن طی 10 ماهه گذشته، اقدام به سنجش «میانگین قیمت فروش واحدهای مسکونی کهنسال کوچک‌متراژ» نیز کرده است.

🔹نتایج نشان می‌دهد، کف قیمت فروشنده‌های این آپارتمان‌ها در پایین‌شهر 2 میلیارد تومان است که با لحاظ مبلغ حقیقی وام مسکن، باید 1.6 میلیارد تومان بودجه نقد داشته باشید تا بتوانید یک واحد با کف قیمت در جنوب پایتخت خریداری کنید.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #وام_خرید_مسکن #اوراق_مسکن #تسه #شاخص_مسکن_دنیای_اقتصاد

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

زنگ خطر وام دهی رمزارزها

🔹وام‌دهی ارزهای دیجیتال به‌عنوان یکی از خدمات جذاب در حوزه دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) طی سال‌های اخیر مورد توجه بسیاری از کاربران قرار گرفته است. با این حال، چالش‌ها و خطرات این حوزه همواره وجود داشته‌اند. توقف خدمات وام‌دهی توسط پلتفرم ثورچین نمونه‌ای تازه از مشکلات ساختاری این صنعت است که توجه بیشتری را می‌طلبد.

بحران ثورچین

🔹پلتفرم ثورچین، یکی از بازیگران مهم در حوزه دیفای، به‌دلیل انباشته شدن بدهی 200 میلیون دلاری و افت ارزش دارایی‌های ذخیره‌شده، خدمات وام‌دهی و پس‌انداز خود را متوقف کرد.

🔹بر اساس گزارش‌ها، در حال حاضر 111 میلیون دلار دارایی دیجیتال از این پلتفرم وام گرفته شده و 98 میلیون دلار نیز در خزانه‌های آن قفل شده است. برای جلوگیری از ورشکستگی، تیم مدیریتی این پلتفرم دارایی‌های کاربران را مسدود کرده است تا فرصتی 90 روزه برای حل بحران فراهم شود.

🔹یکی از عوامل اصلی این بحران، نحوه تأمین نقدینگی ثورچین از طریق توکن بومی خود (RUNE) است که با افزایش عرضه و کاهش قیمت آن، ارزش ذخایر به شدت افت کرده است. کاهش 30 درصدی قیمت توکن RUNE در یک روز نشان می‌دهد که مشکلات نقدینگی این پلتفرم تا چه حد جدی است.

تکرار روند گذشته

🔹بحران ثورچین یادآور اتفاقات مشابهی است که در سال 2022 برای پلتفرم‌های بزرگی مانند سلسیوس و وویجر دیجیتال رخ داد. این پلتفرم‌ها به‌دلیل کاهش ارزش رمزارزها و ضعف در مدیریت نقدینگی ورشکسته شدند. تجربیات این رویدادها نشان می‌دهد که بازار هنوز از این وقایع درس نگرفته و همچنان در برابر نوسانات قیمتی آسیب‌پذیر است.

وضعیت ایران

🔹در ایران، پلتفرم‌های رمزارزی نیز خدمات وام‌دهی مبتنی بر وثیقه رمزارزی ارائه می‌دهند. با وجود جذابیت‌هایی مانند سرعت بالا و حذف نیاز به چک و ضامن، این خدمات با چالش‌های جدی مواجه‌اند. نوسانات قیمتی رمزارزها، نبود شفافیت در منابع تأمین وام، و عدم وجود قوانین مشخص از مهم‌ترین خطرات این حوزه در ایران به شمار می روند.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #وام #رمزارز #ثورچین

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔴 کشف هزینه پنهانی «دریافت وام مسکن»؛ قیمت یک مُهر: 20 میلیون تومان

🔹 روزنامه «دنیای‌اقتصاد» نوشت:

🔺خانه‌اولی‌ها برای دسترسی به وام 400 میلیون تومانی خرید مسکن که خودش تنها 20 درصد از «حداقل قیمت آپارتمان در تهران» را پوشش می‌دهد، باید 2 فاکتور سنگین را پرداخت کنند.

🔺فاکتور اول مربوط به «قیمت اوراق» است که پیش‌تر درباره آن نوشتیم و 92 میلیون تومان از رقم وام را می‌بلعد.

🔺فاکتور دوم اما «غافلگیر کننده» است چون هیچکس در مسیر «کاغذبازی بانکی» برای این وام، درباره آن به مشتری اطلاعات نمی‌دهد.

🔺این فاکتور برای «ترهین آپارتمان» باید توسط وام‌گیرنده پرداخت شود.

🔺هزینه ترهین برای وام 400 میلیون تومانی که با لحاظ «سود و اصل وام» محاسبه می‌شود، 20 میلیون تومان است.

🔺تامین این رقم برای خیلی از زوج‌های تهرانی خانه‌ندار که تلاش می‌کنند با پس‌انداز اندک و وام جزئی، صاحب خانه شوند، بسیار سنگین است.

🔺از این مهمتر، «بی‌اطلاعی» زوج‌ها از این فاکتور سنگین است که بعضاً می‌تواند «تامین رقم در مرحله آخر انتقال سند» را با مشکل مواجه کند و باعث فسخ قرارداد شود.

🔺در بازار تامین مالی مسکن کشورهای مختلف، رقم پوششی وام بالای 80 درصد است و برای خانه‌اولی‌ها این رقم بالای 90 درصد.

🔺در آن حالت، «هزینه‌های حاشیه‌ای» شاید معنا و مفهوم پیدا کند اما در بازار مسکن کشورمان و به ویژه تهران که «قدرت وام خرید مسکن» به طنز شباهت دارد تا واقعیت، «فاکتورهای سنگین» معنا و مفهوم ندارد.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #تهران #وام_مسکن #سند_محضری

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

فاکتوری که در مسیر اخذ وام، از «خانه اولی ها» پنهان شده!

🔹متقاضی وام ۴۰۰ میلیون تومانی خرید مسکن علاوه بر «۹۲ میلیون تومان بهای اوراق تسهیلات» باید «۲۰ میلیون تومان هزینه رهن آپارتمان» را بپردازد.

🔹تامین این رقم برای خیلی از زوج‌های تهرانی خانه‌ندار که تلاش می‌کنند با پس‌انداز اندک و وام جزئی، صاحب خانه شوند، بسیار سنگین است.

🔹از این مهمتر، «بی‌اطلاعی» زوج‌ها از این فاکتور سنگین است که بعضاً می‌تواند «تامین رقم در مرحله آخر انتقال سند» را با مشکل مواجه کند و باعث فسخ قرارداد شود.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #تهران #وام_مسکن #سند_محضری

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

خرید خانوادگی آپارتمان با وام یک میلیاردی

🔺دنیای‌اقتصاد: ابتدای سال گذشته بانک دولتی پرداخت کننده وام مسکن پیشنهاد کرده بود «وام خرید مسکن برای خرید مشارکتی آپارتمان به حداقل 2 میلیارد تومان افزایش پیدا کند».

🔺پیشنهاد یکسال پیش شبکه بانکی، 28 اسفند ماه در بانک مرکزی تصویب شد اما با نصف آن مبلغ.

🔺براساس مصوبه بانک مرکزی، چنانچه پدر و فرزند یا مادر و فرزند یا خواهر و برادر به صورت 2 نفری، یک واحد مسکونی خریداری کنند، وام جدید 500 میلیون تومانی به صورت دو فقره و در مجموع به میزان یک میلیارد تومان به آن واحد تعلق می‌گیرد.

🔺در تهران با توجه به اینکه متوسط قیمت واحد مسکونی متعارف 5 تا 6 میلیارد تومان است، یک وام حداقل 3 میلیارد تومانی و به شکل نرمال 4 میلیاردی مورد نیاز است.

جزئیات بیشتر درباره «وام مسکن مشارکتی» را می‌توانید از اینجا بخوانید.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #وام_مسکن

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

بدترین حالت «افزایش وام مسکن» اکران شد؛ قدرت خرید 5 مترمربعی، قسط سنگین‌تر از اجاره‌بها

🔹 «دنیای‌اقتصاد» نوشت:

🔹مصوبه آخرسالی بانک مرکزی برای «وام خرید مسکن» را باید «افزایش مشقی تسهیلات خانه‌دارشدن» توصیف کرد.

🔹میزان وام از 400 میلیون در تهران به 500 میلیون تومان افزایش یافته است و این یعنی «قدرت نداشته تسهیلات مسکن» که تا پیش از این کفاف تنها 4 مترمربع از بهای خرید یک آپارتمان متوسط‌قیمت را می‌داد، اکنون فقط یک مترمربع بیشتر شده است.

🔹مقایسه این میزان پوشش با قدرت حداقل 50 مترمربعی وام مسکن کشورهای مختلف، مشخص می‌کند: وام‌های جدید به شکل نمایشی تقویت شده است نه به صورت واقعی.

🔹از طرف دیگر، قسط وام مرکب خرید مسکن که شامل «دو فقره وام 500 میلیونی در حالت استفاده زوجین و یک فقره وام جعاله» می‌شود و سرجمع یک میلیارد و 280 میلیون تومان است، از اجاره‌بهای ماهانه در تهران نیز سنگین‌تر است.

🔹قسط وام مرکب خرید مسکن 28 میلیون تومان در ماه است.

🔹جزئیات 6 عیب وام‌های جدید مسکن و همچنین ارقام تسهیلات در شهرهای بزرگ و کوچک را می‌توانید از اینجا بخوانید.

#دنیای_اقتصاد #وام_مسکن #دولت #وزارت_راه_و_شهرسازی #بازار_مسکن #بانک_مرکزی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔴 ایرادات وام جدید مسکن

🔹مبلغ وام خرید مسکن، به اندازه «قیمت یک مترمربع از آپارتمان» افزایش پیدا کرد.

🔹در آخرین روز کاری ۱۴۰۳، رقم وام مسکن در تهران از ۴۰۰ به ۵۰۰ میلیون تومان تبدیل شد.

🔹در شهرهای دیگر نیز دو سقف جداگانه در نظر گرفته شده؛ ضمن آنکه وام تعمیرات و ساخت نیز تغییر کرده است.

#دنیای_اقتصاد #وام_مسکن #دولت #وزارت_راه_و_شهرسازی #بازار_مسکن #بانک_مرکزی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

مشتریان وام مسکن جدید چقدر هستند؟

🔹 دنیای‌اقتصاد:

🔹میزان محبوبیت وام مسکن جدید در نظرسنجی تلگرامی «دنیای‌اقتصاد» مشخص شد.

🔹نتایج نظرسنجی نشان می‌دهد، ۹۵ درصد شرکت‌کنندها، وام ۵۰۰ میلیون تومانی خرید مسکن را «به درد نخور» یا «ناکارآمد» توصیف کردند.

🔺در این نظرسنجی همچنین بالای ۸۰ درصد افراد در پاسخ به پرسش دوم، اعلام کردند: راه حل مساله «عدم دسترسی به مسکن»، در حال حاضر «کاهش تورم» است و «افزایش کارآمد وام خرید» باید‌ در مرحله بعدی باشد.

🔹دو صاحب‌نظر اقتصاد مسکن و‌ تامین مالی مسکن در گفت‌وگو با «دنیای‌اقتصا‌د» ۴ علت غیرقابل استفاده بودن تسهیلات جدید را تشریح کردند.

🔹دستمزدها در سال‌های اخیر متناسب با تورم افزایش پیدا نکرده و همچنین تورم مسکن نیز بیشتر از نرخ افزایش قدرت وام بوده است.

🔗جزئیات بیشتر را از اینجا بخوانید.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #وام_مسکن

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔴 «وام جدید خرید مسکن» چقدر کارایی دارد؟ مردم و کارشناسان پاسخ داده اند

🔹۹۵درصد شرکت‌کنندگان در نظرسنجی دنیای اقتصاد، وام ۵۰۰ میلیون تومانی خرید مسکن را «بی‌فایده» می‌‌‌دانند.

🔹دو صاحب‌‌‌نظر اقتصاد مسکن و تامین مالی «۴ علت ناکارآمدی وام خرید خانه» را تشریح کردند.

🔹«راهکار مقدماتی برای گره کور مسکن» چیست؟ کاهش تورم عمومی به مرز ۱۰ درصد.

🔗جزئیات بیشتر را از اینجا بخوانید.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #وام_مسکن

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔴 وام «اجاره‌نشینی» به کار اجاره‌نشین‌ها می‌آید؟ «دنیای‌اقتصاد» قدرت پوشش را سنجش کرد

🔹 دنیای‌اقتصاد:

🔹وام مصوب ویژه اجاره‌نشین‌ها که احتمالاً تا یک ماه آینده از طریق بانک‌ها قابل پرداخت می‌شود، فقط بین 50 تا 60 درصد «پول پیش» آپارتمان‌ها را پوشش می‌دهد و نه بیشتر.

🔹متوسط اجاره‌بهای آپارتمان در تهران در فایل‌های موجود در بازار بهار 1404 به صورت 600 میلیون تومان «پول پیش» و 16 میلیون تومان اجاره ماهانه است.

🔹به این ترتیب وام 275 میلیون تومانی ویژه مستاجرهای تهرانی، حدود 50 درصد فقط پول‌پیش را برای مستاجر تامین می‌کند.

🔹در کلانشهرها نیز اجاره‌بها به صورت میانگین 400 میلیون رهن و 14 میلیون اجاره است که وام 210 میلیون تومانی ویژه کلانشهرها، پوشش 60 درصدی پول‌پیش را انجام می‌دهد.

🔹در فرانسه و انگلیس، حمایت‌های مالی و یارانه‌های اجاره‌بها بعضاً تا 100 درصد قدرت پوشش دارد.

🔹قسط وام اجاره در تهران 7 میلیون تومان است که در این صورت، «بار پرداخت ماهانه مستاجرها» را سنگین‌تر می‌کند.

🔹از آنجا که مستاجرها علاوه بر پول پیش، اجاره‌بهای ماهانه هم پرداخت می‌کنند، قسط وام به آن اضافه می‌شود.

🔹بررسی‌های «دنیای‌اقتصاد» نشان می‌دهد، سیاست پرداخت وام اجاره با این مدل طراحی شده، «کمک حال» مستاجرها نیست.

🔹این تسهیلات عمدتاً مناسب آن دسته از مستاجرهایی است که این وام را برای «مصرف غیر» اختصاص می‌دهند –همچون سپرده‌گذاری بانکی و گرفتن سود ماهانه- اما مستاجرهای کم‌درآمد که «جامعه هدف» تسهیلات اجاره محسوب می‌شوند، به دلیل آنکه نمی‌توانند در صف مطول ثبت‌نام، «ارتباطات بانکی» برای دریافت سریع و بدون دردرسر داشته باشند، به عنوان «جامانده تسهیلات» به این وام نمی‌رسند.

🔹گروهی دیگر از مستاجرهای کم‌درآمد نیز «توان پرداخت قسط» ندارند که آنها هم به این سیاست حمایتی می‌بازند.

✔️ جدول «قدرت پوشش» تسهیلات اجاره مسکن در شهرهای بزرگ و کوچک را می‌توانید از اینجا ببینید.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #اجاره #بازار_مسکن #وام_ودیعه

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

وام مسکن «4 درصدی» به چه کسانی می‌رسد؟

🔹 دنیای‌اقتصاد:

🔹بانک مرکزی نوع جدیدی از تسهیلات تکلیفی، این بار برای گروهی از متقاضیان مسکن را ابلاغ کرد.

🔹این مصوبه، وام خرید، اجاره و ساخت با نرخ سود 4 درصد را برای «پرداخت به سه دهک اول جامعه» یعنی فقرای مسکن در نظر گرفته است.

🔹هدف آن است که محرومان فاقد مسکن با این وام‌ها، به سرپناه برسند.

🔹مبلغ وام‌های ارزان، 400 میلیون تومان است که هم از وام خرید در شهرهای کوچک بیشتر است و هم از وام اجاره در همه شهرها، حتی تهران.

🔹بررسی‌های «دنیای‌اقتصاد» نشان می‌دهد، تجربه ناکام «مسکن مهر، مسکن ملی و وام مسکن یکم» که همگی با اسم «مسکن حمایتی» برای اقشار محروم اکران شد، این بار برای «وام مسکن ارزان» هم تکرار می‌شود.

🔹اقشار محروم جامعه،‌ «وام پذیر» نیستند به این معنا که توان پرداخت قسط بانکی را ندارند، اما انبوهی از «حفره‌های اقتصادی» در زندگی‌شان وجود دارد که حاضر می‌شوند، برای پر کردن آن، «امتیاز وام ارزان» را در بازار غیررسمی به «انبوه مشتریان وام کم‌بهره» بفروشند.

🔹به این ترتیب، وام مسکن ویژه ندارها به داراها می‌رسد و آن گروه اصلی برای همیشه از تسهیلات مسکن حمایتی، محروم می‌ماند.

🔹در دنیا، سیاست موفق مسکن حمایتی برای سه دهک اول جامعه، «تامین مسکن اجاره‌ای» است که «امتیاز قابل فروش» محسوب نمی‌شود و درست به هدف اصابت می‌کند.

#دنیای_اقتصاد #مسکن #بانک_مرکزی #وام #وام_مسکن #فقر

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

بانک‌ها زیر فشار تسهیلات تکلیفی / نرخ وام فرزند صفر نیست

🔹از ابتدای سال ۱۴۰۴ تا پایان فروردین‌ماه، 27 بانک عامل مجموعاً 1,290 میلیارد تومان تسهیلات فرزندآوری پرداخت کرده‌اند، اما هم‌اکنون 486,848 متقاضی در صف دریافت وام قرار دارند که از این تعداد 373,385 پرونده از سال 1403 به سال 1404 منتقل شده است.

🔹در بین بانک‌ها، بانک ملت با پرداخت 290 میلیارد تومان، بانک رفاه کارگران با 249 میلیارد تومان و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با 184 میلیارد تومان پیشتاز بوده‌اند.

🔹پس از آن بانک ملی با 131 میلیارد و بانک شهر با 81 میلیارد تومان در رده‌های بعدی قرار دارند. در مقابل، بانک‌های توسعه صادرات و صنعت و معدن هر کدام تنها یک فقره وام 88 میلیون تومانی پرداخت کرده‌اند.

🔹طولانی شدن صف متقاضیان و انتقال 373,385 پرونده به سال جدید نشان می‌دهد که پرداخت این تسهیلات تکلیفی بدون تأمین به‌موقع منابع مالی دولتی، فشار شدیدی بر نقدینگی بانک‌ها وارد کرده و توان آنها برای پرداخت وام‌های توسعه‌ای دیگر را کاهش داده است.

🔹کارشناسان معتقدند تفکیک منابع سیاستی از منابع بانکی، تأمین به‌موقع اعتبار و شفاف‌سازی فرآیندها ضروری است تا بانک‌ها بتوانند همگام با رشد تقاضا پاسخگو باشند و تأثیرات منفی این طرح بر سلامت مالی شبکه بانکی کاهش یابد.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بانک #تسهیلات #وام_فرزندآوری

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

خطر جدیدی اقتصاد کشور را تهدید می‌کند

🔹تولیدکنندگان در ماه‌های اخیر از ناحیه «کاهش تقاضا» و «خشکیدگی جریان نقدینگی» با چالش‌های جدی مواجه شده‌اند.

🔹روند کاهش درآمدها در کنار افزایش هزینه‌ها، بنگاه‌های صنعتی را به سمت تامین نقدینگی و سرمایه در گردش از مسیر شبکه بانکی سوق داده است.

🔹خطر در اینجا است که عدم اعتبارسنجی بانک‌ها، رکود، تورم، نوسان دلار و عدم تضمین بازپرداخت وام‌ها می‌تواند به «دومینوی نکول» به ویژه توسط بنگاه‌های صنعتی کوچک و متوسط دامن بزند.

🔹نکول، تله جدید بنگاه‌ها در سال 1404 است. تله‌ای که ظاهرا قربانیان بسیاری به آن دچار شده‌اند و احتمال دارد به دومینو تبدیل شود. عدم توانایی در بازپرداخت وام‌ها، بنگاه‌ها را به این تله انداخته است. قربانیان این امر نه تنها بنگاه‌ها، بلکه بانک‌ها نیز هستند.

🔹برخی کارشناسان معتقدند که بنگاه‌های کوچک به‌دلیل «جریان نقد به نقد» سریع و کوتاه، با این مشکل مواجه نمی‌شوند؛ درحالی‌که بعضی دیگر اعتقاد دارند که بنگاه‌های کوچک به دلیل عدم توانایی در تامین مالی، قطعا با این مشکل مواجه خواهند شد.

🔹فقدان برنامه مالی روشن در بنگاه‌های صنعتی برای سرمایه‌گذاری در کنار وجود فواصل زمانی طولانی میان دریافتی بنگاه و بازپرداخت بدهی‌ها سبب شده تا در صنایع کوچک و بنگاه‌های تولیدی احتمال ورشکستگی بالا رود.

🔹اگر شرایط فعلی ادامه یابد، تقاضای موثر به سمت بنگاه‌ها نرود و فاصله میان دریافت و پرداخت کم نشود، وقوع دومینوی نکول وام دور از ذهن نیست.

🔹گزارش حاضر از خلال مشورت با بهنام خاکباز فعال صنعت تامین مالی، دکتر حمید میرمعینی استاد دانشگاه شهید بهشتی، دکتر صالح گل تبار پژوهشگر اقتصادی، مهدی بستان آرا مدیر مالی و سجاد بیاضی تحلیلگر اقتصاد کلان تهیه و تنظیم شده است...👇

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #نکول #وام_بانکی #تسهیلات #بنگاه_ها

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

چرا مردم سنگاپور «شادترین» در آسیا هستند؟

🔹 دنیای‌اقتصاد:

🔹وقتی موسسه بین‌المللی «کیفیت زندگی» از شهروندان سنگاپوری درباره «شرایطی که باعث شده آنها احساس رفاه، شادی و زیست بدون استرس داشته باشند» نظرسنجی انجام می‌داد، به یک «جواب مشترک» برخورد کرد؛ ما مشکلی به نام «تامین مسکن» نداریم.

🔹نتایج تحقیقات آن موسسه با رنکینگ 200 شهر منتخب جهان از منظر «شهرهای شاد» منجر به اختصاص رتبه «شادترین شهر آسیا» به سنگاپور شد.

✔️(گزارش شهرهای شاد را می‌‌توانید از اینجا بخوانید)

🔹اما «دنیای‌اقتصاد» برای اطلاع از «راز و رمز رفاه مسکن سنگاپوری‌ها» تحقیقات درباره سیاست‌های این بخش در آنجا انجام داد.

🔹نتایج بررسی‌های «دنیای‌اقتصاد» نشان می‌دهد، خانه‌اولی‌ها در سنگاپور با «وام ویژه خرید خانه اول (کم‌بهره) و همچنین منابع صندوق پس‌انداز مرکزی» می‌توانند 90 درصد بهای خرید مسکن را بدون «پرداخت نقدی» تهیه کنند.

🔹در سنگاپور، طرح «ساخت به سفارش» از سال 2001 در حال اجرا است که برای زوج‌های فاقد مسکن به شکل «انعطاف در زمان پرداخت»، مسکن‌سازی توسط بخش خصوصی در قالب مناقصه انجام می‌دهد.

🔹در این کشور حتی برای رفاه سالمندان نیز از سیاست‌های بخش مسکن بهره گرفته می‌شود.

🔗جزئیات بیشتر را می‌توانید از اینجا بخوانید

#دنیای_اقتصاد #مسکن #سنگاپور #خانه_اولی_ها #وام_مسکن #صندوق_پس‌انداز #سالمندان

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com