#АнтиотмывочныйУчет
Для того, чтобы начать строить Антиотмывочный учет необходимо знать методы и принципы работы на «той стороне баррикад», т.е., непосредственно в банках.
Шаг первый – открытие счета.
Здесь нужно знать один простой принцип. Если в банке счет открывают быстро, значит основной упор в данном учреждении сделан на пост-контроль. То есть, при открытии счета компанию быстренько проверяют скоринговым методом: проверки по Черным спискам, массовость адреса (директора, учредителей) и пр. В таких случаях риск блокировки счета высокий.
Если проверка при открытии счета проходит продолжительное время, значит у банка больше сделан упор на входящий фильтр. Здесь уже на стадии открытия счета о компании формируется определенное суждение. Риск неожиданного блока в таком случае меньше.
Саму стадию открытия счета можно охарактеризовать знаменитой поговоркой «Встречают по одежке». Это очень важная стадия, к которой формально подходить нельзя.
На этом этапе одновременно надо понравиться как менеджеру банка, так и подразделениям безопасности и фин мониторингу.
Менеджер оценивает внешний вид клиента, его поведение, владение темой. Поэтому надо выглядеть как директор (костюм, галстук…) и отвечать развернуто на вопросы с использованием профессионального сленга. У вас есть 2-3 минуты, чтобы убедить менеджера банка, что вы не номинальный директор.
Ответ на вопрос о деятельности компании в духе «Покупаем подешевле, продаем подороже» - означает провал.
Фин мониторинг изучает документы и сведения о компании в различных базах (СПАРК, КОНТУР и пр.). Анкеты, и иные опросные листы, которые вам дают заполнить в банке – самые важные документы. К их заполнению надо подойти максимально ответственно, расписав подробно свою деятельность и успехи.
Эти документы будут изучать и читать безопасность и фин мониторинг. Именно на основании этих анкет и будет сформировано мнение о компании.
Попробуйте себя представить на месте банковского работника, когда приходит открывать счет строительная фирма с одним сотрудником и уставным капиталом в 10 000 руб. Никогда в жизни вы не объясните, что строительный ОКВЭД указали, чтобы был, на всякий случай, а на самом деле вы занимаетесь узким строительным профилем, например, монтажом дверей, где 2-3 человека достаточно для малого бизнеса.
И да, раз уж заговорили об ОКВЭДах, то простыня в Выписке из ЕГРЮЛ из всех возможных кодов – это один из признаков «транзитной» компании😉
@tot115fz
Для того, чтобы начать строить Антиотмывочный учет необходимо знать методы и принципы работы на «той стороне баррикад», т.е., непосредственно в банках.
Шаг первый – открытие счета.
Здесь нужно знать один простой принцип. Если в банке счет открывают быстро, значит основной упор в данном учреждении сделан на пост-контроль. То есть, при открытии счета компанию быстренько проверяют скоринговым методом: проверки по Черным спискам, массовость адреса (директора, учредителей) и пр. В таких случаях риск блокировки счета высокий.
Если проверка при открытии счета проходит продолжительное время, значит у банка больше сделан упор на входящий фильтр. Здесь уже на стадии открытия счета о компании формируется определенное суждение. Риск неожиданного блока в таком случае меньше.
Саму стадию открытия счета можно охарактеризовать знаменитой поговоркой «Встречают по одежке». Это очень важная стадия, к которой формально подходить нельзя.
На этом этапе одновременно надо понравиться как менеджеру банка, так и подразделениям безопасности и фин мониторингу.
Менеджер оценивает внешний вид клиента, его поведение, владение темой. Поэтому надо выглядеть как директор (костюм, галстук…) и отвечать развернуто на вопросы с использованием профессионального сленга. У вас есть 2-3 минуты, чтобы убедить менеджера банка, что вы не номинальный директор.
Ответ на вопрос о деятельности компании в духе «Покупаем подешевле, продаем подороже» - означает провал.
Фин мониторинг изучает документы и сведения о компании в различных базах (СПАРК, КОНТУР и пр.). Анкеты, и иные опросные листы, которые вам дают заполнить в банке – самые важные документы. К их заполнению надо подойти максимально ответственно, расписав подробно свою деятельность и успехи.
Эти документы будут изучать и читать безопасность и фин мониторинг. Именно на основании этих анкет и будет сформировано мнение о компании.
Попробуйте себя представить на месте банковского работника, когда приходит открывать счет строительная фирма с одним сотрудником и уставным капиталом в 10 000 руб. Никогда в жизни вы не объясните, что строительный ОКВЭД указали, чтобы был, на всякий случай, а на самом деле вы занимаетесь узким строительным профилем, например, монтажом дверей, где 2-3 человека достаточно для малого бизнеса.
И да, раз уж заговорили об ОКВЭДах, то простыня в Выписке из ЕГРЮЛ из всех возможных кодов – это один из признаков «транзитной» компании😉
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Официальный сайт компании в интернете - очень важная составляющая антиотмывочного учета.
Перед применением санкций к бизнесу, Банки должны признать деятельность компании как нереальной или сомнительной.
Одним из признаков нереальности деятельности является отсутствие информации в общедоступных источниках. Методички налоговиков также содержат этот признак при анализе деятельности компании.
Таким образом, имея собственный сайт, фирма «обеляет» себя не только перед банками, но и перед ФНС.
Однако и здесь есть тонкости. Если сделать сайт «на отшибись» - это наоборот сыграет злую шутку и испортит карму бизнесу. Сайт, состряпанный в духе 90-х, с неработающими ссылками, может быть признан формальным, созданным в целях создания образа «белой» компании.
Многие заявляют, что им не нужен сайт и это дополнительное финансовое бремя. Разрушим мифы, заявив, что создать нормальный сайт стоит 15-20 тысяч рублей и всё, больше никаких затрат, кроме ежегодной оплаты хостинга (10-15 $ в год).
Самые большие затраты, связанные сайтом в интернете – это его раскрутка (контекстная реклама, выдача в поисковиках и пр.), но нам она не нужна, ведь мы создаем не продающий сайт, а некую визитку.
Также не лишним будет показывать, что сайт живой, размещая хотя бы раз в месяц какие-нибудь новости или статьи.
@tot115fz
Официальный сайт компании в интернете - очень важная составляющая антиотмывочного учета.
Перед применением санкций к бизнесу, Банки должны признать деятельность компании как нереальной или сомнительной.
Одним из признаков нереальности деятельности является отсутствие информации в общедоступных источниках. Методички налоговиков также содержат этот признак при анализе деятельности компании.
Таким образом, имея собственный сайт, фирма «обеляет» себя не только перед банками, но и перед ФНС.
Однако и здесь есть тонкости. Если сделать сайт «на отшибись» - это наоборот сыграет злую шутку и испортит карму бизнесу. Сайт, состряпанный в духе 90-х, с неработающими ссылками, может быть признан формальным, созданным в целях создания образа «белой» компании.
Многие заявляют, что им не нужен сайт и это дополнительное финансовое бремя. Разрушим мифы, заявив, что создать нормальный сайт стоит 15-20 тысяч рублей и всё, больше никаких затрат, кроме ежегодной оплаты хостинга (10-15 $ в год).
Самые большие затраты, связанные сайтом в интернете – это его раскрутка (контекстная реклама, выдача в поисковиках и пр.), но нам она не нужна, ведь мы создаем не продающий сайт, а некую визитку.
Также не лишним будет показывать, что сайт живой, размещая хотя бы раз в месяц какие-нибудь новости или статьи.
Главное помнить, что сотрудники антиотмывочных подразделений постоянно анализируют сайты различных компаний в ходе мониторинга клиентов. Для опытного сотрудника дело 1-2 минуты, чтобы распознать сайт реальной компании или же это сайт создан специально для создания образа живого бизнеса.@tot115fz
В Центральном Банке есть Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Руководитель этой службы Михаил Мамута на днях заявил, что согласно исследованиям организации «ОПОРЫ РОССИИ» проблема блокировки банковских счетов легального бизнеса во многом связана с недостаточной налоговой дисциплиной и недоинформированностью предпринимателей, а не с нарушением норм антиотмывочного закона.
Чаще всего приостановка операций по счету легального бизнеса происходит не в рамках закона о противодействии отмыванию теневых доходов, а связана с тем, что предприниматель предоставил неполный комплект документов, не подал налоговые либо таможенные декларации или имеет задолженность по налогам – отметил Мамута.
Дополнительно предпринимателям был дан совет почитать Методичку от ЦБ, разработанную совместно деловыми объединениями.
Ну а мы на канале потихоньку создаем свою методичку, более приближенную к реальному миру. Материалы публикуются под тегом #АнтиотмывочныйУчет
@tot115fz
Чаще всего приостановка операций по счету легального бизнеса происходит не в рамках закона о противодействии отмыванию теневых доходов, а связана с тем, что предприниматель предоставил неполный комплект документов, не подал налоговые либо таможенные декларации или имеет задолженность по налогам – отметил Мамута.
Дополнительно предпринимателям был дан совет почитать Методичку от ЦБ, разработанную совместно деловыми объединениями.
Ну а мы на канале потихоньку создаем свою методичку, более приближенную к реальному миру. Материалы публикуются под тегом #АнтиотмывочныйУчет
@tot115fz
Telegram
Тот самый 115-ФЗ
Методичка от ЦБ, но на этот раз для предпринимателей.
@tot115fz
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Запрос от банка – не приговор.
Если от банка пришел запрос на предоставление документов и информации о деятельности бизнеса, такое требование нельзя игнорировать.
Сам факт запроса не всегда говорит о том, что вас вносят в черные списки и блокируют счета. Нередки ситуации, когда ваши операции попали под фильтр и сотрудник Фин мониторинга банка хочет развеять сомнения и написать по вам положительное заключение.
Банку нужны документы и иная дополнительная информация на случай, если операции вашего бизнеса попадут на фильтры ЦБ. В таком случае запрос по компании получит банк и ему придется доказывать ЦБ, что вы белые и пушистые, а на фильтр попали случайно по формальным признакам.
Вот такой круговорот запросов в банковской системе.
В следующих материалах попробуем дать ряд рекомендаций для успешного ответа на запрос банка.
Чтобы правильно ответить на вопрос банковского антиотмывальщика, надо мыслить как банковский антиотмывальщик.
@tot115fz
Запрос от банка – не приговор.
Если от банка пришел запрос на предоставление документов и информации о деятельности бизнеса, такое требование нельзя игнорировать.
Сам факт запроса не всегда говорит о том, что вас вносят в черные списки и блокируют счета. Нередки ситуации, когда ваши операции попали под фильтр и сотрудник Фин мониторинга банка хочет развеять сомнения и написать по вам положительное заключение.
Банку нужны документы и иная дополнительная информация на случай, если операции вашего бизнеса попадут на фильтры ЦБ. В таком случае запрос по компании получит банк и ему придется доказывать ЦБ, что вы белые и пушистые, а на фильтр попали случайно по формальным признакам.
Вот такой круговорот запросов в банковской системе.
В следующих материалах попробуем дать ряд рекомендаций для успешного ответа на запрос банка.
Чтобы правильно ответить на вопрос банковского антиотмывальщика, надо мыслить как банковский антиотмывальщик.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Запрос от банка – как правильно отвечать.
1⃣ Запросы пишутся по шаблонам. Не пугайтесь страшных слов и требований предоставить документы, которых у вас нет. Если вы на УСН, а просят предоставить декларацию по НДС, предоставьте декларацию по УСН. В сопроводительном письме укажите на это.
2⃣ Ваш ответ будет смотреть обычный человек, загруженный работой и своими делами. Предоставляя документы, облегчите ему жизнь.
🚫Не правильно: отсканировать документы и направить все файлы вперемешку с непонятными наименованиями.
💡Правильно: подготовить документы по принципу «один документ – один файл». Название файла должно отражать его суть. Все файлы структурированы по папкам.
3⃣ Очень важно! Всегда готовьте сопроводительное письмо. Это один из самых важных документов.
Если ваши договора и накладные смотрят, что называется, по диагонали, то письмо всегда читают.
✔️ Не пишите общих фраз в духе: «Наша компания занимает оптовой торговлей строительных материалов».
Пишите, чем конкретно торгуете, например, «Наша компания осуществляет оптовую торговлю гипсовыми плитами (пазогребневые, влагостойкие и пр.)»
✔️ Расскажите о себе. Сделайте вступление на один абзац, опишите достижения, историю, опыт.
✔️ Опишите основные бизнес-процессы. Не важно, что это не спрашивает банк, помните, что все письма пишутся по шаблонам, а читаются индивидуально.
4⃣ Объем сопроводительного письма должен быть максимум на 2 листах. Почему? Да потому, что много текста никто читать не будет. У людей нет на это ни времени, ни желания. Подготовьтесь заранее, напишите о своей компании текст на 1 листе. Вот увидите, насколько это не просто.
P.S. И опять про письмо. Добавьте солидности: сделайте логотип, оформите цветной бланк компании, напишите регистрационный номер. Все эти мелочи очень важны, ведь это лицо вашего бизнеса.
@tot115fz
Запрос от банка – как правильно отвечать.
1⃣ Запросы пишутся по шаблонам. Не пугайтесь страшных слов и требований предоставить документы, которых у вас нет. Если вы на УСН, а просят предоставить декларацию по НДС, предоставьте декларацию по УСН. В сопроводительном письме укажите на это.
2⃣ Ваш ответ будет смотреть обычный человек, загруженный работой и своими делами. Предоставляя документы, облегчите ему жизнь.
🚫Не правильно: отсканировать документы и направить все файлы вперемешку с непонятными наименованиями.
💡Правильно: подготовить документы по принципу «один документ – один файл». Название файла должно отражать его суть. Все файлы структурированы по папкам.
3⃣ Очень важно! Всегда готовьте сопроводительное письмо. Это один из самых важных документов.
Если ваши договора и накладные смотрят, что называется, по диагонали, то письмо всегда читают.
✔️ Не пишите общих фраз в духе: «Наша компания занимает оптовой торговлей строительных материалов».
Пишите, чем конкретно торгуете, например, «Наша компания осуществляет оптовую торговлю гипсовыми плитами (пазогребневые, влагостойкие и пр.)»
✔️ Расскажите о себе. Сделайте вступление на один абзац, опишите достижения, историю, опыт.
✔️ Опишите основные бизнес-процессы. Не важно, что это не спрашивает банк, помните, что все письма пишутся по шаблонам, а читаются индивидуально.
4⃣ Объем сопроводительного письма должен быть максимум на 2 листах. Почему? Да потому, что много текста никто читать не будет. У людей нет на это ни времени, ни желания. Подготовьтесь заранее, напишите о своей компании текст на 1 листе. Вот увидите, насколько это не просто.
P.S. И опять про письмо. Добавьте солидности: сделайте логотип, оформите цветной бланк компании, напишите регистрационный номер. Все эти мелочи очень важны, ведь это лицо вашего бизнеса.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Проверка контрагента.
Одной из основных причин блокировок счетов предпринимателей является наличие «плохих» контрагентов.
Налоговики также не отстают от банков и не принимают вычеты по НДС на контрагентов, обладающих признаками «нереальной» деятельности.
Последний законопроект РосФинМониторинга (t.iss.one/tot115fz/388) говорит о том, что у государства есть планы обязать всех предпринимателей проверять своих партнеров и нести за эту проверку ответственность минимум в 1 млн рублей (t.iss.one/tot115fz/390).
Уже давно не секрет, что Центральный Банк при проверках клиентов банков может признать деятельность предпринимателя сомнительной только из-за операций с «плохими» контрагентами. Даже при условии, что сама компания не попадает ни под один признак сомнительности (хорошая налоговая нагрузка, наличие зарплатных платежей и пр.).
Антиотмывочные подразделения банков уже давно настроили свои системы контроля под проверки контрагентов и, в случае наличия подозрительных партнеров, блокируют счета бизнесу.
Причем сама процедура контроля не сводится лишь только к наличию контрагента в черном списке (550-П/639-П). Проверка проходит комплексно по всем черным спискам (не только 550-П, Фиктивные Исполнительные листы и пр.), а также с использованием баз данных и иных источников (приставы, арбитраж, ФНС и т.д.).
Что же делать бизнесу? Как наладить у себя на предприятии процессы проверки контрагентов?
Мы очень долго думали, как ответить на этот вопрос и не нашли ничего лучше, как самим предоставлять эту услугу.
Проверка контрагента.
Одной из основных причин блокировок счетов предпринимателей является наличие «плохих» контрагентов.
Налоговики также не отстают от банков и не принимают вычеты по НДС на контрагентов, обладающих признаками «нереальной» деятельности.
Последний законопроект РосФинМониторинга (t.iss.one/tot115fz/388) говорит о том, что у государства есть планы обязать всех предпринимателей проверять своих партнеров и нести за эту проверку ответственность минимум в 1 млн рублей (t.iss.one/tot115fz/390).
Уже давно не секрет, что Центральный Банк при проверках клиентов банков может признать деятельность предпринимателя сомнительной только из-за операций с «плохими» контрагентами. Даже при условии, что сама компания не попадает ни под один признак сомнительности (хорошая налоговая нагрузка, наличие зарплатных платежей и пр.).
Антиотмывочные подразделения банков уже давно настроили свои системы контроля под проверки контрагентов и, в случае наличия подозрительных партнеров, блокируют счета бизнесу.
Причем сама процедура контроля не сводится лишь только к наличию контрагента в черном списке (550-П/639-П). Проверка проходит комплексно по всем черным спискам (не только 550-П, Фиктивные Исполнительные листы и пр.), а также с использованием баз данных и иных источников (приставы, арбитраж, ФНС и т.д.).
Что же делать бизнесу? Как наладить у себя на предприятии процессы проверки контрагентов?
Мы очень долго думали, как ответить на этот вопрос и не нашли ничего лучше, как самим предоставлять эту услугу.
Telegraph
Проверка контрагента от канала Тот самый 115-ФЗ
Зачем проверять контрагента? 1) Избежать блокировки счета банком по Закону 115-ФЗ. Одним из основных критериев сомнительной деятельности является наличие «плохих» контрагентов. Как правило, если у предпринимателя более 25% «плохих» контрагентов, то и…
#АнтиотмывочныйУчет
Будьте внимательны при расчетах с ИП за транспортные услуги.
Индивидуальные предприниматели с транспортными услугами – самый рискованный вид деятельности с точки зрения блокировки счета по 115-ФЗ.
Там много снятия наличных и это самая популярная схема обнала через ИП. Все это естественно не нравится банкам. Плюс, такого рода предприниматели зачастую не уделяют должного внимания документации и не могут достойно ответить на запросы банков, получая свой заслуженный блок.
Соответственно, будь у вас трижды белый бизнес и работая с реальным перевозчиком, все равно есть высокий риск получить лишнее внимание со стороны антиотмывочных подразделений банка.
Все из-за контрагента. Его репутация тянет вашу репутацию вниз.
Следовательно, если проверка контрагента показала отрицательный результат, рекомендуется рассчитываться с данным ИП наличными или найти другого партнёра.
Мы ранее рекомендовали отдавать предпочтение безналичным расчётам с контрагентами, однако здесь гораздо безопаснее заплатить наличными, чем проводить по безналу.
Все из-за автоматизированных банковских процедур выявления сомнительных клиентов. Робот мониторит ваши операции на предмет платежей на контрагентов из черных списков, а при оплате наличными работ ничего не найдет.
@tot115fz
Будьте внимательны при расчетах с ИП за транспортные услуги.
Индивидуальные предприниматели с транспортными услугами – самый рискованный вид деятельности с точки зрения блокировки счета по 115-ФЗ.
Там много снятия наличных и это самая популярная схема обнала через ИП. Все это естественно не нравится банкам. Плюс, такого рода предприниматели зачастую не уделяют должного внимания документации и не могут достойно ответить на запросы банков, получая свой заслуженный блок.
Соответственно, будь у вас трижды белый бизнес и работая с реальным перевозчиком, все равно есть высокий риск получить лишнее внимание со стороны антиотмывочных подразделений банка.
Все из-за контрагента. Его репутация тянет вашу репутацию вниз.
Следовательно, если проверка контрагента показала отрицательный результат, рекомендуется рассчитываться с данным ИП наличными или найти другого партнёра.
Мы ранее рекомендовали отдавать предпочтение безналичным расчётам с контрагентами, однако здесь гораздо безопаснее заплатить наличными, чем проводить по безналу.
Все из-за автоматизированных банковских процедур выявления сомнительных клиентов. Робот мониторит ваши операции на предмет платежей на контрагентов из черных списков, а при оплате наличными работ ничего не найдет.
@tot115fz
Telegram
СЭБ "115-ФЗ"
Проект от команды канала "Тот самый 115-ФЗ". Услуги по снятию блокировки счета, выводу из черных списков. Проверка Юр. лиц, ИП, Физ лиц.
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
#АнтиотмывочныйУчет
Резервный счет
Для беспепебойной работы бизнеса в наше время просто необходимо иметь минимум два счета.
Счета болжны быть не просто в разных банках, они должны быть в абсолютно несвязанных между собой банках. К примеру, один счет в крупном гос банке, другой - в частном.
Правильное распределение оборотов по двум счетам.
Самая большая ошибка - это когда второй счет открыт, а движения по нему либо нет, либо оно незначительное.
У банковских антиотмывальщиков есть такой подозрительный признак - "спящий счет". Под этот критерий у многих банков настроены автоматизированные процедуры выявления.
Как только начинается резкое увеличение оборотов по счету, автоматом ваш бизнес попадает под пристальное внимание банка.
А оно вам надо?!
Если работа ведется по одному виду деятельности, то надо разделить обороты примерно 50/50 (включая наловые платежи).
Если же вы совмещаете несколько видов деятельности, то естественно целесообразней каждый из видов вести на отдельном банковском счете.
@tot115fz
Резервный счет
Для беспепебойной работы бизнеса в наше время просто необходимо иметь минимум два счета.
Счета болжны быть не просто в разных банках, они должны быть в абсолютно несвязанных между собой банках. К примеру, один счет в крупном гос банке, другой - в частном.
Правильное распределение оборотов по двум счетам.
Самая большая ошибка - это когда второй счет открыт, а движения по нему либо нет, либо оно незначительное.
У банковских антиотмывальщиков есть такой подозрительный признак - "спящий счет". Под этот критерий у многих банков настроены автоматизированные процедуры выявления.
Как только начинается резкое увеличение оборотов по счету, автоматом ваш бизнес попадает под пристальное внимание банка.
А оно вам надо?!
Если работа ведется по одному виду деятельности, то надо разделить обороты примерно 50/50 (включая наловые платежи).
Если же вы совмещаете несколько видов деятельности, то естественно целесообразней каждый из видов вести на отдельном банковском счете.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Как правильно закрыть счет в старом банке и не получить блокировку счета в новом банке.
Разберем это на реальном примере.
Организация решила сменить обслуживающий банк по своей инициативе (лучше тарифы, офис банка рядом и так далее).
Новый счет открыт, уведомления о смене банковских реквизитов партнерам направлены, обороты успешно переведены в новый банк.
Старый счет уже не нужен и директор пошел в банк его закрывать. На счете оставались какие-то деньги, и директор в заявлении на закрытии счета указал реквизиты нового банка, куда следует перевести остаток.
Ведь так удобнее, чем составлять сначала платежку на перевод остатка, а потом писать заявление.
Казалось бы, логично и правильно…. Но спустя пару дней, счет в новом банке заблокирован и в клиент-банке лежит запрос от финансового мониторинга на предоставление документов по платежам старого банка.
Фирма была белая и нормальная, проблему решили, но осадок остался….
Теперь про ошибки.
Когда переводится остаток денежных средств с закрываемого счета через заявление на закрытие счета, то банк отправляет перевод с назначением платежа «перевод остатка в связи с закрытием счета…». Фраза может немного отличаться, но смысл всегда передается именно такой.
Чем опасно такое назначение платежа? Такое основание операции стало для банковских антиотмывальщиков своего рода «черной меткой». Ведь когда банки блокируют счета жуликам и вынуждают их закрывать, то остатки выводятся именно через заявление на закрытие счета и именно с таким назначением платежа.
Все банки работают по такой технологии:
✔️ выявили неблагонадежного клиента;
✔️ заблокировали систему клиент-банк и деньги не выпускают, поскольку именно наличие остатка на счете - это рычаг давления на клиента. Не будет остатка, клиент бросит счет и повиснет такой товарищ на банке мертвым грузом;
✔️ клиент интересуется как ему вывести деньги;
✔️ банк предлагает закрыть счет и перевести остаток на счет в другом банке с формулировкой «перевод остатка в связи с закрытием счета».
Тут банк прикрывает себя со всех фронтов, избавляясь от плохого клиента и переводя риски на другой банк, куда придут деньги;
✔️ банк, получивший такой платеж, подозревает только самое плохое и принимает превентивные меры.
Как избежать неприятностей.
✔️ переводить остаток со счета на счет только отдельной платежкой.
✔️ переводить остаток со старого счета надо не сразу. Новый счет должен раскачаться (заплатить налоги, аренду, зарплату, поработать по деятельности и т.д.).
✔️ стараться не увлекаться перекидкой средств со счета на счет. Регулярный переводы собственных средств – один из признаков подозрительных операций.
@tot115fz
Как правильно закрыть счет в старом банке и не получить блокировку счета в новом банке.
Разберем это на реальном примере.
Организация решила сменить обслуживающий банк по своей инициативе (лучше тарифы, офис банка рядом и так далее).
Новый счет открыт, уведомления о смене банковских реквизитов партнерам направлены, обороты успешно переведены в новый банк.
Старый счет уже не нужен и директор пошел в банк его закрывать. На счете оставались какие-то деньги, и директор в заявлении на закрытии счета указал реквизиты нового банка, куда следует перевести остаток.
Ведь так удобнее, чем составлять сначала платежку на перевод остатка, а потом писать заявление.
Казалось бы, логично и правильно…. Но спустя пару дней, счет в новом банке заблокирован и в клиент-банке лежит запрос от финансового мониторинга на предоставление документов по платежам старого банка.
Фирма была белая и нормальная, проблему решили, но осадок остался….
Теперь про ошибки.
Когда переводится остаток денежных средств с закрываемого счета через заявление на закрытие счета, то банк отправляет перевод с назначением платежа «перевод остатка в связи с закрытием счета…». Фраза может немного отличаться, но смысл всегда передается именно такой.
Чем опасно такое назначение платежа? Такое основание операции стало для банковских антиотмывальщиков своего рода «черной меткой». Ведь когда банки блокируют счета жуликам и вынуждают их закрывать, то остатки выводятся именно через заявление на закрытие счета и именно с таким назначением платежа.
Все банки работают по такой технологии:
✔️ выявили неблагонадежного клиента;
✔️ заблокировали систему клиент-банк и деньги не выпускают, поскольку именно наличие остатка на счете - это рычаг давления на клиента. Не будет остатка, клиент бросит счет и повиснет такой товарищ на банке мертвым грузом;
✔️ клиент интересуется как ему вывести деньги;
✔️ банк предлагает закрыть счет и перевести остаток на счет в другом банке с формулировкой «перевод остатка в связи с закрытием счета».
Тут банк прикрывает себя со всех фронтов, избавляясь от плохого клиента и переводя риски на другой банк, куда придут деньги;
✔️ банк, получивший такой платеж, подозревает только самое плохое и принимает превентивные меры.
Как избежать неприятностей.
✔️ переводить остаток со счета на счет только отдельной платежкой.
✔️ переводить остаток со старого счета надо не сразу. Новый счет должен раскачаться (заплатить налоги, аренду, зарплату, поработать по деятельности и т.д.).
✔️ стараться не увлекаться перекидкой средств со счета на счет. Регулярный переводы собственных средств – один из признаков подозрительных операций.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Юридические адреса.
Налоговая в целях борьбы с фирмами-однодневками уделяет особое внимание адресу регистрации юридического лица.
Если адрес признается ФНС недостоверным, такая отметка ставится в ЕГРЮЛ и у фирмы есть 6 месяцев, чтобы снять эту запись, иначе налоговики самостоятельно ликвидируют компанию.
Также статистика показывает, что часто отказы в регистрации получают компании, которые указывают в качестве адреса - квартиру, где прописан директор. Такие отказы тесно связаны с видом деятельности, например, производственная или строительная деятельность.
Для такой деятельности необходимо нежилое помещение.
Все вышесказанное относится и к банковским проверкам. Антиотмывочные подразделения уделяют особое внимание компаниям, зарегистрированным в квартирах, а также массовых и купленных адресах.
Особый трэш - это почасовая аренда рабочего места.
Не советуем покупать адреса, ведь нет никакой гарантии, что за соседним столом вам не зарегистрируют еще парочку таких же "предпринимателей" .
Наша собственная статистика проверок компаний через сервис "Проверки контрагента" показывает, что таких случаев немало. У заказчиков проверки порой бывает сильное удивление, когда они узнают о соседях по офису, ведь продавец адреса их уверял, что регистрация оформляется по принципу "один адрес - одна фирма".
Не поленитесь, проверяйте свою компанию и своих контрагентов хотя бы по сервисам ФНС "Прозрачный бизнес". Это обязательный минимум.
Юридические адреса.
Налоговая в целях борьбы с фирмами-однодневками уделяет особое внимание адресу регистрации юридического лица.
Если адрес признается ФНС недостоверным, такая отметка ставится в ЕГРЮЛ и у фирмы есть 6 месяцев, чтобы снять эту запись, иначе налоговики самостоятельно ликвидируют компанию.
Также статистика показывает, что часто отказы в регистрации получают компании, которые указывают в качестве адреса - квартиру, где прописан директор. Такие отказы тесно связаны с видом деятельности, например, производственная или строительная деятельность.
Для такой деятельности необходимо нежилое помещение.
Все вышесказанное относится и к банковским проверкам. Антиотмывочные подразделения уделяют особое внимание компаниям, зарегистрированным в квартирах, а также массовых и купленных адресах.
Особый трэш - это почасовая аренда рабочего места.
Не советуем покупать адреса, ведь нет никакой гарантии, что за соседним столом вам не зарегистрируют еще парочку таких же "предпринимателей" .
Наша собственная статистика проверок компаний через сервис "Проверки контрагента" показывает, что таких случаев немало. У заказчиков проверки порой бывает сильное удивление, когда они узнают о соседях по офису, ведь продавец адреса их уверял, что регистрация оформляется по принципу "один адрес - одна фирма".
Не поленитесь, проверяйте свою компанию и своих контрагентов хотя бы по сервисам ФНС "Прозрачный бизнес". Это обязательный минимум.
Telegram
СЭБ "115-ФЗ"
Проект от команды канала "Тот самый 115-ФЗ". Услуги по снятию блокировки счета, выводу из черных списков. Проверка Юр. лиц, ИП, Физ лиц.
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
Сайт: https://seb115fz.ru
Связь:
- @CheckPartnerBot (новый бот)
- @check115fz_bot (резервный бот)
В прошлом году ЦБ выпустил методичку для предпринимателей на тему блокировок счетов по Закону 115-ФЗ.
Потом даже вебинар запилили по мотивам методички.
Сейчас идет работа над обновлением материала, выпуск планируется к апрелю.
💡Пока идет подготовка, можно поучавствовать и обозначить вопросы, которые надо раскрыть в новом выпуске.
Пишите нам (контакты в описании канала), рассмотрим вопросы, упорядочим и направим анонимно куда надо😉
Сами также постараемся дать комментарии на вопросы и проблемы.
Не лишним будет напомнить, что на канале есть рубрика👉 #АнтиотмывочныйУчет
По данному хэш-тегу через поиск сообщений можно найти полезный материал о правилах работы по счету в банке.
@tot115fz
Потом даже вебинар запилили по мотивам методички.
Сейчас идет работа над обновлением материала, выпуск планируется к апрелю.
💡Пока идет подготовка, можно поучавствовать и обозначить вопросы, которые надо раскрыть в новом выпуске.
Пишите нам (контакты в описании канала), рассмотрим вопросы, упорядочим и направим анонимно куда надо😉
Сами также постараемся дать комментарии на вопросы и проблемы.
Не лишним будет напомнить, что на канале есть рубрика👉 #АнтиотмывочныйУчет
По данному хэш-тегу через поиск сообщений можно найти полезный материал о правилах работы по счету в банке.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Как корабль назовёшь, так он и …….
Название организации в совокупности с основной деятельностью говорит о многом.
Опытный антиотмывальщик, увидев недавно созданную строительную фирму ООО «Вектор», сразу сделает вывод о ее сомнительной деятельности. И что самое интересное, в 90% случаях – это правда.
У разного рода площадок или «оптимизационных структур» регистрация фирм поставлена на поток. Регистраторы всегда используют нейтральное название, поскольку до конца не ясно, какие ОКВЭДы будут вешаться на компанию. Плюс, всегда держим запасной вариант – продажа компании, здесь также покупатель заранее неизвестен и соответственно, неизвестен вид деятельности.
Один мой знакомый юрист за десятки лет работы уже устал придумывать названия компаниям, поэтому просто открывал книгу и на какое слово упадет палец, так фирма и назовётся.
Если же Вы честный предприниматель и регистрируете компанию, постарайтесь уйти от нейтральных названий. Старайтесь вложить в название компании профиль деятельности.
Особенно плохим тоном будет включение в название фразы «Торговый дом».
Помните, что поговорка про «встречают по одежке», распространяется и на открытие счета в банке. Самое первое, на что смотрят – это название фирмы.
@tot115fz
Как корабль назовёшь, так он и …….
Название организации в совокупности с основной деятельностью говорит о многом.
Опытный антиотмывальщик, увидев недавно созданную строительную фирму ООО «Вектор», сразу сделает вывод о ее сомнительной деятельности. И что самое интересное, в 90% случаях – это правда.
У разного рода площадок или «оптимизационных структур» регистрация фирм поставлена на поток. Регистраторы всегда используют нейтральное название, поскольку до конца не ясно, какие ОКВЭДы будут вешаться на компанию. Плюс, всегда держим запасной вариант – продажа компании, здесь также покупатель заранее неизвестен и соответственно, неизвестен вид деятельности.
Один мой знакомый юрист за десятки лет работы уже устал придумывать названия компаниям, поэтому просто открывал книгу и на какое слово упадет палец, так фирма и назовётся.
Если же Вы честный предприниматель и регистрируете компанию, постарайтесь уйти от нейтральных названий. Старайтесь вложить в название компании профиль деятельности.
Особенно плохим тоном будет включение в название фразы «Торговый дом».
Помните, что поговорка про «встречают по одежке», распространяется и на открытие счета в банке. Самое первое, на что смотрят – это название фирмы.
@tot115fz
#АнтиотмывочныйУчет
Медийная активность
В последнее время этот термин стал популярным при оценке бизнеса в рамках того самого 115-ФЗ.
Банковские антилегализоторы активно пользуются интернетом и соц сетями для поиска упоминаний о вашей компании.
Если раньше был важен, например, сам факт наличия сайта, то сейчас оценивается его содержание.
Таким образом, дешевенький и состряпанный на скорую руку сайт-визитка, может только навредить.
Для некоторых отраслей отсутствие медийной активности автоматически относит компанию к разряду подозрительных. Например, рекламная деятельность или иные услуги, нацеленные на широкий круг клиентов-заказчиков.
Вот лишь немногие моменты, на которые обращают внимание банковские антиотмывальщики при оценке медийной активности:
• Деятельность компании и масштаб активности в интернете.
• Регистрация домена сайта непосредственно на юридическое лицо.
• В разделе «Контакты» должна быть информация о регистрационных реквизитах компании, адрес и телефон.
• Наполнение сайта. Имеется в виду, что помимо дежурных и общих фраз, должна быть конкретика о деятельности компании, фотографии и пр.
• Профиль в соц сетях также приветствуются, но тут важно им заниматься. Мертвый профиль, который давно не обновлялся может больше навредить, так как вызывает подозрение, что его специально создали, чтобы пустить пыль в глаза.
В качестве вывода, можно уже четко говорить о том, что антиотмывочный учет, это не только «гигиена» счета. Это уже внимание к деталям, которые могут уберечь компанию от блока счета по 115-ФЗ.
@tot115fz
Медийная активность
В последнее время этот термин стал популярным при оценке бизнеса в рамках того самого 115-ФЗ.
Банковские антилегализоторы активно пользуются интернетом и соц сетями для поиска упоминаний о вашей компании.
Если раньше был важен, например, сам факт наличия сайта, то сейчас оценивается его содержание.
Таким образом, дешевенький и состряпанный на скорую руку сайт-визитка, может только навредить.
Для некоторых отраслей отсутствие медийной активности автоматически относит компанию к разряду подозрительных. Например, рекламная деятельность или иные услуги, нацеленные на широкий круг клиентов-заказчиков.
Вот лишь немногие моменты, на которые обращают внимание банковские антиотмывальщики при оценке медийной активности:
• Деятельность компании и масштаб активности в интернете.
• Регистрация домена сайта непосредственно на юридическое лицо.
• В разделе «Контакты» должна быть информация о регистрационных реквизитах компании, адрес и телефон.
• Наполнение сайта. Имеется в виду, что помимо дежурных и общих фраз, должна быть конкретика о деятельности компании, фотографии и пр.
• Профиль в соц сетях также приветствуются, но тут важно им заниматься. Мертвый профиль, который давно не обновлялся может больше навредить, так как вызывает подозрение, что его специально создали, чтобы пустить пыль в глаза.
В качестве вывода, можно уже четко говорить о том, что антиотмывочный учет, это не только «гигиена» счета. Это уже внимание к деталям, которые могут уберечь компанию от блока счета по 115-ФЗ.
@tot115fz
Пользователи сервиса Проверка контрагента (@check115fz) часто задают вопрос, будут ли претензии от банковского фин мониторинга к компании, если на директоре или учредителе есть еще компания, которая в черном списке.
Наш ответ- ДА.
Юридическое лицо – существо неодушевленное, по сути, это просто запись в государственном реестре. Соответственно, любые действия фирмы совершаются от имени конкретного человека.
Отсюда вывод, что при анализе деятельности компании всегда рассматриваются связи по бенефициарам и директорам.
Ведь если предыдущая компания попала в черные списки, то с большой долей вероятности, там скоро окажется и другая.
Это конечно не всегда так, опытные эксперты всегда подходят к анализу по совокупности факторов. Например, если несколько компаний на одном директоре зарегистрированы примерно в одно время. Это как правило говорит о том, что одну фирму отработали и начинают активно работать по другой.
Есть еще масса косвенных признаков, которые все вместе дают общую картинку, но это уже профессиональная тайна и опыт.
У нас на канале еще есть рубрика Антиотмывочный учет, материалы по которой можно найти по хештегу #АнтиотмывочныйУчет. Там мы даем советы, как наладить гигиену бизнеса с точки зрения Закона 115-ФЗ.
Наш ответ- ДА.
Юридическое лицо – существо неодушевленное, по сути, это просто запись в государственном реестре. Соответственно, любые действия фирмы совершаются от имени конкретного человека.
Отсюда вывод, что при анализе деятельности компании всегда рассматриваются связи по бенефициарам и директорам.
Ведь если предыдущая компания попала в черные списки, то с большой долей вероятности, там скоро окажется и другая.
Это конечно не всегда так, опытные эксперты всегда подходят к анализу по совокупности факторов. Например, если несколько компаний на одном директоре зарегистрированы примерно в одно время. Это как правило говорит о том, что одну фирму отработали и начинают активно работать по другой.
Есть еще масса косвенных признаков, которые все вместе дают общую картинку, но это уже профессиональная тайна и опыт.
У нас на канале еще есть рубрика Антиотмывочный учет, материалы по которой можно найти по хештегу #АнтиотмывочныйУчет. Там мы даем советы, как наладить гигиену бизнеса с точки зрения Закона 115-ФЗ.
#АнтиотмывочныйУчет
Свой человек в банке
Если даже у вас реальный бизнес, всегда настает момент, когда нужно немного "похимичить". У каждого свои причины, кому нужно обналичить деньги для выплаты серой зарплаты, кому откат за тендер занести, кому НДС скинуть.
Поэтому, если не хотите получить блок счета или попасть в черные списки, надо действовать аккуратно.
Первое, что нужно знать о внутренней кухне банка - в крупных розничных банках идет ожесточенная война между бизнес - подразделениями и финансовым мониторингом.
Первым надо выполнять планы по клиентам, вторым не получить нагоняй от ЦБ за подозрительные операции.
Вот тут очень важным элементом является ваш менеджер. Обязанности у него де-юре "секретарские": собрать документы, сделать звонок, написать в почту сообщение. Де-факто, хорошо замотивированный менеджер знает куда надо надавить или как преподнести клиента своему руководству, которое уже имеет полномочия надавить на фин мониторинг.
Самая распространённая причина прикрыть клиента - это когда менеджер говорит, что через этого клиента он сможет выйти на более крупную компанию, которая обеспечит банку солидную прибыль. Поэтому фин мониторингу надо закрыть глаза на "мелкие" шалости ради будущего блага.
Обычно такое срабатывает и корпорат продавливает фин мониторинг не блокировать счета.
Отсюда вывод, дружите с менеджером. Мотивируйте его подарками, но ни в коем случае не деньгами (узнают безопасники, уволят с позором). Бутылка коньяка, шампанского, подарочные карты небольшого номинала - такие подарки счтаются нормой и карьера в безопасности.
Высший пилотаж - иметь инсайд в фин мониторинге банка, но это многим недоступно ввиду закрытости таких подразделений. Поэтому контакты с менеджером - самый простой вариант.
@tot115fz
Свой человек в банке
Если даже у вас реальный бизнес, всегда настает момент, когда нужно немного "похимичить". У каждого свои причины, кому нужно обналичить деньги для выплаты серой зарплаты, кому откат за тендер занести, кому НДС скинуть.
Поэтому, если не хотите получить блок счета или попасть в черные списки, надо действовать аккуратно.
Первое, что нужно знать о внутренней кухне банка - в крупных розничных банках идет ожесточенная война между бизнес - подразделениями и финансовым мониторингом.
Первым надо выполнять планы по клиентам, вторым не получить нагоняй от ЦБ за подозрительные операции.
Вот тут очень важным элементом является ваш менеджер. Обязанности у него де-юре "секретарские": собрать документы, сделать звонок, написать в почту сообщение. Де-факто, хорошо замотивированный менеджер знает куда надо надавить или как преподнести клиента своему руководству, которое уже имеет полномочия надавить на фин мониторинг.
Самая распространённая причина прикрыть клиента - это когда менеджер говорит, что через этого клиента он сможет выйти на более крупную компанию, которая обеспечит банку солидную прибыль. Поэтому фин мониторингу надо закрыть глаза на "мелкие" шалости ради будущего блага.
Обычно такое срабатывает и корпорат продавливает фин мониторинг не блокировать счета.
Отсюда вывод, дружите с менеджером. Мотивируйте его подарками, но ни в коем случае не деньгами (узнают безопасники, уволят с позором). Бутылка коньяка, шампанского, подарочные карты небольшого номинала - такие подарки счтаются нормой и карьера в безопасности.
Высший пилотаж - иметь инсайд в фин мониторинге банка, но это многим недоступно ввиду закрытости таких подразделений. Поэтому контакты с менеджером - самый простой вариант.
@tot115fz
#АнтиОтмывочныйУчет
Участвуете в гос закупках? Поздравляем, финансовая разведка в лице РосФинМонитринга за вами начала слежку.
Одной из обязанностей РосФинМониторинга является контроль за исполнением гос контрактов в части целевого использования выделенных средств.
На данные момент мониторятся большие контракты. Маленькие сделки на несколько миллионов пока рассматриваются только по заявлениям или иным сигналам.
Итак, как работает РосФин:
✔️ Если компания подала заявку на участие в конкурсе, на нее сразу же собирается досье. Запрашиваются у гос органов и банков сведения о фирме. Банки дают информацию о бенефициарных владельцах, сведения о лицах, действующих по доверенности, выписки по счетам.
✔️ Когда компания получила контракт, проверка продолжается. Опять запрос в банки на свежие выписки и предоставление сведений о всех лицах, имеющих право распоряжаться счетом. Бывают случаи, что в банки поступают запросы о движениях по личным счетам директора или бенефициара.
✔️ В процессе исполнения и по завершению контракта все данные периодически актуализируются. Компания работает по контракту, платит поставщикам, зарплаты, премии, а у РосФинМониторинга рисуется схема всех денежных потоков.
✔️ Контрагенты также под наблюдением. Если вы и не участвуете в гос закупках, а ваш покупатель – да, то вы теоретически также можете попасть под проверку РосФинМоиторинга. Бывали случаи, что проверяли и 2, и 3 колено в цепочке контрагентов.
Таким образом, любая компания, которая участвует в гос закупках, должна заранее готовиться к проверке РосФинМониторинга. Например, заботиться о гигиене счета, вовремя актуализировать идентификационную информацию о компании в банке, не проводить сомнительных операций, оперативно отвечать на запросы банкиров, чтобы тот не послал в РосФин сведения о подозрительных транзакциях.
@tot115fz
Участвуете в гос закупках? Поздравляем, финансовая разведка в лице РосФинМонитринга за вами начала слежку.
Одной из обязанностей РосФинМониторинга является контроль за исполнением гос контрактов в части целевого использования выделенных средств.
На данные момент мониторятся большие контракты. Маленькие сделки на несколько миллионов пока рассматриваются только по заявлениям или иным сигналам.
Итак, как работает РосФин:
✔️ Если компания подала заявку на участие в конкурсе, на нее сразу же собирается досье. Запрашиваются у гос органов и банков сведения о фирме. Банки дают информацию о бенефициарных владельцах, сведения о лицах, действующих по доверенности, выписки по счетам.
✔️ Когда компания получила контракт, проверка продолжается. Опять запрос в банки на свежие выписки и предоставление сведений о всех лицах, имеющих право распоряжаться счетом. Бывают случаи, что в банки поступают запросы о движениях по личным счетам директора или бенефициара.
✔️ В процессе исполнения и по завершению контракта все данные периодически актуализируются. Компания работает по контракту, платит поставщикам, зарплаты, премии, а у РосФинМониторинга рисуется схема всех денежных потоков.
✔️ Контрагенты также под наблюдением. Если вы и не участвуете в гос закупках, а ваш покупатель – да, то вы теоретически также можете попасть под проверку РосФинМоиторинга. Бывали случаи, что проверяли и 2, и 3 колено в цепочке контрагентов.
Таким образом, любая компания, которая участвует в гос закупках, должна заранее готовиться к проверке РосФинМониторинга. Например, заботиться о гигиене счета, вовремя актуализировать идентификационную информацию о компании в банке, не проводить сомнительных операций, оперативно отвечать на запросы банкиров, чтобы тот не послал в РосФин сведения о подозрительных транзакциях.
@tot115fz
#АнтиОтмывочныйУчет
Легально увеличиваем налоговую нагрузку в глазах банка без затрат.
Поведал эту историю один знакомый предприниматель, который проворачивает схему уже много лет.
Итак. Как известно, банковские антиотмывочные службы очень любят клиентов с высокой налоговой нагрузкой, потому что ЦБ считает юр лиц, уплачивающих мало налогов - подозрительными.
Осень - пора уплаты личных налогов физическими лицами.
Сопоставив эти два факта, предприниматель со счета своей фирмы платит налоги за своих сотрудников, а те возмещают эти суммы лично директору.
Схема абсолютно законна и увеличивает налоговую нагрузку компании в глазах банка.
Банковские алгоритмы не так умны как кажутся, и считают за налоги любые платежи в бюджет.
Конечно же в каждом деле надо знать меру. Если переборщить с такими платежами, тот же банк может вас поймать за "манипулированием налоговой нагрузкой".
@tot115fz
Легально увеличиваем налоговую нагрузку в глазах банка без затрат.
Поведал эту историю один знакомый предприниматель, который проворачивает схему уже много лет.
Итак. Как известно, банковские антиотмывочные службы очень любят клиентов с высокой налоговой нагрузкой, потому что ЦБ считает юр лиц, уплачивающих мало налогов - подозрительными.
Осень - пора уплаты личных налогов физическими лицами.
Сопоставив эти два факта, предприниматель со счета своей фирмы платит налоги за своих сотрудников, а те возмещают эти суммы лично директору.
Схема абсолютно законна и увеличивает налоговую нагрузку компании в глазах банка.
Банковские алгоритмы не так умны как кажутся, и считают за налоги любые платежи в бюджет.
Конечно же в каждом деле надо знать меру. Если переборщить с такими платежами, тот же банк может вас поймать за "манипулированием налоговой нагрузкой".
@tot115fz