Сегодня выступал с речью в Альфа-банке💳 для сотрудников комплаенс подразделения.

Поговорили о подозрительных операциях и практики реабилитации клиентов юридических лиц и ИП.

С Альфой у меня давно достаточно дружественные отношения. Очень приятные, грамотные и отзывчивые люди собрались в команде банка.

Такое партнерство несомненно пойдет на пользу моим клиентам в части реабилитации по 115-ФЗ в Альфа-банке.

Как у компании почти получилось оспорить высокий риск ЗСК в суде.

Сегодня рассмотрим интересное дело компании ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" (ИНН 2635255358), которая победила ЦБ в арбитражном суде и апелляции, и отменила красную зону ЗСК. Однако, потом кассационная инстанция приняла позицию ЦБ, и фирма опять перешла в красную зону ЗСК.

Судебное дело не только интересное, но и поучительное по двум причинам:

1️⃣ ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" повторило ошибку многих предпринимателей, которые самостоятельно пытаются оспорить высокий риск в МВК, а именно: хаотично и без всякой логики накидать каких-нибудь документов в надежде, что там во всем разберутся и додумают сами.

Из текста судебного решения следует, что у компании оказывается были чеки, подтверждающие целевое расходование снятых денег и еще много иной информации, которую целесообразно было предоставить в межведомственную комиссию. Но этого сделано не было.

В суде ЦБ пошел на принцип, чтобы решение МВК не было оспорено, так как это достаточно тяжелый репутационный момент.

У меня в практике были красные клиенты с большой долей налички, но и их удавалось отбить, так как предоставляли документы и пояснения, подтверждающие целевой расход кэша. Поэтому, если бизнес реальный и есть обосновывающие документы, то красная зона ЗСК – не приговор. Нужно лишь грамотно все объяснить и документально подтвердить.

2️⃣ ЦБ раскрыл доводы, на основании которых межведомственная комиссия приняла отрицательное решение. Вот на что опирался ЦБ, оценивая компанию как высокорисковую:

➖ Денежные средства поступали на банковские счета Общества от юридических лиц с последующим их снятием в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт Общества.

➖ Денежные средства, поступавшие на банковские счета Общества, списывались в пользу ИП с последующим получением им денежных средств в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт.
Прим автора канала: как видите, ЦБ оценивает не только операции самого клиента, но и его контрагентов при принятии решения.

➖ По банковским счетам Общества отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренды и т.п.).

➖ Общество осуществляло обязательные платежи в бюджетную систему РФ в незначительном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности.

➖ Отсутствие подтверждения Обществом наличия материально-технической базы и трудовых ресурсов, достаточных для исполнения Обществом своих обязательств по
договорным отношениям с заказчиками и исполнителями (контрагентами Общества по зачислению и списанию денежных средств).

Точных сведений об операциях клиента у меня нет, поэтому выводы об обоснованности установления высокого риска ЗСК я делать не могу. Однако, из судебного решения следует, что изначально бизнес-модель компании была выбрана неверная.

Фирма получала выручу по гос контрактам и при этом было много кэша и договорные отношения с контрагентами-родственниками директора. Качество контрагентов также оставляло желать лучшего.

Руководство компании могло все это предотвратить еще на стадии среднего риска ЗСК (желтой зоны). Например, запросить консультацию специалиста о причинах повышения риска ЗСК.
Но ничего сделано не было и, компания через 2 месяца логично уходит в красную зону.

Какие выводы можно сделать:

1️⃣ Вести бизнес без консалтинга по 115-ФЗ сейчас уже нельзя. Экономия на элементарной консультации у специалиста может обернуться потерей бизнеса.

2️⃣ Оспорить решение межведомственной комиссии в суде еще никому не удалось, а это дело показательно тем, что ЦБ будет бороться до конца в случае успехов компании на первых этапах разбирательства.

@tot115fz

Новые меры борьбы с мошенничеством от ЦБ

✔️ С 29.03.2025 все банки обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка. Информирование и его способ прописываются в договоре с банком.

✔️ С 01.10.2025 года 13 системно значимых банка и 23 значимых банка на рынке платежных услуг будут обязаны добавить в свои мобильные приложения функционал, который позволит клиентам оперативно заявлять о мошенническом переводе.
Причем банки будут сразу выдавать клиенту справку для обращения в МВД.

✔️ С 01.10.2025 все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета злоумышленников с помощью токенизированных (цифровых) карт. При этом неважно, является пострадавший клиентом этого банка или нет. Хищение денег через токенизированные карты сейчас один из самых распространенных способов обмана.

@tot115fz

Госдумой приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в целях сокращения нелегального оборота драгоценных металлов и драгоценных камней.
Или все новое – это хорошо забытое старое.

В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям.

Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%.
Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой.

Что нас и банки ждет через 4 месяца (срок вступления закона в силу):

1️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц или ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с куплей-продажи изделий из драгоценных металлов и камней, в том числе лома таких изделий.
2️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях граждан на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку инвестиционных драгоценных металлов (в том числе монет) и обработанных природных алмазов.
3️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц и ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов.
4️⃣ Также законопроект освобождает банки от следующих операций обязательного контроля:
❌ получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом
❌ внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме

Из положительного – по сравнению с первой редакцией законопроекта убрали запрет для банков проводить расходные операции клиентов, не вставших на учет в государственной системе контроля за оборотом драгоценных металлов и камней.

Что в сухом остатке.💡
Банки будут ловить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней, и сообщать о них в фин разведку. Росфин будет сверять, стоит ли на учете компания или ИП, легально ли они работают. Если нет, то сведения о таком лице будет включаться в специальный черный список, а саму компанию или ИП ждет проверка.
Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета.

Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона.

А что банки? 💵
Банки, естественно, не в восторге от такой инициативы. Ведь это колоссальная нагрузка. Придется придумывать ключевые слова и ловить их в назначениях платежа, чтобы выявить подконтрольную операцию.
Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. 👀
А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж?

А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать.

А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор.
Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу.

@tot115fz