Пример отчета по проверке контрагента от канала Тот самый 115-ФЗ. @tot115fz

Мы не просто проверяем по Черным спискам, мы делаем аналитику и показываем как выглядит мнение о компании в заключениях антиотмывочных подразделений банков.

Яндекс Деньги и QIWI будут обязаны сообщать о причинах блокировки электронного кошелька.

Об этом свидетельствует принятый в первом чтении законопроект № 635816-7 О внесении изменений в статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".

Оператор по переводу денежных средств обязан в день блока электронного кошелька предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.

Основой для данных изменений послужили массовые жалобы владельцев КИВИ кошельков на необоснованные блокировки их электронных средств платежей.
В пояснении законодатели приводят такую статистику по КИВИ. На 11.01.2018 доступ заблокирован для 161581 учетной записи с общими остатками почти на 880 млн рублей!!!!
@tot115fz

♨️‼️РОССИЯ ПОЛУЧИЛА ВЫСОКУЮ ОЦЕНКУ СООТВЕТСТВИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ «АНТИОТМЫВОЧНОЙ» СИСТЕМЫ МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФАТФ

Полный текст Отчета о взаимной оценке Российской Федерации будет опубликован ФАТФ после стандартных процедур оценки документа на качество и соответствие.

Следующий отчет об эффективности российской системы ПОД/ФТ будет представлен в феврале 2023 года.
@tot115fz

Мало кто знает, но тот самый 115-ФЗ обязывает все ювелирные магазины идентифицировать физических лиц при покупке товара за наличные от 40 тыс рублей и по карте от 100 тыс. рублей.

С 2017 года Якутским депутатам не давало это покоя, и они внесли аж целый законопроект (№ 225171-7) в государственную думу на увеличение суммового порога до 200 тыс. руб. за наличку и до 500 тыс. руб. по карте.

Спустя 2 года в ГД поставили точку в этом вопросе. Ничего меняться не будет, законопроект отклонен и Якутским депутатам придется все-таки брать паспорта перед тем, как отправиться в ювелирный.🤷‍♂
@tot115fz

Какие послабления ожидаются в антиотмывочном законодательстве в рамках «регуляторной гильотины»?

✔️ Не запрашивать у клиентов-иностранцев миграционные карты или разрешения на пребывание в России.

Давно пора убрать эту непонятную норму у банков.

✔️ Установить минимальную сумму транзакции, когда организации могут не устанавливать бенефициара финансовой операции.

Здесь имеется в виду выгодоприобретатель, т.е., третье лицо, за которое идет оплата. Ситуация с выгодоприобретателями изначально была не понятной никому. Придумали этот термин креативщики из гос думы, с целью не выявлять реальных бенефициаров, заменив это понятием «выгодоприобретатель», чтобы перевести на английский и преподнести за бенефициара.
Но в ФАТФ прикол не поняли и поставили плохую оценку российской антиотмывочной системе.
После такой встряски депутатам пришлось все-таки вводить в тот самый 115-ФЗ понятие бенефициарного владельца, но дабы не сознаваться в схематозе с понятиями, оставили и выгодоприобретателя. Запутали и себя и банки. Теперь это преподносится, как послабление.

✔️ Вывести из-под действия «антиотмывочного» закона инвестиционных советников.
✔️ Убрать из числа субъектов «антиотмывочного» закона страховые компании, не занимающиеся страхованием жизни.
✔️ Увеличить с 15 тыс. до 100 тыс. руб. сумму страховых премий, которые можно перечислять клиентам без идентификации.
______
В сухом остатке эти послабления можно назвать косметическими и реального облегчения они не принесут. Их можно и не применять, рынок это особенно и не почувствует.
Реальным облегчением было бы сокращение количества параметров отчетности банков перед РосФинМониторингом.

Для людей, далеких от такой отчетности, приведем лишь один пример, который говорит сам за себя. Если распечатать официальные описания параметров отчетности перед РосФином (форматы по Положению ЦБ № 4936-У) и распечатать все ответы ЦБ на вопросы банковского сообщества по заполнению этих параметров, то стопка с ответами ЦБ будет в 2 раза больше, чем стопка с официальными описаниями.

Банки начали сдавать новую отчетность только с прошлой недели. С каждым днем вопросов все больше и больше.
Более половины параметров этой отчетности можно легко отменить, суть от этого не изменится. Вот где надо делать послабления, вот где реальная оптимизация, а не показуха ради громкого словца.
@tot115fz

#АнтиотмывочныйУчет

Будьте внимательны при расчетах с ИП за транспортные услуги.

Индивидуальные предприниматели с транспортными услугами – самый рискованный вид деятельности с точки зрения блокировки счета по 115-ФЗ.
Там много снятия наличных и это самая популярная схема обнала через ИП. Все это естественно не нравится банкам. Плюс, такого рода предприниматели зачастую не уделяют должного внимания документации и не могут достойно ответить на запросы банков, получая свой заслуженный блок.

Соответственно, будь у вас трижды белый бизнес и работая с реальным перевозчиком, все равно есть высокий риск получить лишнее внимание со стороны антиотмывочных подразделений банка.

Все из-за контрагента. Его репутация тянет вашу репутацию вниз.
Следовательно, если проверка контрагента показала отрицательный результат, рекомендуется рассчитываться с данным ИП наличными или найти другого партнёра.

Мы ранее рекомендовали отдавать предпочтение безналичным расчётам с контрагентами, однако здесь гораздо безопаснее заплатить наличными, чем проводить по безналу.
Все из-за автоматизированных банковских процедур выявления сомнительных клиентов. Робот мониторит ваши операции на предмет платежей на контрагентов из черных списков, а при оплате наличными работ ничего не найдет.
@tot115fz

Чудные дела творятся в Латвии.
В рамках борьбы с отмыванием денег (особенно Российских) в Латвии были созданы специальные условия.

✔️ Открыли доступ к информации о Латвийских компаниях и связанной с ними документации. Доступ предоставляли сайты irmas.lv, lursoft.lv, creditreform.lv, kib.lv.

✔️ Законодательно ввели обязанность проверки контрагентов. Даже придумали штрафы за «недостаточную проверку клиента». Следит за всем этим Служба госдоходов Латвии.

Российские банки также прочувствовали на себе Латвийское регулирование. Почти каждый второй платеж Российского резидента в адрес Латвийской компании проходил усиленную проверку на стороне банка-корреспондента. Запрашивались подтверждающие документы и пояснения, платежи шли с задержкой. Представители американских банков-корреспондентов в кулуарных беседах даже рекомендовали воздержаться от платежей в ряд Латвийских банков.

Но что-то случилось и Латыши доли заднюю.
Со следующего года функцию опубликования реестра предприятий и информации о них намерена перенять госструктура — Регистр предприятий. При этом часть информации попадет в недоступные "простым смертным" разделы — документы из них смогут получать лишь правоохранительные органы.

В связи с такими нововведениями, процедура проверки контрагента заметно усложнится, поэтому Латвийская торгово-промышленная палата уже начала компанию по ослаблению наказания за «проверку контрагента».
@tot115fz

Биометрическая идентификация от ЦБ настолько "популярна" и "востребована" , что ни граждане, ни банки не рвутся воспользоваться столь долгожданной и прогрессивной технологией.

Если поднадзорные организации сами не хотят работать с биометрией, регулятор решил их обязать.

ЦБ подготовил поправки к тому самому 115-ФЗ (планируют внести ко 2 чтению Законопроекта № 613239-7), согласно которым банки будут обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам и юридическим лицам открывать и вести счета, получать кредиты, а также осуществлять переводы денежных средств по таким счетам посредством биметрической идентификации. Такая возможность обеспечивается на официальном сайте Банка и (или) в мобильном приложении.

Сейчас тот самый 115-ФЗ обязывает банки только собирать биометрические данные, а предоставлять услуги на основании биометрии – право, которым мало кто желает воспользоваться.
@tot115fz

Одной из причин блокировки счета на основании того самого 115-ФЗ является запись в ЕГРЮЛ о недостоверности сведений.

Последствия внесения такой записи являются весьма существенными, вплоть до применения к юридическому лицу административного порядка его исключения из ЕГРЮЛ.

Арбитражный суд Дальневосточного округа проанализировал судебную практику своего округа по вопросам, касающимся внесения в ЕГРЮЛ достоверных сведений о юридических лицах, за 2017 – 2019 годы.

Юристам на заметку. Пригодится.

https://fasdvo.arbitr.ru/sites/fasdvo.arbitr.ru/files/doc/Obzor_EGRUL.doc

@tot115fz

Готовится законопроект о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ в части отнесения операторов лотерей к субъектам исполнения антиотмывочного Закона 115-ФЗ.

Что предлагается:
✔️ Участники лотереи должны пройти процедуру идентификации. Исключением будет выигрыш на сумму менее 15 тыс. рублей и только в случае отсутствия у оператора лотереи каких-либо подозрений в отношения такого участника;

✔️ Оператор лотереи становится полноценным субъектом выполнения антиотмывочного законодательства и будет направлять информацию о подозрительных сделках в РосФинМониторинг.

Правительство уже одобрило данную инициативу и скоро законопроект появится в Государственной Думе.
@tot115fz

В декабре, министры финансов стран Европейского Союза начинают обсуждение и подготовку к созданию специального регулятора, занимающегося делами об отмывании денег в ЕС.

Они собираются поручить Еврокомиссии подготовить рекомендации по работе нового независимого органа, который будет контролировать соблюдение финансовыми институтами правил, препятствующих отмыванию денег, в том числе по проверке клиентов.

Такое решение стало следствием целого ряда масштабных скандалов, связанных с отмыванием денег, в центре которых оказались латвийский ABLV, датский Danske Bank, шведский Swedbank и другие.
@tot115fz

К 2021 году планируется создание информационной системы «Одно окно» в сфере внешнеторговой деятельности.
Такая система должна обеспечить информационное взаимодействие участников внешнеторговой деятельности с органами государственной власти, органами и агентами валютного контроля в электронной форме по принципу «одного окна».

Оператором системы будет - Акционерное общество «Российский экспортный центр» (АО РЭЦ)
АО «РЭЦ» будет осуществлять от имени и в интересах участника внешнеторговой деятельности без доверенности взаимодействие с органами государственной власти, органами и агентами валютного контроля, и иными организациями в соответствии с их компетенцией, в том числе:
✔️ направлять от имени и в интересах участника внешнеторговой деятельности в уполномоченный орган или организацию пакет документов, необходимых для оформления разрешительных документов;
✔️ получать от имени и в интересах участника внешнеторговой деятельности из уполномоченного органа или организации результат государственных и иных услуг (исполнения функций) (разрешительный документ/заключение).

Подключение к такой системе будет добровольным и бесплатным.

Естественно, куда же без того самого 115-ФЗ:

Согласно дополнениям, АО «РЭЦ» должен обеспечить автоматизированный доступ к своим базам данных Росфинмониторингу на безвозмездной основе.

«Одно окно» оно такое, открытое для финансовой разведки всегда.
@tot115fz

⚡️Обсуждается реформирование порядка взыскания средств по Решениям комиссий по трудовым спорам (КТС).
Основная задача – исключения Удостоверения КТС из списка исполнительных документов, обязательных для безакцептного списания со счета банками.

В последнее время участились случаи мошенничества с Решениями КТС. Ранее мы описывали схему с КТС – t.iss.one/tot115fz/392

Вся власть передет в руки Государственного инпектора труда.
Инспектор будет передавать материалы о задолженности по зарплате судебным исполнителям и списание денег со счета работодателя осуществляется в принудительном порядке.

Собственно схема та же, только меняется исполнитель. Что помешает инспектору за мзду💵 оформить документы на взыскание несуществующего долга по з/п, не уточняется.🤷‍♂
@tot115fz

Изменяются требования к деятельности кредитных потребительских кооперативов (КПК), сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.
Первое чтение прошел Законопроект 775367-7

1⃣ КПК – это как правило схематоз, обнал и финансовые пирамиды. Вот как с этим предлагается бороться, главное:
✔️ пайщики должны быть объединены по одному принципу и должны это доказать. Например, по территориальному или профессиональному принципу. Случайных людей среди пайщиков быть не должно;
✔️ в отношении КПК с числом членов более 3000 лиц вводится обязанность по раскрытию информации о своей деятельности в Интернет;
✔️ для борьбы с пирамидами надо будет уведомлять ЦБ об открытии обособленных подразделений КПК;
✔️ для борьбы со схематозом в целях ухода от контроля ЦБ, исключается возможность реорганизации КПК путем преобразования;
✔️ чтобы не вводить в заблуждение доверчивых граждан, иным юридическим лицам запрещено в наименовании использовать наименования и сокращения СКПК, КПК, а также МФО.

2⃣ Ломбарды будут включаться в государственный реестр ломбардов, который будет вести ЦБ (по аналогии с ведением государственного реестра микрофинансовых организаций).
Кроме того, ломбарды будут выдавать заемщику залоговый билет. Форму залогового билета будет утверждать ЦБ отдельным нормативным актом.

3⃣ Исправляется замечание после проверки ФАТФ (международная организация по борьбе с отмыванием). В органы управления сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов не будут допускаться лица с неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти.
@tot115fz

Таможенники тут инсайдик залили. Оказывается, готовится электронный обмен документами по запросам ФТС в банки.
На данный момент ответы на запросы ФТС банки готовят на бумажном носителе. Таможня как правило интересуется расчетами по внешнеэкономическим контрактам, запрашивая ведомости банковского контроля, выписки по счетам и учредительные документы клиентов банков.
@tot115fz

Депутат Госдумы Владислав Резник, решил бороться с банками, выставляющими повышенные комиссии на перевод и выдачу средств под предлогом борьбы с отмыванием. ФАС уже обещает изучить вопрос и в случае необходимости инициировать законодательные изменения.
https://www.kommersant.ru/doc/4156287

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) сделала публичное заявление относительно КНДР и Ирана в части сохраняющихся существенных рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Корейская Народно-Демократическая Республика
ФАТФ обеспокоена сохраняющимися в национальном режиме КНДР недостатками в области ПОД/ФТ. Данные «пробелы» представляют угрозу целостности международной финансовой системы.
Всем странам следует принимать эффективные контрмеры и целевые финансовые санкции в рамках соответствующих Резолюций Совета Безопасности ООН для защиты финансового сектора от исходящих от КНДР рисков отмывания денег, а также финансирования терроризма.

Иран
ФАТФ призывает государства-члены и настоятельно рекомендует всем юрисдикциям обращать особое внимание финансовых институтов на необходимости применения усиленных мер надлежащей проверки в рамках деловых отношений и операции с физическими и юридическими лицами из Ирана. В том числе: получать информацию об основаниях предполагаемых операций и проводить усиленный мониторинг деловых отношений путем увеличения числа и частоты контрольных проверок, выявления типичных моделей транзакций, требующих дополнительного анализа.
@tot115fz

Подозреваемым в терроризме или экстремизме, а также его финансировании будет запрещено выступать учредителем (участником, членом) некоммерческой организации.
Свидетельствует принятый в третьем чтении Законопроект 747316-7

Законодатели заявляют, что Данная мера позволит дополнительно оградить некоммерческий сектор от его использования в целях финансирования террористической деятельности, снизит его уязвимость.
________
От редакции сделаем уточнение, что речь в приятом законе идет именно о подозреваемых в терроризме, не признанных таковыми судом, а именно подозреваемых на основании решения Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма.
@tot15fz

Сервис по проверке контрагента начал работать относительно недавно, но уже стали появляться первые отзывы. Расскажем об одном из них.

Вкратце, суть кейса такая:
Наш клиент, который занимается оптовой продажей товара, обратился к одной крупной группе компаний в целях закупки у них продукции.
Покупатель заподозрил неладное, когда увидел в счете на оплату какую-то неизвестную фирму. Поставщик его заверил, что у них в группе белее 10 компаний и это одна из них.

Эта самая фирма из счета на оплату попала к нам на проверку.
Нам также показалась компания подозрительной, ведь несмотря на набор негативных факторов, эта фирма являлась реальным розничным продавцом.
Это и насторожило. Наш клиент закупает крупную оптовую партию, зачем ему платить на розничный магазин?
Далее, наш клиент, вооружившись заключением от Сервиса проверки контрагента, пошел к продавцу с уже конкретной сформулированной претензией.
Что ж, наши ожидания оправдались.

С этого розничного магазина вся группа компаний забирает торговый кэш для личных нужд.
А чтобы накачать ее безналом, дает реквизиты этой фирмы своим ничего не подозревающим покупателям для оплаты.

❗️Будьте бдительны, работая даже с крупным контрагентом, есть риск стать невольным участником какой-нибудь схемы.
@tot115fz