Игорь Викторович на своем канале t.iss.one/internet_people/5010 поднял вопрос о создании в стране так называемого KYC-бюро (единая база по проверке контрагента).
Категорически нельзя это отдавать в государственные руки, ни ФНС, ни ЦБ не должны этим заниматься.
Еще одни черные списки заказывали?

Если же отдать такое бюро какой-нибудь ассоциации, то снова получаем монополию и черные списки. Те же яйца, только в профиль.

Ок, пусть так, а судьи кто?
Если сделать методику оценки прозрачной и выставить критерии в общий доступ, то начнется подгонка под критерии. Как сейчас, ЦБ сказали, что сомнительная налоговая нагрузка менее 0,9% от оборота, так все транзитчики стали держать 0,91%.

KYC процедурами должны заниматься профессионалы своего дела со своим опытом и знаниями.
Да, и мы занимаемся проверками контрагентов. Но не ради заработка, это не самоцель. Канал дохода не приносит, это скорее хобби, развитие в профессиональном плане.

Да, сейчас этими проверками занимаются все подряд. Но рынок сам уберет не профессионалов.
Это как бухгалтера, есть хорошие спецы, а есть откровенные делитанты.
И ничего, все работают, набираются опыта, никто не создает бухгалтерское министерство при правительстве.
Это рынок, это бизнес. Выживают сильнейшие, что способстует только развитию.
У нас этот рынок молодой и все, кто сейчас занимается проверкой контрагентов, по-сути первопроходцы.
Именно они сейчас создают профессиональные стандарты будущего.
Не надо им мешать развиваться.

Проверка контрагента - творческий процесс, который сводится не только к проверке по черным спискам. Это комплесный анализ, который требует умениев и навыков.
Опять же вопрос к кадрам, которые этим будут заниматься в ЦБ или ФНС. Потянут? Сильно сомневаюсь.
@tot115fz

Хорошо пофантазировали.
https://t.iss.one/internet_people/5027
Но реальность остается реальностью.
Василий Поздышев (зампред ЦБ) обещал к следующему году единый Черный Список банковских клиентов... Посмотрим... Пока со списками у ЦБ не очень получается.

Тут какая штука, если отдать одной структуре право оценочного суждения, то 100% получим огромное поле для коррупции.
Фамилии Вы называете громкие и уважаемые. Но это идеологи, а исполнители будут с другими фамилиями. С менее громкими и менее уважаемыми. Кумовство в ЦБ еще никто не отменял.

Я по наивности считаю, что ЦБ должен быть регулятором, т.е., обозначать только правила игры, но не играть в эту игру, а наблюдать на скамейке и направлять команду в нужную сторону.

Но то, что принцип должной осмотрительности при выборе контрагента актуален как никогда, правда. И здесь должен быть механизм, ресурсы и грамотные исполнители.
К сожалению, малый и средний бизнес не может себе позволить держать в штате грамотного безопасника-аналитика.
Поэтому закономерно и возникают на рынке "помошники" вроде нас😁

У меня много друзей из бизнеса и я многим помогаю отлаживать их бизнес-процессы, чтобы не попасть под пресс 115-ФЗ.
Я не хвалюсь, но бизнес реально не готов к цивилизованному предпринимательству. У них один схематоз в голове. Налоги душат, всем надо взятки дать, откаты, заносы и прочее. Моему другу очень крупная компания счет выставила, указав ревизиты своей "технической компании". Если бы не проверили контрагента, получил бы проблем. Таких примеров полно.

Все мои друзья и знакомые из бизнеса в один голос говорят про все гос службы, цитирую: "Не надо нам помогать, нам надо не мешать".
Это к слову о помощи от ЦБ с KYC бюро.
ЦБ и так взвалил на себя ношу, которую унести не может: ФКБС, опер день, система быстрых платежей, биометрия... Это список можно долго еще продолжать.
Какое еще KYC бюро 2.0... В общем, помечтали, хорошо было.
Пора возвращаться на землю. Спасибо за диалог.

На сайте ФНС опубликованы сведения о доходах и расходах организаций по данным бухгалтерской отчётности за 2018 год.
Сведения о суммах налогов и сборов, уплаченных организациями в 2018 году, планируется опубликовать до 11 октября 2019.
https://www.nalog.ru/opendata/7707329152-revexp/

Любителям конспирологических теорий посвящается.
Вот свеженький проект приказа РосФинМониторинга о функционале личного кабинета для подконтрольных организаций.
Все возможности как на ладони, а то читаешь иногда такие сказки о всемогуществе РосФина….

В личном кабинете будет размещаться:
✔️ Перечни террористов/ экстремистов;
✔️ Решения СовБеза ОНН;
✔️ Перечень стран, на территории которых зарегистрированы иностранные банки, эмитировавшие платежные карты, операции с использованием которых подлежат обязательному контролю;
✔️ Запросы;
✔️ Постановления Росфинмониторинга о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом;
✔️ Решения суда о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом;
✔️ Доклады, разъяснения, информационные сообщения и прочие элементы информационного взаимодействия с подконтрольными организациями.
@tot115fz

А ведь мы еще месяц назад предупреждали, об активизации схемы обналички через Комиссии по трудовым спорам.
https://t.iss.one/tot115fz/392

Если бы в Тинькове нас читали, то не допустили бы того, о чем гремел вчера весь Facebook и ряд каналов, пропитанных ненавистью в велосепедистам-пивоварам.

Мнение редакции по всему случившемуся (после изучения материалов дела) - одни обнальщики кинули других обнальщиков. Только обычно такие кидки решаются узким кругом, а тут бомбануло у ребят и решили весь сор вынести из избы.
@tot115fz

Подписчик прислал "секретную" схему, купленную на просторах Telegram.
Повеселились всей редакцией от души.
Кто не хочет много читать, спойлер: дорого и не факт, что будет работать, а если и сработает, то не окупит затраты.
_______________

Уважаемые коллеги. Рады приветствовать на нашем обучении. Сегодня поговорим о перевороте назначения платежа. В настоящее время банки достаточно ревностно относятся к данному явлению, блокируют счета, просят подтверждающие документы, отказывают в обслуживании. Однако если придерживаться определённой дисциплины то нет ничего сложного.

Сейчас мы рассмотрим достаточно сложный пример, цель которого, показать Вам основной алгоритм работы по перевороту назначения. Данный пример Вы сможете легко переложить на свою конкретную ситуацию.

Итак, переворот назначения платежа.

Суть задачи: есть компания А, которая платит нашей компании Х условно "за мясо". Есть компания "Б", которой мы должны заплатить "за компьютеры".

На схеме:

"А"➡️за мясо➡️ "Х"➡️за компьютеры➡️ " Б"

Обычно на месте компании "Х" техничка, но если в Вашем бизнесе на месте "Х" белая компания, то просто встраиваем в цепочку техничку. А➡️Х➡️техничка➡️Б, и переворот будем проводить на техничке. На техничку вешаем оквэды компании А и Б, по которым будем идти переворот.

Теперь о самом перевороте. Если на техничку одним платежом упадёт к примеру 5 млн рублей за мясо и тут же уходит 5 млн за компьютеры то это моментальный блок счета технички и в ближайшем будущем блок компаний отправителя и получателя. Но это не значит что такой переворот невозможен.

Для такого переворота на данном или большем объёме необходима подготовка - раскачка счета технички. В среднем это занимает 2-3 недели подготовительной работы.

Суть данной работы сводится к постепенной раскачке счета технички. Алгоритм следующий.

Первый день: отправляем на техничку 1 млн рублей. Оплачиваем минимальный налог и к примеру аренду юр.адреса. Основная часть денег остаётся на счёту.

Второй день:
Находящиеся на счёту ДС делим на 3 части (примерно по 300 т.р., не ровными суммами, т.е. не 300 т.р. а 278 897.56 руб.) и отправляем тремя платежами с интервалом в 3 часа.
В середине дня пополняем счёт технички ещё на 1 млн.

Следующие 3 дня:
Оплачиваем налог и отправляем дс тремя платежами.

Следующий шаг, увеличиваем все суммы в 2 раза. Поступает 2 млн руб., единственный момент, платежи на этом этапе ставим менее 600 т.р., так же не ровными суммами.

Следующие 3 дня раскачиваем счёт по тому же алгоритму.

Замечание: эти 3 основных ежедневных платежа разбавляем неосновными, которые свидетельствуют о хозяйственной деятельности, например за канцелярию, оргтехнику, доставку воды, юридические бухгалтерские услуги, добавляем оплату по кэш-карте и т.д.

Вот по такому алгоритму мы и раскачиваем счёт технички до нужных нам ежедневных объёмов. По этой схеме мы работаем в Сбере и ВТБ. Наверняка в остальных банках проблем не будет. Главное не вешать на техничку НДС.

Пример отчета по проверке контрагента от канала Тот самый 115-ФЗ. @tot115fz

Мы не просто проверяем по Черным спискам, мы делаем аналитику и показываем как выглядит мнение о компании в заключениях антиотмывочных подразделений банков.

Яндекс Деньги и QIWI будут обязаны сообщать о причинах блокировки электронного кошелька.

Об этом свидетельствует принятый в первом чтении законопроект № 635816-7 О внесении изменений в статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".

Оператор по переводу денежных средств обязан в день блока электронного кошелька предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.

Основой для данных изменений послужили массовые жалобы владельцев КИВИ кошельков на необоснованные блокировки их электронных средств платежей.
В пояснении законодатели приводят такую статистику по КИВИ. На 11.01.2018 доступ заблокирован для 161581 учетной записи с общими остатками почти на 880 млн рублей!!!!
@tot115fz

♨️‼️РОССИЯ ПОЛУЧИЛА ВЫСОКУЮ ОЦЕНКУ СООТВЕТСТВИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ «АНТИОТМЫВОЧНОЙ» СИСТЕМЫ МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФАТФ

Полный текст Отчета о взаимной оценке Российской Федерации будет опубликован ФАТФ после стандартных процедур оценки документа на качество и соответствие.

Следующий отчет об эффективности российской системы ПОД/ФТ будет представлен в феврале 2023 года.
@tot115fz

Мало кто знает, но тот самый 115-ФЗ обязывает все ювелирные магазины идентифицировать физических лиц при покупке товара за наличные от 40 тыс рублей и по карте от 100 тыс. рублей.

С 2017 года Якутским депутатам не давало это покоя, и они внесли аж целый законопроект (№ 225171-7) в государственную думу на увеличение суммового порога до 200 тыс. руб. за наличку и до 500 тыс. руб. по карте.

Спустя 2 года в ГД поставили точку в этом вопросе. Ничего меняться не будет, законопроект отклонен и Якутским депутатам придется все-таки брать паспорта перед тем, как отправиться в ювелирный.🤷‍♂
@tot115fz

Какие послабления ожидаются в антиотмывочном законодательстве в рамках «регуляторной гильотины»?

✔️ Не запрашивать у клиентов-иностранцев миграционные карты или разрешения на пребывание в России.

Давно пора убрать эту непонятную норму у банков.

✔️ Установить минимальную сумму транзакции, когда организации могут не устанавливать бенефициара финансовой операции.

Здесь имеется в виду выгодоприобретатель, т.е., третье лицо, за которое идет оплата. Ситуация с выгодоприобретателями изначально была не понятной никому. Придумали этот термин креативщики из гос думы, с целью не выявлять реальных бенефициаров, заменив это понятием «выгодоприобретатель», чтобы перевести на английский и преподнести за бенефициара.
Но в ФАТФ прикол не поняли и поставили плохую оценку российской антиотмывочной системе.
После такой встряски депутатам пришлось все-таки вводить в тот самый 115-ФЗ понятие бенефициарного владельца, но дабы не сознаваться в схематозе с понятиями, оставили и выгодоприобретателя. Запутали и себя и банки. Теперь это преподносится, как послабление.

✔️ Вывести из-под действия «антиотмывочного» закона инвестиционных советников.
✔️ Убрать из числа субъектов «антиотмывочного» закона страховые компании, не занимающиеся страхованием жизни.
✔️ Увеличить с 15 тыс. до 100 тыс. руб. сумму страховых премий, которые можно перечислять клиентам без идентификации.
______
В сухом остатке эти послабления можно назвать косметическими и реального облегчения они не принесут. Их можно и не применять, рынок это особенно и не почувствует.
Реальным облегчением было бы сокращение количества параметров отчетности банков перед РосФинМониторингом.

Для людей, далеких от такой отчетности, приведем лишь один пример, который говорит сам за себя. Если распечатать официальные описания параметров отчетности перед РосФином (форматы по Положению ЦБ № 4936-У) и распечатать все ответы ЦБ на вопросы банковского сообщества по заполнению этих параметров, то стопка с ответами ЦБ будет в 2 раза больше, чем стопка с официальными описаниями.

Банки начали сдавать новую отчетность только с прошлой недели. С каждым днем вопросов все больше и больше.
Более половины параметров этой отчетности можно легко отменить, суть от этого не изменится. Вот где надо делать послабления, вот где реальная оптимизация, а не показуха ради громкого словца.
@tot115fz

#АнтиотмывочныйУчет

Будьте внимательны при расчетах с ИП за транспортные услуги.

Индивидуальные предприниматели с транспортными услугами – самый рискованный вид деятельности с точки зрения блокировки счета по 115-ФЗ.
Там много снятия наличных и это самая популярная схема обнала через ИП. Все это естественно не нравится банкам. Плюс, такого рода предприниматели зачастую не уделяют должного внимания документации и не могут достойно ответить на запросы банков, получая свой заслуженный блок.

Соответственно, будь у вас трижды белый бизнес и работая с реальным перевозчиком, все равно есть высокий риск получить лишнее внимание со стороны антиотмывочных подразделений банка.

Все из-за контрагента. Его репутация тянет вашу репутацию вниз.
Следовательно, если проверка контрагента показала отрицательный результат, рекомендуется рассчитываться с данным ИП наличными или найти другого партнёра.

Мы ранее рекомендовали отдавать предпочтение безналичным расчётам с контрагентами, однако здесь гораздо безопаснее заплатить наличными, чем проводить по безналу.
Все из-за автоматизированных банковских процедур выявления сомнительных клиентов. Робот мониторит ваши операции на предмет платежей на контрагентов из черных списков, а при оплате наличными работ ничего не найдет.
@tot115fz

Чудные дела творятся в Латвии.
В рамках борьбы с отмыванием денег (особенно Российских) в Латвии были созданы специальные условия.

✔️ Открыли доступ к информации о Латвийских компаниях и связанной с ними документации. Доступ предоставляли сайты irmas.lv, lursoft.lv, creditreform.lv, kib.lv.

✔️ Законодательно ввели обязанность проверки контрагентов. Даже придумали штрафы за «недостаточную проверку клиента». Следит за всем этим Служба госдоходов Латвии.

Российские банки также прочувствовали на себе Латвийское регулирование. Почти каждый второй платеж Российского резидента в адрес Латвийской компании проходил усиленную проверку на стороне банка-корреспондента. Запрашивались подтверждающие документы и пояснения, платежи шли с задержкой. Представители американских банков-корреспондентов в кулуарных беседах даже рекомендовали воздержаться от платежей в ряд Латвийских банков.

Но что-то случилось и Латыши доли заднюю.
Со следующего года функцию опубликования реестра предприятий и информации о них намерена перенять госструктура — Регистр предприятий. При этом часть информации попадет в недоступные "простым смертным" разделы — документы из них смогут получать лишь правоохранительные органы.

В связи с такими нововведениями, процедура проверки контрагента заметно усложнится, поэтому Латвийская торгово-промышленная палата уже начала компанию по ослаблению наказания за «проверку контрагента».
@tot115fz

Биометрическая идентификация от ЦБ настолько "популярна" и "востребована" , что ни граждане, ни банки не рвутся воспользоваться столь долгожданной и прогрессивной технологией.

Если поднадзорные организации сами не хотят работать с биометрией, регулятор решил их обязать.

ЦБ подготовил поправки к тому самому 115-ФЗ (планируют внести ко 2 чтению Законопроекта № 613239-7), согласно которым банки будут обязаны обеспечить возможность клиентам - физическим лицам и юридическим лицам открывать и вести счета, получать кредиты, а также осуществлять переводы денежных средств по таким счетам посредством биметрической идентификации. Такая возможность обеспечивается на официальном сайте Банка и (или) в мобильном приложении.

Сейчас тот самый 115-ФЗ обязывает банки только собирать биометрические данные, а предоставлять услуги на основании биометрии – право, которым мало кто желает воспользоваться.
@tot115fz

Одной из причин блокировки счета на основании того самого 115-ФЗ является запись в ЕГРЮЛ о недостоверности сведений.

Последствия внесения такой записи являются весьма существенными, вплоть до применения к юридическому лицу административного порядка его исключения из ЕГРЮЛ.

Арбитражный суд Дальневосточного округа проанализировал судебную практику своего округа по вопросам, касающимся внесения в ЕГРЮЛ достоверных сведений о юридических лицах, за 2017 – 2019 годы.

Юристам на заметку. Пригодится.

https://fasdvo.arbitr.ru/sites/fasdvo.arbitr.ru/files/doc/Obzor_EGRUL.doc

@tot115fz

Готовится законопроект о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ в части отнесения операторов лотерей к субъектам исполнения антиотмывочного Закона 115-ФЗ.

Что предлагается:
✔️ Участники лотереи должны пройти процедуру идентификации. Исключением будет выигрыш на сумму менее 15 тыс. рублей и только в случае отсутствия у оператора лотереи каких-либо подозрений в отношения такого участника;

✔️ Оператор лотереи становится полноценным субъектом выполнения антиотмывочного законодательства и будет направлять информацию о подозрительных сделках в РосФинМониторинг.

Правительство уже одобрило данную инициативу и скоро законопроект появится в Государственной Думе.
@tot115fz

В декабре, министры финансов стран Европейского Союза начинают обсуждение и подготовку к созданию специального регулятора, занимающегося делами об отмывании денег в ЕС.

Они собираются поручить Еврокомиссии подготовить рекомендации по работе нового независимого органа, который будет контролировать соблюдение финансовыми институтами правил, препятствующих отмыванию денег, в том числе по проверке клиентов.

Такое решение стало следствием целого ряда масштабных скандалов, связанных с отмыванием денег, в центре которых оказались латвийский ABLV, датский Danske Bank, шведский Swedbank и другие.
@tot115fz

К 2021 году планируется создание информационной системы «Одно окно» в сфере внешнеторговой деятельности.
Такая система должна обеспечить информационное взаимодействие участников внешнеторговой деятельности с органами государственной власти, органами и агентами валютного контроля в электронной форме по принципу «одного окна».

Оператором системы будет - Акционерное общество «Российский экспортный центр» (АО РЭЦ)
АО «РЭЦ» будет осуществлять от имени и в интересах участника внешнеторговой деятельности без доверенности взаимодействие с органами государственной власти, органами и агентами валютного контроля, и иными организациями в соответствии с их компетенцией, в том числе:
✔️ направлять от имени и в интересах участника внешнеторговой деятельности в уполномоченный орган или организацию пакет документов, необходимых для оформления разрешительных документов;
✔️ получать от имени и в интересах участника внешнеторговой деятельности из уполномоченного органа или организации результат государственных и иных услуг (исполнения функций) (разрешительный документ/заключение).

Подключение к такой системе будет добровольным и бесплатным.

Естественно, куда же без того самого 115-ФЗ:

Согласно дополнениям, АО «РЭЦ» должен обеспечить автоматизированный доступ к своим базам данных Росфинмониторингу на безвозмездной основе.

«Одно окно» оно такое, открытое для финансовой разведки всегда.
@tot115fz