В ряд компаний-экспортеров введут уполномоченных представителей Росфинмониторинга, которые будут надзирать над соблюдением правил валютного регулирования в части обязательной продажи валютной выручки.
@tot115fz
@tot115fz
Сегодня на заседании Совета глав государств СНГ подписано Соглашение об образовании Международного центра оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (МЦОР).
Информационная система МЦОР — это единое информационное пространство, содержащее сведения из информационных систем финансовых разведок, а также открытые данные по тематике противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма
Ее пользователями станут службы финансовых разведок России, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Таджикистана.
Идея создания международного центра финансовых разведок была высказана в 2019 г.
Инициатива создания информационной системы МЦОР принадлежит России.
@tot115fz
Информационная система МЦОР — это единое информационное пространство, содержащее сведения из информационных систем финансовых разведок, а также открытые данные по тематике противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма
Ее пользователями станут службы финансовых разведок России, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Таджикистана.
Идея создания международного центра финансовых разведок была высказана в 2019 г.
Инициатива создания информационной системы МЦОР принадлежит России.
@tot115fz
Я на канале много описывал работу Платформы ЗСК, поскольку участвовал в ее тестировании еще до официального запуска, а также курировал ее внедрение в банке.
В итоге, решил все объединить, систематизировать и записал видео про ЗСК.
https://youtu.be/yzz_177Mot4?feature=shared
В итоге, решил все объединить, систематизировать и записал видео про ЗСК.
https://youtu.be/yzz_177Mot4?feature=shared
YouTube
Вся правда про Платформу ЗСК (Знай Своего Клиента или Светофор по Закону 115-ФЗ)
Платформа ЗСК (Знай Своего Клиента) или Светофор по Закону 115-ФЗ - это система, разработанная Центральным Банком, чтобы поделить весь бизнес на три уровня риска совершения подозрительных операций. В этом видео Сергей Юдаков расскажет о Платформе ЗСК с практической…
ЦБ выпустил новую методичку о контроле за эквайрингом в целях отмывания денег.
Согласно новым рекомендациям, Банк России требует от банков бороться с подменами МСС кодов и обналичкой через терминалы эквайринга, в том числе через интернет-эквайринг.
Вот что Банки и платежные агрегаторы должны делать:
✔️ обеспечивать соответствие присваемого кода МСС заявленной деятельности клиента;
✔️ проверять соответствие фактической деятельности клиента его транзакционному профилю (например, количество транзакций в час/день/месяц, распределение транзакций в течение суток, суммы операций, количество транзакций от одного плательщика и пр.);
✔️ если клиенту предоставляется интернет-эквайринг, банки должны проверить сайт и сопоставить активность на сайте с его операциями (например, сверить количество посещений сайта с транзакциями);
✔️ повышенное внимание следует уделять транзакциям по перечислению денег в адрес физ лиц (например, проверять связаны ли они с возвратом денег за товар или услугу).
Если Банк заподозрит неладное, то он должен провести углубленную проверку и принять решение относительно расторжения договора эквайринга в одностороннем порядке.
@tot115fz
Согласно новым рекомендациям, Банк России требует от банков бороться с подменами МСС кодов и обналичкой через терминалы эквайринга, в том числе через интернет-эквайринг.
Вот что Банки и платежные агрегаторы должны делать:
✔️ обеспечивать соответствие присваемого кода МСС заявленной деятельности клиента;
✔️ проверять соответствие фактической деятельности клиента его транзакционному профилю (например, количество транзакций в час/день/месяц, распределение транзакций в течение суток, суммы операций, количество транзакций от одного плательщика и пр.);
✔️ если клиенту предоставляется интернет-эквайринг, банки должны проверить сайт и сопоставить активность на сайте с его операциями (например, сверить количество посещений сайта с транзакциями);
✔️ повышенное внимание следует уделять транзакциям по перечислению денег в адрес физ лиц (например, проверять связаны ли они с возвратом денег за товар или услугу).
Если Банк заподозрит неладное, то он должен провести углубленную проверку и принять решение относительно расторжения договора эквайринга в одностороннем порядке.
@tot115fz
Еще в июле вступили в силу поправки в тот самый 115-ФЗ, согласно которым наши банки теперь смогут поручать иностранным фин организациям проводить идентификацию иностранного клиента.
Вчера Правительство утвердило перечень стран, с которыми банки могут взаимодействовать в рамках такой процедуры:
Алжир
Бахрейн
Бразилия
Египет
Индия
Индонезия
Катар
Китай
Кувейт
Малайзия
Монголия
Объединенные Арабские Эмираты
Оман
Пакистан
Саудовская Аравия
Таиланд
Турция
Для чего приняты эти поправки?
Из-за санкций не только наши карты не работают за границей, но и их карты также не работают у нас. Одновременно, тот самый 115-ФЗ сейчас запрещает открывать банковские счета и карты без личного присутствия самого клиента, либо его представителя.
Таким образом, иностранцы, приезжающие в Россию, могут рассчитывать только на кэш, которого много не привезешь с собой не только из-за лимитов, но и тупо из-за соображения безопасности.
Теперь наши банкиры получат право удаленно открывать счета и карты иностранцам.
Но не все будет происходить безконтрольно.
Банки будут информировать нашу финансовую разведку о платежах таких клиентов: для физических лиц на сумму операции от 50 тыс рублей, для юридических лиц – от 500 тыс рублей.
@tot115fz
Вчера Правительство утвердило перечень стран, с которыми банки могут взаимодействовать в рамках такой процедуры:
Алжир
Бахрейн
Бразилия
Египет
Индия
Индонезия
Катар
Китай
Кувейт
Малайзия
Монголия
Объединенные Арабские Эмираты
Оман
Пакистан
Саудовская Аравия
Таиланд
Турция
Для чего приняты эти поправки?
Из-за санкций не только наши карты не работают за границей, но и их карты также не работают у нас. Одновременно, тот самый 115-ФЗ сейчас запрещает открывать банковские счета и карты без личного присутствия самого клиента, либо его представителя.
Таким образом, иностранцы, приезжающие в Россию, могут рассчитывать только на кэш, которого много не привезешь с собой не только из-за лимитов, но и тупо из-за соображения безопасности.
Теперь наши банкиры получат право удаленно открывать счета и карты иностранцам.
Но не все будет происходить безконтрольно.
Банки будут информировать нашу финансовую разведку о платежах таких клиентов: для физических лиц на сумму операции от 50 тыс рублей, для юридических лиц – от 500 тыс рублей.
@tot115fz
Сегодня все новостные ленты облетела новость, что России приостановили членство в группе финансовых разведок EGMONT.
Некоторые «эксперты» стали рассуждать, что и тот самый 115-ФЗ уже не нужен.
Группа EGMONT – это неформальное объединение фин разведок из 160 стран мира. Основной целью этой организации является обмен между фин разведками информацией о преступлениях в сфере отмывания доходов и финансирования терроризма, а также совместный поиск активов преступников.
Приостановление членства сейчас ни на что уже не влияет, ведь фактически более года наш Росфинмониторинг игнорируют почти все члены этой организации, не отвечая на наши запросы.
*Для справки, в EGMONT не было, нет и скорее всего уже не будет Китая (на секундочку – вторая, а по некоторым данным и первая экономика мира).
Отменят ли тот самый 115-ФЗ?
Нет не отменят, ведь Закон 115-ФЗ основан на рекомендациях другой организации – FATF, членство в которой нашей стране приостановили в феврале 2023 года. Здесь важно, что членство только приостановлено, а не исключено, и наша страна де-юре не находится в черном списке (сейчас там Иран и Северная Корея).
Однако, за последние несколько лет мир поменялся и не все уже зависит от FAFT или EGMONT, как было раньше. Появилось множество региональных аналогов этих организаций.
Например, евразийский аналог FATF - ЕАГ (Евразийская группа по противодействию легализации). В ЕАГ входят девять государств: Беларусь, Индия, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Россия, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.
Аналогом EGMONT можно считать недавно созданный Международный центр оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (МЦОР). Это такое же объединение фин разведок для обмена информацией. Ее членами станут службы финансовых разведок России, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Таджикистана.
Иными словами, не все так плохо, наша система борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма будет жить и развиваться. Тот самый 115-ФЗ отменять никто не планирует, наоборот, планируется много поправок, в частности, в сфере регулирования криптовалют и нового цифрового рубля.
@tot115fz
Некоторые «эксперты» стали рассуждать, что и тот самый 115-ФЗ уже не нужен.
Группа EGMONT – это неформальное объединение фин разведок из 160 стран мира. Основной целью этой организации является обмен между фин разведками информацией о преступлениях в сфере отмывания доходов и финансирования терроризма, а также совместный поиск активов преступников.
Приостановление членства сейчас ни на что уже не влияет, ведь фактически более года наш Росфинмониторинг игнорируют почти все члены этой организации, не отвечая на наши запросы.
*Для справки, в EGMONT не было, нет и скорее всего уже не будет Китая (на секундочку – вторая, а по некоторым данным и первая экономика мира).
Отменят ли тот самый 115-ФЗ?
Нет не отменят, ведь Закон 115-ФЗ основан на рекомендациях другой организации – FATF, членство в которой нашей стране приостановили в феврале 2023 года. Здесь важно, что членство только приостановлено, а не исключено, и наша страна де-юре не находится в черном списке (сейчас там Иран и Северная Корея).
Однако, за последние несколько лет мир поменялся и не все уже зависит от FAFT или EGMONT, как было раньше. Появилось множество региональных аналогов этих организаций.
Например, евразийский аналог FATF - ЕАГ (Евразийская группа по противодействию легализации). В ЕАГ входят девять государств: Беларусь, Индия, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Россия, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.
Аналогом EGMONT можно считать недавно созданный Международный центр оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (МЦОР). Это такое же объединение фин разведок для обмена информацией. Ее членами станут службы финансовых разведок России, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Таджикистана.
Иными словами, не все так плохо, наша система борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма будет жить и развиваться. Тот самый 115-ФЗ отменять никто не планирует, наоборот, планируется много поправок, в частности, в сфере регулирования криптовалют и нового цифрового рубля.
@tot115fz
Есть информация, что в ЦБ и РосФинМониторинге задумались заняться регулированием банковских блокировок дистанционного банковского обслуживания. Пока все в стадии консультаций.
Дело в том, что тот самый 115-ФЗ не считает блокировку клиент-банка мерой по борьбе с отмыванием денег. Например, отказ в платеже – это мера борьбы и на банк, и на клиента возлагаются определенные процедуры, как по порядку самого отказа, так и его обжалованию.
А вот блокировка клиент-банка осуществляется на основании рекомендаций ЦБ от 2007 года, когда сам по себе клиент-банк был диковинной штукой. Сейчас времена сильно поменялись, цифровизация стала неотъемлемой частью нашей жизни. Клиент с ручной платежкой в банке стал уже диковинной штукой.
Однако, если кредитная организация блокирует клиенту доступ к онлайн банкингу со ссылкой на тот самый 115-ФЗ, единственный выход у клиента – подавать в суд. Жалобы в ЦБ не помогут – получите отписку, что это не компетенция ЦБ, и что является абсолютной правдой, ведь в этой части нет законодательного основания, чтобы ЦБ рассматривал такие случаи.
Получается тупик. Далеко не каждый клиент пойдет в суд, ведь это не только не дешево, но и достаточно долго, если банк будет обжаловать каждое решения суда в пользу клиента. Некоторые разбирательства могут длиться годами, а для бизнеса важна оперативность.
Эта тема очень важна и востребована бизнесом сейчас. И каждый может приложить усилие, чтобы быстрее этот вопрос разрешился на законодательном уровне.
Что можно сделать? Например, если вы участник бизнес-сообществ или ассоциаций, то можно эту тему двигать через ваше объединение. Выступаете на конференциях, форумах – также поднимайте эту тематику. Законодателю надо дать понять, что задача актуальная в нынешних условиях.
Когда я озвучил этот вопрос на бизнес-завтраке с Алферовой Юлией (@Alferovayulya), то получил много слов поддержки от бизнеса, как моих знакомых, так и подписчиков.
@tot115fz
Дело в том, что тот самый 115-ФЗ не считает блокировку клиент-банка мерой по борьбе с отмыванием денег. Например, отказ в платеже – это мера борьбы и на банк, и на клиента возлагаются определенные процедуры, как по порядку самого отказа, так и его обжалованию.
А вот блокировка клиент-банка осуществляется на основании рекомендаций ЦБ от 2007 года, когда сам по себе клиент-банк был диковинной штукой. Сейчас времена сильно поменялись, цифровизация стала неотъемлемой частью нашей жизни. Клиент с ручной платежкой в банке стал уже диковинной штукой.
Однако, если кредитная организация блокирует клиенту доступ к онлайн банкингу со ссылкой на тот самый 115-ФЗ, единственный выход у клиента – подавать в суд. Жалобы в ЦБ не помогут – получите отписку, что это не компетенция ЦБ, и что является абсолютной правдой, ведь в этой части нет законодательного основания, чтобы ЦБ рассматривал такие случаи.
Получается тупик. Далеко не каждый клиент пойдет в суд, ведь это не только не дешево, но и достаточно долго, если банк будет обжаловать каждое решения суда в пользу клиента. Некоторые разбирательства могут длиться годами, а для бизнеса важна оперативность.
Эта тема очень важна и востребована бизнесом сейчас. И каждый может приложить усилие, чтобы быстрее этот вопрос разрешился на законодательном уровне.
Что можно сделать? Например, если вы участник бизнес-сообществ или ассоциаций, то можно эту тему двигать через ваше объединение. Выступаете на конференциях, форумах – также поднимайте эту тематику. Законодателю надо дать понять, что задача актуальная в нынешних условиях.
Когда я озвучил этот вопрос на бизнес-завтраке с Алферовой Юлией (@Alferovayulya), то получил много слов поддержки от бизнеса, как моих знакомых, так и подписчиков.
@tot115fz
ОАЭ хотят выйти из серого списка FATF, куда входят страны с недостатками в сфере борьбы с отыманием денег.
ОАЭ с 2022 года находятся в так называемом «сером» списке FATF и подлежат усиленному мониторингу со стороны этой организации.
Причина попадания в список – несоответствие рекомендациям FATF в области новых технологий, в частности в сфере криптовалют.
Если перевести с чиновничьего на русский, то Эмираты обвиняются в тесном сотрудничестве с крупнейшей криптобиржей Binance.
Факт тесного сотрудничества подтверждается тем, что глава Binance Чанпэн Чжао живет в Дубае, где криптобиржа получила операционную лицензию.
В отношении Binance Минюст США давно ведет расследование. Американцы считают, что площадка используется для отмывания денег и обхода санкций, в частности, наложенных на Россию.
Также сообщается, что криптобиржа активно обрабатывала незаконные транзакции, в том числе связанные с даркнет-сайтом Hydra и северокорейской группировкой Lazarus. За несколько лет было отмыто $2,35 млрд.
Сейчас представители ОАЭ активно ведут переговоры со странами-членами FATF по исключению ее из «серого» списка. Предполагается, что к февралю 2024 года Эмираты будут сняты с усиленного мониторинга со стороны FATF.
@tot115fz
ОАЭ с 2022 года находятся в так называемом «сером» списке FATF и подлежат усиленному мониторингу со стороны этой организации.
Причина попадания в список – несоответствие рекомендациям FATF в области новых технологий, в частности в сфере криптовалют.
Если перевести с чиновничьего на русский, то Эмираты обвиняются в тесном сотрудничестве с крупнейшей криптобиржей Binance.
Факт тесного сотрудничества подтверждается тем, что глава Binance Чанпэн Чжао живет в Дубае, где криптобиржа получила операционную лицензию.
В отношении Binance Минюст США давно ведет расследование. Американцы считают, что площадка используется для отмывания денег и обхода санкций, в частности, наложенных на Россию.
Также сообщается, что криптобиржа активно обрабатывала незаконные транзакции, в том числе связанные с даркнет-сайтом Hydra и северокорейской группировкой Lazarus. За несколько лет было отмыто $2,35 млрд.
Сейчас представители ОАЭ активно ведут переговоры со странами-членами FATF по исключению ее из «серого» списка. Предполагается, что к февралю 2024 года Эмираты будут сняты с усиленного мониторинга со стороны FATF.
@tot115fz
ФНС получит право ликвидировать ЮЛ и ИП, попавших в красную зону ЗСК.
Сегодня гос думой в 3 чтении принят закон, наделяющий правом ФНС исключать из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) компании и ИП, если в рамках того самого 115-ФЗ они отнесены к высокому риску ЗСК (красная зона).
Для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события:
✔️ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
✔️ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
Закон вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.
@tot115fz
Сегодня гос думой в 3 чтении принят закон, наделяющий правом ФНС исключать из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) компании и ИП, если в рамках того самого 115-ФЗ они отнесены к высокому риску ЗСК (красная зона).
Для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события:
✔️ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
✔️ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
Закон вступит в силу через 10 дней после официального опубликования.
@tot115fz
Банки стали активнее проверять по 115-ФЗ физических лиц, которые переводят или получают деньги от дропов.
*Дроп - лицо, на которого оформлена банковская карта или открыт счет. Но он не распоряжается деньгами, а передает доступ третьим лицам.
Услугами дропов пользуются не только мошенники или злостные обнальщики, но и обычные люди.
Например, если лимит на снятие наличных по карте исчерпан, можно перевести на карту дропа безнал, а вам выдадут наличку.
Но чаще всего на дропов попадают люди, меняющие криптовалюту на P2P обменниках.
Например, на обменниках промышляет много так называемых арбитражников. В большинстве случаев они используют для расчетов карты дропов, так как их личная карта не выдерживает большого объема транзакций.
Если вы на P2P покупаете или продаете крипту, то есть вероятность, что деньги уйдут или будут зачислены от дропа.
Так вот, банки активно ловят и блокируют таких номиналов, а затем начинают проверять клиентов, которые с ними работали.
Следует учесть, что в основном под блок попадают карты двух известных банков (зелёный и жёлтый). Одновременно, самые популярные карты у дропов тоже этих банков.
В итоге не редко получается, что клиент зеленого банка платит на дропа этого же банка. Антиотмывочному отделу не составит особого труда отследить сию незамысловатую цепочку и все понять.
Дальше банк смотрит контрагентов дропов и работает по ним.
Будьте бдительны, если и надо заплатить на дропов, то делать это надо как минимум на карты друго банка.
@tot115fz
*Дроп - лицо, на которого оформлена банковская карта или открыт счет. Но он не распоряжается деньгами, а передает доступ третьим лицам.
Услугами дропов пользуются не только мошенники или злостные обнальщики, но и обычные люди.
Например, если лимит на снятие наличных по карте исчерпан, можно перевести на карту дропа безнал, а вам выдадут наличку.
Но чаще всего на дропов попадают люди, меняющие криптовалюту на P2P обменниках.
Например, на обменниках промышляет много так называемых арбитражников. В большинстве случаев они используют для расчетов карты дропов, так как их личная карта не выдерживает большого объема транзакций.
Если вы на P2P покупаете или продаете крипту, то есть вероятность, что деньги уйдут или будут зачислены от дропа.
Так вот, банки активно ловят и блокируют таких номиналов, а затем начинают проверять клиентов, которые с ними работали.
Следует учесть, что в основном под блок попадают карты двух известных банков (зелёный и жёлтый). Одновременно, самые популярные карты у дропов тоже этих банков.
В итоге не редко получается, что клиент зеленого банка платит на дропа этого же банка. Антиотмывочному отделу не составит особого труда отследить сию незамысловатую цепочку и все понять.
Дальше банк смотрит контрагентов дропов и работает по ним.
Будьте бдительны, если и надо заплатить на дропов, то делать это надо как минимум на карты друго банка.
@tot115fz
У меня есть проект: «Служба экономической безопасности «115-ФЗ» (@check115fz). В рамках него я и моя команда не только занимаемся проверкой юридических лиц и ИП, но и делаем досье на физических лиц.
Что самое важное – такое досье формируется законными методами по технологии OSINT (Open sourсe intelligence – цифровая разведка по открытым данным).
Например, слитые в общий доступ хакерами базы считаются за открытые данные. Таким образом, мы используем множество источников как официальных, так и неофициальных.
Сейчас такая технология по формированию досье на физических лиц активно используется службами безопасности крупных предприятий. Если вы не можете себе пока позволить собственного безопасника, можете обращаться к нам.
Кому такая услуга будет полезна:
✔️ Бизнесу для проверки партнера или сотрудника.
✔️ Риелтору для проверки арендатора или клиента.
✔️ Проверка в личных целях заемщика, няни, арендатора и пр.
Заказать проверку можно через чат-бота @check115fz_bot
Что самое важное – такое досье формируется законными методами по технологии OSINT (Open sourсe intelligence – цифровая разведка по открытым данным).
Например, слитые в общий доступ хакерами базы считаются за открытые данные. Таким образом, мы используем множество источников как официальных, так и неофициальных.
Сейчас такая технология по формированию досье на физических лиц активно используется службами безопасности крупных предприятий. Если вы не можете себе пока позволить собственного безопасника, можете обращаться к нам.
Кому такая услуга будет полезна:
✔️ Бизнесу для проверки партнера или сотрудника.
✔️ Риелтору для проверки арендатора или клиента.
✔️ Проверка в личных целях заемщика, няни, арендатора и пр.
Заказать проверку можно через чат-бота @check115fz_bot
Готовятся поправки в тот самый 115-ФЗ, чтобы действие антиотмывочного законодательства полностью распространялось на операции с цифровым рублем.
К цифровому рублю не будут допускаться высокорисковые клиенты, что должно минимизировать использование платформы для целей отмывания доходов.
Для входа на платформу цифрового рубля будет применяться двойной антиотмывочный фильтр: сначала ЦБ, потом обслуживающий банк.
@tot115fz
К цифровому рублю не будут допускаться высокорисковые клиенты, что должно минимизировать использование платформы для целей отмывания доходов.
Для входа на платформу цифрового рубля будет применяться двойной антиотмывочный фильтр: сначала ЦБ, потом обслуживающий банк.
@tot115fz
В фин разведке заявили, что в России не осталось крупных "площадок", т.е., организаций, предлагающих целый спектр теневых услуг (обналичка, конверт, транзит и пр.).
Здесь вынужден согласиться с мнением Росфинмониторинга.
Действительно, площадок масштабов конца 2000-х уже нет.
Сейчас работают либо небольшие или региональные группы.
Многие крупные компании стали создавать свои собственные "оптимизационные" структуры, так как площадкам нет такого доверия как раньше.
Плюс, большую долю обналички на себя забрали розничные предприятия, которые вместо инкассации выручки в банк, продают ее заказчикам наличности.
Все эти факторы, помноженные на усиленную борьбу банков и госструктур с рынком теневых услуг, сделали функционирование крупных площадок нерентабельным.
@tot115fz
Здесь вынужден согласиться с мнением Росфинмониторинга.
Действительно, площадок масштабов конца 2000-х уже нет.
Сейчас работают либо небольшие или региональные группы.
Многие крупные компании стали создавать свои собственные "оптимизационные" структуры, так как площадкам нет такого доверия как раньше.
Плюс, большую долю обналички на себя забрали розничные предприятия, которые вместо инкассации выручки в банк, продают ее заказчикам наличности.
Все эти факторы, помноженные на усиленную борьбу банков и госструктур с рынком теневых услуг, сделали функционирование крупных площадок нерентабельным.
@tot115fz
Я много раз обозначал проблему проверки действительности паспорта гражданина РФ. Сейчас дам лайфхак, как это делать бесплатно и законно.
Согласно тому самому 115-ФЗ банки и иные субъекты Закона 115-ФЗ обязаны в рамках процедуры идентификации клиента проверять паспорта на действительность.
Ранее это делали через бесплатный сервис на сайте МВД, но с 14.07.2023 сервис стал недоступен, а в МВД заявили, что поддерживать его не будут.
Взамен в министерстве предложили всем заинтересованным лицам пользоваться системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая не бесплатная и достаточно сложная в настройке. Плюс, не все субъекты 115-ФЗ имеют право работать со СМЭВ, например, риэлторы, нотариусы.
А теперь ловите лайфках, как проверить паспорт достоверно, быстро, законно и бесплатно.
Заходим на сайт гос услуг и авторизируемся. Далее выбираем «Регистрация. Паспорт» > «Проверка действительности паспорта». В соответствующих полях вводите серию и номер документа, а также фамилию и имя. Результат проверки моментальный.
Напомню, что нормативные акты в сфере ПОДФТ дают право всем заинтересованным лицам самим выбирать источник для проверки паспортов. А ГосУслуги — это надежный государственный ресурс, которым можно пользоваться и результаты проверки признаются достоверными.
Единственным минусом этого метода является отсутствие функционала массовой проверки, но для единичных случаев – это хорошая альтернатива неработающему бесплатному сервису от МВД.
@tot115fz
Согласно тому самому 115-ФЗ банки и иные субъекты Закона 115-ФЗ обязаны в рамках процедуры идентификации клиента проверять паспорта на действительность.
Ранее это делали через бесплатный сервис на сайте МВД, но с 14.07.2023 сервис стал недоступен, а в МВД заявили, что поддерживать его не будут.
Взамен в министерстве предложили всем заинтересованным лицам пользоваться системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая не бесплатная и достаточно сложная в настройке. Плюс, не все субъекты 115-ФЗ имеют право работать со СМЭВ, например, риэлторы, нотариусы.
А теперь ловите лайфках, как проверить паспорт достоверно, быстро, законно и бесплатно.
Заходим на сайт гос услуг и авторизируемся. Далее выбираем «Регистрация. Паспорт» > «Проверка действительности паспорта». В соответствующих полях вводите серию и номер документа, а также фамилию и имя. Результат проверки моментальный.
Напомню, что нормативные акты в сфере ПОДФТ дают право всем заинтересованным лицам самим выбирать источник для проверки паспортов. А ГосУслуги — это надежный государственный ресурс, которым можно пользоваться и результаты проверки признаются достоверными.
Единственным минусом этого метода является отсутствие функционала массовой проверки, но для единичных случаев – это хорошая альтернатива неработающему бесплатному сервису от МВД.
@tot115fz
Автор канала «Тот самый 115-ФЗ» Юдаков Сергей приглашен спикером на пятую ежегодную конференцию "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов".
Я буду освещать тему «Клиенты против Банков в рамках Закона 115-ФЗ».
Традиционно ожидается более 100 участников из банков и организаций и более 10 докладчиков из Центрального Банка РФ, ведущих российских банков и юридических компаний.
Итоги конференции будут освещены у меня на канале.
Я буду освещать тему «Клиенты против Банков в рамках Закона 115-ФЗ».
Традиционно ожидается более 100 участников из банков и организаций и более 10 докладчиков из Центрального Банка РФ, ведущих российских банков и юридических компаний.
Итоги конференции будут освещены у меня на канале.
Interbankclub
22 ноября 2023 пятая ежегодная конференция "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов" |
Наши услуги.pdf
475.3 KB
Закон 115-ФЗ
1⃣ Помощь в снятии блокировки счета по 115-ФЗ
2⃣ Ответы на запросы Банков по 115-ФЗ
3⃣ Удаление записей из черных списков об отказах в операции, открытии счета и о расторжении договора банковского счета по инициативе Банка
4⃣ Составление жалоб и заявлений в межведомственную комиссию по снижению уровня риска ЗСК (светофор)
5⃣ Оспаривание повышенной комиссии банка в суде
Услуги Службы экономической безопасности
1⃣ Аудит бизнеса на риски 115-ФЗ
2⃣ Выявление причин повышения риска ЗСК и рекомендации к снижению
3⃣ Консультации по правоприменению 115-ФЗ
4⃣ Проверка Юридических лиц и ИП (черные списки, заключения должной осмотрительности и пр.)
5⃣ Проверка Физических лиц (формирование досье, проверка на негатив, поиск информации и пр.)
Мы – команда практиков, состоящих из бывших и действующих сотрудников антиотмывочных подразделений банков и служб безопасности. Мы знаем как работает Закон 115-ФЗ изнутри.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Росфинмониторинг готовит для банков новый обязательный контроль, связанный с обязательной продажей валютной выручки.
Ранее Президент подписал указ, который обязывает отдельных российских экспортеров продавать часть своей валютной выручки. Сам Указ публиковаться не будет, так как имеет гриф «ДСП».
Вот основные требования Указа. Начиная с 16 октября в течение 60 дней с момента получения средств крупные экспортеры обязаны зачислять на свои счета в банках РФ не менее 80% всей иностранной валюты, полученной в соответствии с условиями их экспортных контрактов.
В течение двух недель они обязаны продавать на внутреннем рынке не менее 90% валютной выручки, зачисленной на свои счета в банках (но не менее 50% от средств, полученных в соответствии с каждым экспортным контрактом, в срок не более 30 дней с момента их получения).
Компании, подпадающие под действие указа, будут представлять в ЦБ и Росфинмониторинг планы по покупке и продаже иностранной валюты на внутреннем рынке.
У крупных экспортеров будут дежурить представители РосФинМониторинга, которые уполномочены запрашивать любую информацию о соблюдении валютного контроля и даже участвовать в заседаниях советов директоров в качестве слушателей. Аналогичные уполномоченные представители от ЦБ уже давно работают в Банках, так что технология контроля не нова.
Банки, в свою очередь, будут дополнительно информировать финансовую разведку о таких операциях, чтобы РосФин обладал полной картиной происходящего.
@tot115fz
Ранее Президент подписал указ, который обязывает отдельных российских экспортеров продавать часть своей валютной выручки. Сам Указ публиковаться не будет, так как имеет гриф «ДСП».
Вот основные требования Указа. Начиная с 16 октября в течение 60 дней с момента получения средств крупные экспортеры обязаны зачислять на свои счета в банках РФ не менее 80% всей иностранной валюты, полученной в соответствии с условиями их экспортных контрактов.
В течение двух недель они обязаны продавать на внутреннем рынке не менее 90% валютной выручки, зачисленной на свои счета в банках (но не менее 50% от средств, полученных в соответствии с каждым экспортным контрактом, в срок не более 30 дней с момента их получения).
Компании, подпадающие под действие указа, будут представлять в ЦБ и Росфинмониторинг планы по покупке и продаже иностранной валюты на внутреннем рынке.
У крупных экспортеров будут дежурить представители РосФинМониторинга, которые уполномочены запрашивать любую информацию о соблюдении валютного контроля и даже участвовать в заседаниях советов директоров в качестве слушателей. Аналогичные уполномоченные представители от ЦБ уже давно работают в Банках, так что технология контроля не нова.
Банки, в свою очередь, будут дополнительно информировать финансовую разведку о таких операциях, чтобы РосФин обладал полной картиной происходящего.
@tot115fz
За что блокируют карты продавцов на маркетплейсах?
Среднестатистический селлер закупает товар в основном серыми методами. Кто поменьше – закупается на рынках типа Садовод или Люблино. Кто побольше – напрямую с Китая через карго.
Остановимся подробнее на тех, кто поменьше, так как их большинство и именно такие продавцы чаще всего попадают под блоки 115-ФЗ.
Данные продавцы в основной массе зарегистрированы как ИП и используют систему налогообложения УСН 6%, то есть ведут учет только доходов и платят с них свои 6% или меньше в случае налоговых льгот.
На этом они думают, что чисты перед законом, так как все налоги платят вовремя и в полном объеме. Но это ошибка, для того самого 115-ФЗ только факта наличия уплаченных налогов недостаточно.
Необходимо подтвердить происхождение товара, причем подтвердить его надлежащими документами.
В случае с покупками на рынках дело обстоит с точностью наоборот. Чеков там не дают… но точнее дадут, только цена на товар будет значительно выше. Поэтому предприниматели закупают товар за наличку или переводом на карту продавцу.
В глазах банка это выглядит так. ИП продает товар и получает выручку, которую практически в полном объеме переводит на карту или снимает наличкой.
Происхождение товара подтвердить не может. Поэтому банковский специалист делает вывод, что либо товара нет вовсе, либо он приобретен незаконным путем, а выручка на счете – это отмывание дохода, т. е., придание вида правомерному владению.
В современных реалиях банковского контроля таким селлерам очень сложно обслуживаться в банках, ведь в случае запроса от банка – ответить нечего. А при блокировке по 115-ФЗ остается только закрыть счет.
Сейчас дам несколько рекомендаций, как же правильно вести бизнес продавцам на маркетплейсах, чтобы не попасть под 115-ФЗ.
1⃣ Товары, которыми торгуете, должны соответствовать основному ОКВЭД.
2⃣ Должны быть расходные операции по счету, связанные с хозяйственной деятельностью. Например, доставка или реклама.
3⃣ Работать с поставщиками по безналичному расчету. Запомните, что доля переводов на физ лицо или снятия наличных не должна превышать 25% от всего оборота по списанию. Если больше, то вы в зоне риска.
4⃣ Сохранять все документы по расходам, даже если система налогообложения не предусматривает отчитываться по ним.
5⃣ Следить за налоговой нагрузкой. Например, раз в месяц платить авансом налог, не ниже 1% от исходящих платежей.
6⃣ Если рассчитываетесь за наличный расчет и берете чеки, то не забывайте, что расчеты наличными между юридическими лицами не должны превышать 100 тыс рублей в рамках одного договора.
Данные рекомендации работают одинаково как для ИП, так и для ООО. Но это не означает, что закупаться на рынках теперь нельзя совсем из-за боязни 115-ФЗ. Пока еще можно, но в разумных пределах. Например, многие продавцы основную долю товара закупают официально, а часть, процентов 20-25% закупают на рынках в серую. В таком виде риск попасть под 115-ФЗ минимальный.
Иными словами, правила игры такие – наглеть нельзя. Вы должны показать банку реальную деятельность и официальные закупки должны преобладать над неофициальными.
@tot115fz
Среднестатистический селлер закупает товар в основном серыми методами. Кто поменьше – закупается на рынках типа Садовод или Люблино. Кто побольше – напрямую с Китая через карго.
Остановимся подробнее на тех, кто поменьше, так как их большинство и именно такие продавцы чаще всего попадают под блоки 115-ФЗ.
Данные продавцы в основной массе зарегистрированы как ИП и используют систему налогообложения УСН 6%, то есть ведут учет только доходов и платят с них свои 6% или меньше в случае налоговых льгот.
На этом они думают, что чисты перед законом, так как все налоги платят вовремя и в полном объеме. Но это ошибка, для того самого 115-ФЗ только факта наличия уплаченных налогов недостаточно.
Необходимо подтвердить происхождение товара, причем подтвердить его надлежащими документами.
В случае с покупками на рынках дело обстоит с точностью наоборот. Чеков там не дают… но точнее дадут, только цена на товар будет значительно выше. Поэтому предприниматели закупают товар за наличку или переводом на карту продавцу.
В глазах банка это выглядит так. ИП продает товар и получает выручку, которую практически в полном объеме переводит на карту или снимает наличкой.
Происхождение товара подтвердить не может. Поэтому банковский специалист делает вывод, что либо товара нет вовсе, либо он приобретен незаконным путем, а выручка на счете – это отмывание дохода, т. е., придание вида правомерному владению.
В современных реалиях банковского контроля таким селлерам очень сложно обслуживаться в банках, ведь в случае запроса от банка – ответить нечего. А при блокировке по 115-ФЗ остается только закрыть счет.
Сейчас дам несколько рекомендаций, как же правильно вести бизнес продавцам на маркетплейсах, чтобы не попасть под 115-ФЗ.
1⃣ Товары, которыми торгуете, должны соответствовать основному ОКВЭД.
2⃣ Должны быть расходные операции по счету, связанные с хозяйственной деятельностью. Например, доставка или реклама.
3⃣ Работать с поставщиками по безналичному расчету. Запомните, что доля переводов на физ лицо или снятия наличных не должна превышать 25% от всего оборота по списанию. Если больше, то вы в зоне риска.
4⃣ Сохранять все документы по расходам, даже если система налогообложения не предусматривает отчитываться по ним.
5⃣ Следить за налоговой нагрузкой. Например, раз в месяц платить авансом налог, не ниже 1% от исходящих платежей.
6⃣ Если рассчитываетесь за наличный расчет и берете чеки, то не забывайте, что расчеты наличными между юридическими лицами не должны превышать 100 тыс рублей в рамках одного договора.
Данные рекомендации работают одинаково как для ИП, так и для ООО. Но это не означает, что закупаться на рынках теперь нельзя совсем из-за боязни 115-ФЗ. Пока еще можно, но в разумных пределах. Например, многие продавцы основную долю товара закупают официально, а часть, процентов 20-25% закупают на рынках в серую. В таком виде риск попасть под 115-ФЗ минимальный.
Иными словами, правила игры такие – наглеть нельзя. Вы должны показать банку реальную деятельность и официальные закупки должны преобладать над неофициальными.
@tot115fz
Недавно я рассматривал судебный спор, который должен был стать инструкцией, как оспаривать заградительные банковские комиссии за переводы от юр лица к физ лицу.
Прецедент есть. На днях Верховный суд отменил решения всех инстанций, которые вынесли вердикт в пользу Банка.
Суть спора: ВТБ банк взыскал комиссию в размере 1 330 000 рублей за операцию по предоставлению ООО «Инвестком» займа в адрес физического лица.
Иными словами, такая комиссия в 38 000 раз превышает тариф за аналогичную банковскую операцию, если бы общество переводило деньги другому юридическому лицу.
АС Воронежской области, апелляция и кассация указывали в своих решениях, что клиент сам виноват, так как подписал договор с банком и был осведомлен о тарифах. Но Верховный суд посчитал иначе.
Ждем публикации мотивированного решения ВС, чтобы узнать все доводы судей.
@tot115fz
Прецедент есть. На днях Верховный суд отменил решения всех инстанций, которые вынесли вердикт в пользу Банка.
Суть спора: ВТБ банк взыскал комиссию в размере 1 330 000 рублей за операцию по предоставлению ООО «Инвестком» займа в адрес физического лица.
Иными словами, такая комиссия в 38 000 раз превышает тариф за аналогичную банковскую операцию, если бы общество переводило деньги другому юридическому лицу.
АС Воронежской области, апелляция и кассация указывали в своих решениях, что клиент сам виноват, так как подписал договор с банком и был осведомлен о тарифах. Но Верховный суд посчитал иначе.
Ждем публикации мотивированного решения ВС, чтобы узнать все доводы судей.
Для любопытных, дело № А14-2462/2022@tot115fz