Подсанкционные риски РНПК превысили сборы перестраховочной «десятины». Переданная в перестрахование на международные рынки премия снизилась с 84% в 2016 до 75% за 9 месяцев 2021 г., сообщила руководитель компании Наталья Карпова.

По закону РНПК всегда оставляет себе на удержании 10% от принимаемого риска. Но если в 2016 РНПК оставляла на удержании из входящего потока 10% риска в обязательном порядке и лишь 6% от общего потока, которые не могла разместить из-за санкций со стороны других стран к российским клиентам, то теперь второй показатель вырос до 15%. Следовательно, либо бизнес у подсанкционных компаний растет неплохо, либо их стало чуть больше за прошедшие пять лет.

Пока это не хорошо и не плохо. До первой катастрофы. Ведь кумуляцию риска никто, к сожалению, не отменял. Впрочем, для борьбы с ней РНПК надеется уже в следующем году запустить специальную ГИС, которая позволит анализировать природно-катастрофические риски и их влияние на защищаемые объекты.

Пока Яндекс не может решить, кто же будет ключевым страховщиком водителей и курьеров его сервисов, глобальный Uber выбрал себе поставщика защиты в Европе. Им стал Allianz Partners.

Соглашение предусматривает покрытие несчастных случаев, травм или госпитализаций для всех водителей и курьеров Uber и Uber Eats в 23 странах Европы. Кроме страхования, покрытие включает в себя выплату пособий по временной нетрудоспособности и выплаты по беременности и родам/отцовству.

Ранее подобные требования внедрил Минтранс КНР, обязав операторов пассажирских перевозок обеспечивать социальное страхование водителей такси и раскрывать информацию о доходах. Наши российские самозанятые курьеры и водители пока без особых прав и с оплачиваемыми лишь наполовину полисами.

«МАКС» объявил сезон скидок для должников по регрессам и суброгациям. Все, кто стал должен компании в этом году, могут сэкономить 20%.

Страховщик предлагает в срок до 31 января 2022 года поучаствовать в акции «В Новый год без долгов». При оплате до этого срока «МАКС» позволит всем должникам компании по суброгационным и регрессным требованиям погасить задолженность со скидкой 20%. При условии единовременной оплаты.

В компании не стали делиться ожиданиями от акции. Но судя по тому, что проводят ее в третий раз, акция дает плоды. Интересно другое: как они потом налоговой эту экономию объясняют.

Весеннее обновление закона об ОСАГО увеличит цены на полисы. Процентов на 60% как минимум, сообщил президент ВСС Игорь Юргенс.

За эти 60% якобы появится учёт износа при замене деталей и ремонте, говорит Юргенс.

Но в эти 60% не заложен рост тарифного коридора, уточняет он. При этом автовладельцы, которые редко становятся виновниками ДТП, «почти не заметят подорожания».

Водителям остается лишь скрестить лапки и ждать. По словам Юргенса, страховщики обо всем уже договорились с ЦБ и Минфином: «консенсус по изменениям уже достигнут».

Новым заемщикам без QR-кода не повезет со ставкой кредита: для них она вырастет. 
Потому что ряд компаний и банков, например "Альфастрахование", уже планируют вводить такое требование к клиентам.

С одной стороны, логично, с другой - непонятно, как QR-код поможет оплатить кредит в случае смерти заемщика от ковида.

Зная жадность страховщиков и банкиров, можно лишь в ужасе предполагать, насколько вырастет цена полиса и ставка кредита без QR-кода.

Туристический страховщик ERV внезапно прекратил продажи полисов от задержки рейсов и сотрудничество с сервисом Insurion, в котором буквально на днях появились сингапурские деньги.
 
Как заявил (почему-то) ВСС от лица компании, страховщик в одностороннем порядке «в связи с утратой коммерческого интереса» расторг договор с сервисом моментальных страховых выплат. Или сервис оказался не моментальным, или успели скопировать модель.
 
ERV обещает платить всем уже застрахованным при задержке полета.

Не успело правительство дать денег на обновление ГИС ОМС, как на систему вновь обрушились с критикой.

Белый дом выдал 1,8 млрд руб. на объединение информационной базы ОМС и единой системы здравоохранения.

«Объединение поможет оперативно решать вопросы, связанные с оказанием гражданам бесплатной медицинской помощи, упростит взаимодействие участников системы обязательного медицинского страхования, а значит, позволит повысить доступность медпомощи для граждан», - считают в правительстве. Не успели деньги уйти, как пришли сенаторы.

«Система медицинского страхования в РФ показала свою слабость и неготовность к форс-мажорным обстоятельствам в период пандемии, над ее развитием нужно очень серьезно подумать», - заявила спикер Совфеда Валентина Матвиенко.

Неизвестно, что конкретно имела в виду Матвиенко. Но возможно, что после Нового года сенаторы и радикальные сторонники прямого финансирования здравоохранения вновь бросятся в атаку на страховые принципы.

Институт финансовых омбудсменов сэкономил страховщикам ОСАГО 1,3 млрд руб. в 2021. Как минимум.
 
Благодаря работе омбудсмена в этом году страховщики выплатили по судебным спорам на 18% меньше, чем годом ранее: 6,1 млрд руб. против 7,4 млрд.
 
Взысканное судами со страховщиков делится на основные требования (сама выплата) и накладные расходы (штрафы, пени, неустойки по закону о защите прав потребителей, оплата экспертиз).

Размер взысканных выплат за год сократился на 21% - с 3,1 до 2,5 млрд руб., накладные расходы на 18% - до 3,7 млрд руб. против 4,3 млрд руб. годом ранее.

Сберстрах тренирует идентификацию личности на котиках. Честно-честно.

Компания применяет AI-модель для идентификации морд домашних животных, когда берет на страхование и урегулирует страховые случаи по полису «Питомец под защитой».
 
Клиент при оформлении полиса может сфотографировать питомца или загрузить свое фото. На этапе урегулирования убытков алгоритм сравнивает фото застрахованного животного в момент покупки полиса и в текущее время. Точность распознавания пока не очень высока: 94% для собак и 84% для кошек. Но главное, что есть на ком потренироваться.

ЦБ официально заявил, что у него лапки ничего не знает про сегрегацию банковских заёмщиков.

Регулятор внутри даже ещё не обсуждал идею введения отдельных условий страхования для непривитых от ковида. Там хоть и разрабатывают новые требования к кредитному страхованию, но в проекте «пока еще нет положений о вакцинации».

Надеемся, ЦБ будет до конца стоять на мнении: страховое регулирование не связано с вакцинацией.

Напомним, перед Новым годом страховщики допустили возможность роста процентных ставок по кредитам для непривитых граждан, указав, что банки якобы не могут игнорировать риски заражения коронавирусом таких граждан и тяжелого течения заболевания.

Нужно обмануть 150 человек на 70 млн руб. страховых выплат у клиентов РЖД, чтобы стать объектом интереса Следкома.

В особо крупном мошенничестве правоохранители обвинили три человека из руководства компаний «Юридическая социальная защита» и «Юридический центр «Гарантия».

По версии следствия, троица присваивала деньги, причитавшиеся родственникам пострадавших от несчастных случаев на поездах РЖД.

Они получали информацию о страховых случаях, вводили в заблуждение родственников пострадавших, от их имени подавали иски, отсуживали компенсации и тратили выплаты по своему усмотрению, имея доступ к счетам.

Китайский банковский и страховой регулятор (CBIRC) открывает рынок для иностранного капитала.

Перед Новым годом он упростил правила работы иностранных страховых брокеров и упразднил существовавшие ранее требования к порогу вхождения на рынок для иностранных страховых групп.

Документ CBIRC под названием «Уведомление о разъясняющих мерах по открытию рынка страховых посредников» отменяет ограничение для иностранных акционеров на долю в капитале и на общую суммы активов.

Сейчас на рынке Китая присутствуют, как минимум в виде представительств, СОГАЗ и «Росгосстрах».

​«Альфастрахование» предупредила клиентов о звонках потенциальных телефонных мошенников. Последние активизировались, сообщает страховщик, и даже могут использовать подменные номера, похожий на телефон компании.

Клиентов просят не сообщать паспортные и персональные данные, сведения о здоровье, не передавать данные из смс и не переводить деньги на неизвестные счета и номера.

«В ходе разговора не совершайте никаких действий по рекомендациям или требованиям собеседника», - советует компания.

Если вам направляют смс, содержащее ссылку на поддельный сайт, с просьбой продлить полис, проверьте, от кого пришло сообщение, и убедитесь, что источнику сообщения можно доверять.

«Не переходите по ссылкам в смс-сообщениях от неизвестных отправителей (например, «Страховка», «Страхование» и т.п.) и не оплачивайте страховые полисы через непроверенные сайты», - говорится в рекомендациях.

Отличная попытка что-то предпринять в защиту клиентов. Но есть подозрения, что мошенники перешли с баз Сбербанка к отработке базы крупнейшего страховщика ОСАГО.

Сберстрах планирует в страхование «умного дома» и прочие технологические ништяки. Например, в цифровое зрение и предсказание покупок. Есть плохие новости для персонала - обещают роботизацию бэк-процессов.

В планах использовать устройства «умного дома» для предотвращения страховых событий и для оперативных вызовов аварийных служб. На рынке уже есть аналог для корпоративных клиентов: страховщик осматривает объект недвижимости и‚ в зависимости от работы датчиков, тарифицирует полис клиента. Цена снижается за счет обновления систем безопасности. Но в Сберстрахе пока планируют запускать программу для физлиц.

Также рассчитывают применять машинный анализ для предсказания склонности клиентов к покупке. И цифровое зрение для урегулирования убытков.

Варианта два. Первый: Сберстрах вовремя вышел/выйдет на рынок с предложением, которое будет довешивать (сверх рыночных продаж) клиентам экосистемы Сбера и его "умного" дома.

Второй: компания, как и все, кто ранее задумывался про страхование с применением данных от, например, IoT-систем, поторопилась. Пользователи устройств «умного» дома, не всегда самые умные владельцы «Алис» и «Марусь», пока не доросли до самостоятельной покупки страхования.

Впрочем, проблема оплаты любой подписки и покупки благодаря взаимодействию цифровых помощников и голосовых роботов уже легко решаема и без участия мешка с костями, простите, владельца «умного дома». Сберстрах - часть экосистемы одного банка, настроить правильный алгоритм подписки его клиентов на страхование кредитного и прочего жилья будет несложно.

События в Казахстане могут обернуться убытками для российских перестраховщиков.

Российский антитеррористический страховой пул ( РАТСП ) перевел все входящее перестрахование с 1 января из Республики Казахстан в режим специального акцепта , т.е. индивидуального рассмотрения каждого договора входящего перестрахования и ретроцессии.

Пул продолжает брать на себя риски из Казахстана, но «в режиме проверки каждого договора страхования/перестрахования».

С сегодняшнего дня меняются тарифы ОСАГО для легкового автотранспорта на 10% вверх и вниз от базового тарифа.

Таким образом, тарифный коридор, от которого рассчитывается цена полиса, расширится с 2,471-5,436 тыс. руб. до 2,224 - 5,980 тыс. руб.

Почти на 20% вырастет коэффициент для любителей покупать расширенный полис без ограничения водителей с 1,94 до 2,32 для расширенной страховки без ограничения (мультидрайв).

Первым, и пока единственным страховщиком, уже заявившем о применении новой тарификации стала «Альфастрахование».

Праздники прошли, и значит можно поделиться новостями, кому и что подарили на Новый год.

Нашли для вас лучшее видео с распаковкой подарков от крупнейших российских страховщиков.

Если честно, даже «СС» не ждал такой оригинальности в презентах от участников рынка. На общем фоне даже «Согласие», с его не самым лучшим выбором новогоднего алкоголя, выглядит настоящий Дедом Морозом.

Пока в «Альфастраховании» лишь думают над продуктом «каско по подписке», «Тинькофф страх» успел выпустить аналог. Или даже несколько.

В общем, «СС» встретил сразу две рекламные кампании в соцсетях, из которых невозможно понять, кому, что и за сколько продаётся. То ли от 1200 руб. в месяц, то ли от 825 руб. - возможно, в компании ещё не определились, кому и за сколько. И просто экспериментируют с предложениями для аудитории.

Однако явно определились со скидками: якобы до 30% «для аккуратных водителей» и «до 15% при оформлении подписки».

Точнее сказать не можем, у «Тинькофф страха» вновь не опубликованы правила страхования на сайте (ЦБ, как у вас там с надзорной функцией, проснулась после НГ, может, поработает?)

Впрочем, судя по комментариям клиентов в соцсетях, последние не ощущают пока 100% заботы от компании. Более того, выясняется, что Тинькофф ещё скидки на ОСАГО вне тарифных коридоров клиентам давал.

Лишние репутационные риски и кучу негатива в местных СМИ и соцсетях в адрес СОГАЗа создал запуск программы муниципального страхования в Санкт-Петербурге через местный «ЕИРЦ Петроэлектросбыт».

В конце прошлого году страховщик и местный поставщик домашнего электричества включили в платежку пункт о добровольном страховании жилья. В начале этого года отказавшиеся от его оплаты петербуржцы увидели в личных кабинетах «ЕИРЦ Петроэлектросбыт» задолженность за "отказ от страхования". Реакцию горожан можете представить. Пожиже, чем у казахов на повышение цен за газ, но приятного в комментариях мало.

Вывод один: собрались запускать массовый навязываемый продукт - заранее позаботьтесь о коммуникации с будущими клиентами и выбирайте партнера с прямыми руками. Это, как минимум, снизит вероятность появления больше 30 негативных материалов в СМИ и разъясняющих статей на самом популярном городском сайте с заголовками «Как вернуть деньги за страховку».

46 из 59 небольших страховщиков сумели пройти фильтр повышения уставного капитала с 1 января 2022 года. У остальных отобрали лицензии, уточнили «СС» в ЦБ. Сколько компаний уйдет в этом году, в ЦБ еще не решали.

С 1 января выросли требования к размеру капитала: для страховых компаний с минимальным набором лицензий - 240 млн руб., жизни - 380 млн, перестраховщиков — 560 млн, ОМС - 120 млн. На подготовку у страховщиков было два года, ведь требования должны были вступить в силу год назад, но рынок пожалели, как пострадавших от ковида.

Два года назад вступившим минимальным требованиям не соответствовало 59 компаний. Но:

«В 2020 - 2021 страховые организации предпринимали меры, чтобы соответствовать требованиям – увеличивали уставный капитал, отказывались от лицензий на перестрахование и пр. Кроме того, ЦБ отозвал лицензии на право осуществления всех видов страхования у 13 страховых организаций», - сообщили в ЦБ. Еще две компании капитал увеличили, но еще ждут регистрации документов. Возможно, речь про «Полис-Гарант» и «Доминанту», о которых перед Новым годом сообщало АСН.

Со следующего года требования к капиталу вновь вырастут: для обычных страховщиков - 300 млн руб., страховщиков жизни — 450 млн, перестраховщиков — 600 млн.

Сколько на сегодня компаний не соответствует грядущим требованиям - в ЦБ еще не посчитали. Или посчитали, но решили с "СС" не делиться.