Похудеть можно по ДМС

Рынок ДМС продолжает обрастать экзотическими рисками. Согласно исследованию центра "Позиция", 15% российских компаний рассматривают возможность включения в программы ДМС препаратов для снижения веса, таких как аналог "Оземпика".

▶️ Со стороны спроса всё серьёзно, 40% сотрудников хотели бы видеть такую льготу в соцпакете от работодателя. Поэтому можно сказать, что для страховщиков это потенциально новый крупный сегмент.

▶️ Да и со стороны работодателей можно подчеркнуть, что инвестиции в борьбу с ожирением должны снизить долгосрочные издержки на лечение более серьёзных заболеваний, сократить число больничных и повысить продуктивность.

Уточнили насчёт перспективы подобной программы в реальных проектах ДМС у CEO Mains "Кубики", Павла Озерова:

Это не рисковая программа, поэтому она не имеет отношения к традиционной актуарной модели страховщиков. Программы терапии для похудения в ДМС должны строиться как сервисные, — компания заранее оценивает профиль коллектива и стоимость курсовой терапии, закладывая понятную наценку за администрирование.

Однако сами по себе препараты — не решение проблемы: без сопутствующей работы с пищевым поведением, психологическими факторами и образом жизни эффект часто оказывается временным, поэтому протокол должен предусматривать комплексное сопровождение, а не только медикаментозную часть. Чтобы это не привело к резкому росту стоимости полисов, логично двигаться в сторону перераспределения бюджета внутри программы — например, сокращать покрытие базовых консультаций (которые можно закрыть через ОМС) в пользу оплаты непосредственно назначенной терапии.

Дополнительный резерв для экономики продукта станет переход к индивидуализированным маршрутам оздоровления по итогам риск-профилирования сотрудников, что повышает точность расходования бюджета и осмысленную утилизацию программы вместо усредненного покрытия на всех.

Общая тенденция к персонализации страхования налицо. Однако страховщикам придется очень тщательно просчитывать тарифы, чтобы благое начинание не стало чёрной дырой для бюджета программ.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Кронштадт" проиграл суд на 8,6 млрд рублей. Но есть другие варианты.

▶️ АО "Кронштадт" снова не смогло отсудить у "Сбербанк Страхование" 8,6 млрд рублей из-за "неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договорам страхования". Суд оставил без изменения своё предыдущее решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Дело рассматривалось в закрытом режиме, но мы можем припомнить только один "страховой случай", который был у компании в последнее время: попытка атаки вражеских БПЛА на производственную площадку в Дубне. Возможно, компания пытается отсудить страховку за ту атаку.

🔼 Именно пытается, потому что на одном суде все не закончилось. В картотеке арбитражных дел недавно появилось ещё два новых иска к все той же страховой компании "Сбербанк Страхование" на общую сумму 8,6 млрд рублей. Рубль в рубль, как в иске, по которому получен отказ.

™️ Беспилот в Telegram | в MAX

Бизнесу нужно ПВО

Расходы российского бизнеса на защиту от беспилотников за первое полугодие выросли почти в 7 раз, достигнув 441 млн рублей. Взрывной рост спроса, спровоцированный поручением президента, вскрыл всю хаотичность и незрелость этого нового рынка.

❗️Речь идёт о поручении президента Владимира Путина от 26 мая 2026 года. Глава государства поручил администрации президента и правительству совместно с бизнесом проработать предложения по защите предприятий от атак беспилотников.

Производители не справляются с ажиотажем, а сами заказчики зачастую не понимают, что именно им нужно. Вместо построения комплексных, эшелонированных систем защиты бизнес ищет "серебряную пулю" и скупает отдельные элементы, надеясь одним решением закрыть все проблемы. Ситуацию усугубляет кадровый голод, ведь на предприятиях просто нет специалистов, способных грамотно сформировать техническое задание.

▶️Дополнительным и, возможно, главным стимулом к этим закупкам выступают страховщики. Они либо сокращают покрытие по риску атак БПЛА, либо резко повышают тарифы. Это ставит бизнес перед простым выбором: платить за очень дорогой и урезанный полис либо вкладываться в "железо", чтобы хоть как-то снизить свой риск-профиль и получить более адекватные условия страхования.

В итоге мы наблюдаем, как страховщики, по сути, дирижируют этим процессом, заставляя клиентов инвестировать в превентивные меры через ужесточение своего покрытия. А бизнес в панике скупает средства защиты, не всегда понимая, что из этого действительно сработает.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Дмитрий Медведев заявил о необходимости создать механизм страхования малого и среднего бизнеса от военных рисков. При этом он же и обозначил фундаментальную нерешаемость этой задачи для коммерческого рынка:

Когда речь идет о страховании и перестраховании различных рисков (для малого и среднего бизнеса), включая военные, очевидно, что это очень сложный вопрос. Мы находимся в изоляции от мирового страхового рынка, и при этом военные риски остаются весьма высокими. Таким образом, для страховых компаний и, в частности, для государственных перестраховочных организаций это серьезная задача. Однако это не исключает необходимости заняться ею.

🪙 Ведь вся нагрузка по покрытию системного риска, который очевидно не поддается актуарной оценке, в итоге ляжет на РНПК и бюджет.

Поэтому можно сказать, что страховщикам поручили не создать продукт, а придумать административную оболочку для государственной программы поддержки, назвав её для удобства "страхованием".

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

ОСАГО дорожает с 19 сентября — сначала детали, потом тариф

На сайте Российского союза автостраховщиков начата публичная проверка новых справочников средней стоимости запчастей и нормо-часа. Планируется, что они вступят в силу уже 19 сентября.

◾️ Основным изменением станет новый порядок формирования цен, утверждённый Банком России. Теперь средняя стоимость запчастей будет рассчитываться на основе цен на оригинальные детали, которые составляют не менее 30% от медианной цены. Цены аналогов, если они дешевле оригинала на 70%, учитываться не будут. Стоимость материалов рассчитывается по розничным ценам без скидок.

По оценкам РСА, это приведёт к росту средних цен на запчасти и, как следствие, к увеличению размера страховых выплат на 7-8%. Для марок с нестабильным рынком запчастей рост может быть ещё выше из-за перехода на расчёт по более качественным деталям.

Логично, что следующим шагом будет очередное подорожание полисов для компенсации возросших расходов на выплаты.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Мошенники используют ДМС для атак на компании

Аналитиками департамента киберразведки компании F6 была обнаружена новая группировка интернет-мошенников Malinsure, которая атакует российские компании под видом страховщиков. Они рассылают фишинговые письма с темой про скидки на ДМС до 60% для родственников.

❗️ В письме лежит файл "ДМС обновления.pdf". Ссылка внутри загружала вредоносный RAR-архив, замаскированный под изменения в страховой программе.

Для связи со своими серверами злоумышленники использовали хитрый трюк. Они разместили на портале VC пост про автозапчасти со ссылками на картинки. На самом деле адреса этих "картинок" представляли собой зашифрованные команды для управления вредоносной программой.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Частный рынок не вывозит: БПЛА заставляют менять страховую модель

Ассоциация торговых компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) направила в Минфин, Минэкономразвития и Минпромторг пакет инициатив по снижению урона от атак дронов и терактов на складах. Часть касается налогов, но главное в страховом блоке.

▶️Ассоциация предлагает создать компенсационный фонд для быстрых выплат пострадавшим, чтобы бизнес не сидел без денег, пока идут суды и страховые разбирательства. Маркетплейсы хотят обязать показывать продавцам статус и условия страхования склада до подтверждения поставки, а в интерфейс добавить кнопку добровольного сострахования военных рисков в один клик.

▶️ Ключевым пунктом в обращениях стало создание национального контура государственно-частного перестрахования рисков БПЛА и терактов с привлечением бюджета. Частный рынок такие риски в одиночку уже не тянет.

Это уже второе обращение российского бизнес-сообщества к государству, ранее был союз электронной торговли. А между тем пострадали уже более 15 складов Wildberries, и потери продавцов оцениваются в 280 млрд рублей.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Мошенники в белых халатах — 3. Сколько стоит фиктивное лечение?

В предыдущих постах рубрики #фиктивный_случай мы разбирали популярные схемы медицинского мошенничества и выясняли, какие специалисты и клиники грешат этим чаще всего. Сегодня поговорим о том, во что такие аферы обходятся страховому рынку. Ярким примером стало недавнее громкое дело стоматологов, которые нанесли ущерб Фонду ОМС на 97 млн рублей.

🔽 Организованная группа, включая кандидатов медицинских наук, пять лет создавала фиктивные истории болезней. Они использовали данные реальных полисов ОМС для оформления поддельных медицинских карт с дорогостоящими стоматологическими вмешательствами, которые никогда не проводились. Клиники в Москве, Нальчике и Ставрополе направляли в ФОМС реестры счетов, получали выплаты и обналичивали деньги.

Аналогичные схемы выявлены в Петербурге (ущерб до 900 млн рублей), Башкирии и Ростовской области. Частные клиники, включённые в систему ОМС, зачастую "снимают сливки", оставляя государству сложных и низкомаржинальных пациентов.

Но какой ущерб это наносит именно страховым компаниям?

Игорь Иванов, вице-президент "РЕСО-Гарантия", отмечает, что точные цифры назвать сложно:

Точные потери назвать невозможно — они зависят от множества факторов: срока и объема сотрудничества с медицинской организацией, момента выявления приписок, возможности доказать нарушения и др. Однако в масштабах рынка речь может идти о сотнях миллионов рублей.

Татьяна Демьяненко, заместитель директора департамента организации медицинской помощи СК "Росгосстрах", обращает внимание на другую сторону проблемы:

Несоблюдение врачами поликлиник нормативно-правовых актов МЗ РФ (клинических рекомендаций, протоколов и порядков оказания услуг), выставление "тяжелого" предварительного диагноза ведут к завышению суммы счетов по договорам ДМС до 5%. На самом деле, страдает больше не страховщик, а сама клиника, потому что такие кейсы (когда врач назначает, а страховая компания отказывает в оказании услуги или не оплачивает её и оплачивает её сам пациент) влияют на репутацию клиники у пациентов и страхователей.

Мошенничество в медицине остается серьезным вызовом для всей страховой отрасли. Система ОМС и ДМС требует усиления контроля не только со стороны страховых компаний, но и регулятора, чтобы защитить интересы всех участников рынка — от пациентов до страховщиков.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Почти в половине регионов России страховщики по ОСАГО платят больше, чем собирают

По данным РСА, средний уровень выплат по ОСАГО за год вырос до 94%. Но это лишь средняя температура по больнице. Реальная картина хуже: в 43 из 89 регионов показатель равен или превысил 100%. Это означает, что страховщики там выплатили больше, чем получили в виде премий.

🚗 Абсолютным антилидером рейтинга стала Ингушетия с убыточностью 467% и средней выплатой в 255 тысяч рублей. В десятке также Приморский край (182%), Дагестан (180%), Чечня (165%), Камчатка (142%) и другие регионы. Высокие выплаты там уже стали системной проблемой. В целом картина не особо отличается от прошлого месяца.

В РСА видят спасение в ограничении сверхлимитных выплат, проверке полисов камерами и борьбе с мошенничеством. Однако эти меры — вопрос долгосрочной перспективы, а финансовую дыру в тарифах нужно закрывать уже сейчас.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Новый прецедент по взысканию ущерба сверх лимита ОСАГО

ВС РФ вынес важное для всех автовладельцев определение. Передача ключей и документов другому водителю не освобождает собственника от ответственности за ДТП. Машина остается источником повышенной опасности, а её владелец — главным ответчиком (Определение № 58-КГ26-7-К9)

❗️ Поводом стал иск о возмещении ущерба от аварии, где виновник был за рулём чужого автомобиля. Страховая выплатила по ОСАГО 400 тысяч рублей, но реальный ущерб был значительно выше. Суды первоначально отказали во взыскании разницы с владелицы машины, сославшись на то, что она передала автомобиль другому лицу.

Верховный суд с этим не согласился. Передача ключей подтверждает лишь волеизъявление на передачу имущества в пользование, но не лишает собственника права владения. Следовательно, обязанность возмещать вред сохраняется.

Факт передачи собственником транспортного средства другому лицу права управления им, в том числе с передачей ключей и регистрационных документов на автомобиль, подтверждает лишь волеизъявление собственника на передачу данного имущества в пользование и не свидетельствует о передаче права владения имуществом в установленном законом порядке, поскольку такое использование не лишает собственника имущества права владения им, а, следовательно, не освобождает от обязанности по возмещению вреда, причинённого этим источником повышенной опасности.

Решение должно стать важным прецедентом, ведь теперь при серьёзных ДТП с ущербом свыше лимита ОСАГО потерпевшие смогут взыскивать недостающую сумму не только с виновника-водителя, но и с собственника автомобиля.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

По предварительным оценкам крупнейшей перестраховочной компании Swiss Re, ущерб от природных катастроф в первой половине 2026 года достиг $100 млрд. Страховое покрытие составило лишь 42% от этой гигантской суммы.

Основные страховые выплаты в $28 млрд пришлись на штормы и грозы. Но главный финансовый удар пришёлся на Венесуэлу, где землетрясения нанесли ущерб в $20 млрд. Из-за крайне низкого уровня проникновения страхования львиная доля этих потерь останется некомпенсированной.

🔽 Тренд, на который обращают внимание аналитики, — растущая угроза жары и пожаров. Европа нагревается быстрее всех, и июньская волна жары уже привела к печальной статистике: более 20 тыс. дополнительных смертей. Риск масштабных страховых убытков от пожаров теперь напрямую зависит от того, насколько близко огонь подберётся к дорогой недвижимости.

Впереди — пик сезона ураганов и усиление Эль-Ниньо. Ожидается, что совокупный счёт года будет намного выше.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Allianz прогнозирует, что рынок страхования дата-центров к 2030 году превысит $24 млрд

Основной причиной станет бум строительства инфраструктуры для искусственного интеллекта и концентрация дорогостоящего оборудования. Отдельные AI-кампусы уже сейчас стоят свыше $20 млрд до установки серверов. После их размещения совокупная стоимость риска взлетает до небес.

🔽 Данный факт стремительно меняет страховые продукты, ведь теперь нужны не просто имущественные полисы, а комплексные программы, включающие:

🟡Строительно-монтажные риски
🟡Поломки оборудования
🟡Перерыв в деятельности
🟡Киберриски
🟡Ответственность

Особую головную боль страховщикам доставляют инженерные зависимости. ЦОДу нужно бесперебойное питание, охлаждение, связь и безопасность. Allianz уже фиксирует убытки по $50—100 млн из-за сбоев в системах охлаждения, пожаров при огневых работах и задержек с вводом объектов в эксплуатацию.

▶️ География тоже играет против страховщиков, ведь 79% мировых мощностей ЦОД находятся в зонах повышенных природных рисков, а 54% подвержены жаре и засухе. Для компаний важно оценивать не только стоимость здания, но и концентрацию дорогостоящего оборудования внутри и снаружи — серверы, ИБП, охлаждение, оптоволокно.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Короткий полис, длинная конкуренция

НСЖ стремительно переходит на короткие сроки. По итогам первого полугодия доля договоров НСЖ до года включительно выросла на 8–10% по рынку, а у отдельных игроков и на все 30%. Общий объём премий в сегменте подскочил на 66%, до 857 млрд рублей.

▶️ С 1 января 2026 года прекратилось заключение новых договоров инвестиционного страхования жизни, и клиенты массово пошли в НСЖ. При этом ставки по депозитам за год заметно просели, а средняя доходность коротких полисов НСЖ оказалась около 15% годовых. Как сообщает "Ъ", для граждан это выглядит как понятная альтернатива вкладу, только с другим юридическим статусом.

Но для страховщиков такая популярность оборачивается снижением маржи. Чем короче срок, тем меньше времени компания управляет деньгами клиента и тем тоньше заработок.

▶️ Однако рынок сознательно идёт на это ради удержания клиентской базы. По сути, страховщики временно превращаются в квазибанковский сервис, конкурируя с депозитами на их же поле.

Вопрос в том, насколько эта модель устойчива. Пока короткие полисы разгоняют сборы и привлекают новую аудиторию. Но если ставки продолжат снижаться, а клиенты начнут требовать доходность, сопоставимую с прошлыми годами, экономика продукта может стать совсем тонкой. И тогда долгосрочное накопление, ради которого НСЖ задумывалось, останется красивой идеей в презентациях.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Интернет-торговля ищет защиту от дронов

Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) направила премьер-министру Михаилу Мишустину перечень из 10 мер поддержки для бизнеса, пострадавшего от атак БПЛА. Среди ключевых предложений — создание государственно-частного механизма перестрахования террористических и военных рисков для логистических объектов.

Обращаем внимание, что это не первая подобная инициатива. Ранее с аналогичными предложениями уже обращались РАТЭК и Союз электронной торговли, что в целом свидетельствует о системной проблеме.

Среди предложенных АКИТ мер поддержки:

🟡Списание утраченных товаров как убытков,
🟡Освобождение от восстановления НДС по потерянным товарам,
🟡Отсрочку по налогам и страховым взносам,
🟡Льготное кредитование через Корпорацию МСП,
🟡Прямые бюджетные выплаты для компенсации убытков.

Фактически бизнес просит у государства то, что не может предоставить частный страховой рынок. Без такого механизма убытки от форс-мажора лягут на сами компании, что неизбежно приведёт к росту цен и снижению устойчивости ключевых логистических цепочек.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Ингосстрах" избежал выплаты почти в 186 млн рублей за уничтоженных кур

Бобровская птицефабрика проиграла суд о компенсации ущерба от вспышки птичьего гриппа. Суд отказал в выплате 185,7 млн рублей за уничтожение 972,5 тысячи кур-несушек и 4,07 млн яиц, признав правомерность отказа региональных властей и "Ингосстраха".

◾️ Суд установил системные нарушения ветеринарных правил. Фабрика своевременно не сообщала о росте падежа птиц с 301 до 838 особей в сутки, хранила трупы дольше разрешённого 12-часового срока и использовала единственный дезбарьер для въезда и выезда, что способствовало распространению инфекции.

Уголовное дело по факту халатности уже завершилось обвинительным приговором ветеринарному специалисту предприятия. Также выяснилось, что яйца с заражённой территории поставлялись в образовательные учреждения Воронежской области в разгар эпидемии.

К слову, фабрика не только лишилась компенсации, но и обязана выплатить "Ингосстраху" 50 тыс. рублей судебных издержек.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

«Авито Гарантия» расширяется

▶️Теперь страховой полис можно приобрести не только при покупке смартфонов, но и для других сегментов электроники – ноутбуков, планшетов, видеокарт и игровых приставок. Программа распространяется как на новые устройства от профессиональных продавцов, так и на б/у гаджеты частных лиц.

В основе продукта – страховой полис от «АльфаСтрахования», которое и обеспечивает покрытие рисков.

Срок действия гарантии – 90 дней, а стоимость – до 3% от цены товара. Также есть ограничение по максимальной стоимости товара – 150 тыс. руб. Товары стоимостью выше указанной суммы приобретаются исключительно на свой страх и риск.

🟢Любопытно, что страховку можно отменить и получить возврат денежных средств даже после получения товара – на отмену даётся ровно 14 дней. Как часто покупатели будут пользоваться этой лазейкой и злоупотреблять ею?

Ранее компания уже обосновывала запуск услуги повышенным спросом со стороны пользователей – 62% опрошенных были готовы доплатить за гарантию. Но, как обычно, везде есть свои нюансы: гарантия не покрывает поломку товара после получения по вашей (или не вашей) вине. Уронили – выплаты не будет. Вероятно, попытка доказать страховой компании, что поломка была изначально, – тот ещё квест.

™️ ТехноРитейл в Telegram | в MAX

РНПК продолжает изучать катастрофические риски

Российская национальная перестраховочная компания взялась за модернизацию своей геоинформационной системы. Той самой, что призвана оценивать уязвимость объектов перед природными катастрофами и которую РНПК бесплатно предоставляет всему рынку в качестве инфраструктурной организации.

🔽 На бумаге всё выглядит солидно. Система позволяет накладывать друг на друга информационные слои вроде карт зон затоплений и сейсмической опасности, получая на выходе качественный анализ экспозиции портфеля. Международная практика, новый уровень понимания рисков и прочие правильные слова.

Теперь внешний контур ГИС ждёт обновление. Обещают переход на отечественную платформу, упрощённую регистрацию и интеграцию с Аналитическим порталом РНПК, чтобы все инструменты были в "едином окне". Новую версию планируют представить рынку в начале 2027 года.

Посмотрим, станет ли этот щедрый подарок от национального перестраховщика более востребованным после апгрейда или так и останется инструментом для узкого круга ценителей и собственной отчётности.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX