С утра пораньше выяснилось, что газета «Ведомости» и «Эксперт РА» не умеют не только в страхование, но даже в арифметику. И весело путая темпы роста и прироста, несут пургу, прогнозируя будущее рынка.

Чтобы вы не тратили деньги на подписку, коротко перескажем ключевые тезисы (бесплатно, кстати, можете прочесть на сайте агентства, они обычно вешают к обеду):

• Рынок вырастет, но не вырастет, «несмотря на двукратное замедление», на 150 млрд руб.

• Рост (или не рост?) будет зависеть от ключевой ставки: «Продолжающееся повышение ключевой будет давить на все сегменты страхового рынка, при этом в рейтинговом агентстве не ожидают сокращения ни по одному из них».

• На сборы по жизни будут давить рост ставок по депозитам и сокращение выдачи кредитов. На автокаско - сокращение продаж автомобилей.

Простите, но в целом весь материал - лол и кринж! Ведь:

• Ключевая ставка на сами сборы никогда не влияла. От слова совсем. На доходность инвестиций - весьма, а на сборы - никогда. Если ключевая ставка растет - значит растет денежная масса в стране, а вслед за ней инфляция и цены. Причем на все. Следом начинают расти сборы.

• Рынку ИСЖ очистка нужна, и пусть лучше сборы сократятся, чем будет дальше расти этот пузырь несбыточных обязательств и обещаний. Это будет полезнее, если хлопок в ИСЖ потом окончательно погребет под собой репутацию рынка, которая и так ниже плинтуса.

• Охлаждение кредитного рынка будет компенсировано ростом ставок и растущими размерами кредитов. Инфляцию никто пока не отменил. Плюс допы сверху помогут «сократить» недобор от не выданных кредитов.

• Про то, что страховщики каско уже массово побежали увеличивать страховые суммы на 10-15-20%, уважаемые журналистка и эксперт, видимо, тоже не в курсе. А участники рынка не поспешили им сообщить.


Вот так и живем. Хреново все-таки, что ни автор статьи, ни эксперт никогда в страховании не работали. За это в самом конце статьи спикер из Сберстраха им мило намекает, что рынку есть куда расти даже за счёт проникновения ОСАГО в массы.

К деньгам на страхование урожая теперь пустят не всех. А лишь избранных, с большим капиталом и рейтингом.

Оказывается, перед Новым годом правительство выпустило новые требования по допуску страховщиков на рынок агрострахования от последствий ЧС. Теперь, чтобы "припасть к земле", понадобятся:

- Опыт сельхозстрахования - от пяти лет;

- Капитал - не менее 3 млрд руб. по состоянию на 31 марта предыдущего года;

- Рейтинг финансовой надежности - не ниже уровня "ruA-" от «Эксперт РА».

Минсельхозу, кстати, постановление добавило немного геморроя - ему теперь придется раз в полгода формировать и публиковать у себя на сайте список подходящих под требования страховщиков.

Страховщики ОМС должны проверить каждый случай ковида, после лечения которого пациенты умирали или их состояние ухудшалось. Как в стационаре, так и при амбулаторном лечении. Отчитаться придётся за все подобные случаи начиная с октября 2021.

На глав региональных минздравов, ФОМС и главврачей возложена обязанность предоставлять страховщикам всю необходимую для этого информацию. Проверять станут объемы, сроки, качество и условия предоставленной медпомощи в рамках ОМС и ее финансовое обеспечение.

И нет, это не последствия ужасных событий в Лесосибирске, где пациент перед смертью успел снять через окно ординаторской корпоратив медперсонала. Или в Томске, где внук пробрался к ковид-отделение и три дня выхаживал бабушку, потому что ее оставили без присмотра. Приказ подписан по следам ещё осеннего поручения вице-премьера Голиковой:

«Похоже, и вице-премьер, и министр (здравоохранения Мурашко) начали догадываться, что отдельные главврачи попросту зарабатывают на ковиде последние полтора года, а не борются с ним. А какой смысл, если за обычного больного платят две копейки, а за обслуживание якобы ковидного рубль», - объясняет собеседник «СС» в Минздраве. Если быть точнее, то сутки пребывания ковид-госпитализированного обходятся в этом году в 116 тыс. руб.

Коллеги из ОМС, этот приказ для вас - не только вызов. Это последний, буквально, шанс доказать свою профпригодность и вывести всех негодяев от медицины, которые наживаются на всеобщем горе, на чистую воду. Но, если результаты проверок будут, как у вас это обычно бывает, пустыми, ни о чем, мол, пациент сам умер по собственному желанию, о чем якобы и сообщил врачам перед смертью, вы сами себя подставите.

Причем жестко, ибо не сумеете доказать свою необходимость системе защиты прав пациентов и бюджету. Но это ещё не цугцванг, у вас есть время и возможность доказать свою нужность государству. Ну и гражданам, на деньги которых вы вместе с врачами кушаете и живете.

Прошлым летом Сберстрах и Ингосстрах запустили совместную программу ДМС. Ну как совместную: продаёт Сбер, а обслуживает Ингосстрах в своей сети медклиник. Как стороны пилят комиссию - одному Грефу известно. Зато результаты взаимодействия забавные.

Вот отличная история: клиент купил полис у Сберстраха, деньги у него списали, даже даже памятку и pdf-версию полиса прислали. Но оказалось, что активировать полис на сайте Ингоса клиенту невозможно.

Правильно, а зачем: пусть клиенты половину каникул переживают и долбятся, как дятлы, в колл-центры сразу двух страховых компаний!!! Ну не маленькие же, справятся.

В итоге мы получили ещё один отличный кейс - как выбор партнера влияет на ваш имидж и репутацию. Не хуже, чем кейс СОГАЗа и питерского ЕИРЦ.

Так как на описанную выше проблему жалуется не один клиент, «СС» уверен: в обоих случаях проблема не в плохих намерениях и совсем не в злом умысле.

Скорее в криворуких программистах и уродливых подходах российского бизнеса к процессам. А когда одни экономят на разработчиках и обслуживании в выходные и каникулы, то вторым суждено страдать от «простоты в уверенности», как это обещает в своем слогане один из организаторов программы.

Ах да, кстати, это ещё и франшизная программа, по которой клиент должен будет доплатить 20% от услуги из своего кармана. Сервис и покупка, конечно, просто огонь.

Противник абортов из Чечни и финансист лендлордов из ЦФО вошли в совет директоров «МАКСа».

Это бывший замминистра здравоохранения Чечни Увайс Загалаев и финдиректор ООО «Агроинвест» Иван Неудахин. Первый известен тем, что на посту чиновника предлагал запретить повсеместно аборты. Второй гораздо интереснее. Неудахин занимается финансами и особо не светится.

Сейчас Неудахин, похоже, работает на Сергея Кукуру. Это бывший вице-президент ЛУКОЙЛа, ставший за последние несколько лет одним из крупнейших латифундистов в стране. Правда, неизвестно за чей счёт.

В компании не смогли объяснить, являются ли они независимыми директорами, представителями старых или новых акционеров, но уточнили, что у обоих нет должностей в компании. «Мы сообщили именно то, что должны были сообщить», - отметили пиарщики «МАКСа».

Если это люди от новых совладельцев, то набор новых партнеров довольно интересный.

С утра по новостям бегает сенсация от «Известий»: в 2021 россияне купили больше всего «полисов от болезней» за последние десять лет.

Чушь полная. Потому что:

- у «Известий» цифры и данные не за весь год, а лишь за 9 месяцев;

- полисов «от болезней» попросту не существует;

- речь не про ДМС, а про страхование от несчастного случая. То есть о мусорных полисах, навязанных к кредитам.

Как многие понимают (очень надеемся), под правила страхования от несчастного случая можно засунуть что угодно - от страхования телефонов от падений на пол до опоздания пассажиров на рейс.

Поэтому хочется спросить автора заметки: а что там с выплатами? Выросли ли они спустя квартал-два соразмерно росту продаж? Есть корреляция? Нет, и поэтому ответ будет очень простой: ой.

Коллеги из пиара Сберстраха, у нас и к вам есть вопрос. Вы когда тему в «Известия» приносите, отдаёте же себе отчёт, что с вас потом и спросят - а где выплаты.

Журналистке «Известий» желаем чуть-чуть подрасти профессионально! Мы вас ценим, ведь вы уже не путаете рост и прирост, как некогда деловая газета «Ведомости».

Сколько будут переплачивать покупатели полисов Сберстраха, приобретая их в приложении Сбербанка или других посредников компании:

- до 95% - при покупке страхования от несчастного случая (привет газете «Известия» и ее утренней сенсации про взрывной рост продаж страхования от НС);

- до 90% - от стоимости автокаско;

- до 89% - от цены полиса GAP;

- 75-85% - страхуя смартфоны и другую технику при покупке в кредит, а также за страхование имущества, гражданской ответственности и финансовых рисков.

И так далее...

Откуда мы это узнали, спросите вы. Все просто: компания опубликовала размеры вознаграждения, которым готова делиться с посредниками (дилеры, агенты, лизинговые компании и тд) в 2022 году. Там все прекрасно, и если не брать виды, где размер комиссии ограничен законодательно (ОСАГО и другие вмененно-обязательные виды), то Сберстрах готов отдавать не меньше 40% от стоимости большинства полисов.

Понятно, что большая часть комиссий перекочует в прибыль головного банка, но в целом - размер комиссий приводит в трепет. Про справедливость и чуткое отношение клиентам даже вспоминать не будем.

Аттракцион невероятной щедрости 2022 года открыла «Абсолют страхование», предложив 30-процентную скидку на большинство розничных продуктов.

Скидку можно получить, покупая полисы от несчастного случая, страхования имущества и для путешествующих. На ипотечное страхование и автомобили скидок компания не объявляла.

Только непонятно, в чем смысл пылесосить рынок через подобное массовое снижение цен сразу на несколько продуктов. Тем более, что цены на страхование от несчастного случая у «Абсолют страхования» и так от 175 руб. за год.

В целом за 9 месяцев 2021 компания по сборам выросла в полтора раза, с 3,9 до 5,3 млрд руб. Правда, прибыль сократилась в десять раз, с 321 до 31,9 млн руб., но там причина - переоценка инвестиций в валюту и рост административных вопросов.

Кажется, страховщики провалили исполнение целевых показателей «Стратегии развития страхового рынка на 2019 - 2021 годы».

Об этом свидетельствуют данные НРА из черновика «Стратегии развития страхового рынка на 22-25 годы», которую агентство подрядилось писать для ВСС. Напомним, что и предыдущую стратегию страховщики писали себе сами.

Если недобор по премиям ещё можно объяснить провальным ковидным 2020, когда сборы не росли, то чем объяснить нехватку резервов по страхованию жизни - неясно. Даже не спрашиваем, куда смотрит ЦБ. Понятное дело, грудью стоит на защите прав покупателей ОСАГО (нет, конечно), пообещав с утра пораньше поднять ставки тарифов ещё на 48% в ближайший год.

Еще хуже с онлайн-продажами. Планировали достичь 18% от общей суммы, а получили лишь 5,9% от общей премии. Но тут на показатель могут влиять кривые методики ЦБ по учету каналов продаж. Плюс, у НРА пока данные лишь за 9 месяцев 2021 и все ещё может измениться.

У ФНС снова «вопросики» к «Энергогаранту».

Размер проблемы и претензий от налоговых инспекторов пока неизвестен. Но уже понятно, что в декабре компания обратилась сразу с двумя исками в Арбитражный суд Москвы с целью оспорить и признать недействительными решения налоговиков от августа прошлого года.

Это не первое свидание юристов «Энергогаранта» и ФНС. В копилке компании это уже седьмое разбирательство с налоговой в судах за последние два года.

​ФНС обвинила “Ингосстрах” в любви к далеким тропическим островам. Если конкретно - к Сент-Люсии. Это в Карибском море. Подробности схемы перестрахования, которую использовала компания и руководитель департамента перестрахования г-н Савельев, стали известны "СС".

Напомним, по мнению ФНС, страховщик через двух иностранных брокеров исключил из налоговой базы 2,15 млрд руб., подлежащих учету в рамках налога на прибыль курсовых разниц. Компании был доначислен налог на прибыль в 115,6 млн руб. за 2014 год и 157,4 млн - за 2015.

По данным службы, страховщик размещал риски через швейцарского брокера Reunion AG, якобы в синдикатах LLoyds и у малайзийского брокера EuroAsian Reinsurance Broker Corporation (далее также - EARBC). Инспекторы уверены, что страховые риски по договорам с брокерами «фактически не были приняты перестраховщиками, сделки перестрахования, проведенные через брокеров, были фиктивными, в результате средства были перечислены брокерам вне связи с реальными хозяйственными операциями».

На чем зиждется уверенность ФНС:

- синдикаты LLoyds не подтвердили передачу рисков своим членам;

- брокер Reunion никого не уведомляя передал риски в Nox Reinsurance Company Limited с острова Сент-Люсия;

- Nox Reinsurance не фигурировала в отчетности "Ингосстраха" перед ЦБ.

Главное, что смутило ФНС: сотрудники «Ингосстраха» в ходе допросов заявили, что подписывали договоры перестрахования в версии, где перестраховщиком указаны синдикаты Ллойда, а о страховой компании Nox ранее никогда не слышали, никогда с ней не работали и никаких ковер-нот с Nox не подписывали. Однако в ковер-нотах их подписи стояли. Ой.

Как справедливо указала служба и внес в решение суд, в договоре с Nox были такие леера, что выплат можно было не ждать. Например от 6 млрд руб. И самое неприятное для «Ингосстраха» и Савельева - после появления вопросов у ФНС Nox и Reunion были ликвидированы. Именно по этой совокупности доводов суд и кассатор трезво решили, что:

«Ингосстрах» под видом операций перестрахования с известными на международном рынке Синдикатами Ллойда, осуществляло вывод денежных средств в офшорную юрисдикцию Сент-Люсия, незаконно уменьшая налоговую базу по налогу на прибыль организаций на величину «перестраховочной премии».

Поэтому выплаченные по спорным договорам с брокерами денежные средства представляли собой часть имущества (капитала) компании, образовавшегося внутри РФ, но распределенного в пользу иностранных компаний на безвозвратной основе. Поэтому и квалифицировали их как пассивный доход иностранных организаций, подлежащий обложению налогом у источника выплаты. То есть у «Ингосстраха». За что и доначислили еще 354,6 млн руб.

Агентам и посредникам предлагают прилепить QR-коды. Якобы для пользы клиентов. Чтобы те могли лучше разобраться, настоящие перед ними продавцы или нет.

Катерина Якунина, глава совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ), предлагает следующий алгоритм: отсканировать QR-код, размещенный на главной странице сайта страхового посредника, получить о нем всю необходимую информацию и убедиться, что его доверенность действует.

Она уверена, что если просто обязать посредника разместить эту информацию на сайте, тот будет прятать ее куда попало.

Если честно, логики в этом утверждении нет. Если посреднику будет необходимо подтвердить свою реальность - он будет выпячивать все необходимые данные на "морду" сайта и заявлять о них как можно громче и ярче.

Но если учесть, что АПСБ хочет при этом сама создать некий реестр и программу, которая будут помогать считывать эти QR-коды, то есть стать "псевдо-регулятором" рынка посредников, то новость обретает новые краски.

Понять желание АПСБ можно, ведь по данным черновика "Стратегии развития страхового рынка на 2022-25 гг." (есть в распоряжении «СС»), посредники юрлица и физлица собирают для рынка 36% рынка. Грех на такой полянке на попастись и не покормиться с мамонтов.

«Ренессанс страхование» первой выкатила на рынок каско для электромобилей! Но есть нюансы, «СС» опасается, как бы компания не превратилась в службу эвакуации.

Со вчерашнего дня страховщик предлагает для корпоративных клиентов спецпрограмму «ЭлектроДрайв».

В продукт зашили:

- повреждение, хищение аккумуляторной батареи;

- защиту штатного зарядного оборудования;

- риск самовозгорания.

Даже обещают без справок оплатить один убыток до 400 тыс. руб. или до 30% от страховой суммы. Эвакуацию после ДТП или убытка ценой до 50 тыс. - неограниченное число раз.

Есть ещё интересная фишка, особенно нужная в холода, - бесконечное число эвакуаций в случае разрядки. Но цена эвакуации - максимум до 10 тыс. руб.

В целом звучит круто. Число рент-сервисов электромобилей в регионах растет. Они уже есть в Крыму, Краснодаре и ещё нескольких регионах. Успехов и спроса новому продукту.

Страховщики хотят следить за россиянами через камеры городских систем наблюдения.

Это прописано в черновике "Стратегии развития страхового рынка на 2022-25 гг". Ее еще обсуждают и должны принять к февралю внутри ВСС.

Информация, к которой хотят получить доступ страховые компании: данные с камер фото- и видеонаблюдения «Поток», «Безопасный город», к данным системы «Платон», ГАИС «ЭРА-ГЛОНАСС» и других информационных федеральных, региональных и муниципальных систем наблюдения.

Право слово, только наших безответственных коллег в будущем "Большом брате" не хватало.

Таиланд может обязать туристов покупать полисы страхования от ковида при въезде в страну.
 
Местному правительству надоели конфликты между туристами, страховщиками и местными клиниками. Дело в том, что большинство полисов въезжающих в страну не покрывают случаи с легкими симптомами ковида, и туристам приходится платить из своего кармана - как за лечение, так и за изоляцию. Либо эти расходы падают на местный бюджет.
 
Департамент поддержки службы здравоохранения Таиланда предлагает Управлению страховой комиссии разрешить местным компаниям запустить пакеты, которые охватывают лечение от COVID-19 иностранцев. Это позволит быстрее и качественнее урегулировать убытки и страховые случаи, оплачивать изоляцию в отелях.

#кадровые_слухи

Бессменный многие годы президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, якобы, покидает свой пост в ближайшее время и намерен сконцентрироваться на ESG-повестке.

На его пост метит Светлана Гусар, вице-президент ВСС. Со слов собеседников «СС», она предпринимает все возможные шаги, чтобы решить данный вопрос с новым зампредом ЦБ Филипом Габунией. Последний ещё в четверг был руководителем департамента страхового надзора ЦБ, а к вечеру пятницы был повышен в должности.

Теперь становится понятно, откуда такой ажиотаж среди ветеранов рынка. За последний месяц в СМИ с заявлениями, как рынку жить правильно, обозначились Борис Хаит (экс-совладелец «Спасские ворота»), Александр Коваль (бывший глава Федеральной службы страхового надзора), Александр Григорьев (экс-гендиректор «Ингосстраха»).

Илья Смирнов стал и.о. директора департамента страхового рынка ЦБ.

Вместо Филиппа Габунии. Тот ушел на зампреда ЦБ в прошедшую пятницу.

Ранее Смирнов уже был замдиректора департамента страхового рынка, позже занимался коллективными инвестициями.

«Ренессанс страхование» расширила круг потенциальных страхователей электромобилей и начала страховать не только корпоративный транспорт, но и машины физлиц, рассказали «СС» в компании.

Тарифы на основные модели - в районе 4%. Далее цена меняется в зависимости от стажа, возраста авто и владельца, и иных других обычных составляющих при тарификации, уточнили в пресс-службе страховщика. Потому что продукт создан на базе правил страхования обычного автокаско.

Средние тарифы на страхование электромобилей:
 
- Audi E-tron - 3,9%;
- Jac - 3,3%;
- Jaguar I-Pace -5,5%;
- Tesla - 4%.
 
Расчет привели для Москвы, водитель 35 лет, женат, есть дети, стаж 10 лет. Почему в расчет не стали брать водителей-женщин - нам неизвестно.

Lloyd’s больше не будет платить за убытки от кибератак госструктур и работающих на них хакеров.

Рынок не намерен оплачивать ущерб от кибервойн, в результате которых оказано «серьезное пагубное влияние на функционирование государства».

Решение Lloyd’s может повлиять на весь страховой рынок. В новом покрытии синдикатов уже появился набор из четырёх оговорок «Об исключении кибервойн и киберопераций».

При этом синдикаты Lloyd’s сокращают ёмкости под киберпокрытие примерно на половину и повышают цены. В том числе из-за глобального эффекта от атак программ-вымогателей в прошлом году.

Блокировка деятельности Colonial Pipeline и JBS в прошлом году, по оценке синдикатов, подпадает под определение кибероперации, оказавшей «серьезное пагубное влияние» на функции государства, то есть стала атакой на критически важную инфраструктуру.

Lloyd’s заявляет, что больше не хочет иметь дело с потерями в результате «кибервойны». Хотя условия покрытия не совсем ясны, указаны страны, к которым будут применяться новые условия: Китай, Франция, Япония, Россия, Великобритания и США.

Борис Йордан займется психическим здоровьем, а "Ренессанс страхование" запустит проект по mental health, пообещал он Forbes.

По словам Йордана, mental health - один из самых быстрорастущих секторов в сфере медицины и коучинга. Несмотря на то, что в России уже есть успешные подобные сервисы, "Ренессанс страхование" планирует создавать свой сервис и для России, и для европейского рынка.

Компания намерена привлекать "профессионалов с сильным современным образованием и опытом", дополнительно тренировать и выбирать лучших из них. Для чего начинает сотрудничество с европейскими университетами, говорит Йордан, но подробности пока не раскрывает.