«Сибирская Ассистанская Компания» пожаловалась генпрокурору на новосибирские троллейбусы.

Региональный страховщик обратил внимание на неудовлетворительное техническое состояние троллейбусного парка в сибирских регионах.

Как пишет в своем письме Игорю Краснову руководитель компании Сергей Гигин, из-за изношенности электротранспорта пассажиров нередко бьёт током, сообщения о таких инцидентах уже неоднократно были в местных СМИ.

Троллейбусы, эксплуатируемые до пяти лет, должны проходить техосмотр раз в год, а транспортные средства, которые находятся «на ходу» дольше – раз в полгода, напоминает Гигин и уточняя, что пункты проверки есть лишь в четырёх точках страны – в Мурманске, Казани, Екатеринбурге и Рыбинске, где также работает передвижная линия техосмотра. Большинство регионов физически не могут проводить там диагностику своего транспорта, подчёркивает страховщик.

По документам, техосмотр троллейбусов Новосибирска провела компания из Екатеринбурге, но передвижной диагностической станции у этого оператора нет, что ставит под сомнение проведение осмотра.

Гигин просит генпрокурора Краснова проверить троллейбусы в Дальневосточном и Уральском федеральных округах, выявить регионы, где они не проходили технический осмотр, принять все необходимые оперативные меры для пресечения нарушения законодательства в сфере технического состояния городского наземного электрического транспорта и привлечь виновных к ответственности.

​#Итоги2021 все подводят, и мы подведем, раздав всем по серьгам и номинациям. 

БезОСАГО года
Приз уходит ЦБ, РСА и топ-менеджменту всех страховщиков ОСАГО — за отвратительное отношение к россиянам и своим обязанностям. Половина страны ездит без полисов, потому что не исполняется обязанность по заключению договоров ОСАГО с гражданами. Надеемся, что СК и Генпрокуратура не пройдут мимо.
И это мы еще не вспоминаем «фишку» с расторжением уже заключенных договоров. Когда клиент ездит в уверенности, что застрахован, а на деле где-то в спаме почты лежит письмо о том, что его полис признан недействительным задним числом. Про неработающий весь год еГарант даже писать не хочется.

Самоуверенность года
«Росгосстрах» начинал год бодро, обещал всех победить. Но даже празднование собственного столетия провалил, да так, что сотрудникам пришлось покупать юбилейную символику к событию. Комбинированная убыточность в первом квартале - 102%, во втором – уже 105%, далее, видимо, только страшнее.
Компания еще в июне в отчетности писала: суд по агентскому договору с «Капитал лайф страхование жизни» - полная ерунда, ничего дорезервировать не надо – но на деле ситуация обернулась позорными проигрышами в суде, потенциальным снижением рейтинга и экстренным траншем на 15 (!) млрд руб. из «Открытия» в декабре. Пу сути деньги на оплату ошибок топ-менеджмента «Росгосстраха» и ЦБ взяты из нашего кармана. И теперь долг перед «Капиталом» больше чем капитал компании.

Разочарование года
Сберстрах. Много обещаний, но ничего не работает. У руля два «специалиста по автопортфелю». За плечами Михаила Волкова еще «Наста», у Дмитрия Попова – «РОСНО». Вроде смогли запустить ОСАГО и в Сберстрахе, но и тот - через питерских посредников.

Убыток года
Пальма первенства у контейнеровоза EverGreen, перегородившего Суэцкий канал «из-за порыва ветра». Освобождение из плена администрации Суэцкого канала обошлось страховщикам и владельцам контейнеровоза почти в $550 млн.
Но это еще сэкономили. Сначала власти Египта и канала просили свыше $900 млн за неделю простоя, на покрытие убытков от затора и за расходы на освобождение контейнеровоза. Впрочем, и это ещё не окончательный размер убытка от страхового случая. Есть ещё выплаты за недоставленный в срок груз, а их еще будут считать и считать, ибо сколько логистических цепочек и обязательств поставщиков по всему миру порвал недельный простой Суэца – одному Всевышнему известно.

Убыток года в России
«ВЭБ. РФ» просит с «Согласия», «Росгосстраха», ВСК и «Гута-Страхование» всего каких-то 1,8 млрд руб., чтобы покрыть собственные убытки в ходе банкротства ОАО «Амурметалл».
У «ВЭБ. РФ» были требования на 5,3 млрд руб. Суд отстранил арбитражного управляющего Котова и взыскал с него в пользу корпорации 1,8 млрд руб. Перечисленные страховали ответственность Котова. Либо, как ВСК, получили в нагрузку от купленных ранее компаний.

Провал года
Страхование от коронавируса. Продукт, который мог бы вдохнуть в рынок новые силы, позволить выстроить продажи без алчных посредников, повысить доверие клиентов до заоблачных уровней… Был страховщиками по классике профукан. Скажите спасибо криворуким андеррайтерам и не менее человеколюбивым убытчикам. Впрочем, и те и другие – заложники чужой алчности. Можно начинать потихоньку продукт от ошибок врачей и плохо испытанных лекарств готовить. Главное, заранее научиться правильно урегулировать. 

IPO года
Как бы мы ни бухтели на «Ренессанс страхование», должны отдать должное. Борис Йордан практически единственный на всем российском рынке, кто нормально и вовремя успел разместиться и привлечь денег у инвесторов через IPO. Заодно избавился от государства в виде опосредованного владельца пакета акций и приобрел Романа Абрамовича. Как акционера, конечно.

Вечеринка года
Корпоратив на 1500 человек в честь дня рождения «РЕСО-гарантии» на Розе Хутор. За все существование рынка не помним таких глобальных вечеринок. Новогодние корпоративы не в счет.

Продукт года
Приз берет «Армеец» и его страхование заключенных – от сумы и тюрьмы никто не застрахован.

Совет директоров «Росгосстраха» рекомендовал акционерам сократить капитал до 14,7 млрд руб. или почти на 4,9 млрд руб.

Номинал каждой акции уменьшится на 0,01 руб. - до 0,03 руб. Против такого решения из директоров компании голосовал только Николай Галушин.

Теперь капитал страховщика будет меньше долга по агентскому договору с «Капитал лайф страхование жизни», который уже превысил 15 млрд руб.

Прибыль «Альфастрахования» за 9 месяцев в три раза ниже прошлогодней: 5,5 млрд против 15,3 млрд руб. На результат повлияла переоценка валюты, давшая в прошлом году +10,6 млрд руб. к результату, сообщило агентство Fitch.

У компании начинают падать темы роста резервов по страхованию жизни, но набирает обороты страхование не жизни, уточняют аналитики, отмечая достаточно диверсифицированную структуру бизнеса и продаж. Это помогает удерживать комбинированный коэффициент на низком уровне: 94% за 9 месяцев 2021 и 93% в прошлом году.

В отчете Fitch отмечается, что у страховщика есть небольшая недостаточность резервов по нескольким видам страхования (менее 0,4% от собственного капитала) и существенный объем ценных бумаг с рейтингами неинвестиционного уровня. Главным образом это внутренние облигации.

#Цитата_дня

Страхование от пожара должно стать обязательным для россиян, - внезапно заявил врио главы МЧС Александр Чуприян.

Но пока российскому обществу еще только предстоит созреть для этого, добавил он.

«Ренессанс страхование» планирует покупки и SPO в следующем году, заявил основатель и совладелец компании Борис Йордан.
 
После IPO в октябре free-float акций «Ренессанс страхование» составил около 24%, у Sputnik Group Йордана и партнеров - 38,3%, у Baring Vostok - 13,7%, у Романа Абрамовича - 9,7%, у партнеров Абрамовича - Александра Абрамова, Александра Фролова и Андрея Городилова - по 7%, 3,5% и 3,2% акций.
 
В ходе IPO не был реализован опцион на размещение 10% из бумаг действовавших владельцев, признался Йордан. Он намерен переоценить пакет и выставить его заново на продажу через год с мультипликатором 20-25 к прибыли как у финтех компаний, а не 8-10, как у финансовых структур. Но сначала грозится провести неизвестные пока M&A сделки, которые должны увеличить стоимость компании.

Страховщики, похоже, смогли уломать Минфин и ЦБ на рост тарифов в ОСАГО.

«Продавать» населению увеличение цены, как и предупреждал «СС», будут под соусом правок, позволяющих увеличить лимит выплат по имуществу с 500 тыс. до 2 млн руб. и якобы даже начнут платить за изношенные детали.

Правда, пока все вилами на воде. Статья «Ведомостей» написана будто под диктовку ЦБ. Тот же Минфин, якобы согласившись на правки, готовить бумаги начнёт лишь в следующем году.

Несмотря на то что страховщики в комментариях обещают рост цен на 15-20%, «СС» даст свой прогноз: с такими нереальными правками это минимум рост на 100-200% даже не базового тарифа, а розничной цены сразу.

Коллеги из ЦБ, за счёт роста тарифа вы пенетрацию не увеличите. Никак. От слова совсем. Избиратель и его кошелек не поймут вас.

Больше половины россиян хотели бы видеть лечение от коронавируса в ДМС. По данным опроса "Росгосстраха" и Headhunter, такую опцию поддержали 53% респондентов.

Только 16% опрошенных удовлетворились лечением в рамках ОМС, еще 30% затруднились ответить. Все остальные страховку от COVID-19 очень ждут, и для трети опрошенных наличие такого пункта послужило бы отличным аргументом в пользу покупки полиса ДМС. Больше других услугу оценили банковские работники, HR-специалисты и люди из PR-индустрии.

В ФФОМС заявили, что в среднем лечение пациентов с коронавирусом по ОМС обходится в 116 тыс. рублей, но цифры сильно расходятся. По данным Vademecum, в Москве показатели составляют 220-270 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге терапию оценивают от 60 до 390 тыс., в Свердловской области – 40-450 тыс. рублей. Учитывая периодическую нехватку лекарств в регионах, стоит рассматривать нижнюю планку.

50,2% автомобилей такси ездят по России без ОСАГО, а еще у 23,7% таксистов полис куплен с другой целью и не будет действовать при ДТП, подсчитали в ОНФ.

Таксисты ездят без ОСАГО не по своему желанию. Страховщики не продают им ОСАГО из-за сверхубыточности.

Но без полиса автомобиль не может выезжать на дорогу. Чтобы решить проблему, водители вынуждены покупать полис как физлица, для «личного пользования».

В итоге складывается идиотская ситуация: страховщики формально исполняют требование закона «продавать ОСАГО», а водители тратят деньги на соблюдение требования «купить полис», но в итоге остаются без страховой защиты.

РСА расчехлился и признал: не будет у вашего автомобиля техосмотра - вам и платить за ДТП.

Откровениями поделился заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов, комментируя последние новации техосмотра: с физлиц обязанность проходить ТО сняли, а возможность наказывать за его отсутствие - оставили.

Страховые компании могут требовать возмещения ущерба путем применения регресса по ОСАГО к водителю, по чьей вине произошло ДТП, если автомобиль нарушителя признан технически неисправным. Такой неисправностью может быть даже неработающая лампочка «поворотника».

«Если будет доказано, что причиной аварии является неисправное транспортное средство, то в этой ситуации страховщик может выставить регресс. То есть страховщик заплатит пострадавшему за виновника, однако тот должен будет возместить компании ущерб по выплатам потерпевшей стороне», — пояснил Ефремов.

Рынок идёт верным путём, национализируя убытки и приватизируя прибыли. Только это тупиковый путь, коллеги. И когда вы дойдёте до «свободного тарифа», покупателей уже не останется.

ЦБ впервые опубликовал рейтинг страховщиков ОСАГО, от которых, видимо, планирует избавиться в скором времени.

Компании в рейтинге отранжированы по числу подтверждённых жалоб на 10 тыс. проданных полисов ОСАГО. Такой подход весьма удобен для крупных страховщиков, которые автоматически ушли вниз списка.

Авторам стоило бы ранжировать компании по числу жалоб на 10 тыс. урегулированных убытков. И добавлять коэффициент по числу отказов страховщика от урегулирования.

Чтобы точно понять, кто у нас действительно лидер по числу претензий от покупателей и регулятора. Но это уже не дело ЦБ, ведь он на защите крупного бизнеса.

ЦБ вводит новые минимальные требования продажи накопительного (НСЖ) и инвестиционного (ИСЖ) страхования жизни, чтобы «повысить потребительскую ценность и сделать их более прозрачными и понятными для граждан».

Теперь полисы ИСЖ и НСЖ начнут действовать с момента оплаты первого взноса. Страховщик не вправе отказать в страховой выплате в случае диагностирования любого, в том числе социально значимого, заболевания во время действия договора.

Значительное число расторжений происходит из-за неуплаты второго взноса. Это говорит о том, что клиент не был заинтересован в полисе и не понимал его условия, считают в ЦБ. Поэтому по полисам ИСЖ и НСЖ увеличивают период охлаждения: по договорам с регулярными взносами - не менее 1,5 месяца, по договорам с единовременным взносом — 30 дней.

Страховщиков обяжут при продаже полиса раскрывать историческую доходность по завершившимся в последние три года программам и сообщать, какую сумму клиент получит при реализации рисков за вычетом оплаченной страховой премии. Это поможет потребителю оценить, соответствует ли предлагаемый страховой продукт ожиданиям.

Новые требования не коснутся договоров со страховой премией свыше 1,5 млн рублей. Указание вступает в силу по истечении 90 дней со дня его официального опубликования. То есть в следующем году.

В отличие от многих других «Альфастрахование» закрывает последние лазейки для оформления ОСАГО к чужим договорам.

С 1 января компания установит нулевое вознаграждение за аддендумы (дополнительные полисы к уже существующим договорам страхования). Хотя некоторые говорят, что КВ не дают уже со вчерашнего дня.

Вот и первые страховые случаи по полисам страхования Дедов Морозов «Югории» подъехали.

Допускаем, что коллеги-застрахованные успешно отрабатывают старую схему нанесения травм ради получения страхового возмещения не совсем законным путем.

(Осторожно. Ненормативная лексика!)

В Эстонии может появиться страхование от вакцинации и ее последствий.

Правительство поддержало идею министра здоровья и труда страховать граждан от осложнений для всех применяемых вакцин в стране.

«Цель проекта - через страхование вакцинации от ковида помочь людям принять решение о вакцинации и поддержать тех, у кого в связи с вакцинацией возникли хоть и крайне редкие, но серьезные побочные эффекты, — заявил министр здоровья и труда Танель Кийк. — Если есть уверенность, что мы не останемся с проблемой один на один, возможно, это придаст нам смелости сделать выбор в пользу прививки — и это важно, поскольку вакцинация спасает жизни».

Сначала запустят страхование вакцинации от короновируса, с 2023 года - вообще всех прививок, которые делают в Эстонии.

Как и другие вакцины, прививки от коронавируса не всегда безопасны — серьезные побочные эффекты возникают.

К декабрю в Эстонии сделаны 1,65 млн прививок от ковида, после которых в Департамент лекарственных средств поступило 6017 сообщений о возможных побочных эффектах или неэффективности вакцины, в 238 случаях из них описывали хотя бы один серьезный побочный эффект и прослеживалась временная связь с прививкой.

Действующая в Эстонии система ответственности производителя предусматривает, что люди, которым вакцина могла нанести вред, имеют право потребовать возмещения ущерба у производителя вакцины.

Лишь 8,8% всех пострадавших в ДТП получили от страховщиков ОСАГО направления на ремонт за 9 месяцев в этом году, подсчитали в екатеринбургском Центре правовой помощи.

Когда в 2017 принимали очередные изменения в закон об ОСАГО, из каждого утюга страховщики кричали про автоюристов, которые триллиарды зарабатывают и обдирают несчастные страховые компании. И решить проблему сможет лишь поголовная отправка всех на ремонт б/у-запчастями у неофициальных дилеров.

«Без натурального возмещения отрасль ОСАГО в 2017 г. может стать убыточной», - утверждала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, поддерживая поправки о ремонте.

Но что-то пошло не так, как завещала нам глава регулятора. Вероятно, ее в очередной раз слегка обманули участники рынка и собственные сотрудники.

«Цифры показывают, что страховщики не часто исполняют свою обязанность о выдаче направления на ремонт, потому что им это не выгодно», - подчеркивают авторы расчетов. - Страховщику дешевле выплатить деньгами с учетом износа, чем выплачивать на СТОА без учета износа. А с учетом того, как на те скудные гроши автосервисы делают ремонт, а суды заполонили иски о некачественном ремонте, выдавать направление на ремонт стало бессмысленным. Кстати, за некачественный ремонт ответственность несет страховщик».

Зато на прошлой неделе страховщики запели новую песню о том, что автовладельцы мечтают о допуслугах к ОСАГО. «СС» понимает: это вечный стон про то, что клиентам якобы что-то нужно, несётся всегда, когда компаниям необходимо повысить цены.

Так будет и в этот раз. Под прикрытием «фантиков» и «плюшек» по весне в ОСАГО расширят тарифный коридор и повысят базовую ставку на 20-30%. Но снова все будут петь, что «всё на благо клиентов». Хотя полстраны ездит без ОСАГО.

Еще одни прикольные ребята-опмтимисты от бигдаты и датасетов демонстрируют нам полезную новинку с применением массивов данных и анализа, обученную на DatasetGAN, полезную и пригодную, например, для оформления процедуры «европротокола» в рамках урегулирования убытка по ОСАГО или удаленных онлайн-заявок страхового случая по автокаско.

Правда, как признаются сами авторы, есть несколько нюансов, которые предстоит еще «подкрутить» в 2022:

• Добиться хорошей точности детекции деталей и повреждений до весны 2022.

• Собрать датасет автомобилей с плохим освещением, в грязи или снегу, а также датасет по другим видам автотранспорта: мопеды, мотоциклы, фургоны, фуры, все, что двигается по дорогам.

• Научиться разделять грязь и царапины, потому что на фото они могут быть сильно похожи.

• Запустить инструмент для работы с близкими ракурсами.

Вообще цель проекта - полноценная экосистема, упрощающая жизнь автолюбителя в ситуациях от покупки б/у авто и использования каршерингов до оформления ДТП и страховых случаев.

«Сервис сможет здесь и сейчас определять, сколько стоит повреждение. И уже на базе этой оценки можно пытаться урегулировать ДТП в рамках европротокола. Мы заранее не знаем, сколько стоит царапина на «Гелендвагене», который притерли. А сервис поможет это узнать за пару минут», - обещают отцы-основатели.

Но пока они финансовые фичи не добавляли. «Это отдельный большой кусок работы, где нужно партнериться с производителями запчастей и официальными дилерами авто, собирать огромные базы с динамическими ценами, а потом строить модель финансовой оценки повреждений. Это обязательная часть сервиса — и в следующем 2022 году мы ею плотно займемся», говорят они.

С учетом того, что Platforma – совместное предприятие ВТБ и Ростелекома и разрабатывает сервисы персонализации, геопространственного анализа, планирования продаж, рекламные платформы, шансы на успех у компании имеются.

Сберстрах планирует увеличить онлайн-продажи с 20% до 45% и развивать собственную, отдельную от банка экосистему в мобильном приложении, рассказал "Известиям" директор по развитию «СберСтрахования» Александр Гогленков. "СС" выбрал главное из его интервью: 

• В онлайне речь пока про продажи полисов в штуках, а не про сборы. Сейчас компания продает через собственный сайт, сайт головного Сбера и приложение «Сбербанк Онлайн». Причем в приложении продается больше полисов, чем на сайте. На прошлой неделе запустили собственное приложение, но оно пока больше для красоты и внутренней отчетности.

• В 2022 компания сделает ставку на страхование по подписке. По этой модели продаются в основном продукты для клиентов материнского банка (страхование от несчастного случая, банковских карт, жилья). Не забудут и про классические полисы-конструкторы, в которые соберут кучу (неизвестных пока - прим. "СС") рисков, чтобы клиент «не беспокоился о пролонгации нескольких договоров — всё упаковано в одном продукте».

• Дистанционные околостраховые и тематические сервисы, например запись на техобслуживание, шиномонтаж, мойку автомобилей со скидкой, видятся компании еще одной точкой прибыли.

• Сберстрах работает над моделями предсказания наиболее актуальных предложений кросс-продуктов клиенту в момент, когда они ему действительно необходимы.

• Страховщик намерен развивать собственную экосистему в приложении и отстроиться от общей экосистемы банка.

• Компания помнит про агентский канал продаж. Функционал и технологии для работы с агентами доделают и также запустят в наступающем году. Продавать будут страхование имущества и авто.

Совкомбанк купит «СиВ Лайф» у немецкой страховой группы Talanx AG в начале 2022 г.

«СиВ Лайф» работает в России с 2007 г. Основное направление - страхование местных клиентов Citygroup. Последняя сворачивает и распродает свой бизнес в стране последние два года.

Это третья предновогодняя покупка страховщиков Совкомбанком. В декабре 2019 г. была куплена «Либерти Страхование», в декабре 2020 г. — «МетЛайф» (теперь это «Совкомбанк Жизнь»).

Как назовут "СиВ Лайф", пока неизвестно. В этом году компания собрала 5,3 млрд, выплатила 7,1 млрд руб. Значит, покупают не портфель, а что-то еще, зарытое внутри компании.

Российский разработчик параметрических страховых продуктов Insurion получил $400 тыс. от сингапурского фонда Fund4SE в обмен на 6,67% компании.

Insurion разрабатывает решения параметрического страхования. Факт наступления страхового случая определяется на основе больших данных.

Размер страховой выплаты стороны оговаривают заранее, что позволяет страховщикам и страхователям не производить оценку понесенного ущерба.

Деньги из Сингапура потратят на тестирование спроса в других странах, включая регион Юго-Восточной Азии, а также на разработку MVP новых продуктов.