Прибыль за январь-июнь год к году сократилась на 18,6%. Рентабельность страховщиков осталась на высоком уровне — 24,5%. Рентабельность активов - 5,6%.

Размер прибыли страховой компании, как все помнят, зависит от двух ключевых направлений бизнеса: страховой и инвестиционной деятельности.

Результат всего рынка от страховой деятельности сократился в связи с ростом заявленных убытков и расходов на ведение деятельности, сообщает регулятор.

На инвестиционный результат оказала давление переоценка операций с валютами и сокращение их доходности в сравнении с прошлым годом, считают в ЦБ.

Но ЦБ не вспомнил о совокупном доходе. Он, смеем предположить, за полугодие тоже сократится. И довольно значительно. Вслед за падением прибыли и работой ФНС по доначислению налогов.

Между тем, задачи по росту капитала никто не отменял. Часики тикают. Для многих больной вопрос - за счёт чего проводить докапитализацию. Кто-то ищет госбанк покрупней в союзники или или продаёт бумаги собственным акционерам, а кто-то спешит на IPO.

​«Альфастрахование» рассказала о своем видении продуктов в ОСАГО. По мнению страховщика, это не один конкретный полис, а пять разных программ перехода для клиентов. С градацией по цене, как видно из "Глоссария ОСАГО для агентов".

Комиссионное вознаграждение по любой программе компания обещает на «общерыночном уровне». Но при этом готова брать клиентов лишь с КБМ до 0,9 и при условии беспрерывности страхования.

Сегодня компания перезапустила условия одной из самых удобных для себя программ, «Переход+». Сократив срок «беспрерывности» между временем действия договоров с двух недель до семи дней.

«Переход+» позволяет оформить хорошего, безубыточного и беспроблемного клиента по конкурентной цене, когда его предыдущий полис в другой компании закончился. Таким клиентом может стать только физлицо на легковом автомобиле, прошедшее все необходимые «скорринговые проверки и отсечки».

Программа доступна лишь в Москве, Петербурге и еще 19 регионах. Остальные регионы "Альфастрахование" причислила к "фродовым". С высоким уровнем мошенничества. Отдельно выделила Дагестан, Чечню и Ульяновск, Владивосток. Всего таких более 50% субъектов федерации.

С точки зрения методологии ОСАГО и подходов к селекции убытков и клиентов «Альфастрахование» - явный лидер рынка. Отдадим должное, чтобы столько лет быть впереди всех и так грациозно управлять убыточностью – надо уметь и любить ОСАГО.

Концерн «Росэнергоатом» застрахует оборудование АЭС от поломок машин на триллион рублей. За 1,5 млрд руб. премии.

Застраховать планируют оборудование Балаковской, Белоярской, Калининской, Кольской, Курской, Ленинградской, Нововоронежской, Ростовской и Смоленской атомных станций на два года, с 15 октября текущего года до 15 октября 2023.

Страховые случаи: гибель, утрата, повреждение имущества в результате ошибок при конструировании или проектировании, ошибок при монтаже, наладке или ремонте оборудования, энергетической перегрузки и преждевременного износа или коррозии конструкций.

Вся чистая прибыль страхового рынка в январе-июне на 12 млрд руб. меньше, чем отдано банкам за продажу.

Страховщики отдают кредитным организациям за продажу полиса четыре из десяти рублей его стоимости. Размер средней комиссии за год вырос с 36% до 41%. И это без учета скрытых платежей через маркетинг.

Получается, что банки забрали себе каждый седьмой рубль, заработанный страховым рынком в первом полугодии.

Суды отказались возмещать ущерб по справочнику РСА, заявив: цены на отдельные запчасти в нем завышены.
 
Коротко история выглядит так. Некий водитель на Lexus ES 250 гражданки Довлетовой попал в ДТП по вине водителя Петросяна. Страховщик Петросяна, СОГАЗ, произвел выплату не в полном объеме, а служба финансового уполномоченного Довлетовой отказала в доплате возмещения.
 
Довлетову не удовлетворил размер компенсации, и она пошла в суды. Где почти два года пытается оспорить решение страховщика и оценщика, посчитавших цену блок-фары не по цене новой запчасти из справочника РСА, а исходя из среднерыночной стоимости, определенной экспертом с учетом износа.
 
Общая сумма претензий Довлетовой – 440 тыс. руб. Ровно столько стоят ее запчасти по справочнику РСА. Суды ее не поддержали. И уточнили, что цена на блок-фару левую в справочнике РСА явно завышена и отличается от среднерыночной.
 
Нужно отметить терпение СОГАЗа. Сначала он согласился с убытком в 150 тыс. руб. Чуть позже размер претензий вырос до 229 тыс., а компания доплатила Довлетовой еще 78,9 тыс. Теперь она жаждет еще 170 тыс.
 
Почему мы удивляемся терпению СОГАЗа: у пострадавшей владелицы Lexus вообще не было ОСАГО.

«РЕСО-гарантия» везет всех причастных на Мегафест в честь 30-летия компании. В "сочи". В программе группа «Ленинград», турпоходы, общение с руководством.

Регистрация участников начнется после 19.00 в пятницу. Места будут бронироваться поэтапно, в зависимости от категории участника. Поэтапность бронирования в компании объясняют эпидемиологической ситуацией и ковидными ограничениями Краснодарского края.

Не попавшие в число избранных «могут погрузиться в атмосферу фестиваля. Трансляция мероприятия будет доступна на платформе MeYou», где можно будет наблюдать видеорепортажи с мест событий, интервью с участниками и организаторами, учебные активности, и круглый стол с акционерами и руководством компании.

Попавшие в Сочи, кроме встречи с владельцами компании, братьями Саркисовыми, посетят концерты групп «Рондо», Чайф, СерьГа, «Ленинград», УмаТурман. Насладятся мелодиями Трофима, Лепса, Сукачева и Вадима Самойлова.

Отдыхать придется аккуратно. На канатную дорогу пускают лишь до 2 ночи и только трезвыми!

Больные, вынужденные приобретать лекарства за свой счёт, могут получить потраченное из бюджета. Так решила Судебная комиссия по гражданским делам Верховного суда.

Но речь пока, к сожалению, не о компенсации за парацетамол при простуде. А про список жизненно важных лекарств.

Онкобольному из Волгоградской области нужны были лекарства из списка жизненно необходимых, что должны выдаваться бесплатно за счёт средств фонда ОМС.

Комитет здравоохранения Волгоградской области бездействовал, даже имея на руках указание местного суда обеспечить пациента лекарствами. Больной и его родственники купили лекарств на 400 тыс. самостоятельно, без помощи государства.

Больной умер. Его родственники обратились в суды с просьбой вернуть потраченные на препараты деньги, которые, как мы помним, должны были достаться ему за счёт средств ОМС. И только Судебная комиссия ВС смогла дать верный ответ: деньги нужно вернуть родственникам.

Если возмещение потраченных на лекарства средств войдёт в моду, российский страховой рынок узнаёт, что такое настоящее медицинское мошенничество в ОМС. Но другого инструмента улучшить качество услуг врачей и бюрократов медстрахования, видно, нет.

ВТБ застрахует пенсионеров от мошенников. А мог просто блокировать счета при подозрительных операциях.

Банк оформит получающим пенсию бесплатную защиту счетов и карт с лимитом в 100 тыс. руб. от действий мошенников, в том числе от случаев применения методов социальной инженерии. То есть от развода по звонку «службы безопасности банка».

Полис защитит от списаний после перехода на фишинговые сайты, скимминга и действия вредоносных программ. Покроет убытки от кражи денег с использованием ПИН-кода или поддельных документов и хищения полученных в банкомате наличных.
Банк застрахует всех пенсионеров бесплатно в течение сентября. Все новые клиенты этой аудитории будут подключаться к защите автоматически.

Главное. ВТБ берет на себя все переговоры со страховой компанией при наступлении страхового случая, заявила пресс-служба банка.

Подозреваем, банк ждут сложные времена общения с СОГАЗом, основным поставщиком страховых услуг для группы, после продажи «ВТБ страхования».

К слову. Банки заработали на продаже страхования от несчастного случая 77 млрд руб. за полгода. Подобная щедрость и донат в сторону клиентов вызывает уважение расточительностью жеста. Ведь могли попросту блокировать счета и карты при подозрительных операциях и невозможности дозвониться до клиента.

75 млрд руб. ущерба каждый год наносят наводнения в России, заявил министр природы Александр Козлов.

Сумма совсем не гигантская. Особенно для федерального бюджета, который обычно берет на себя роль последнего финансового щита для пострадавших от наводнений и других природных катастроф.

Регионы давно могли бы запустить страхование имущества от ЧС, как давно предлагает всем ВСС и позволяет федеральное законодательство.

Но мотива у регионов нет. Зачем им морочиться со страхованием и тратить на субсидирование местных программ деньги, если на ликвидацию последствий каждый год выделяют средства из федерального бюджета.

Создание рынка страхования имущества от ЧС с объёмом сборов в 100 млрд руб. в год - процесс, давно пущенный ЦБ на самотёк. А ведь он мог бы генерировать новые налоги для государства и защищать граждан и федеральный бюджет от ненужных трат.

Чаще всего своих детей страхуют жители Урала, Поволжья, Сибири, Тюменской области и Якутии, заявили в «Югории».

Оставим на совести страховщика, что перечень «популярных» регионов коррелирует с ее филиальной сетью. Интересно другое: с начала года продажи детского НС в целом по «Югории» выросли на 30%.

А в других регионах не страхуют совсем не потому, что детей не любят. Скорее, оттого что доходы не позволяют. Как выяснили в Сберстрахе, опросив клиентов в 37 городах, до четверти семейного бюджета россияне тратят на оплату образования детей.

Больше всего денег на это, до 25%, уходит у москвичей и петербуржцев. Меньше всех, 17,9% от доходов семьи, тратят жители Ижевска.

Если семьи вынуждены тратить столько на одно образование, то понятно, что страхование детей в списке приоритетных покупок мы долго не увидим.

ЦБ в дискуссии со страховщиками, разрешить или нет совмещать «перекрёстные» виды деятельности, например страховую с инвестиционной, кажется, забыл про исторический опыт. И притчу о to big to fail.

В ЦБ уверены, страховщики могут оказывать дополнительные, например, платежные услуги, заниматься агентской и иной нефинансовой деятельностью, доверительным управлением и инвестиционным консультированием. И совмещать деятельность со сходным базовым риском, как страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение, заявил на днях замглавы ЦБ Владимир Чистюхин.

Глава ВСС Игорь Юргенс с ним не согласился. Ох хорошо помнит кризисы 1990, 1998 и 2007. И топит за то, что совмещение «всех утопит». Мы с ним неожиданно согласны.

Совмещение деятельности - ровно то на чем споткнулись банки в 2000-х, станет граблями и для страховщиков. Хотя Юргенс давит на то, что при совмещении всех скушают экосистемы и игроки побольше, история нас учит, что лишняя жадность губит игроков любого масштаба. И чем больше экосистема, тем больше скелетов в шкафу и тем громче шкаф падает.

Если думать серьезно о совмещении, то есть два не самых позитивных примера:

• Поправки 1999 года в закон Гласса-Стиголла, разрешившие местным розничным банкам в США инвестировать в ценные бумаги с непонятной стоимостью. И каким пузырем это обернулось для фондового рынка. Тогда все тоже строили экосистемы, но называли их финансовыми супермаркетами.

• Скандал, который только набирает обороты. Немецкий и американские регуляторы вовсю шерстят глобальный Allianz. Причина проблем - инвестиционные фонды и их доходность плюс жалобы покупателей. Поданы минимум 25 исков на $6 млрд.

В прошлом месяце глобальный страховщик заявил о переоценке риска, связанного с фондами, и вероятном влиянии на финансовые результаты. Но после того, как к ним пришел американский Минюст. Претензии связаны со структурированными фондами Allianz Global Investor для местных и европейских пенсионных фондов. Пандемия обвалила не только рынки в прошлом году, но и их цену, в некоторых случаях на 80% и больше.

Скандал заставляет вспоминать о доходности и ситуации с ИСЖ в России. Продукт, напомним, практически калька с американских и немецких unit-linked полисов, подстроенный под местное законодательство. Но там регуляторы, Bafin, SEC и минюст США, решительней, чем наш. А у нас и 3% годовых и убытки в -20% считаются «нормальными».

Представляете что будет, если окажется, что ещё один из столпов мирового капитализма и инструментов накопления капитала - страхование - окажется «слишком большим», чтобы суметь сыграть на чужих рынках, и упасть с грохотом большим, чем рухнули в 2007-2008 банки.

Всегда интересно узнать, как страховщики смотрят и видят своего клиента. Например, «РЕСО-гарантия». Оказывается, что при продаже автострахования компания проводит скорринг каждого клиента. Изучает, оценивает и прогоняет через систему следующие классические параметры: «коэффициент бонус- малус», возраст, стаж, регион, марку, модель и год выпуска транспорта.

Вдобавок компания собирает, соединяет и оценивает данные от ГИБДД по штрафам и Федеральной службы судебных приставов о наличии долгов и времени их оплаты. Изучают кредитную историю, круг общения человека и иные сведения. Подозреваем, круг общения могут изучать в соцсетях клиентов. В истории есть кейсы, когда безопасность страховщиков в судах доказывала факт ОПГ через дружбу, комментарии и фото в социальных сетях мошенников.

Судя по всему, программа отсеивает достаточно большое число желающих застраховать ОСАГО и автокаско. Например, если регион страхования и регион проживания у страхователя не совпадают. Как объясняют продавцам внутри компании, программа действительно решает, страховать или нет клиента. В неё заложили много параметров, чтобы избежать ненужных рисков для компании.

Beazley застрахует суперяхты от вирусов и киберопасностей.
 
Последние инциденты с утерей управления гигантскими танкерами и контейнеровозами открывают страховщикам новые ниши. Продвинутые цифровые технологии, применяемые на суперяхтах, увеличили уровень киберопасности и возможности для кибермошенников. Это позволило Beazley представить решение для очень узкого сегмента покупателей.
 
Страховщик поможет собственникам роскошных яхт в случаях, когда они столкнуться с утерей контроля над управлением кораблем, угрозами и требованием выкупа, случаями оплаты выкупа из-за кибератак.
 
Но лимит по полису пока $25 млн. Да и те заплатят лишь по узкому перечню событий и атак извне на системы управления судна. Халатность персонала заранее объявлена исключением из покрытия.

Зато Beazley обещает обучить экипаж вашей суперяхты основам кибербезопасности в морской школе Warsash при университете Солент с привлечением специалистов из компании Cyber Prism.

В Госдуме попросили ГИБДД объяснить причины отлова водителей без ОСАГО. Соответствующее письмо главе ГИБДД Михаилу Черникову направил депутат Ярослав Нилов, председатель Комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы.

ГИБДД взяла за практику давать 15 суток ареста при повторной остановке без ОСАГО. Нилов попросил Черникова разъяснить законность и правомерность действий сотрудников.

Интересно, когда Нилов спросит у министра внутренних дел Колокольцева, правомерно ли страховщики отказывают в продаже ОСАГО автолюбителям под любыми предлогами и что МВД намерено делать с компаниями, ее не продающими. То есть сознательно идущими на нарушение прав граждан и ФЗ «Об ОСАГО».

Климатические риски увеличат сборы страховщиков на 33-41% в ближайшие 20 лет, прогнозирует Swiss Re.

Цены вырастут из-за растущей вероятности наводнений, пожаров, буранов, тропических циклонов и ураганов.

Дополнительный объём премии по страхованию имущества от климатических рисков составит $149-183 млрд к 2040 г. Ежегодный рост - примерно 5,3%.

Сбывшиеся климатические риски увеличат убытки от погодных явлений. Для Китая, Великобритании, Франции и Германии потери могут вырасти на 90-120% в ближайшие 20 лет.

Число катастроф, связанных с погодными явлениями, выросло за последние 50 лет в пять раз, экономические потери достигли 3,6 трлн, погибли 2 млн человек.

ЦБ внёс просьбы и идеи страховщиков по оцифровке бизнес-процессов в проект стратегии развития финансового рынка на 2022-2024.

Что просили страховщики. Немного, соучастия в цифровизации:

• профиля клиентов;

• здравоохранения;

• исполнительного производства;

• ипотеки;

• государственной информационной системы ЖКХ.

На деле, хорошо если пустят хотя бы пообсуждать и где-то в чем-то учтут хотелки рынка. Страховщики, как минимум, очень ждут доступа и возможности обмениваться информацией составляющей медицинскую тайну с ЛПУ.

Это помогло бы сделать тарифы на ДМС более взвешенными, наладить оперативный обмен о травмах, инвалидностях и других заболеваниях.

Впрочем, не успев напроситься в стратегию, страховщики и ВСС вновь завели старую песню о главном: как бы нам теперь все успеть. За три таких коротких не високосных года.

Поддельное ОСАГО вновь дорожает, добавив 10% к майским ценам. Теперь минимальная цена «полиса» - от 2000 руб.

Столько будет стоить бумажка на год, в которую вы можете вписать до четверых водителей. Год назад такие полисы стоили в районе 1500 руб., в январе-мае подорожали до 1800.

Но учите, этот «полис» - точно без выплат. Зато якобы подходит для постановки авто на учёт и передвижения. Начало действия полиса на 3-й день после оформления, в базе РСА он появится по готовности, сообщают продавцы.

Подделка на квартал обойдётся в 1300 руб. и цена на него неизменна с января.

Рынок псевдополисов развивается. Появились новые опции. Теперь можно купить лже-ОСАГО без ограничения по числу водителей и даже без указания госномера транспортного средства. Стоимость от 2500 за год и от 1800 за полгода.

С такими полисами могут возникнуть проблемы. Вестись на предложения сэкономить не стоит. Особенно, если в Москве и весях все-таки запустят проверку наличия ОСАГО через камеры видеонаблюдения.

В случае выявления такого полиса вы с высокой вероятностью заработаете себе уголовное дело. По ст.327 УК РФ «Подделка документов».

Продавцы подделок начали предлагать оптовые поставки. От трёх полисов и со скидками до 50%. Имейте ввиду, что правоохранители за подобные масштабы увеличат состав вашего уголовного дела третьей и четвёртой частью ст.327. А там уже совсем не штрафы, а вполне реальные сроки. И 15 сутками здесь не отделаться, клеймо на всю жизнь.

И да. Если такие полисы реально появляются в АИС ОСАГО, то, получается, грешить нужно не на агентов. А на кого-то причастного к АИС РСА и с доступом к ней.

Новые страховые продукты за цифровые рубли, повсеместная верификация и ESG-повестка, защита прав закредитованных заемщиков и роботы. Так в кратком изложении выглядит стратегия развития финансового рынка до 2030 год от Минфина и ЦБ, если верить ТАСС.

Ведомства и рынок накидали, похоже, самых актуальных тем, из числа обсуждаемых последний год-полтора. Сейчас документ несут на общественное обсуждение, в нем нет целевых показателей, они появятся позже.

Обещают, что цифровой рубль появится в обороте до 2030, будет создан механизм выхода граждан из закредитованности, появится институт медиации для реструктуризации долгов граждан.

Появятся условия для новых страховых продуктов, а раскрытие нефинансовой информации участниками рынка станет обязательным.

Среди интересных моментов: приоритетом названа интеграция российского с китайским финансовым рынком, а также с рынками других азиатских стран.

ЦБ и Минфин уточнили, что конкретно вносят в стратегию развития финансового рынка 2030 со своей стороны. Министерство и регулятор хотят оцифровки страховых продуктов.

Судя по всему, чиновники и законодатели уделят внимание созданию условий для появления новых видов страхования. Это произойдет благодаря повсеместной цифровизации экономических и социальных отношений, применению якобы искусственного интеллекта, росту урона от кибер и климатических рисков.

Авторы намерены провести дополнительную настройку линейки страховых продуктов благодаря накопленным данным при вождении автотранспорта: ОСАГО, каско и других, привязанных водителю и пассажирам продуктов.

Планируют создать отдельный риск-офис по стихийным бедствиям для развития страхования климатических рисков. Но давайте на берегу договоримся, что не будем создавать его при ВСС, где идея просто умрет. У союза, к сожалению, нет полномочий придать риск-офису хоть какой-то регуляторный вес для его успешной деятельности.

Сами регуляторы посвятят время регулированию вмененных видов страхования и ОМС, ради повышения клиентской ценности и проверки экономической обоснованности тарифов. Хотят, чтобы ОМС и ДМС дополняли, а не заменяли друг друга.

ОМС обещают оставить за страховщиками заранее, видимо, чтобы исключить появления в дискуссии недовольных медиков. Внимание уделят улучшению процедур урегулирования, видимо оцифруют, чтобы сделать их менее затратными и проблемными для клиентов страховщиков.

«Росгосстрах» продолжает развитие «Агентологии», платформы для внешних агентов, и с середины сентября позволит им оформлять еОСАГО.

Этой IT-платформе несколько лет. Она создана для желающих подзаработать, предлагая страховые продукты вне основного дохода.

В ней автоматизированы все необходимые процессы, от регистрации до продаж, обучения и поддержки, расчета и вывода своего комиссионного вознаграждения. Это будущее страхования, ранее говорил гендиректор «Росгосстраха» Геннадий Гальперин.

Компания вкладывает в ее развитие. Сейчас через нее 43 тыс. агентов продают до 300 тыс. полисов каско, страхования жилья, здоровья и путешествий в месяц. Всего восемь разных продуктов. К концу года обещают двадцать вместе с еОСАГО.