Каждый десятый автомобиль на дороге — старше 20 лет, каждый второй — старше десяти. Среди долгожителей Toyota (21%), ВАЗ (20,2%), Volkswagen (8,2%) и Nissan (5,8%), подсчитали в "Ренессанс страхование".  

К январю 2024 на дорогах доля авто старше 21 года выросла до 9,65%. Хотя еще в 2019-м составляла лишь 4,35%. Речь о реально эксплуатирующихся автомобилях с полисами ОСАГО.  

"Молодые" машины со сроком эксплуатации до 10 лет - 44,7% парка в январе 2024 против 66,2% в 2019-м. В январе этого года в топе регионов с самой большой долей возрастных автомобилей Забайкальский край (45%), Алтайский край (44%) и Хабаровский край (43%).  

Дольше всего россияне эксплуатируют автомобили марки Toyota, доля которой на дорогах страны среди машин 21+ равна 27%. В пятерке долгожителей на российских дорогах Honda (24%), Audi (24%), УАЗ (20%) и ГАЗ (18%).  

Абсолютными рекордсменами по возрасту (более половины парка застрахованных по ОСАГО в категории 21+) являются Isuzu и Saab — по 61,2% и 50,3% соответственно.

По данным страховщика, частота ДТП среди владельцев транспортных средств 21+ в компании на 14% ниже средней частоты по портфелю ОСАГО.

Самый аварийный день недели - пятница, на нее в 2023 году приходилось 16,3% ДТП, в которые попали клиенты "Альфастрахование".

Кроме пятницы, опасны также понедельник и вторник — по 15,5% и 15,7% аварий соответственно. Меньше всего аварий в воскресенье, в этот день происходит лишь 10% всех ДТП.

Самый аварийный месяц в 2023 году - октябрь, на него пришлось 9,4% всех аварий. Второй по аварийности месяц – март (9,1%). На третьем месте – ноябрь (8,8%).

Помимо месяцев с очевидными климатическими изменениями, высокая аварийность в августе — 8,6%. Меньше всего ДТП было в мае и июне (по 7,6%).

Минцифры признало успешным эксперимент с ДМС трудовым мигрантам через «Госуслуги».  
 
Пилотный проект по «электронному» оформлению ДМС трудовым мигрантам, въезжающим в РФ на работу, был запущен Минцифры в феврале 2023-го. Он позволил покупать полис на сервисе приезжим, работающим с патентом без визы. Например, полис обязателен для граждан из стран ЕАЭС. Чтобы воспользоваться этой услугой, мигрант должен иметь подтвержденную запись на «Госуслугах».  
 
На пилоте хотели отработать «электронное взаимодействие между страховыми организациями, операторами финансовых платформ и страхователями» для приобретения ДМС.  Теперь вице-премьеры — Алексей Оверчук и Татьяна Голикова - хотят закрепить порядок на постоянной основе, следует из проекта постановления правительства на портале regulation.gov.ru.
 
Сейчас полисы для мигрантов продают все основные игроки: «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах» и «Согаз-Мед». Цена на год - несколько тысяч рублей, полис покрывает как медицинские, так и стоматологические услуги.  

Правительство утвердило правила перестрахования рисков неплатежей по контрактам, предусматривающим отсрочку или рассрочку расчетов за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы и переданные права на результаты интеллектуальной деятельности на территории РФ.

Заниматься этим в ближайшие три года будет ЭКСАР (Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций).

По сути теперь ЭКСАР сможет принимать и передавать в перестрахование риски по торговым кредитам, выданным внутри РФ.

Эта мера должна увеличить "объем страховой защиты в условиях ограниченных возможностей по перестрахованию российских страховщиков", сообщает Ъ. За пару лет ЭКСАРу позволят потратить на перестрахование внутренних торговых кредитов до 100 млрд руб.

Перестраховывать ЭКСАР будет только то, что сам страхует в рамках правил страхования экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и/или политических рисков экспортеров. Нормы законодательства об организации страхового дела при таком перестраховании применяться не будут.

Яндекс до сих пор не знает об отсутствии ОСАГО у собственных таксистов.

Разобраться, есть ли у водителя ОСАГО или нет, поможет НСИС (Национальная страховая информационная система), которая разрабатывает с сервисом соответствующий функционал, заявил глава НСИС Николай Галушин.

Пока у Яндекса нет возможности в режиме реального времени видеть наличие полиса ОСАГО у водителя такси, выходящего на линию.

Запуск нового функционала не позволит водителям без полиса выйти на работу, а сервис не сможет выдавать информацию об их доступности без идентификации действующего полиса ОСАГО в режиме "день в день", заявил Галушин.

Цифровая трансформация ОМС - приоритет для государства, уверен председатель ФОМС Илья Баланин. Сейчас в ОМС - 144 млн граждан, в ней государственные информационные системы ОМС, информационные системы терфондов ОМС, медорганизаций и страховых медицинских организаций.

За 30 лет истории системы ОМС ее IT-составляющие разрабатывались различными исполнителями, развивались с разной скоростью с использованием различных технологий.

Система развивалась децентрализованно и фрагментированно, была ориентирована на решение частных задач. Отсутствие необходимых данных на федеральном уровне не позволяло начать разработку цифровых сервисов в системе ОМС.

С 2022-го ФОМС начал цифровую трансформацию ОМС через создание единого информационного пространства, уверяет Баланин. Она позволит уменьшить число информационных потоков, стандартизировать протоколы обмена и форматов данных. И в 2024 году начнется опытная эксплуатация и поэтапное внедрение в субъектах.

Пока первой подсистемой стал Федеральный регистр застрахованных лиц, благодаря которому уже более 14 миллионов человек имеют только цифровые полисы ОМС.

Вторая - Цифровой медицинский профиль пациента, в него загружены данные на 57 млн человек из 42 субъектов. Данные по остальным застрахованным будут загружены до 1 июля, уточнил Баланин.

Еще одна подсистема - сервисы информационного сопровождения застрахованных, позволяющие анализировать данные и выявлять граждан с подозрением на болезни системы кровообращения, онкологию и хронические заболевания.

Аграрии Южного и Северо-Кавказского федеральных округов застраховали 3,3 млн га посевов или 18,5% посевных площадей. С господдержкой застраховано 2,4 млн га (+30% к прошлому году). Основная категория - зернопроизводители.

Лидер среди регионов ЮФО и СКФО - Ростовская область, где застрахованы 16% площадей или 802 тыс. га сельхозугодий (+27). В Краснодарском крае - 790 тыс. га. В Волгоградской области - 755 тыс. га.

Наибольший рост в агростраховании посевов под урожай 2024 на юге: Волгоградская область (755 тыс. га, +46%) и Ставропольский край (796 тыс. га, +64%).

В Крыму и Адыгее застраховано соответственно 69 и 22 тыс. гектаров посевов. Ну а в целом лидер РФ по страхованию сева – Омская область, где застраховано 1,1 мл га (+65%).

Депутаты Липецкого облсовета внезапно одобрили страхование пожарных-добровольцев из бюджета региона.

Всего в этом году на страхование потратят чуть более 680 тыс. руб., исходя из размера страхового взноса на одно человека в 1 944 руб.

Размер страховой выплаты составит до 100 тыс. руб. В случае гибели добровольцев деньги смогут получить их семьи. Раньше они не могли рассчитывать на такие выплаты за бюджетный счет.

Сейчас в регионе 350 добровольных пожарных. Также добровольцам увеличат вознаграждение за спасение людей с 10 тыс. до 25 тыс. руб.

Как интересно. Регионы сами могут страховать отдельные группы, но кто-то выбирает чиновников, а кто-то – пожарных.

СК «Гелиос» выплатила 5,4 млн руб. за пять поврежденных объектов имущества в результате обстрелов в Белгородской области.
 
Все заявления на выплату страхового возмещения за повреждение имущества в результате обстрелов поступили от страхователей Белгородской области в прошлом году.
 
Страхователи – физические и юридические лица – страховали в «Гелиос» объекты недвижимости, оборудование.

Все застрахованные объекты находились рядом с границей Харьковской области Украины и попали под обстрел. Снаряды повредили несколько объектов недвижимости.

Ущерб сельхозпроизводителей Белгородской области в ходе СВО достиг 1,8 млрд руб. Пострадали как минимум 50 сельхозпроизводителей-аграриев и не менее 19 животноводческих компаний, сообщил местный губернатор.
 

Ущерб сопоставим по масштабу с прошлогодним тайфуном в Приморском крае, где был зафиксирован ущерб от утраты урожая, кормов, складов, техники и оборудования, животных и птицы в 1,6 млрд руб. В центральной части РФ подобный ущерб в прошлом году зафиксирован лишь однажды, от эпизоотии в Воронежской области на 916 млн руб.

— заявил руководитель Национального союза агростраховщиков Корней Биждов.

Нынче риски терроризма и диверсий временно входят в группу наиболее крупных угроз для АПК РФ, уточняет Биждов. При этом отмечая, что «страховать аграриев и животноводов от обстрелов или атак БПЛА на условиях господдержки агростраховщикам не позволяет действующее законодательство».

Поискать страхование «от рисков СВО» Биждов предлагает вне рамок «страхования с господдержкой», у обычных страховщиков:

Компании могут предложить отдельные решения, покрывающие такие риски вне рисков агрострахования с господдержкой.

Бизнес, пострадавший от обстрелов, внесут в отдельный реестр получателей средств из фондов правительства РФ на 4,3 млрд руб.

ЦБ готов рассмотреть идею страхования средств на электронных кошельках после отзыва лицензии у банка QIWI.

Лицензию у QIWI отозвали утром 21 февраля, объяснив это решение нарушениями федеральных законов и нормативов ЦБ. Банк был участником системы страхования вкладов (ССВ), его вкладчикам вернут 100% остатка средств, однако не более 1,4 млн руб. каждому, как и положено по закону.

Но «случайно выяснилось», что в основном деньги клиентов банка были на открытых счетах в электронных кошельках. На них покрытие ССВ не распространяется.

Возврат зависших на счетах средств будет проходить в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счёт денег, полученных от реализации его активов и иного имущества, уточнили в ЦБ. Поэтому сейчас, уже после отзыва лицензии:

ЦБ готов дополнительно оценить необходимость изменения действующего регулирования как в части страхования средств на электронных кошельках, так и в части идентификации через банковских платёжных агентов,

— говорится в ответе регулятора.

РЕСО-гарантия широко шагает расширяет линейку полисов, доступных для онлайн-покупки на сайте компании. Но не напрямую, а через «личный кабинет клиента».

Теперь там, кроме еОСАГО, телемедицины, ВЗР и «Антиклеща», можно купить страхование квартир без залога и от несчастных случаев. Но интересно не это.

Для РЕСО развитие онлайн-каналов - ключевая проблема. Пока основной канал поставки денег - ее агентская сеть, компания будет заложником выбранной тридцать лет назад стратегии и ставки на персональные продажи. Тогда это сработало, в моменте – сокращает возможности на фоне повсеместной онлайнизации.

Разработчики продаж с сайта уверяют, что смогли избежать конкуренции с агентским каналом, – у тех по-прежнему преимущество перед всеми другими каналами продаж. Например, при попытке продлить действующий полис страхования квартиры, проданный агентом, клиент получит уведомление о необходимости к нему и обратиться:
 

Клиент на сайте получает исчерпывающую информацию о программах страхования, рассчитывает примерную стоимость защиты и принимает решение о способе коммуникации с компанией – либо на сайте выбирает страхового консультанта через уникальный сервис «агент рядом», либо оформляет полис самостоятельно в «личном кабинете,

– объясняет логику решения руководитель управления цифровых продаж РЕСО Игорь Лоскутов.

Если честно, подобный ход выглядит странно, почему бы сразу не оповестить о желании действующего клиента его агента? Наверное, нет желания платить за пролонгацию собственного клиента.

В целом обратим внимание рынка: новая концепция развития цифровых сервисов РЕСО-гарантии предусматривает расширение клиентской базы страховщика. Ее цель – привлекать в компанию новых клиентов, поэтому количество страховых продуктов, которые можно приобрести на сайте, со временем будет увеличиваться, предупреждает Лоскутов

На Западе объявили очередную революцию в страховании жизни: компании Techficient, SCOR и AIMCOR Group выпустили цифровой продукт нового поколения для быстрого страхования жизни - AIMCOR QuickLife от Ameritas Life Insurance Corp.

Новая приблуда позволяет встроить в функционал внутренних продающих платформ функцию онлайн-андеррайтинга клиентов страхования жизни.

Это позволяет продавать полисы "бувально онлайн". Но создатели упорно утверждают, что "продукт меняет процесс страхования жизни".

Продукт прорыв для нашей отрасли,

— уверяет Тодд Руплингер, генеральный директор создателя оболочки, компании Techficient.

Есть подозрение, что он заблуждается. Вероятно, для расширения кругозора им стоило вместе с Карлсоном Такером пройтись по российским финансовым супермаркетам вместо обычных продуктовых.

Ментально же перед ним, кстати, стояла ровно такая же задача, какую в РФ пытается решить РЕСО-гарантия: "и деньги собрать, и агентов не обидеть".

Со слов Руплингера, решение QuickLife в формате white label якобы решает обе проблемы - улучшает финрез компаний, агентам дает простой инструмент для продажи решений по страхованию жизни. Плюс "сокращает период ожидания до заключения договора с клиентом".

Но есть подозрение, что последняя проблема более актуальна для отставших (с точки зрения ЭДО) иностранных компаний, чем для российских. Решить главную проблему – увеличить скорость, с которой головной офис дает "ок" на заключение договора, – можно будет только полностью заменив кожаные мешки в ЦО на нормальные электронные оболочки, которым не нужны обеды, перекуры и прочие бонусы с пенсиями.

Проект будущего закона о страховании бизнеса от утечек персональной информации постепенно превращается в действие басни про "Лебедя, рака и щуку". Благая вроде идея, но с нечетко прописанными целями в ходе обсуждения начинает обрастать хотелками сторон.

Во-первых, непонятно кого страховать. Пока оператором персданных является любая компания, которая их обрабатывает, вне зависимости от профиля деятельности и объема обрабатываемых данных. Роскомнадзор предлагает запускать механизм страхования только для компаний, обрабатывающих от 100 тыс. записей минимум. "Чтобы мы не потребовали несоразмерных усилий по обеспечению финансовых гарантий от таких операторов персональных данных, как управляющие компании или детские садики", - заявил замглавы РКН Милош Вагнер.

При этом в РКН хотят не только страховать граждан, "но и чтобы у операторов, которые обрабатывают значительное количество персональных данных, была сразу возможность административные штрафы заплатить", добавляет чиновник. А штрафы запланированы не маленькие, до 15 млн руб. или 3% от годовой выручки бизнеса.

Но это вряд ли. В ЦБ напоминают, что ввести обязательное страхование можно только ответственности, обязать страховать имущество по ГК нельзя. В законе о страховании киберрисков должны быть четко прописаны не только страховая сумма, лимиты, перечень рисков, но и перечень исключений, считает глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов. Еще одной проблемой закона станет определение ущерба и то, что к нему привела какая-то конкретная утечка, от понятной компании с полисом, а не от другого оператора персданных, без полиса. Также наконец возник главный вопрос: кто и с какой регулярностью будет контролировать наличие полиса – МВД, РКН, ЦБ или кто-то еще. И с какой регулярностью. Классические проверки раз в три года тут не помогут.

Zurich в 2023 году показала самую высокую прибыль за всю историю компании - $7,4 млрд. Рост на 21%, рентабельность собственного капитал - 23,1%.

Компания намерена отдать $5 млрд из прибыли акционерам. Теперь им причитается до $4,4 млрд за 2023-й.

Сборы по страхованию имущества и ответственности выросли на 8%, до $42,3 млрд в сумме. Основные причины роста - изменение тарифов на коммерческое страхование в Северной Америке и рост ставок в розничном бизнесе.

2 марта страховщики должны начать продавать ОСАГО сроком на день. Но сколько оно будет стоить, страховщики говорить не спешат. Из 20 компаний 26 февраля цены назвала только ВСК.

Не готовы озвучивать какие-либо цифры, завершается подготовка внутренних процессов для организации продаж, объясняет вице-президент РЕСО-гарантии Игорь Иванов, отмечая, что цена даже короткого полиса зависит от множества факторов.

Покрытие по короткому ОСАГО полностью идентично стандартному, стоимость снижена за счет понижающего коэффициента, «который каждый страховщик устанавливает самостоятельно исходя из оценки степени страхового риска и собственной статистики», уточняют в ВСК.
Ведь закон дает страховщикам право самостоятельно устанавливать значения понижающего коэффициента, объясняют в ЦБ «Страховому случаю».

Но уже понятно, что прогнозируемые риски высоки и первое время ОСАГО на день будет дороже 1/365 от стоимости ОСАГО на год. Точная стоимость будет известна 2 марта, говорит Денис Морозов, директор департамента продаж «Ингосстраха».

По оценкам ВСК, ОСАГО на 10 дней опытному водителя Lada Granta 2023 со стажем в 20 лет и скидкой за безаварийность обойдется в 1 030 руб. при 5 724 руб. на год. Молодому водителю полис на 10 дней будет стоить уже 2 969 руб. Опытному владельцу Livan X3 Pro – 1 124,12 руб. против 6 245 руб. на год.

«Гелиос» обещает начать продажи 2 марта и "ориентируется на указания ЦБ в части тарифа и установленных коэффициентов".

ЦБ никаких рекомендаций по установлению страховщиками минимального значения тарифа для краткосрочных полисов ОСАГО не выпускал, напоминает регулятор.

Уровень конкуренции между участниками рынка ОСАГО позволяет надеяться, что страховщики предложат добросовестным покупателям обоснованные условия покупки короткого ОСАГО, отмечают в ЦБ.

Страховщики жизни помогли сверхбогатым американцам сэкономить $40 млрд налогов, говорится в докладе Сенату США.

Программы страхования под именем «Частное страхование жизни» (PPLI) не очень обычные. Их покупатели – богатая элита, использующая полисы как частный инвестиционный счет. Взнос по PPLI – от $2 млн и не менее $5 млн в инвестиции. Страховщик покупает на эти деньги бумаги хедж-фондов, компаний прямых инвестиций и других инвестобъектов, не доступных для большинства розничных инвесторов.

Полисы можно также передать наследникам, брать под них не облагаемые налогами кредиты, получать доступ к наличным при жизни. То есть нормальный финансовый бутик на максималках. Примерный набор услуг для перезапуска в РФ можете оценить на слайде. Главный цимес – деньги «упакованы» через страхование жизни, а значит все, что приходит, ускользает из поля зрения местной налоговой.

Всего публично известно про 3061 активный полис стоимостью около $9 млрд, которые после смерти владельцев принесут наследникам в четыре раза больше.

Подобная практика не нравится Сенату, где ее называют «налоговой уловкой для богатых». В отчете комитета говорится, что страховщики позволяют части сверхбогатых клиентов выходить за рамки разрешенного законом, по сути подменяя брокеров, используя счета страхования жизни как частный брокерский счет, на котором могут выбирать, что покупать и продавать, без каких-либо ограничений.

Пока подобные налоговые преимущества вполне законны, но следующий логичный предлагаемый шаг – ограничение таких уловок законодательно и ужесточение раскрытия налоговой информации.