Пока ЦБ готовит к публикации результаты рынка за прошедший год, свели для вас в одну таблицу текущие прогнозы по итогам 2022 и на 2023 от "Национальных кредитных рейтингов" и "Эксперт РА".

Коллеги, будьте любезны, извольте соответствовать ожиданиям аналитиков.

За последний год число обращений россиян к психологам и психотерапевтам в телемедицине увеличилось почти в 5 раз. К таким выводам пришли «АльфаСтрахование» и медтехкомпания «Доктор Рядом», проанализировав данные телемедицинских консультаций и онлайн-записей пациентов.

Рост стресса и тревожности в обществе вывел психологов в топ востребованных специалистов в телемедицине. Пиковыми по частоте обращений к психологам и психотерапевтам стали периоды март – апрель, октябрь – декабрь 2022-го.

83% обратившихся – женщины, средний возраст пациентов составляет 25–35 лет.

Чаще всего к психологической помощи онлайн прибегают жители Москвы и Московской области, что обусловлено более высоким уровнем цифровизации населения.

Частота обращений на одного пациента - 2-3 консультации. К консультациям на постоянной основе (от 10 раз) в 2022-м прибегали 11% пациентов. Примечательно, что число людей, нацеленных на прохождение долгосрочной терапии у психологов и психотерапевтов, выросло на 59% по сравнению с 2021 годом.

Среди самых популярных причин обращений к психологам – межличностные отношения (36%), эмоциональное выгорание (16%), непростая экономическая ситуация в стране (13%), апатия (7%), депрессивные состояния (6%), стресс (7%), проблемы на работе (7%) и в семье (8%).

С 30 марта суммы страховых выплат пострадавшим от аварий на опасных производствах вырастут в полтора раза, до 3 млн руб. При масштабной аварии, если пострадавших не меньше трёх тысяч, максимальная выплата составит 9,75 млрд руб.

Владельцы опасных объектов с 2012 обязаны страховать ответственность перед окружающими и сотрудниками. В случае техногенной аварии и иных происшествиях потерпевшим гарантируется выплата компенсаций.

К опасным объектам относятся предприятия, работающие с расплавленным металлом, вредными и самовоспламеняющимися веществами, имеющие производства, в которых применяются прессы, механизмы для подъёма грузов, лифты, эскалаторы и т.д.

Всего на 1 октября 2022 в РФ действовало 154 900 договоров страхования ОПО на 2,4 трлн руб.

Действующий закон определяет максимальные суммы выплат пострадавшим в результате аварии гражданам материальный ущерб пока в 500 тыс. руб., юрлицам — до 750 тыс. Новые поправки вступят в силу 30 марта 2023.

В результате при аварии на опасном объекте, в которой пострадало более 1500 человек, максимальные выплаты составят 1,5 млрд руб. (сейчас — 1 млрд), если пострадавших от 300 до 1500 человек — 750 млн руб. (было 500 млн) и т.д.

Стоимость жизни одного человека оценили в 3 млн руб. (сейчас — 2 млн). Эту сумму получат наследники погибших в промышленных катастрофах и оставшиеся в живых пострадавшие, ставшие инвалидами I группы.

Компенсацию в 2,1 млн руб. выплатят получившим вторую группу инвалидности, 1 млн — ставшим инвалидами третьей группы. В специальных таблицах перечислены и все виды травм. Например, сотрясение головного мозга оценивается в 90 тыс. руб., потеря трёх зубов — в 150 тыс.

До 300 тыс. потерпевшие вправе получить в качестве компенсации за "нарушение условий жизнедеятельности" (переезд в другую местность из-за невозможности проживать в своём жилье и иные неприятности).

В Госдуму до конца февраля внесут законопроект об обязательном страховании туристов-горнолыжников.

«Идею мы согласовали со страховыми компаниями и с Центральным банком, разослали в официальную рассылку. Если будут ещё предложения — доработаем документ», — заявила зампред комитета ГД по туризму и развитию туристической инфраструктуры Наталья Костенко.

По её словам, в законопроект добавят норму о качественном медицинском обслуживании туристов на горнолыжных курортах. А про некачественную помощь - уберут.

Игорь Фатьянов из «Зетта страхование» станет новым генеральным директором экс-Allianz и его страховщика жизни в РФ.

Бизнес Allianz в прошлом году был передан под управление компании «Интерхолдинг», основного владельца «Зетта страхование». Немцам пришлось списать почти €400 млн убытка от обесценения инвестиций в РФ.

Фатьянов долгие годы возглавлял «Зетта страхование». Как минимум с 2014-го, когда после известных событий с рынка ушел Zurich. Теперь он остается советником компании, а и.о. гендиректора "Зетта страхование" стала Наталия Ведмедь, зам гендиректора, отвечающая за урегулирование убытков, сервис и административные вопросы.

Что интересно, «Интерхолдинг» пока не согласовал выкуп контрольного пакета акций у Allianz: сделка еще не получила одобрения регулирующих органов.

Ну вот, даже мелкие растут в разы. А вы все жаловались, что год плохой и бизнес убыточный.

В Татарстане нашли псевдострахование. Местным энергетикам пять лет подряд покупали ДМС, но об этом не знал никто, кроме их руководства. Которое на "застрахованные" деньги отдыхало по всему миру. Теперь местный СК выясняет, кому и куда ушли 60 млн руб. за полисы медстрахования.

В ходе проверок поставщика тепла и энергии «Казэнерго» выяснили, что на всех сотрудников пять лет подряд оформлялись полисы добровольного медицинского страхования (ДМС), однако никаких дополнительных услуг застрахованные не получали — даже не знали о такой возможности! Следователи подозревают, что почти две трети денег были обналичены через ряд сочинских компаний и израсходованы по усмотрению отдельных должностных лиц компании-страхователя.

Например, в уголовном деле против заместителя гендиректора по материально-техническому снабжению и транспорту Талгата Сабитова фигурируют семь договоров «Казэнерго» с одним из банкостраховщиков. Первый заключен еще в 2017-м. По версии следствия, подозреваемый «на выделенные денежные средства в рамках указанных договоров приобретал турпутевки в различные страны мира с 31 мая 2018 года по 26 июня 2022-го».

Статус подозреваемого получил также начальник финансового отдела компании Марсель Зиннатуллин. Претензии к финансисту могут быть связаны с некими подложными документами в адрес страховой компании, благодаря которым за счет ДМС были оплачены «оздоровительные» турпоездки членов семьи фигуранта в Сочи и Ессентуки, а также в Арабские Эмираты и Турцию.

"Альфастрахование жизни" выпустила инвестиционный продукт со стратегией, якобы привязанной к индексу "Мосбиржи" и пяти ключевым российским бумагам: Газпром, Лукойл, Новатэк, Сбер, НорНикель.

Как рассказывают аналитики "Альфы", обвал акций российских компаний в прошлом году сопоставим с кризисами в 1998 и 2008 гг. Таким образом, купить столь подешевевшие активы можно в среднем только раз в десятилетие. Текущие цены уже учитывают санкции, а потенциал введения новых и их негативное влияние оцениваются как незначительные, говорят в "Альфастраховании".

Сам продукт не слишком "богатый", обещают возвращать лишь до 34% доходности от успешного роста индекса "Мосбиржи". Продают через банки, среди которых (внезапно) "Альфа Банк", МТС-банк, Райффайзенбанк, "Почта банк" и даже целый "Экономбанк" из Саратова.

К описанию стратегии забыли приложить описание продукта, правила, тарифы, информацию для клиентов. Но этим пусть уже в конце-концов ЦБ занимается, им хотя бы платят за безделье защиту прав потребителей.

Проект будущего закона о долевом страховании жизни еще дорабатывать и дорабатывать, намекнул ЦБ.

ДСЖ - аналог западного продукта unit-linked. Он включает в себя страховое покрытие и возможность инвестировать часть средств в выбранные инструменты для получения инвестдохода.

В России его кастрированный вариант –инвестиционное страхование жизни. Где все то же самое, только инвестируете не в паи, а в некий "суррогат" из бумаг, в которые за вас якобы вкладывается страховщик. Напомним, что инвестиционные стратегии, которые предлагают компании сейчас, никого ни к чему не обязывают. Иными словами, обещать инвестиции на практике совершенно не означает обязанности соблюдать инвестстратегию и выплачивать инвестиционный или купонный доход.

ЦБ и рынок, еще до февраля 2022, обсуждали внедрение долевого страхования жизни в стране. В прошлом году вопрос отложили до осени. Осенью к дискуссии вновь вернулись. Но не всем, как оказалось, проект понравился.

"Процесс обсуждения с заинтересованными сторонами показал необходимость определенной доработки текста законопроекта, при этом его концепция останется прежней", - заявили в ЦБ.

Текущий проект предполагает инвестиции в открытые ПИФы, предназначенные для неквалифицированных инвесторов. Это исключит возможность возникновения регуляторного арбитража между разными формами инвестирования.

Страховщику автодилера «Мэйджор» - СК "Инсайт" - выдали лицензию на ОСАГО.

Правда не совсем понятно, кому дилер будет продавать полисы, потому что большая часть брендов из его автопортфеля покинула рынок в прошлом году.

Возможно, ОСАГО достанется владельцам авто китайский брендов или тем, кто будет покупать поддержанные машины в салонах «Мэйджор».

Жаль, что скорее всего "Инсайту" не удастся повторить успехов 2021 года, когда бизнес компании вырос значительно быстрее рынка, а сборы за полгода - в 11 раз.

Казахский страховщик "Евразия" запустил страхование жизни с покрытием военных рисков для местных жителей, путешествующих на Украину.

В комплаенсе абсолютного большинства компаний по всему миру, помимо России (из-за санкционного режима), страной-исключением стала ещё и Украина – слишком много рисков: линия фронта очень изменчива, а ракеты часто прилетают мимо боевых целей, отмечает Алексей Сосновский, заместитель председателя правления КСЖ «Евразия».

Страховщик запустил программу страхования от несчастного случая для сотрудников крупной казахстанской финансовой компании с офисами на Украине, чей топ-менеджмент регулярно посещает Киев, Львов и другие города.

Продукт построен на программе перестрахования с покрытием Passive War Coverage (за вред здоровью или смерть в результате боевых действий). Речь идёт не об участниках боевых действий, а исключительно о пострадавших в результате их ведения на территории Украины.

Арман Гаспарян возглавил блок урегулирования убытков в Росгосстрахе.

Ранее работал на руководящих позициях в РОСНО, «Цюрихе», СГ МСК, «Гелиосе».

В задачи Гаспаряна войдет полная ревизия процессов урегулирования, снижение издержек на один убыток, рост уровня автоматизации в блоке и, как следствие, "повышение удовлетворенности миллионов наших клиентов", уверяет нынешний гендиректор Росгосстраха Максим Шепелев.

Как Шепелев из слов "снижение издержек на убыток" складывает "повышение удовлетворенности клиента", одной снежной королеве известно.

В Томске не утихает скандал с навязыванием страхования квартир от СОГАЗа. Теперь против включения страхования в квитанции за ЖКУ выступил начальник департамента ЖКХ и государственного жилищного надзора Томской области Яков Грель. По его мнению, такая строка в платежке может появиться только с согласия собственника.

"Страховой случай" не раз писал о жалобах томичей и жителей других крупных городов на то, что в коммунальных квитанциях появилась строка "Добровольное страхование жилья". Позже власти Томска сообщили, что эта строка будет исключена из январских платежных документов, а всем, кто произвел оплату, сделают перерасчет.

Грель предлагает всем недовольным томичам обратиться в Роспотребнадзор:

"Автоматически включаться в платежки она (строка оплаты страхования - прим.) не должна. Человек должен сделать осознанный выбор. Есть личный кабинет, где можно подключить эту услугу. Хотя саму идею страхования можно рассматривать как разумную. Вспомним, например, взрыв газового баллона на Сибирской, 33 или пожар на Вавилова, 10. Но готов или нет человек платить за эту услугу, каждый, конечно, должен решить сам".

Включивший ранее в платежный документ строку страхования директор Единого информационно-расчетного центра Томской области теперь, кстати, также считает, что она может появиться в документе лишь по желанию собственника.