Гололед в Москве увеличил количество заявлений об автоубытках на 13%, а госпитализаций после травм на улицах - в 12 раз.

"РЕСО-гарантия" отметила рост числа обращений клиентов, пострадавших от непогоды в столице на прошлой неделе. После ледяного дождя в Москве внезапно появился гололед. Только по итогам 22 декабря подано 570 обращений от клиентов по ОСАГО и автокаско, или на 13% больше чем, чем неделей ранее. Число обращений от клиентов по каско в кол-центр выросло больше чем на треть.

Ситуация с пешеходами еще более тревожная: 15 вызовов скорых и 12 госпитализаций застрахованных, получивших травму на улице. Хотя обычно одна в день.

"В дни гололеда число обращений пациентов со свежими травмами, требующими амбулаторного или стационарного лечения, возрастает в 3-5, а иногда и в 7 раз по сравнению с обычными днями. Самые распространенные травмы в подобные дни - перелом лучевой кости предплечья, перелом локтевого отростка предплечья, перелом лодыжек голени, перелом шейки бедра и шейки плечевой костей. Чаще всего подвержены травмам лица старше 60 лет, в особенности это касается переломов шейки бедренной и плечевой костей", - отметил заведующий отделением травматологии партнёрской сети клиник «MedSwiss» Олесь Тихонов.

22 декабря центр медподдержки принял 7 255 звонков – при обычной норме для четверга около 6 тысяч. На прием к травматологу 25 декабря записалось 160 человек, хотя обычно таких записей не более 60.

С 1 января три японские страховые компании – Tokio Marine & Nichido Fire Insurance, Sompo Japan Insurance и Mitsui Sumitomo Insurance – прекратят страхование кораблей от военных повреждений во всех российских водах. Это решение может повлиять на импорт энергоносителей в Японию.

Страховщики уже начали информировать судовладельцев о своем решении. Оно означает, что покрытие военного ущерба не будет предоставляться нигде в российских водах — даже на Дальнем Востоке, вдали от СВО на Украине. Отсутствие дополнительного покрытия для российских вод сделает плавание слишком рискованным для большинства операторов.

Почти все японские суда застрахованы. Перед плаванием через украинские и российские воды судовладельцы должны подписаться на дополнительное покрытие военного ущерба. Страховщики должны быть уведомлены заранее, чтобы следить за условиями выплат и премий.

Решение японских страховщиков отражает расширенное представление отрасли о рисках, связанных с боевыми действиями на Украине. Но пострадать может японский импорт сжиженного природного газа из российского проекта «Сахалин-2».

В феврале, когда началась СВО, лондонский Объединенный военный комитет, который выпускает рекомендации для морских страховщиков, добавил воды вокруг Украины в список районов повышенного риска. В состав комиссии входят члены ассоциации рынка LLoyds, управляющей крупнейшим в мире страховым конгломератом. В апреле комитет расширил классификацию высокого риска, включив в нее всю Россию.

Японские СМИ допускают, что три японских страховщика проведут переговоры с перестраховочными компаниями после рождественских праздников о возможном возобновлении страхового покрытия.

Самолет в ноябре 2020 совершил экстренную посадку в новосибирском «Толмачево», после чего был признан конструктивно погибшим, его даже уже частично разобрали.

В новые регионы РФ решили не выпускать страховщиков ОМС. Их функционал, включая выдачу полисов, оплату медпомощи, контроль качества и защиту прав пациентов, передадут местным территориальным фондам ОМС.

Чуть ранее председатель федерального ФОМС подписал соглашения о взаимодействии с временно исполняющими обязанности глав Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей. Документы предусматривают создание территориальных фондов и оформление жителям полисов ОМС.

Вот и правильно, зачем подвергать риску участников рынка страхования, пусть федералы отдуваются. А то страховщики, они же такие пугливые, даже когда вокруг все спокойно, не стоит их лишний раз заставлять нервничать. А то еще начнут ОСАГО где попало и не тем, кому следует, вводить.

Перестраховщики предлагают вывести риски "около Украины" из-под страхового покрытия, под исключения могут попасть в первую очередь самолеты и торговые суда. Предлагаемый на 2023 пункт контракта исключает претензии, связанные с боевыми действиями, в отношении самолетов или кораблей в Украине, Белоруссии и России, сообщили Reuters четыре источника.

Перестраховщики особенно обеспокоены потерей застрявших в России самолетов, принадлежащих авиализинговым компаниям, которые уже предъявили судебные иски на $8 млрд. Поскольку они работают на «агрегированной» основе со страхованием морских и авиационных военных рисков, суммируя убытки как единое целое, претензии в одной области заставляют перестраховщиков с осторожностью относиться ко всему сектору военных рисков, считает Дэвид Смит, руководитель отдела каско и морских обязательств в брокерской компании McGill.

Пока такие крупные перестраховщики, как Hannover Re, Munich Re и Swiss Re, отказываются от комментариев. Крис Макгилл, глава грузового отдела страховой компании Ascot, считает, что проблема затрагивает весь сектор глобальных перевозок. Например, вывоз пшеницы из Украины. Собеседники Reuters отмечают, что до 90% рынка военных рисков для морского и авиационного транспорта застраховано в Lloyd's и на более широком лондонском рынке коммерческого страхования.

Среди других опасений лондонского перестраховочного рынка - разбирательства по судам, застрявшим в украинских портах, которые могут быть инициированы через 12 месяцев после начала конфликта.

ЦБ опубликует названия всех нелегальных страховщиков и посредников на сайте. И добавит на KYC-платформу «Знай своего клиента», чтобы банки тоже могли оперативно отслеживать риск-профиль клиентов и контрагентов (юридических лиц и ИП).

Ведь по закону заниматься страховой деятельностью могут только компании, имеющие лицензию регулятора, внезапно вспомнил и решил всем напомнить ЦБ. Вот перечень ситуаций, когда, по мнению ЦБ, могут столкнуться россияне и отечественный нелегальный страховой бизнес:

• На сайте от имени ООО, которая представляется страховым брокером, предлагаются услуги по оформлению страховых полисов разных страховых компаний. Однако лицензии у брокера нет, как и агентских договоров со страховыми компаниями. У части партнеров такого брокера давно отозваны лицензии на осуществление страховой деятельности.

• На сайте предлагаются полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной — якобы от действующих крупных страховых компаний. Для покупки полиса деньги просят перечислять чуть ли не "по номеру телефона на Сбер".

• На сайте предлагаются услуги страхового агента и покупка ОСАГО и других видов страхования, опубликованы логотипы и тарифы компаний-партнеров. При этом сведений о наименовании, а также регистрационных данных лица, предоставляющего услуги на сайте, нет.

Теперь ЦБ рекомендует гражданам всегда проверять, имеет ли компания, предлагающая страховые услуги, лицензию, а если это страховой агент — есть ли сведения о таком посреднике в реестрах, которые обязаны публиковать на своих сайтах страховые организации.

Ну… так себе меры. Все «нелегальные» страховщики сейчас в ужасе разбежались и попрятались, ага. Первые пациенты, кстати, уже опубликованы на сайте ЦБ.

"Райффайзен лайф" отказалась от рейтинга "Эксперт РА". И даже обновлять не стала.

Вариантов дальнейшего развития событий, увы и к сожалению, немного: либо компания решила сэкономить на корпоратив перед Новым годом, либо готовится попрощаться и сказать всем "Пока-пока". Слухи о том, что головному банку в РФ подыскивают новых владельцев, ходят с лета.

Ключевой вопрос - кому достанется портфель договоров, ведь компания обслуживала бизнес одного из крупнейших (ранее) розничных банков в стране.

Продажи "Зеленой карты" (ОСАГО для поездок за рубеж) в этом году бьют все рекорды: за январь-сентябрь страховщики продали 574 400 полисов для выезжающих за границу на собственном автомобиле, больше половины - 295 752 - в третьем квартале! Рост продаж год к году всего на каких-то 80%.

Про результаты четвертого квартала даже думать боязно. Ведь за всю первую половину 2022 продали меньше (278 648 полисов), чем в третьем квартале 2022! Для сравнения: все продажи "ОСАГО для зарубежья" в 2021 - лишь 430 тыс. полисов на всю страну.

Регионы-лидеры по продажам "Зеленой карты" за 9 месяцев 2022:
- Смоленская область - 167 530
- Санкт-Петербург - 107 509
- Брянская область - 92 111
- Псковская область - 63 859
- Москва - 50 898

С учетом того, что "зеленку" берут обычно в киосках перед таможней для выезда "в сторону Европы", перечень удивления уже не вызывает. Да, если кому-то интересно, в Северной Осетии-Алании, где расположен злополучный Верхний Ларс, за год продали всего 190 полисов "Зеленой карты". Так ведь и в Грузии "зеленка" не нужна, у них свой местный аналог есть. Такая же ситуация в приграничных с Казахстаном регионах.

Одна радость: автомобилей и аварий на дорогах может стать меньше. Но это не точно

Топ-3 зимних источника страховых случаев для маленьких любителей скорости (данные "Альфастрахование»).

- 26% всех обращений с травмами происходят после катания с горок: ушибы, переломы и сотрясения;
- 6% обращений происходят после катания на ледянках и ватрушках;
- 4% обращений - после пируэтов (или попыток) на коньках. В результате – сотрясения, растяжения связок или переломы рук.

Куда делись остальные причины, по которым дети посещают "Альфастрахование" с травмами зимой, остается только гадать.

Росгосстрах застраховал Деда Мороза и Снегурочку на миллион по полному пакету рисков, включая риск растаять под солнечными лучами.

Полис страхования от несчастного случая на миллион рублей выписала директор Ивановского и Костромского филиалов компании во время торжественной церемонии зажигания елки гирлянд на главной елке Костромы, установленной на Сусанинской площади в центре города.

Защита действует весь год и 24 часа в сутки — до следующего Нового года.

Входящий в группу "Ингосстраха" банк «Союз» переименуют в Ингосстрах Банк, решили акционеры на внеочередном собрании.

Но пока до конца не ясно, чем это может помочь банку, который не входит в топ-50 банков РФ. Вероятно, есть планы на развитие розничных продаж.

«Абсолют Страхование» запустила новогоднюю распродажу и предлагает 30%-ную скидку на розничные продукты.

Скидки на страхование квартир, путешественников, от укуса клеща и несчастного случая будут действовать вплоть до наступления Нового года.

​#Итоги2022 все подводят, и мы подведем, раздав всем по номинации.

Спасатели года
ЦБ и Минфин. Просто на миг зажмурьтесь и представьте, что у руля другой состав финансово-экономического блока… Ужаснулись вероятным перспективам? То-то же. Расслабьтесь и получайте удовольствие, Госстрах уже близко.

Разочарование года
Второй год подряд сегмент ОСАГО берет сей грустный приз. Внедрили пул, повысили цены, расширили коридор, даже смотрящего за рынком сменили, а все равно не берут. Какие-то глупые водители в стране, не понимают своего счастья. Навести порядок в ОСАГО ЦБ уже не хватило.

Перестраховщик года
Восемь лет в РНПК ждали момента, когда можно будет «выстрелить», и дождались. Час славы пришел 25 февраля. Теперь бы вывести свалившийся груз, собрав почти всю перестраховочную премию с рынка. Только страховщики, внезапно оказавшиеся в роли клиентов, ожидающих выплат, отчего-то не счастливы.

Кадр(ы) года
Ушла эпоха. Игорь Юргенс, выбирая между званием почетного консула Монако и должностью главы всея страховщиков, выбрал очевидное. В ВСС ему на смену пришел Евгений Уфимцев, усилился поддержавший его Сергей Ефремов. Зато Светлана Гусар, отвечавшая за НССО, судя по всему, будет искать работу. Между тем нельзя не напомнить, что именно Уфимцев последние годы отвечал за ОСАГО, начиная от еГаранта и заканчивая тарифами… Бизнес не отстает: Олег Овсяницкий вышел в «Югорию», Геннадий Гальперин покинул Росгосстрах и может выйти в «Ингосстрах». Одно печалит: новых лиц нет и не предвидится.

Тайна года
После 24 февраля ЦБ разрешил никому ничего не раскрывать. Все молчат, ничего не раскрывают. Смысла скрывать менеджмент мы особого не увидели. Все было сделано так, словно топам и членам советов директоров оставляли свободный путь и возможность по-тихому уехать.

Стартап года
Отдельная компания, в которую ЦБ намерен завернуть АИС ОСАГО: забрав у страховщиков бесплатно все данные по клиентам сегмента, ЦБ начнет за них со страховщиков брать деньги. Маску и «единорогам» такое даже не снилось.

"Манго" года
Стартап «ну совершенно не от ВТБ» - СК «Пульс», запустивший полный набор подписок – от страхования жилья до домашних животных по сказочным ценам. Как же хорошо быть маленькой, независимой компанией, внезапно работающей сразу и с «Ростелекомом», и с ВТБ. Любители прикладной зоологии, вероятно, смогут в наступающем году насладиться экспериментом по скрещиванию ежиков и ужиков – объединением «Пульса» и Росгосстраха. Не уверены в чистоте замыслов, но опыт может оказаться забавным.

Покупка года
ВТБ прикупил себе Росгосстрах. Особого смысла в покупке нет, как, впрочем, и во всем уходящем году его тоже не наблюдалось.

Пылесос года
СОГАЗ, который никак не может остановить эксперимент «как заставить всех платить за страхование жилья» через электриков. Начав прошлой зимой с Ленинградской области, компания пошла дальше: Омск, Томск, Москва… Впереди битва за ОМС.

Пожар года
Уже мало кто помнит, но все началось с гипермаркета «Лента» в Томске за 1,5 млрд руб. Дальше – жарче. Склады, газопроводы, магазины… Удивительно, что огонь еще не стал финансовой «палочкой-выручалочкой» для кинотеатров, сетевого и не очень ритейла, некрупных производств, среднего и малого бизнеса. Ничего, 2023 всем покажет, кто здесь финансово грамотный, а кто просто бумажки продавал.

Стандарт смерти года
ЦБ намерен заставить страховщиков жизни выплачивать инвестдоход по ИСЖ несмотря на заблокированные за рубежом активы и платежи. А также изменить подход к расчету страховой выплаты по риску "смерть", который теперь "будет учитывать текущую экономическую ситуацию". Участники говорят, что при таких условиях придется забыть либо про маржинальность, либо про рынок.

Отъезд года
В III квартале автовладельцы купили (внезапно) больше полисов «Зеленой карты», чем за первые полгода. Рост год к году в продажах – на 80%. Вероятно, это иностранные участники спешно покидали рынок РФ.

#цитата_дня

ЦБ против ремонта авто по ОСАГО б/у-деталями: отсутствует понятный и эффективный механизм обеспечения безопасности дорожного движения при использовании таких деталей. Применение без согласия потерпевшего б/у деталей существенно увеличит количество споров по качеству установленных деталей и восстановительного ремонта, заявил регулятор.

Главный ледовый убыток этой зимы. Классика жанра: сосульки и автомобиль за 30-40 млн руб. Судя по отсутствию госномеров, полиса автокаско у автомобиля могло и не быть.

В ОАЭ с 1 января запущено страхование от увольнения: сформирован страховой пул. Стоимость полиса - от 5 до 10 дирхамов в месяц. Платить можно раз в месяц или раз в квартал, за полгода или год сразу. Перечень способов оплаты впечатляет.

Покрытие, 10-20 тыс. дирхамов, поможет получать до 60% потерянного дохода три месяца после увольнения по не зависящим от застрахованного причинам. Право на выплаты получают проработавшие на последнем месте минимум год.

На исполнение требования по покупке полисов дан срок в полгода, до 30 июня. Все новые работники должны купить защиту в течение четырех месяцев. За отсутствие полиса после дедлайна - штраф в 400 дирхамов.

В РФ вопрос страхования от безработицы регулярно поднимается более десяти-пятнадцати лет, но на деле все пока заканчивается «околокредитными» продуктами. ОАЭ понадобилось меньше шести месяцев от старта обсуждений до запуска.

​Девелопер «Самолет» начал рекламировать «Самолет Плюс» - нового посредника на страховом рынке. Новый проект - довольно забавный гибрид экосистемы-посредника на рынке недвижимости и страхования.

Стоящий за проектом девелопер, как и «Альфастрахование» какое-то время назад, заразился модным течением фиджитала и пообещал собрать «синергию онлайн-платформы и офисов услуг по всей стране», объединив в цифровом сервисе все, что нужно для покупки, продажи, аренды недвижимости по всей России, а также различные дополнительные услуги от помощи в переезде и меблировки до страховых услуг. И предоставлять их в офлайн-офисах в населенных пунктах от пяти тысяч жителей.

На улицах в столице уже появилась реклама сервиса. Но почему-то страхования автомобилей. На билбордах изображен именно автомобиль и призыв его защитить в «Самолет Плюс». Внутри самого сервиса, во всяком случае в его мобильной версии, пока есть лишь страхование жизни и ипотеки в ВТБ и Сбере от Росгосстраха, СОГАЗа и «Абсолют страхования».

В справке гугла нерадивые СММ-щики уточнили страховые цели проекта: «страхования (для ипотеки, ОСАГО, каско и др.) более 10 страховых компаний» (текст компании - из описания аккаунта в Google).

СОГАЗ подвергся кибератаке со стороны бывшего ИТ-подрядчика, утверждает директор по развитию информационной безопасности компании Георгий Старостин.

В прошлом году страховщик неоднократно подвергался DDoS-атакам, число которых резко выросло. Результат работы службы информационной безопасности - выявление и предотвращение нескольких попыток развития атак "взломщиков" на инфраструктуру компании.

"В частности, нам стало известно о причастности к этим попыткам одного из бывших ИТ-подрядчиков компании. Мы запустили внутреннее расследование, и сейчас к делу уже привлечены правоохранительные органы", - утверждает Старостин.

В обозримой перспективе попытки DDoS-атак и массовые, сложные сетевые атаки будут продолжаться, считают в компании. Об этом же свидетельствуют регулярно «падающие» сайты и мобильные приложения страховщиков, а также неработающая внутренняя инфраструктура. Тот случай, когда самим страховщикам нужна защита от киберрисков. Поставка услуг киберзащиты на внешний рынок может стать непрофильной нишей, позволяющей претендовать на статус IT-компании.

Поговорим о планах ЦБ на ближайшую пятилетку 2023-25 гг. Перед Новым годом регулятор чуть подробнее обрисовал шаги в светлое будущее. Что ждет страховщиков:

- Создание условий для запуска новых продуктов на рынке страхования – полисов долевого страхования жизни, внедрение Unit-linked insurance plan и системы гарантирования на рынке страхования жизни.

- Особое внимание к видам страхования с низкой клиентской ценностью, в первую очередь к розничным. К таким отнесли продукты, защищающие от маловероятных событий и с низким уровнем выплат.

- Регулятор "считает возможным разрешить" страховщикам и другим небанковским финорганизациям побыть агентами.

- Совершенствование корпоративного управления: унификация требований к руководителям и специалистам на финрынке, включая руководство и собственников в части квалификации и деловой репутации.

- Интеграция ESG-факторов в бизнес-стратегии и риск-менеджмент бизнеса продолжится. Эту задачу ЦБ взвалил на себя, страховщикам давно пора было к этому приготовиться.

- Есть сложности с признанием перестраховочной защиты от российских участников даже контрагентами из дружественных стран – нет рейтингов от международных рейтинговых агентств. Нужны условия для развития конкуренции на российском рынке перестрахования, признает ЦБ. И предлагает выпускать catbonds.

- Введение единого налогового вычета по НДФЛ до 400 тыс. руб. на долгосрочные договоры страхования жизни на срок не менее 10 лет переезжает, судя по всему, на 2024.

- ЦБ отложил внедрение возможности объединять под одной лицензией несколько видов деятельности – на это надо еще несколько лет.