Производство легковых автомобилей в России в июле 2022 года снизилось на 80,6% по сравнению с июлем 2021, следует из данных Росстата.

Передаём привет страховщикам автокаско и ОСАГО (чуть-чуть). Осталось подождать совсем немного: ведь когда Lada Granta будет стоить 4-5 млн руб., вы легко нивелируете любое небольшое снижение продаж.

«Альфастрахование» запустила новый проект и расширяет агентскую сеть с помощью смартфонов. Подписывать договоры и акты с агентами через телефон оказалось намного быстрее и удобнее чем пробки до офисов и прогулки до отделения почты, вся бюрократия займет теперь пять минут.

Страховая компания из собственной учётной системы отправляет документы агенту. Он л̶е̶ж̶а̶ ̶н̶а̶ ̶д̶и̶в̶а̶н̶е в перерыве между встречами выпускает в телефоне подпись и подписывает документы. Подписанные документы такие же настоящие и юридически значимые как бумажные. Но вместо папки в шкафу хранятся в личном кабинете в приложении.

Плюсы:
+ бизнес экономит на бумаге и документообороте, увеличивает агентскую сеть;
+ агенты вместо возни с бумагами продают полисы и быстрее получают вознаграждение.

Минус:
- меньше поводов для встречи с собственным агентом за чашкой чая )

Итого: компания расширяет сеть и может подписать любой документ в один клик. Апгрейд процессов стал возможен благодаря технологии мобильной подписи от команды Nopaper — сервиса для страховых компаний и агентов. В котором агенты могут за 5 минут подписать доки. Если тоже хотите упростить работу с агентами — пишите @maria_alexandrovna — руководителю Nopaper.

ЦБ возвращается к практике выездных проверок страховых компаний, хотя и обещает прибегать к этому «только в крайних случаях», следует из опубликованного информационного письма регулятора. Эксперты считают, что в преддверии увеличения недобросовестных практик осенью необходимы полные проверки, которые могут компенсировать «недостаток иных регуляторных мер». Сами страховщики предсказуемо не считают проверки эффективным способом влияния на рынок, пишет Ъ.

В начале апреля регулятор полностью остановил выездные проверки страховщиков в качестве меры поддержки рынка. В документе ЦБ говорится, что мероприятия превентивного поведенческого надзора приостановлены до начала следующего года, за исключением случаев, «создающих существенную угрозу охраняемым интересам, в том числе выявленных в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов». Регулятор ссылается на «поступающие жалобы потребителей по вопросам доступности ОСАГО и реализации договоров страхования жизни с инвестиционной составляющей».

В ВСС уверяют, что участники рынка и сами принимают меры, чтобы жалоб стало меньше. Однако, по данным ЦБ, в первом полугодии число жалоб на страховщиков выросло на треть, почти до 28 тыс. Источники издания уверяют, что к осени на рынке может вырасти объем недобросовестных практик, число страховых случаев и соответствующих выплат, "поэтому восстановление полноценного графика проверок действительно необходимо". Так как страховщики будут стремиться компенсировать потери, в том числе за счет агрессивной продажи новых полисов с небольшой перспективой выплат, пытаться закрыть убытки по старым договорам новыми страховыми премиями, а также недобросовестным поведением.

Онлайн-ритейлер Amazon до конца года закроет подразделение по телемедицине Amazon Care. Оно проработало с 2019, несколько лет перед этим компания активно интересовалась сферой здравоохранения, нанимала медиков и т. д. Сначала подразделение обслуживало только сотрудников самого Amazon — в первую очередь как телемедицинский сервис, но также организовывало очные визиты медсестер, например для тестирования на COVID-19 и вакцинации.

С февраля 2022 Amazon Care начало предоставлять услуги телемедицины и другим корпорациям в США. Среди корпоративных клиентов сервиса — сеть отелей Hilton, разработчик полупроводников Silicon Labs, HR-сервис TrueBlue. Общее количество клиентов сервиса неизвестно.

Как отмечает в письме сотрудникам глава Amazon Health Services Нил Линдси, проект Amazon Care в долгосрочной перспективе оказался неподходящим и недостаточно всеобъемлющим предложением для крупных корпоративных клиентов.

Очень хорошая новость из Киргизии - главы правительств стран ЕАЭС подписали соглашение о создании Евразийской перестраховочной компании (ЕПК).

Перестрахование используется страховщиками, когда размер их обязательств перед клиентами слишком велик и они сами нуждаются в дополнительной защите.

Например, у крупных нефтяных танкеров лимиты по договорам страхования ответственности судовладельца могут достигать $1-2 млрд.

Этим в первую очередь и займется ЕПК - экспортными поставками и рисками, которые раньше перестраховывались на Западе.

Два месяца назад мы как раз писали об этом:

"У России нет другого выхода, как выстраивать собственную самодостаточную систему экспортно-импортных грузоперевозок: от флота до его страхового обеспечения".

LLoyds внедряет общие ограничения к киберрискам из-за атак военных или государств.

Там уверяют, что хотя конгломерат "достойно справляется со своими обязательствами перед уязвимостями в результате войны и кибератак, поддерживаемых государствами", андеррайтеры все равно должны провести «юридическую проверку своих формулировок, чтобы обеспечить их достаточную надежность".

Новые более строгие формулировки обеспечат участникам четко очерченное покрытие и дадут верную оценку рисков, снизят риски судебных споров и разбирательств.

Все полисы по киберрискам с 31 марта 2023 должны:

- исключать требования от кибератак, связанные с войной (независимо от того, объявлена она или нет), если в полисе нет отдельного исключения войны.
- исключить убытки, возникающие в результате поддерживаемых государством кибератак, которые значительно ухудшают способность государства функционировать или значительно ухудшают возможности обеспечения безопасности;
- уточнять, распространяется ли покрытие на компьютерные системы, расположенные за пределами какого-либо государства, на которое распространяется описанное выше;

LLoyds также просит своих агентов выполнить эти требования, чтобы "обеспечить надлежащее последовательное покрытие".

Минэнерго подтвердило, что российские угольщики столкнулись с отказами европейских страховщиков брать суда на страхование после ввода эмбарго на поставки в ЕС. Проблемы — у всех судов, «которые двигаются в любом направлении», заявил замглавы Минэнерго Мочальников.

Проблемы возникли после 10 августа, когда вступило в силу эмбарго на закупки российского угля странами Евросоюза: «вышло разъяснение, которое запрещает европейским компаниям страховать, перестраховывать суда с российским углем, которые двигаются в любом направлении, не только в Европу — это серьезно сказывается на экспорте», — уточнил Мочальников.

В результате, крупнейший производитель угля — СУЭК — приостановил экспортные поставки с середины августа. По данным производителя, для российских экспортеров угля запрет на предоставление услуг создает дополнительные проблемы, поскольку на рынке страхования и перестрахования подобных грузов традиционно превалируют компании из ЕС, Великобритании и Швейцарии.

Выходом из ситуации могут быть:
• госгарантии Минфина под каждое судно;
• полис и покрытие от РНПК;
• евразийская ёмкость, заявленная накануне;
• любая иная альтернативная российская ёмкость.

Прошло 26 недель с начала событий. Альтернативных емкостей по-прежнему нет. Будто никому, кроме экспортеров, валюта в стране не нужна.

Родители жалуются на стресс перед началом учебного года и не хотят собирать детей в школу, выяснила "Альфастрахование".

У подавляющего большинства опрошенных - 57% - двое детей. Как правило, закупкой всего необходимого занимаются мамы – в 97% случаев.

Именно мамы в ответах обращали внимание на нехватку времени и снижение внимания на работе из-за повышенной тревожности, вызванной подготовительными процессами.

Почти 95% участников опроса заказывают канцтовары, аксессуары, частично одежду и обувь онлайн. Несмотря на кажущееся удобство этого способа, около половины респондентов отметили, что заказы часто задерживают. В связи с чем приходится тратить дополнительное время, силы и нервы на посещение магазинов.

Около 30% родителей нужно отпрашиваться с работы, так как магазины школьной формы в регионах не всегда работают в выходные дни. Из-за этого приходится перестраивать рабочие процессы, что не всегда удобно.

И это они ещё про стоимость сборов детей в школу не спрашивали. Там стресс у каждого первого.

«Фридом Финанс» покупает одну из старейших страховых компаний Казахстана - «Лондон-Алматы». После сделки ее объединят с онлайн-страховщиком Freedom Finance Insurance. Объединенный собственный капитал страховщика составит 13,3 млрд тенге и по его размеру станет седьмым на рынке среди классических страховщиков, активы - 49 млрд тенге, и это даст место уже в пятерке лидеров.

Слияние позволит соединить навык розничных онлайн-продаж договоров ОГПО (ОСАГО в Казахстане) с опытом корпоративного страхования, сделав фокус на прямых продажах и максимально удобном цифровом обслуживании клиентов, обещают покупатели. Местные Агентство по защите и развитию конкуренции и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка одобрили сделку. Процесс слияния планируется завершить до конца 2022.

Стали видны очертания новой Евразийской перестраховочной компании. Она сосредоточится на торгово-экспортных операциях внутри ЕАЭС. И, видимо, в ближайшее время не станет классическим перестраховщиком и полноценной альтернативой емкости РНПК или ее коммерческих аналогов.

«Организация окажет страховую поддержку взаимной и внешней торговле, будет стимулировать развитие инвестиционного сотрудничества, обеспечит экспортные займы и взаимодействие с кредитными агентствами и страховщиками», – сообщил Мишустин. В дальнейшем станет выпускать собственные ценные бумаги и участвовать в финансировании проектов.

Потенциальная перестраховочная емкость ЕПК - $2 млрд, уставный капитал - 15 млрд руб. Главными учредителями ЕПК станут РФ с долей в 45% (должна 6,75 млрд руб. в капитал в 2023-2025), Белоруссия - 30%, Казахстан - 20%, Армения - 3%, Киргизия - 2%.

ЕПК позволит участникам:
• хеджировать риски международной торговли, отказы или неспособность контрагентов выполнять финансовые обязательства.
• снизить кредитные и политические риски для бизнеса.
• стартовать с крупными проектами по расширению производств, их модернизации, строительству дорог и сопутствующей инфраструктуры.
• увеличить объем торговли внутри ЕАЭС на $6 млрд или более 8% от общего объема за 2021.

Если компании расширят мандат, она сможет работать за пределами ЕАЭС, но пока сосредоточится на проектах внутри союза. И якобы станет более эффективной альтернативой государственным гарантиям, которые не могут предоставляться оперативно и на регулярной основе.

Ну такой себе механизм. Исключительно в рамках микро-СНГ. Зато недорого, и уже спешат в очередь за новыми местами старые кадры. Но про них расскажем позже.

​Пожар охватил воскресным вечером один из крупнейших рынков города-спутника Волгограда — Волжского. В 17:05 вспыхнула кровля на «Народном рынке». К счастью, обошлось без жертв. Видимо, обойдется и без страховых выплат.

Рынок не был похож на современные моллы или ТЦ, где владельцы просят арендаторов подписывать договоры со страховщиками на старте. Но, возможно, владельцы рынка вместе с договором аренды просили о соплатежах в адрес конкретного страховщика. Такая практика широко распространена в регионах: владельцы торговых площадей (обычно люди, предпочитавшие короткие стрижки и яркие пиджаки в 90-е) ненавязчиво убеждают будущих арендаторов в необходимости и "разумности" подобных платежей. И грозят отказом в аренде при неоплате. Чего ради комиссии от страховщика не сделаешь.

Интересно наблюдать, как развивается ситуация со страхованием торговых площадей на соседних высокоцивилизованных планетах рынках. Например, в Армении, где после взрыва и пожара на рынке "Сурмалу" местные предприниматели уже остались и без выплат от страховщиков, потому что не страховались, и без компенсаций от государства, "раз не страховались".

Чей подход эффективнее - владельцев российских или армянских рынков - покажут ближайшие дни. И выступит ли кто-то из страховщиков с заявлением, что страховал имущество предпринимателей на чудо-объекте массовой розничной торговли в Волжском.

ОВС "РТ-Взаимное страхование" получило лицензию на осуществление восьми видов взаимного страхования. Набор доступных видов дополнен страхованием ответственности должностных лиц, информационных систем от киберпреступлений, строительных и монтажных рисков, транспортным страхованием грузов.

Также общество намерено увеличить количество членов за счет других предприятий, входящих в "Ростех". Для этого необходимо поменять законодательство, пишет Ъ: сейчас число членов ОВС ограничено 500 юрлицами, следующий этап будет связан с изменением закона о взаимном страховании — "и в части снятия ограничений по видам страхования, и по количеству членов", - заявил руководитель "РТ-Взаимное страхование" Николай Галушин.

Эксперты предупреждают: для развития ОВС необходима дополнительная поддержка, без перестраховочного покрытия или гарантий "Ростеха" оно не сможет выстроить сбалансированную страховую защиту предприятий. Крупный убыток приведет к необходимости докапитализировать ОВС за счет его участников.

Рубрика «занимательный андеррайтинг»:

Цены страховки по потребкредитам вырастет минимум на 10-20%. Все потому, что еще в далеком октябре 2021 ЦБ ввел новые требования к полисам к потребкредитам. Правила вступят в силу 1 октября.

Из-за того, что этот вид страхования характеризуется (мягко говоря) частыми отказами в выплатах и довольно низким уровнем возмещений, ЦБ повелел включать минимальный набор страховых случаев (смерть, а также инвалидность I и II группы) и ограничил перечень исключений из покрытия. По новым правилам полис начинает действовать сразу после перечисления взноса, а срок получения выплаты не должен превышать 30 дней.

Практически полный отказ от исключений из покрытия в рамках личного страхования с высокой степенью вероятности повысит показатели убыточности страховщиков. И, возможно, в этом случае для сохранения хотя бы минимально положительной экономики страховых продуктов потребуется регулирование тарификации, считают страховщики.

Опыт показывает, что там, где у страховщиков "ожидается 10-20%", бывает все «30-50% и даже 100% в отдельных случаях». Про регулирование тарифов страховщики зря в "Известиях" заговорили. Сейчас вам к полной стоимости кредита еще и максимальные тарифы к кредитному страхованию легко определят, просто пиара ради.

Но вообще удивительная логика рынка: вчера мы продавали вам некачественный продукт за полцены, завтра будем готовы продать почти качественный за две цены. И всем всё как бы ок. И регулятору, и потребителям. И тем, кто потребителей профит имеет.

Комбинированный коэффициент девяти крупнейших автостраховщиков США в I полугодии 2022 упал до 101,3%. Всего два года назад он составлял 85,6%, в I полугодии 2021 - 90,8%, подсчитали в агентстве Fitch.

Девять опрошенных Fitch страховщиков собирают примерно 45% всей премии по моторным видам страхования в США. Тенденция сохранится в ближайшем будущем: более высокая инфляция, проблемы с цепочками поставок и ограниченные рынки труда приводят к резкому увеличению серьезности требований о возмещении физического ущерба, столкновений и телесных повреждений.

В ответ страховщики принимают меры по ценообразованию и ужесточению условий страхования. Но достижение прежней прибыльности потребует времени, ведь повышать ставки не дадут нормативные ограничения в некоторых юрисдикциях, включая один из крупнейших субрынков в Калифорнии, добавляют аналитики Fitch.

Осенью в регионах начнут расти цены на техосмотр. Станциям техобслуживания согласовали методику расчета стоимости услуги. Проанализировав данные от местных СТО, ФАС определит максимальную цену ТО в каждом субъекте РФ, отталкиваясь от минимальных тарифов. Минимальные размеры - выше.

В методике учтены доходы СТО и расходы: на оплату труда, аренду и коммуналку, амортизацию, налоги и сборы.

Тем не менее, каждый регион должен разработать собственную ставку для работы операторов, представивших сведения и документы. Ставку будут умножать на время проведения проверки и коэффициент загрузки операторов в регионе, чтобы получить финальный результат.

В Гильдии операторов технического осмотра при МТПП заявили, что в Москве тарифы на ТО не менялись десять лет, сейчас процедура стоит 2-2,5 тыс. руб. С учетом инфляции цены на ТО в столице должны вырасти в среднем на 70%.

​Стал известен еще один весьма вероятный кандидат на пост президента ВСС, РСА, НССО. От «партии регионов». Им может стать президент Уральского союза страховщиков «Белый соболь» (УСС) Сергей Смирнов.
 
В новых условиях кандидатура Смирнова будет вполне серьезно рассмотрена на ключевые должности в тройке союзов (ВСС, РСА, НССО). И он уже даже направил соответствующие документы в президиумы союзов, говорят источники «Страхового случая».
 
При всем прочем, Смирнов достаточно эффективен на своем месте, а регионы Урала все реже звучат в перечнях «проблематичных» с точки зрения противоборства с мошенничеством в ОСАГО и страховании целом. Даже с левыми ТО в федеральном округе смогли разобраться и выстроить работу качественно.
 
Еще один плюс, своих не бросает. Пока регулятор хоронил будущее «АСКО-страхование», местный союз, УСС, до последнего выступал на стороне компании. Пока были аргументы и возможности. Пусть «АСКО» спасти не удалось, зато ее история стала первым приличным кейсом достойного ухода крупной компании и обошлась без урона репутации страховщиков в целом.
 
В целом, идея привлекать молодых и умных из регионов – отличная. Особенно необремененных иностранным гражданством, имуществом или консульскими обязательствами. Но, главное, чтобы было кем этих талантливых, там, на местах, заместить. Жизнь она внутри МКАД не концентрируется.
 
В любом случае, союзы - важная часть рынка, который как никогда нуждается в новых подходах и новых фигурах со свежими головами. Глядишь, может и перестраховочный пул по ОСАГО заработает в интересах граждан, так, как и должен. Впрочем, лишь бы не Жук с Уфимцевым.

#цифра_дня

Обсуждать покупку ДМС для детей готовы уже 9,8%, но в основном в Екатеринбурге и Ярославле (19,4%), в Москве (18,1%), Санкт-Петербурге и Кемерово (17,9%), Новосибирске (16,5%) и Самаре (16,1%), выяснили "Ингосстрах" и Финансовый университет.

Страховщики продолжают пугать покупателей автомобилей тотальными убытками и пугать рассказами про бессмысленность лимитов к уже проданным полисам автокаско и ОСАГО.

В стране все больше ДТП, которые страховые компании вынуждены (или спешат) признать тотальными. По данным «Альфастрахование», чаще всего такие тотальные ДТП, в результате которых нецелесообразно восстанавливать автомобиль, в 2022 происходят в Москве, Санкт-Петербурге, Тюменской области, Республике Татарстан и Архангельской области. В ряде регионов количество «тоталей» выросло кратно.

Но, в целом, в регионах пока несущественный рост доли тотальных ДТП. Например, в Архангельской области их количество выросло в три раза (с 1,56% от общего количества заявленных ДТП до 4,53%), а в Воронежской – в три раза сократилось (с 4,3% до 1,28%).

Стабильно высокое количество - в Москве и СПб, городах с самым высоким трафиком. Здесь доля тоталей составляет 38,64% и 21,43%, соответственно, утверждают в «Альфастрахование».

По случайному совпадению, это регионы с самими дорогими автопарками в стране. Чем больше автомобилей страховщики признают в этих областях и весях тотальными, тем больше денег заработают на перепродаже снятых с «затоталенных» запчастей.

Подобное утверждение легко подтвердить комментарием самой «Альфастрахование»:

«Во втором квартале текущего года в топ-10 в сравнении с аналогичным периодом 2021 г. также попали автомобили BMW и снизилось количество «тотальных» ДТП с Kia Rio и Skoda Rapid. Увеличение количества машин премиального сегмента, автомобилей европейских марок в рейтинге связано, как правило, с ростом стоимости оригинальных запчастей, а также с тем, что из-за отсутствия регулярных поставок их стало сложнее найти. Кроме того, в списке появились автомобили марок Ford и Mitsubishi, деятельность заводов-производителей которых приостановлена».

В целом, у заработка на «тоталях» достаточно простая арифметика:

• У вас есть прошлогодний Solaris, купленный за миллион рублей, а к нему полис автокаско на 900 тыс. руб.
• Сегодня средняя цена на Solaris уже 2 млн руб. И запчасти к нему выросли, скорее всего, также вдвое.
• Если вы разбиваете машину в 2022, то на деньги от страховщика восстановить ее уже вряд ли сможете.
• Страховщик, признав машину «тоталем» из-за разбитого капота, переднего бампера и замятого крыла, отдаст вам 900 тыс. руб. минус износ и получит набор запчастей еще на 1,1 млн руб. сверху.

Кстати, именно за этот фокус и нежелание платить налоги с полученной разницы абсолютно всех участников рынка последние пару лет трясет ФНС. Отдельные игроки пытались судиться, как «Энергогарант», но большинство сдались сразу, еще в ходе расследований ФНС.

В целом же, чем больше раз рынок повторит, что страхование не работает в текущих экстремальных условиях, тем меньше получиться продать и покушать в следующем году.