#ЦЭ #страхование #Сбербанк Полис информационной безопасности может стать обязательным с 2020 года для всех стратегических отраслей — от банковской сферы до машиностроения. Примеров организации управления киберрисками в таком объеме нет ни в одной стране, и РФ может стать мировым лидером в этой отрасли, надеются авторы программы — работу по этому направлению возглавляет Сбербанк. Бизнес к идее обязательного киберстрахования отнесся прохладно и не видит такой необходимости. Не в восторге и страховщики — несмотря на ожидаемые сборы до 50 млрд руб. в год, они не хотят, чтобы тарифы устанавливало государство. https://www.kommersant.ru/doc/3450079
Коммерсантъ
Полис на всякий вирус
Как стало известно “Ъ”, в рамках правительственной программы «Цифровая экономика» готовится создание масштабного рынка страхования от киберрисков. Полис информационной безопасности может стать обязательным с 2020 года для всех стратегических отраслей — от…
Финрынок в РФ - пока вне регуляторной реформы, по сути.
"...сегодня, к сожалению, прослеживается тревожная тенденция подмены законотворческого процесса с участием парламента регуляторной деятельностью, осуществляемой одним контролирующим органом. Причем регулятор, апеллируя к идеям защиты прав граждан, совмещает нормотворческие, исполнительные и надзорные функции. Права граждан, конечно, должны защищаться, однако такая защита не может строиться на шатких правовых конструкциях и вмешательстве государства в гражданско-правовые отношения.
Есть еще и методологический нюанс: регуляторные новеллы часто вводят в оборот новые термины, которые не соотносятся с используемыми гражданско-правовыми нормами и деловой практикой. Так, в среде законодателей и представителей регулятора прижился подход к страхованию жизни как к разновидности финансовых услуг, тогда как страхование в классическом понимании услугой не является. Попытки регламентировать отдельные действительно важные вопросы, например защиту прав страхователей-физических лиц, регуляторными методами без изменения Гражданского кодекса или создания специального законодательства приводят к появлению таких терминов, как, в частности, «получатели страховых услуг». Он включает в себя всех страхователей без разбора, даже юридических лиц."
#страхование #финрынок #регуляторика
https://blogs.forbes.ru/2021/10/12/normotvorchestvo-po-zhizni-zamenjat-li-instrukcii-reguljatora-zakonodatelnye-akty/
"...сегодня, к сожалению, прослеживается тревожная тенденция подмены законотворческого процесса с участием парламента регуляторной деятельностью, осуществляемой одним контролирующим органом. Причем регулятор, апеллируя к идеям защиты прав граждан, совмещает нормотворческие, исполнительные и надзорные функции. Права граждан, конечно, должны защищаться, однако такая защита не может строиться на шатких правовых конструкциях и вмешательстве государства в гражданско-правовые отношения.
Есть еще и методологический нюанс: регуляторные новеллы часто вводят в оборот новые термины, которые не соотносятся с используемыми гражданско-правовыми нормами и деловой практикой. Так, в среде законодателей и представителей регулятора прижился подход к страхованию жизни как к разновидности финансовых услуг, тогда как страхование в классическом понимании услугой не является. Попытки регламентировать отдельные действительно важные вопросы, например защиту прав страхователей-физических лиц, регуляторными методами без изменения Гражданского кодекса или создания специального законодательства приводят к появлению таких терминов, как, в частности, «получатели страховых услуг». Он включает в себя всех страхователей без разбора, даже юридических лиц."
#страхование #финрынок #регуляторика
https://blogs.forbes.ru/2021/10/12/normotvorchestvo-po-zhizni-zamenjat-li-instrukcii-reguljatora-zakonodatelnye-akty/
blogs.forbes.ru
Нормотворчество по жизни: заменят ли инструкции регулятора законодательные акты?
Динамично растущий сегмент российского страхования жизни как ничто другое на финансовом рынке испытывает сегодня перманентное давление со стороны регулятора, стремящегося максимально защитить права россиянина, часто в ущерб самим интересам этого гражданина.…
Opt in - Opt out в архитектуре выбора, или Центробанк неспешно узнает все больше о подходах nudging😄
«Как стало известно “Ъ”, служба по защите прав потребителей ЦБ рекомендовала перевозчикам отключить на своих сайтах предустановленное согласие на страхование при покупке билетов. Такая рекомендация содержится в протоколе (есть у “Ъ”) по итогам мартовского совещания с представителями перевозчиков, страховых компаний и Роспотребнадзора.
В частности, представители ЦБ отметили «негативный информационный фон, связанный с предустановленным согласием» на страхование, а также небольшой «размер страховой премии, который не мотивирует потребителей на возврат полиса и маскирует проблему».
Кроме того, автоматическая галочка на страховке, сказано в протоколе, создает риски заключения договора без его предварительного изучения.»
#nudge #страхование #ЦБ
https://www.kommersant.ru/doc/5926447
«Как стало известно “Ъ”, служба по защите прав потребителей ЦБ рекомендовала перевозчикам отключить на своих сайтах предустановленное согласие на страхование при покупке билетов. Такая рекомендация содержится в протоколе (есть у “Ъ”) по итогам мартовского совещания с представителями перевозчиков, страховых компаний и Роспотребнадзора.
В частности, представители ЦБ отметили «негативный информационный фон, связанный с предустановленным согласием» на страхование, а также небольшой «размер страховой премии, который не мотивирует потребителей на возврат полиса и маскирует проблему».
Кроме того, автоматическая галочка на страховке, сказано в протоколе, создает риски заключения договора без его предварительного изучения.»
#nudge #страхование #ЦБ
https://www.kommersant.ru/doc/5926447
Коммерсантъ
Над авиакомпаниями сгущаются галочки
Продажа страховок «по умолчанию» привлекла внимание ЦБ
В связи с недавними ошеломляющими пожарами в Калифорнии неплохо бы обратить внимание на "вклад" регуляторов в эту катастрофу.
Wall Street Journal в статье "California Was Already in Home-Insurance Crisis Before Los Angeles Infernos" пишет, что:
"Despite those risks, its consumer-friendly laws for decades kept home-insurance rates relatively low, compared with the national average, industry data show.
Leading insurers have pulled back from the state, leaving many in the path of the fires with only bare-bones insurance provided by a state-sponsored insurer of last resort—or worse, no insurance at all.
Regulators have in recent months agreed home-insurance rate increases far in excess of the 7% cap that was long the norm in California. Allstate, for example, won approval for an average 34% increase that began taking effect in November.
New rules will allow insurers to base rates on forecasts of future losses from wildfires, rather than—typically lower—historic damages."
Именно, регуляторы (время от времени) нарываются на непредвиденные последствия в регулируемых сферах: рынки шустро реагируют на стимулы, порождаемые введенными правилами. Вот и здесь, демократы Калифорнии - действуя вроде бы в целях защиты потребителей (ограничивая размер страховой премии) - буквально выжили страховщиков с рынка, так что вспоминается аналогичный пример в диссертации ведущего сотрудника CEPS (Брюссель) Andrea Renda - «Law and Economics in the RIA World (2011):
5.6. Who protects consumers from consumer protection? The European Commission and retail financial services
Что же - теперь сверхразумы могут посчитать реальные потери потребителей и сравнить с "сэкономленными" затратами на страховку.
#страхование #регуляторика #US #затраты #Калифорния #потребители
Wall Street Journal в статье "California Was Already in Home-Insurance Crisis Before Los Angeles Infernos" пишет, что:
"Despite those risks, its consumer-friendly laws for decades kept home-insurance rates relatively low, compared with the national average, industry data show.
Leading insurers have pulled back from the state, leaving many in the path of the fires with only bare-bones insurance provided by a state-sponsored insurer of last resort—or worse, no insurance at all.
Regulators have in recent months agreed home-insurance rate increases far in excess of the 7% cap that was long the norm in California. Allstate, for example, won approval for an average 34% increase that began taking effect in November.
New rules will allow insurers to base rates on forecasts of future losses from wildfires, rather than—typically lower—historic damages."
Именно, регуляторы (время от времени) нарываются на непредвиденные последствия в регулируемых сферах: рынки шустро реагируют на стимулы, порождаемые введенными правилами. Вот и здесь, демократы Калифорнии - действуя вроде бы в целях защиты потребителей (ограничивая размер страховой премии) - буквально выжили страховщиков с рынка, так что вспоминается аналогичный пример в диссертации ведущего сотрудника CEPS (Брюссель) Andrea Renda - «Law and Economics in the RIA World (2011):
5.6. Who protects consumers from consumer protection? The European Commission and retail financial services
Что же - теперь сверхразумы могут посчитать реальные потери потребителей и сравнить с "сэкономленными" затратами на страховку.
#страхование #регуляторика #US #затраты #Калифорния #потребители
WSJ
California Was Already in Home-Insurance Crisis Before Los Angeles Infernos
Industry officials warn of widespread economic damage on par with some of the biggest fire disasters in recent memory.