✍🏻Сергей Гордейко,
главный эксперт компании «РУСИПОТЕКА»,
разработчик ипотечной платформы ipoteka.global

Семейная ипотека: география и демография

Главное новое ограничение программы Семейной ипотеки после 1 июля 2024 года касается приобретения квартиры в многоквартирном доме.

Сейчас оно возможно для следующих категорий семей:
✔️ без географических ограничений для семей, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет включительно (пока ребенку не исполнилось 7 лет) и семей с ребенком-инвалидом
✔️ только в отдельных субъектах или малых городах (до 50 тыс. населения) для семей, где два или более несовершеннолетних ребенка.

Другими словами, выделены две категории для которых покупка в строящемся доме сохранилась на всей территории РФ.

Получатели кредитов по категориям семейной ипотеки за весь срок программы по данным АО ДОМ РФ делятся примерно так:
семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018 г. – 72 %,
семьи с детьми до 18 лет – 13,7%
дети с инвалидностью –2 %,
нет данных - 12%

Допустим, что пропорции сохранятся. Семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018, практически совпадают с новой категорией семей (в рамках программы), где есть хотя бы один ребенок до 6 лет включительно.

В итоге видим, что 74 % семей, бравших семейную ипотеку этих ограничений не почувствуют.

Уточним, что это за отдельные субъекты или малые города, где кредиты по семейной ипотеке на новостройки в МКД могут получить также семьи с двумя детьми.

35 субъектов РФ, в которых для семей с двумя детьми нет ограничений по численности жителей в малых городах.

Субъекты РФ, в которых кредитование для семей с двумя детьми возможно в городах с численностью населения менее 50 тысяч человек. В этом списке нет Московской и Ленинградкой областей. Без столичных областей количество малых населенных пунктов со статусом город составляет 727 с суммарной численностью населения больше 14 млн человек.

Напрашивается предположение, что в 35 регионах замедление ипотеки после 1 июля 2024 года происходило меньшими темпами, так как на территорию региона практически нет географических ограничений. Сравним как выдавалась семейная потека в выбранных регионах. В качестве примера регионов без ограничений рассмотрены Республика Адыгея, Севастополь, Саратовская область.

Всего сравнивается 12 регионов. Использованы данные АО ДОМ РФ.

Объем кредитования существенно отличается. На пике в июне 2024 были такие показатели выданных кредитов о программе семейной ипотеки.
Москва - 7 772
Санкт-Петербург - 3 815
Краснодарский край- 5 573
Свердловская область - 2 886
Волгоградская область - 730
Астраханская область - 668
Севастополь - 164
Республика Адыгея - 218
Республика Татарстан - 2 750
Ростовская область - 2 463
Саратовская область- 370

Для оценки влияния изменений условий программы семейной ипотеки за 100 % был взят показатель кредитования в январе и показана на графике динамика кредитования. Три региона без ограничений кредитования показаны сплошными линиями.

Напомним, что одной из целью изменения Семейной ипотеки была активизация строительства. Малый период наблюдения не позволяет сделать новых выводов.

Несколько наблюдений:
📌 все регионы интенсивно отработали ажиотажный спрос июня,
📌 июльский спад кредитования зафиксирован во всех рассмотренных регионах независимо от того вводились ли в них ограничения по категориям семей,
📌 восстановление кредитования в августе и сентябре происходит по схожей схеме: быстрое падение – отскок – плавный рост,
📌 сохранение условий кредитования для 74 % семей смягчает новые ограничения,
📌 многоквартирное жилое строительство в малых городах не отличается высокой интенсивностью и стремится к городам, близким к региональным столицам,
📌 точкой роста может стать в 2025 году ИЖС после адаптации к работе с эскроу счетами

Предположение
Интенсивность кредитования по семейной ипотеке в регионе в большей степени зависит не от условий программы, а от общего уровня строительства в регионе как отражение социально-экономического положения региона. #Гордейко #СемейнаяИпотека

@rusipoteka | @sergeigordeyko

💳 С 31 октября ВТБ приостанавливает запись на сделки по «Семейной ипотеке»

Решение принято в связи с израсходованием лимита. Кроме того, ранее ВТБ перераспределил большую часть своего лимита в пользу других участников рынка.

Запись на сделки по «Семейной ипотеке» возобновят после выделения новых лимитов правительством — сообщили в банке.

#банки #втб #семейнаяипотека

@rusipoteka

1️⃣ Совокупный лимит на выдачу семейной ипотеки в 5,9 трлн рублей в РФ исчерпан на 95%.

На 24 октября, по данным ДОМ РФ, банки выдали кредитов по программе на 5,6 трлн рублей.

Таким образом, общий остаток средств составляет около 296,8 млрд рублей. При этом только за минувший месяц с 25 сентября банки оформили кредиты по семейной ипотеке на сумму почти в 2,5 раза больше – на 729 млрд рублей.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

💵 Дополнительный лимит в 350 млрд рублей выделен банкам по семейной ипотеке.

ДОМ РФ запустил процесс распределения этого лимита между кредиторами, итоги будут подведены уже на следующей неделе, сообщили там.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

💰 ДОМ РФ распределил между банками дополнительные лимиты по семейной ипотеке в размере 350 млрд рублей.

Лимиты были увеличены у 37 кредиторов.

✅Сбербанк и ВТБ получили по 122,4 млрд рублей
✅Альфа-банк – 42 млрд
✅ПСБ – 21 млрд
✅Банк ДОМ PФ – 8,3 млрд
✅Металлинвестбанк, БЖФ и Абсолют Банк – по 3,5 млрд
✅Банк «Уралсиб» – 4,2 млрд

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🧮 Подробнее о том, как распределили дополнительные лимиты по семейной ипотеке. Расчёты Или Или.

#семейнаяипотека

@iliilitop

📈 Выдачи семейной ипотеки в октябре показали рост по сравнению с сентябрем.

По данным ДОМ РФ, выдано:
⏯184,2 млрд руб. в октябре против
⏯180,7 млрд руб. в сентябре.

При этом положительный эффект обеспечила последняя неделя октября, когда выдачи составили 87,8 млрд руб.

Помогло перераспределение лимитов между банками, что позволило на последней неделе месяца отыграть снижение в первые дни месяца.

💰 Вместе с тем эксперты сомневаются, что выделенного дополнительного лимита по программе хватит для поддержки рынка, и в целом не ждут позитивной динамики в 2025 году. По их мнению, в следующий год мы войдем с высокой ключевой ставкой, что не позволит увеличивать лимиты в существенном объеме.

#семейнаяипотека #госпрограммы

@rusipoteka