📈 ЦБ ожидает роста ипотечного кредитования в РФ в 2024 году на 12-15% вместо 7-12% в прошлом прогнозе, следует из обзора регулятора «Банковский сектор».

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

🖋➖➖
«Можно ли быть уверенным в том, что ставка (ключевая ставка ЦБ – прим.) в следующем году обязательно будет снижаться? Ответ однозначный – нет. Такой уверенности быть не должно. Чтобы верно спрогнозировать, какая ключевая ставка будет в следующем году, внимательно следите за отклонением экономики от базового прогноза».
➖➖➖

🏦 Об этом заявил советник председателя ЦБ Кирилл Тремасов. Он призвал не воспринимать прогноз по средней ключевой ставке как заданную траекторию.

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka

🏦 ЦБ готов рассмотреть вопрос введения тестирования финансовой грамотности для желающих взять ипотеку, сказано в ответе ЦБ замруководителю думской фракции «Новые люди» Александру Демину.

Ранее Демин предложил ввести обязательный тест на финансовую грамотность для людей, впервые оформляющих кредит, и высокорискованных заемщиков.

✍➖➖➖
«В ряде стран действует тестирование финансовой грамотности заемщика по отдельным видам договоров, в первую очередь ипотечных (в силу величины сумм, сроков и рисков, свойственных данному типу кредитования).

Банк России готов рассмотреть вопрос введения такого тестирования в отношении договоров, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой и предлагает совместно проработать этот вопрос с кредитными организациями и обществами защиты прав потребителей.

Вместе с Минфином России и другими органами исполнительной власти идет работа не только по повышению уровня знаний о финансах, но также по формированию финансовой культуры наших граждан, то есть определенных навыков и привычек – анализировать доходы и расходы, оценивать свою кредитную нагрузку, ответственно относиться к обслуживанию долга. Только в этом году участниками проектов и программ Банка России по финансовой грамотности стали более 11 млн россиян», – сказано в ответе регулятора.
➖➖➖➖

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

☄️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%

«Произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы.

По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос», – говорится в релизе.

❗️При этом ЦБ отмечает, что будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом дальнейшей динамики кредитования и инфляции.

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 ЦБ в феврале будет выбирать из двух возможных решений по ключевой ставке: сохранение на уровне 21% или повышение, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Мы смотрим за финансовым состоянием крупнейших девелоперов, и ситуация у разных девелоперов разная. То есть были те, которые, что называется, органично, органически развивались, не увеличивая свою долговую нагрузку. А были те, кто агрессивно достаточно развивался, видя повышенный спрос, но прежде всего за счет наращивания долга, и они оказались в сложной ситуации. Я думаю, что будут элементы продажи активов каких-то, такое перераспределение на рынке застройщиков.

▪️Ипотечные схемы, к сожалению, остаются. Они очень разнообразные приобретают иной вид, мы боремся с одними – возникают другие, к сожалению, есть такая практика. Ипотечный стандарт хотела бы упомянуть потому, что мы возлагаем на него надежды. Банки согласились с этим ипотечным стандартом. И главное, что они приняли и надзорный стандарт, с помощью которого будет осуществляться надзор за тем, как банки исполняют этот ипотечный стандарт. Он заработает с апреля. Мы считаем, что это уменьшит масштаб схем.

▪️Мы в ближайшее время введем изменения в регулирование <...> если применяются схемы, при которых людей сначала низкими ставками и платежами, а потом они возрастают. Если они возрастают больше 20%, мы хотим сделать не по нагрузке на капитал, а по повышенным резервам. Это первый шаг, который мы сделаем. Второе – мы будем обсуждать с рынком следующий подход, если эти схемы не прекратятся, что при ипотечном стандарте будет нормальное резервирование, а по всем остальным будет повышенное. Я понимаю, хочется поддержать спрос на ипотеку, но это нельзя делать обманным путем.

▪️Есть случаи, когда требования отдельных банков по первоначальному взносу (по семейной ипотеке – прим.) выше установленных правительством. Здесь может быть два случая – первый, это когда банки добросовестно оценивают риски заемщика, если риски большие, увеличение первоначального взноса снижает эти риски. Но могут быть и недобросовестные практики. Мы будем за этим следить. Если это недобросовестные практики, то будем влиять на это.

▪️Что касается нагрузки на бюджет. Действительно, временно растут расходы бюджета на обслуживание государственного долга и на выплаты по льготным программам, потому что льготные программы сформулированы таким образом, что весь процентный риск практически на бюджете, да, и это тоже повод для того, чтобы поменять подходы к льготным программам.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

🏦 ЦБ усиливает требования к КПК

Активность на рынке кредитных потребительских кооперативов (КПК) в этом году во многом определялась организациями, которые работают со средствами маткапитала, выяснил регулятор.

При этом некоторые КПК для получения права на такую деятельность пытались обходить регулирование.

Так, по данным ЦБ, некоторые КПК искусственно наращивали выдачу займов. Они делали это для того, чтобы обойти ограничение по доле займов, которые погашаются маткапиталом, в общем объеме. Причем такие займы могли выдаваться на нерыночных условиях.

В последние месяцы на рынке также наблюдалось нехарактерное увеличение количества пайщиков – некоторые кооперативы искусственно наращивали их число.

ЦБ усиливает требования к кооперативам, чтобы предотвратить подобные случаи.

🤩 Уже внесены отдельные изменения в регулирование, которые позволяют частично ограничить такие практики.

🤩 С февраля 2025 года КПК смогут осуществлять свою деятельность только после внесения сведений о них в государственный реестр.

🤩 Предусмотрен также механизм оперативного прекращения деятельности кооперативов без обращения регулятора в суд, требования к деловой репутации руководителей и квалификационные требования.

#цбрф #кпк

@rusipoteka