📣 Обновление AML: Новый пакет поправок в законодательство ЕС о противодействии отмыванию денег

Европейский союз (ЕС) и Европарламент 18 января 2024 года достигли предварительного соглашения по новому пакету мер по борьбе с отмыванием денег, который включает в себя:
✔️ Новый орган ЕС по ПОД/ФТ (AMLA)
✔️ Новое Положение о ПОД/ФТ (единый свод правил)
✔️ 6-я Директива по борьбе с отмыванием денег (6AMLD)
✔️ Пересмотр Регламента 2015/847 о переводах денежных средств (Правило поездок)

📌 Основные изменения, внесенные новым регулированием АMLA:
▪️Расширение списка подотчётных лиц и субъектов: поставщики услуг криптоактивов, торговцы предметами роскоши, дилеры дорогостоящих транспортных средств, торговцы культурными ценностями, а также профессиональные футбольные клубы и агенты теперь будут попадать под действие обязательств по борьбе с отмыванием денег.
▪️ Усиление комплексной проверки контрагентов: Более строгие меры должной осмотрительности в отношении сделок и отношений с высоким риском, включая трансграничные корреспондентские отношения и отношения с участием очень богатых лиц.
▪️ Оплата наличными: В масштабах всего ЕС для платежей наличными установлен лимит в размере 10 000 евро, что затруднит преступникам отмывание средств.
▪️ Бенефициарное владение: Гармонизированные правила идентификации бенефициарных владельцев, включая 25%-ный порог владения и усиленные правила для сложных структур.
▪️Третьи страны с высоким уровнем риска: Усиление мер должной осмотрительности к случайным транзакциям и деловым отношениям с участием третьих стран с высоким уровнем риска.

📌 Основные изменения, внесенные в 6-ую Директиву по борьбе с отмыванием денег (6AMLD):
▪️ Реестры бенефициарных владельцев: Государства-члены ЕС должны создать центральные реестры информации о бенефициарных владельцах, которые должны быть проверены и доступны уполномоченным организациям.
▪️ Реестры недвижимости: Единая точка доступа компетентных органов для доступа к реестрам недвижимости, облегчающая расследование преступных схем, связанных с недвижимостью.
▪️ Обязанности ПФР: Подразделения финансовой разведки (ПФР) будут иметь более широкие полномочия, включая немедленный и прямой доступ к более широкому спектру информации.
▪️ Супервайзеры и надзорные органы: Введение надзорных коллегий, групп супервайзеров из разных стран-членов ЕС, которые работают вместе для координации надзорной деятельности.
▪️ Оценка рисков: Непрерывная оценка рисков как на уровне ЕС, так и на уровне государств-членов для выявления и устранения рисков ПОД/ФТ.

#AML #ПОДФТ

Итоги заседания FATF от 21-23.02.2024

Ключевые решения:

1️⃣🇦🇪Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) больше не в "сером списке". Страна снята с усиленного мониторинга.

ОАЭ с 2022 года находились в так называемом «сером» списке FATF и подлежали усиленному мониторингу со стороны этой организации.
Причина попадания в список – несоответствие рекомендациям FATF в области новых технологий, в частности в сфере криптовалют.

Страна активно работала над устранением этих недостатков. Для выхода из серого списка ОАЭ даже пришлось ограничить расчеты с Россией и ввести усиленный контроль за деятельностью криптобирж.

2️⃣FATF также исключил из-под усиленного мониторинга («серый список») 🇧🇧Барбадос, 🇬🇮Гибралтар и 🇺🇬Уганду.

3️⃣🇷🇺Членство Российской Федерации так и остается в статусе "приостановлено".

📎 FATF — межправительственная организация, которая занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, а также осуществляет оценки соответствия национальных систем ПОД/ФТ этим стандартам. Была создана в 1989 году со штаб-квартирой во Франции. 

#ПОДФТ

📌 АРРФР включит в Правила внутреннего контроля банков, МФО и других участников финансового рынка следующие типы клиентов, чей статус и деятельность повышают риск отмывания денег и финансирования терроризма:

◾️Публичные должностные лица, их супруги и близкие родственники.

◾️Иностранные финансовые организации.

◾️ЮЛ и ИП, деятельность которых связана с интенсивным оборотом наличных денег, включая:
- ЮЛ, осуществляющие деятельность исключительно через обменные пункты на основании лицензии НацБанка РК на обменные операции с наличной иностранной валютой;
- ЮЛ, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей на основании лицензии НацБанка РК (за исключением дочерних организаций банков, которые соблюдают требования по ПОД/ФТ, установленные банком);
- организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность;
- агенты (поверенные) поставщиков услуг (кроме финансовых), осуществляющие прием от потребителей наличных денег, в том числе через электронные терминалы;
- организаторы игорного бизнеса, а также лица, предоставляющие услуги либо получающие доходы от деятельности онлайн-казино за пределами РК;
- лица, предоставляющие туристские услуги, а также услуги, связанные с интенсивным оборотом наличных денег.

◾️Адвокаты и другие независимые специалисты по юр.вопросам, участвующие от имени или по поручению клиента в операциях с деньгами и (или) имуществом в отношении деятельности, указанной в подпункте 7) пункта 1 статьи 3 Закона о ПОД/ФТ, профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением дочерних организаций банков второго уровня, которые соблюдают требования по ПОД/ФТ, установленные банками второго уровня).

◾️Страховые (перестраховочные) организации, страховые брокеры, осуществляющие деятельность по отрасли «страхование жизни» (за исключением дочерних организаций банка, которые соблюдают требования по ПОД/ФТ, установленные банком).

◾️Лица, предоставляющие услуги по финансовому лизингу (за исключением дочерних организаций банков второго уровня, которые соблюдают требования по ПОД/ФТ, установленные банками второго уровня).

◾️Лица, осуществляющие деятельность в качестве страховых агентов.

◾️Лица, осуществляющие посредническую деятельность по купле-продаже недвижимости.

◾️Лица, деятельность которых связана с производством и (или) торговлей оружием, взрывчатыми веществами.

◾️Лица, деятельность которых связана с добычей и (или) обработкой, а также куплей-продажей драгоценных металлов, драгоценных камней либо изделий из них.

◾️Некоммерческие организации в организационно-правовой форме фондов, религиозных объединений.

◾️Лица, расположенные (зарегистрированные) в иностранных государствах, указанных в пункте 17 Требований, а также расположенные в РК филиалы и представительства таких лиц.

◾️Клиенты, в отношении которых имеются основания для сомнения в достоверности полученных данных.

◾️Клиенты, совершающие действия, направленные на уклонение от процедур надлежащей проверки клиента, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ.

◾️Лица, осуществляющие выпуск и обращение обеспеченных цифровых активов.

◾️Клиенты, являющиеся держателями десяти и более платежных карточек, выпущенных банком.

◾️Клиенты, совершившие в течение последних 6 месяцев три и более платежей в пользу организатора игорного бизнеса на общую сумму более 300 000 тенге.

#ПОДФТ #AML

⚡️АРРФР РК разработало Правила осуществления переводов обеспеченных цифровых активов на территории Казахстана ИП и юрлицами, выпускающими такой вид активов.

Они будут обязаны проводить детальные проверки клиентов и бенефициарных собственников на предмет легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.

Документ появился на сайте "Открытые НПА" 15 августа.

О каждом переводе должна быть собрана следующая информация:
▪️данные клиента (его представителя);
▪️номер банковского счета отправителя/получателя;
▪️номер кошелька отправителя/получателя;
▪️адрес отправителя или идентификационный номер клиента;
▪️данные получателя;
▪️при отсутствие счета должен быть указан уникальный номер ссылки на операцию, который обеспечивает возможность отследить операцию.

В Правилах также описаны критерии подозрительных переводов: «не имеют очевидной цели», «не имеют очевидного экономического смысла», «запрошенные лицом без разумного объяснения причин», «которые выходят за рамки опыта в отношении конкретного клиента», «сделки без явно выгодного мотива» и др.

Вся информация о клиентах и их операциях должна храниться в течение 5 лет со дня прекращения деловых отношений с ними.

Правила не будут распространяются на отношения, связанные с оборотом цифровых активов на территории МФЦА.

#криптокомплаенс #ПОДФТ