⚡️Минфин утвердил криптовалюты для расчетов между странами, Visa и Mastercard выпускают криптокарты, в США уже пол года как легализовали крипту, а биткоин только за январь вырос на 44%
Грустный факт: 93% населения страны не знают, что такое блокчейн, криптовалюты, p2p и как на них за сутки сделать месячную ЗП
Мы живём в эпоху, когда сегодня 1 монетка стоит пару долларов, а уже завтра – больше квартиры. Не пользоваться этим – все равно что пользоваться кнопочным телефоном, можно, но зачем?
Чтобы не упустить очередной вагон возможностей, начните читать канал «Манимейкер»
Автор сам заработал на крипте более 2 млн долларов и на понятном языке объясняет, как работает крипта, что будет с налогами, и наглядно показывает, как на этом заработать.
Подпишись на канал и скачай его бесплатный гайд по старту в крипте!
Грустный факт: 93% населения страны не знают, что такое блокчейн, криптовалюты, p2p и как на них за сутки сделать месячную ЗП
Мы живём в эпоху, когда сегодня 1 монетка стоит пару долларов, а уже завтра – больше квартиры. Не пользоваться этим – все равно что пользоваться кнопочным телефоном, можно, но зачем?
Чтобы не упустить очередной вагон возможностей, начните читать канал «Манимейкер»
Автор сам заработал на крипте более 2 млн долларов и на понятном языке объясняет, как работает крипта, что будет с налогами, и наглядно показывает, как на этом заработать.
Подпишись на канал и скачай его бесплатный гайд по старту в крипте!
В Bruegel подсчитали, сколько ЕС заплатит России за энергоносители в 2023 году.
В 2022 году ЕС заплатил России чуть менее 140 млрд. евро за ископаемое топливо, в том числе 83 млрд. евро за нефть и 53 млрд. евро за природный газ. Ещё 3 млрд. евро было потрачено на уголь. Платежи за импорт нефти составили 53 млрд. евро за нефть и 30 млрд. евро - за нефтепродукты. Платежи за газ были разделены между 41 млрд. евро для импорта по трубопроводу и 12 млрд. евро для сжиженного природного газа (СПГ).
Для сравнения, в 2019 году ЕС заплатил России 112 млрд. евро за ископаемое топливо; в 2020-м — 68 млрд., в 2021-м — 123 млрд.
Сокращение этих платежей является приоритетом для ЕС. Санкции в отношении морской доставки нефти из России вступили в силу в декабре 2022 года, а в отношении нефтепродуктов — в феврале 2023 года. Однако, хотя торговля энергоносителями между ЕС и Россией сократилась, она, безусловно, не прекратилась.
В базовом сценарии ЕС заплатит России в 2023 году за энергоносители 28,5 млрд. евро.
В 2022 году ЕС заплатил России чуть менее 140 млрд. евро за ископаемое топливо, в том числе 83 млрд. евро за нефть и 53 млрд. евро за природный газ. Ещё 3 млрд. евро было потрачено на уголь. Платежи за импорт нефти составили 53 млрд. евро за нефть и 30 млрд. евро - за нефтепродукты. Платежи за газ были разделены между 41 млрд. евро для импорта по трубопроводу и 12 млрд. евро для сжиженного природного газа (СПГ).
Для сравнения, в 2019 году ЕС заплатил России 112 млрд. евро за ископаемое топливо; в 2020-м — 68 млрд., в 2021-м — 123 млрд.
Сокращение этих платежей является приоритетом для ЕС. Санкции в отношении морской доставки нефти из России вступили в силу в декабре 2022 года, а в отношении нефтепродуктов — в феврале 2023 года. Однако, хотя торговля энергоносителями между ЕС и Россией сократилась, она, безусловно, не прекратилась.
В базовом сценарии ЕС заплатит России в 2023 году за энергоносители 28,5 млрд. евро.
Для отслеживания внешней торговли России Bruegel собирает подробные данные о торговле из стран Европейского союза, Китая, США, Южной Кореи, Японии, Индии, Великобритании и Турции. На эти 34 страны приходилось около 75% российского экспорта и импорта в 2019 году.
Российский импорт из этих стран сократился в начале 2023 года примерно до $14 млрд. в месяц против $16 млрд. в 2019 году. Но это падение не критично.
Доля ЕС в российском импорте сильно упала (с $8 млрд. до $4 млрд. в месяц), но её восполнил Китай.
Российский импорт из этих стран сократился в начале 2023 года примерно до $14 млрд. в месяц против $16 млрд. в 2019 году. Но это падение не критично.
Доля ЕС в российском импорте сильно упала (с $8 млрд. до $4 млрд. в месяц), но её восполнил Китай.
IBC Real Estate: Из 419 крупных иностранных брендов, присутствовавших в России, на март 2023 года 36% из них ещё не приняли окончательного решения о порядке дальнейшей работы в РФ (в августе их доля достигала 65%), 19% передали/продали свой бизнес российскому топ-менеджменту, 33% приняли решение об окончательном уходе из страны.
Передавали права собственности локальному менеджменту преимущественно производители, доля которых – 43%, ритейлеры – 23%, а также представители консалтинга – 15%. Решение о полном уходе с российского рынка приняли 139 компаний, при этом 48% из них было продано новым собственникам.
Передавали права собственности локальному менеджменту преимущественно производители, доля которых – 43%, ритейлеры – 23%, а также представители консалтинга – 15%. Решение о полном уходе с российского рынка приняли 139 компаний, при этом 48% из них было продано новым собственникам.
Весело начался 2023 год – за неполные три месяца сумма корпоративных дефолтов уже выше, чем за целый год после 2009-го.
Также осталась историческая закономерность – бОльшая часть дефолтов приходится на США (что логично в силу значительного развития фондового и долгового рынка в стране).
Но в целом глядя на эту диаграмму, существует опасность разрастания сильного кризиса в 2023 году.
Также осталась историческая закономерность – бОльшая часть дефолтов приходится на США (что логично в силу значительного развития фондового и долгового рынка в стране).
Но в целом глядя на эту диаграмму, существует опасность разрастания сильного кризиса в 2023 году.
Почему в последние годы крупные капиталы пошли в сельское хозяйство России? И особенно – в экспортные секторы: зерно, масличные и сахар?
Ответ – на этой диаграмме.
Рентабельность этих трёх секторов в последние годы – от 40% и выше. И это без учёта субсидий и других преференций, которыми федеральные и региональные власти «заливают» отрасль (льготные кредиты под 0-3%, льготы по лизингу и местным налогам, прямые дотации, компенсация затрат на экспортное продвижение и т.п.)
Для сравнения: в среднем в обрабатывающих производствах России рентабельность 5-8%, и даже в нефтянке – около 20%.
Где высокие прибыли – туда и перетекает капитал, это логика рынка.
Также мы видим, что в животноводстве рентабельность ниже, а в птицеводстве – и вовсе отрицательная. Здесь ещё не указан крупный рогатый скот, где тоже низкая или отрицательная рентабельность.
Птицеводство ограничено только внутренним рынком, и никак не может расширить экспортные возможности (в отличие от зерна и масличных) – отсюда и отрицательные значения.
Ответ – на этой диаграмме.
Рентабельность этих трёх секторов в последние годы – от 40% и выше. И это без учёта субсидий и других преференций, которыми федеральные и региональные власти «заливают» отрасль (льготные кредиты под 0-3%, льготы по лизингу и местным налогам, прямые дотации, компенсация затрат на экспортное продвижение и т.п.)
Для сравнения: в среднем в обрабатывающих производствах России рентабельность 5-8%, и даже в нефтянке – около 20%.
Где высокие прибыли – туда и перетекает капитал, это логика рынка.
Также мы видим, что в животноводстве рентабельность ниже, а в птицеводстве – и вовсе отрицательная. Здесь ещё не указан крупный рогатый скот, где тоже низкая или отрицательная рентабельность.
Птицеводство ограничено только внутренним рынком, и никак не может расширить экспортные возможности (в отличие от зерна и масличных) – отсюда и отрицательные значения.
Почему Центробанк сейчас так активно охлаждает рынок потребительского кредитования?
«Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова:
Что касается накопления чрезмерной задолженности, то на борьбу с этим и направлена наша макропруденциальная политика, чтобы такие ситуации не носили системный характер.
Накануне введения лимитов банки значительно ослабили стандарты кредитования: доля кредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки) 80% и выше (дохода заёмщика) достигла в IV квартале рекордного уровня в 36%.
При введении лимитов мы ожидали умеренного охлаждения рынка потребительского кредитования. В январе мы увидели его небольшой прирост на 0,5%, но при этом опрос крупных банков показал, что в этом месяце многие ещё превышали 25-процентный лимит по кредитам с ПДН 80+. Это не нарушение, т.к. лимиты должны соблюдаться по результатам квартала. Однако мы ожидаем, что в феврале и марте банкам придётся дополнительно ужесточить свои стандарты, чтобы вписаться в ограничения».
(«Национальный банковский журнал», январь-февраль 2023)
Плохое финансовое состояние наблюдается уже более, чем у трети заёмщиков. Проще говоря, им уже нечем платить по кредитам (или после оплаты кредита денег не остаётся или почти не остаётся на жизнь). Или приходится перекредитовываться, краткосрочно расплачиваясь с кредитами, но среднесрочно подходя к безнадёжному долгу.
И это ещё не полная картина плохого состояния рынка потребительских и ипотечных кредитов, ведь есть ещё значительная часть заёмщиков с кредитными каникулами – например, семьи участников СВО и т.н. домохозяйства, «попавшие в трудные жизненные обстоятельства».
Такая политика ЦБ по дальнейшему ужесточению потребительского кредитования будет означать вход в кризисное состояние потребительского рынка, насыщавшегося в т.ч. за счёт кредитования населения. Это также касается и рынка новостроек, подсаженного на иглу ипотеки.
«Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова:
Что касается накопления чрезмерной задолженности, то на борьбу с этим и направлена наша макропруденциальная политика, чтобы такие ситуации не носили системный характер.
Накануне введения лимитов банки значительно ослабили стандарты кредитования: доля кредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки) 80% и выше (дохода заёмщика) достигла в IV квартале рекордного уровня в 36%.
При введении лимитов мы ожидали умеренного охлаждения рынка потребительского кредитования. В январе мы увидели его небольшой прирост на 0,5%, но при этом опрос крупных банков показал, что в этом месяце многие ещё превышали 25-процентный лимит по кредитам с ПДН 80+. Это не нарушение, т.к. лимиты должны соблюдаться по результатам квартала. Однако мы ожидаем, что в феврале и марте банкам придётся дополнительно ужесточить свои стандарты, чтобы вписаться в ограничения».
(«Национальный банковский журнал», январь-февраль 2023)
Плохое финансовое состояние наблюдается уже более, чем у трети заёмщиков. Проще говоря, им уже нечем платить по кредитам (или после оплаты кредита денег не остаётся или почти не остаётся на жизнь). Или приходится перекредитовываться, краткосрочно расплачиваясь с кредитами, но среднесрочно подходя к безнадёжному долгу.
И это ещё не полная картина плохого состояния рынка потребительских и ипотечных кредитов, ведь есть ещё значительная часть заёмщиков с кредитными каникулами – например, семьи участников СВО и т.н. домохозяйства, «попавшие в трудные жизненные обстоятельства».
Такая политика ЦБ по дальнейшему ужесточению потребительского кредитования будет означать вход в кризисное состояние потребительского рынка, насыщавшегося в т.ч. за счёт кредитования населения. Это также касается и рынка новостроек, подсаженного на иглу ипотеки.
Объёмы на диаграмме приведены в годовом исчислении.
Если до пандемии Италия импортировала из России 32 млрд куб. м газа в год, то в начале 2023 г. поставки рухнули до 5,7 млрд куб. м (-82%).
Кто заменил российский газ в Италии? В главной мере – Алжир.
Gnl – это регазификация сжиженного природного газа в Италии.
ТАР доставляет азербайджанский газ в Италию.
Если до пандемии Италия импортировала из России 32 млрд куб. м газа в год, то в начале 2023 г. поставки рухнули до 5,7 млрд куб. м (-82%).
Кто заменил российский газ в Италии? В главной мере – Алжир.
Gnl – это регазификация сжиженного природного газа в Италии.
ТАР доставляет азербайджанский газ в Италию.
Идеальный капитализм – это монополии или олигополии. Это показали в своих работах экономические историки и гуру мир-системного анализа Иммануил Валлерстайн и Джованни Арриги. Капитализм возник из монополий заморской торговли. Только они давали рентабельность свыше 100%, что позволило получать не только суперприбыли владельцам (часто связанным с государственной властью), но тратить большие деньги на научные разработки своего времени, подготовку квалифицированных кадров, инфраструктуру – всё, на чём строился капитализм (сама этимология этого слова – от «капитал»). «Порченный» же капитализм, что первым выяснил Маркс, это совершенная конкуренция, которая доводит рентабельность до 0% или даже до отрицательных величин, после чего должна наступить смерть капитализма.
Неожиданный пример монополий, делавших деньги на открытии Нового Света, я нашёл у кулинарного историка Вильяма Похлёбкина. Он ещё в 1970-е годы написал научные труды о пряностях, в которых описывалась и экономика этой отрасли. В своей книге «Поваренное искусство» Похлёбкин пишет:
«Страны, имевшие доступ к пряностям, строго охраняли тайну своих торговых путей, зачастую военной силой устраняли действительных и возможных конкурентов, устанавливали жёсткий контроль над территориями, где добывались пряности.
Чтобы поднять или поддерживать достаточно высокие цены на пряности и сохранить монополию на владение ими, европейские плантаторы уничтожали целые лесные массивы с пряными деревьями, сосредотачивая их производство в каком-либо одном месте.
Португальцы ещё в 1512 году локализовали производство мускатного ореха на острове Банда, производство гвоздики на Амбоине и уничтожили до 60 тыс. мускатных и гвоздичных деревьев на всех остальных островах Молуккского архипелага. Затем они ввели строгий лимит деревьев на упомянутых островах и наложили запрет на вывоз семян и черенков пряных растений.
Эту же политику проводили голландцы, изгнавшие португальцев с Молуккских островов в 1605 году.
В целях ограничения производства пряностей и искусственного поддержания высоких цен на мускатный орех, гвоздику и корицу на мировом рынке голландцы даже шли на то, что время от времени уничтожали на складах уже собранные пряности. Летом 1760 года в Амстердаме было сожжено 8 млн. фунтов (около 4 тыс. тонн) мускатных орехов, гвоздики и корицы.
Голландцы подрывали монополию других стран на определённые пряности. В конце XVIII века, когда им пришлось уступить Цейлон Англии, они не просто ушли оттуда, а перенесли на Яву, Суматру и Борнео возделывание цейлонской корицы. В 1819 году они начали разведение на Яве ванили, на которую до тех пор сохраняла монополию Испания.
Для возделывания пряностей, введения их в культуру требовалось немало времени и опыта. У англичан, например, плантации мускатного ореха на Пенанге вначале наполовину погибли из-за незнания агротехники, и лишь спустя 40 лет их удалось восстановить и сделать рентабельными. Гвоздика и мускатный орех, похищенные французами, не захотели расти на Маскаренах, но зато хорошо прижились на острове Реюньон. Однако свою подлинную вторую родину гвоздика нашла в английских владениях – на Занзибаре и Пембе. И теперь, в наши дни, именно Занзибар (Танзания) даёт почти 90% мирового производства гвоздики – это редкая монополия, оставшаяся в живых с XVIII века по наши дни.
В течение XVI-XVII веков прибыль от производства и продажи пряностей составляла у монополий в среднем сумасшедшие 2000-2500%. И даже в XIX веке, когда рынок превратился в олигополию, прибыль была в среднем 100-200%».
Неожиданный пример монополий, делавших деньги на открытии Нового Света, я нашёл у кулинарного историка Вильяма Похлёбкина. Он ещё в 1970-е годы написал научные труды о пряностях, в которых описывалась и экономика этой отрасли. В своей книге «Поваренное искусство» Похлёбкин пишет:
«Страны, имевшие доступ к пряностям, строго охраняли тайну своих торговых путей, зачастую военной силой устраняли действительных и возможных конкурентов, устанавливали жёсткий контроль над территориями, где добывались пряности.
Чтобы поднять или поддерживать достаточно высокие цены на пряности и сохранить монополию на владение ими, европейские плантаторы уничтожали целые лесные массивы с пряными деревьями, сосредотачивая их производство в каком-либо одном месте.
Португальцы ещё в 1512 году локализовали производство мускатного ореха на острове Банда, производство гвоздики на Амбоине и уничтожили до 60 тыс. мускатных и гвоздичных деревьев на всех остальных островах Молуккского архипелага. Затем они ввели строгий лимит деревьев на упомянутых островах и наложили запрет на вывоз семян и черенков пряных растений.
Эту же политику проводили голландцы, изгнавшие португальцев с Молуккских островов в 1605 году.
В целях ограничения производства пряностей и искусственного поддержания высоких цен на мускатный орех, гвоздику и корицу на мировом рынке голландцы даже шли на то, что время от времени уничтожали на складах уже собранные пряности. Летом 1760 года в Амстердаме было сожжено 8 млн. фунтов (около 4 тыс. тонн) мускатных орехов, гвоздики и корицы.
Голландцы подрывали монополию других стран на определённые пряности. В конце XVIII века, когда им пришлось уступить Цейлон Англии, они не просто ушли оттуда, а перенесли на Яву, Суматру и Борнео возделывание цейлонской корицы. В 1819 году они начали разведение на Яве ванили, на которую до тех пор сохраняла монополию Испания.
Для возделывания пряностей, введения их в культуру требовалось немало времени и опыта. У англичан, например, плантации мускатного ореха на Пенанге вначале наполовину погибли из-за незнания агротехники, и лишь спустя 40 лет их удалось восстановить и сделать рентабельными. Гвоздика и мускатный орех, похищенные французами, не захотели расти на Маскаренах, но зато хорошо прижились на острове Реюньон. Однако свою подлинную вторую родину гвоздика нашла в английских владениях – на Занзибаре и Пембе. И теперь, в наши дни, именно Занзибар (Танзания) даёт почти 90% мирового производства гвоздики – это редкая монополия, оставшаяся в живых с XVIII века по наши дни.
В течение XVI-XVII веков прибыль от производства и продажи пряностей составляла у монополий в среднем сумасшедшие 2000-2500%. И даже в XIX веке, когда рынок превратился в олигополию, прибыль была в среднем 100-200%».
Из статистики, приводимой директором департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветой Даниловой, можно спрогнозировать, как будет себя вести рынок новостроек в 2023 году:
«Должны нормализоваться стандарты кредитования. В ипотеке доля заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН 80+, т.е. платежи превышают 80% дохода заёмщика) уже 44%. Это больше, чем в потребительском кредитовании (около 35%), и, конечно, говорит о рисках. Доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%) впервые превысила половину от всех ипотечных выдач: за IV квартал 2022 г. она составила 53% против 37% годом ранее. При этом на первичном рынке ипотеки доля таких кредитов достигла 69%.
С рынка должны уйти практики мисселинга жилья в ипотеку под видом маркетинговых акций (это «льготная ипотека от застройщика», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кэшбэком»). Эти акции несут людям и банкам больше риска, чем пользы. В результате таких практик разница в ценах между первичным и вторичным рынками уже достигла 30% по России, а в Московской области – 55%».
(«Национальный банковский журнал», январь-февраль, 2023)
Динамика выдачи ипотечных кредитов на рынке новостроек должна пойти вниз, а сама ипотека - дорожать – это, другими словами, нам говорит сотрудница ЦБ.
Это должно толкать цены вниз – вероятно, на 10-15 п.п., до нормализации разницы между вторичным и первичным рынком (она считается нормальной при 10-15%). С другой стороны, Центробанку важно не обвалить рынок новостроек, когда суммы многих ипотечных кредитов станут выше стоимости жилья (т.е. в случае форс-мажора денег от проданной квартиры не хватит на выплату кредита).
Вот этот коридор снижения цен на новостройки на перегретых рынках (в основном в Московской и Петербургской агломерациях, Краснодаре, Сочи и ряде городов-миллионников) в 10-15% и будет считаться нормой в 2023 году. Она должна устроить всех – регулятора, банки и даже застройщиков (снижение цен может оживить рынок).
«Должны нормализоваться стандарты кредитования. В ипотеке доля заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (ПДН 80+, т.е. платежи превышают 80% дохода заёмщика) уже 44%. Это больше, чем в потребительском кредитовании (около 35%), и, конечно, говорит о рисках. Доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%) впервые превысила половину от всех ипотечных выдач: за IV квартал 2022 г. она составила 53% против 37% годом ранее. При этом на первичном рынке ипотеки доля таких кредитов достигла 69%.
С рынка должны уйти практики мисселинга жилья в ипотеку под видом маркетинговых акций (это «льготная ипотека от застройщика», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кэшбэком»). Эти акции несут людям и банкам больше риска, чем пользы. В результате таких практик разница в ценах между первичным и вторичным рынками уже достигла 30% по России, а в Московской области – 55%».
(«Национальный банковский журнал», январь-февраль, 2023)
Динамика выдачи ипотечных кредитов на рынке новостроек должна пойти вниз, а сама ипотека - дорожать – это, другими словами, нам говорит сотрудница ЦБ.
Это должно толкать цены вниз – вероятно, на 10-15 п.п., до нормализации разницы между вторичным и первичным рынком (она считается нормальной при 10-15%). С другой стороны, Центробанку важно не обвалить рынок новостроек, когда суммы многих ипотечных кредитов станут выше стоимости жилья (т.е. в случае форс-мажора денег от проданной квартиры не хватит на выплату кредита).
Вот этот коридор снижения цен на новостройки на перегретых рынках (в основном в Московской и Петербургской агломерациях, Краснодаре, Сочи и ряде городов-миллионников) в 10-15% и будет считаться нормой в 2023 году. Она должна устроить всех – регулятора, банки и даже застройщиков (снижение цен может оживить рынок).
Saudi Aramco планирует построить в Китае нефтеперерабатывающий и нефтехимический комплекс стоимостью $10 млрд.
Комплекс будет иметь мощность переработки 300 тыс. баррелей нефти в сутки, из которых Saudi Aramco поставит 201 тыс. баррелей.
Хороший способ обеспечивать себе долю на конкурентном рынке.
Китай в перспективе будет главным рынком для продажи нефти, но местные власти диверсифицируют поставки, не давая усиливаться ни одному поставщику. И вот так опосредованно Саудовская Аравия гарантирует себе эту долю поставок.
Комплекс будет иметь мощность переработки 300 тыс. баррелей нефти в сутки, из которых Saudi Aramco поставит 201 тыс. баррелей.
Хороший способ обеспечивать себе долю на конкурентном рынке.
Китай в перспективе будет главным рынком для продажи нефти, но местные власти диверсифицируют поставки, не давая усиливаться ни одному поставщику. И вот так опосредованно Саудовская Аравия гарантирует себе эту долю поставок.
Хотите жить в экологичном доме, где воздух свежий и рядом природа?🏡
Строй Хауз предлагает построить дом премиум-класса из клееного бруса по индивидуальному проекту!
Мы строим не просто дома, мы создаем уют и комфорт для вашей семьи!
Среди наших клиентов звезды, политики и бизнесмены, которые выбрали нас за качество и надежность.😎
Жизнь в экологичном доме — это комфорт, престиж, и забота о здоровье вашей семьи.
✅ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ 👉 Строй Хауз и начните строительство своей мечты вместе с нами.
Строй Хауз предлагает построить дом премиум-класса из клееного бруса по индивидуальному проекту!
Мы строим не просто дома, мы создаем уют и комфорт для вашей семьи!
Среди наших клиентов звезды, политики и бизнесмены, которые выбрали нас за качество и надежность.😎
Жизнь в экологичном доме — это комфорт, престиж, и забота о здоровье вашей семьи.
✅ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ 👉 Строй Хауз и начните строительство своей мечты вместе с нами.
Ещё один косвенный индикатор, показывающий ухудшение ситуации с обслуживанием населением ипотечных кредитов.
В марте 2023 года в Московском регионе доля ипотечных кредитов, которая оформляется без страховки жизни и здоровья, увеличилась до 10%, по данным «НДВ-Супермаркет недвижимости». Год назад доля таких заёмщиков была 7%.
Средняя стоимость страховки составляет 0,3-0,7% от суммы кредита и оплачивается ежегодно, исходя из остатка задолженности по кредиту. К примеру, при остатке ипотечного кредита в 5 млн. руб. (это небольшие кредит для рынка недвижимости Московского региона) ежегодная сумма страховки составит в среднем около 25 тыс. руб.
Но банки учатся бороться с такими «экономными людьми». Как указывает «НДВ-Супермаркет недвижимости», в 90% проанализированных сделок банки повышают процентную ставку по ипотеке в среднем на 1 процентный пункт при отказе от дополнительных видов страхования.
В марте 2023 года в Московском регионе доля ипотечных кредитов, которая оформляется без страховки жизни и здоровья, увеличилась до 10%, по данным «НДВ-Супермаркет недвижимости». Год назад доля таких заёмщиков была 7%.
Средняя стоимость страховки составляет 0,3-0,7% от суммы кредита и оплачивается ежегодно, исходя из остатка задолженности по кредиту. К примеру, при остатке ипотечного кредита в 5 млн. руб. (это небольшие кредит для рынка недвижимости Московского региона) ежегодная сумма страховки составит в среднем около 25 тыс. руб.
Но банки учатся бороться с такими «экономными людьми». Как указывает «НДВ-Супермаркет недвижимости», в 90% проанализированных сделок банки повышают процентную ставку по ипотеке в среднем на 1 процентный пункт при отказе от дополнительных видов страхования.
Brexit заставляет британских фермеров искать по всему миру сезонных рабочих. И вот результат: теперь подавляющее большинство таких рабочих – из стран бывшего СССР, включая республики Средней Азии. Ну а главная дешёвая рабсила в этом секторе – из Украины.
Но если украинцы и молдаване и раньше активно присутствовали на рынке малоквалифицированного труда в Англии (и вообще всей Европы), то резкое расширение завоза гастарбайтеров из Таджикистана, Киргизии, Казахстана и Узбекистана после 2021 года – это новация. Вероятно, в будущем среднеазиатские гастарбайтеры всё чаще при выборе между Россией и Европой будут выбирать Европу. Отсюда такое расширение преференций российскими властями в отношении мигрантов – Москва не хочет потерять приток этой рабсилы.
Но если украинцы и молдаване и раньше активно присутствовали на рынке малоквалифицированного труда в Англии (и вообще всей Европы), то резкое расширение завоза гастарбайтеров из Таджикистана, Киргизии, Казахстана и Узбекистана после 2021 года – это новация. Вероятно, в будущем среднеазиатские гастарбайтеры всё чаще при выборе между Россией и Европой будут выбирать Европу. Отсюда такое расширение преференций российскими властями в отношении мигрантов – Москва не хочет потерять приток этой рабсилы.
Почитал в «Аргументах» интервью в двух частях (часть первая и часть вторая) советского экономиста-практика (в области ВПК), одного из создателей «профсоюза олигархов» РСПП Валентина Занина. Ощущение странной дисгармонии. Например, он одновременно ратует за сталинские методы работы по госзаказу («отвечаешь головой») и за анархо-капитализм образца США первой половины XIX века (нужен минимум налогов, высокая самостоятельность регионов и муниципалитетов). Люди этого круга, как Занин, сейчас претендуют на некую «третью силу», которая отстранит и остатки либералов-технократов, и государственников, которые, как они считают, провалили ВПК, промышленность и инфраструктуру.
Например, у Занина есть такая идея, как определять истинный курс рубля:
«Товары существуют. Но они направляются за границу фактически безвозмездно, т.к. не замещаются импортом. Поэтому надо изменить процедуру обмена полученных на экспорте долларов на рубли. Они должны меняться по паритету покупательной способности, то есть по курсу втрое ниже нынешнего искусственно завышенного нашим же Центробанком. Тогда как минимум половина товара, уходящего за границу, будет оставаться внутри страны. Потому что нет никакого смысла тащить их за тридевять земель и мучиться с таможнями, если по той же цене или часто значительно дороже можно продать, так сказать, не вставая с дивана. И такого товара у нас сейчас как минимум на 15 триллионов рублей.
Но курс доллара тогда должен определяться не Банком России, а биржей. И уверяю вас, за полгода он придёт к 25 рублям. Во всём мире курс валют выравнивает рынок. А у нас это делает монопольный покупатель, т.е. Центробанк, который диктует свою завышенную цену. Если помните, в мае прошлого года Банк России перестал объявлять свою цену доллара на предстоящих торгах, и валюта поползла вниз, хотя настроения рынка были ужасные из-за начавшейся СВО. Однако доллар дополз до отметки ниже 60 рублей. Доходы экспортёров стали падать. И Банк России снова вернулся к практике объявления курса. Результат вы видите – доллар всё ближе к 80 рублям, и все, кто работает для внутреннего рынка, в ужасе».
Примерно такая же идея у ещё одного представителя этой «школы» - Моисея Гельмана, который тоже считает, что курс рубля должна определять стихия рынка и что-то надо делать с вечным огромным профицитом валюты в стране. По его подсчётам выходило, что доллар тогда вообще будет стоить 16 рублей.
Но вообще интересно было бы увидеть расчёты, какие процессы начнутся в экономике России, если доллар будет стоить 16-25 рублей. Ну или юань, так как мы китаизируемся, вместо нынешних 11 рублей – 2-3 рубля за юань.
Например, у Занина есть такая идея, как определять истинный курс рубля:
«Товары существуют. Но они направляются за границу фактически безвозмездно, т.к. не замещаются импортом. Поэтому надо изменить процедуру обмена полученных на экспорте долларов на рубли. Они должны меняться по паритету покупательной способности, то есть по курсу втрое ниже нынешнего искусственно завышенного нашим же Центробанком. Тогда как минимум половина товара, уходящего за границу, будет оставаться внутри страны. Потому что нет никакого смысла тащить их за тридевять земель и мучиться с таможнями, если по той же цене или часто значительно дороже можно продать, так сказать, не вставая с дивана. И такого товара у нас сейчас как минимум на 15 триллионов рублей.
Но курс доллара тогда должен определяться не Банком России, а биржей. И уверяю вас, за полгода он придёт к 25 рублям. Во всём мире курс валют выравнивает рынок. А у нас это делает монопольный покупатель, т.е. Центробанк, который диктует свою завышенную цену. Если помните, в мае прошлого года Банк России перестал объявлять свою цену доллара на предстоящих торгах, и валюта поползла вниз, хотя настроения рынка были ужасные из-за начавшейся СВО. Однако доллар дополз до отметки ниже 60 рублей. Доходы экспортёров стали падать. И Банк России снова вернулся к практике объявления курса. Результат вы видите – доллар всё ближе к 80 рублям, и все, кто работает для внутреннего рынка, в ужасе».
Примерно такая же идея у ещё одного представителя этой «школы» - Моисея Гельмана, который тоже считает, что курс рубля должна определять стихия рынка и что-то надо делать с вечным огромным профицитом валюты в стране. По его подсчётам выходило, что доллар тогда вообще будет стоить 16 рублей.
Но вообще интересно было бы увидеть расчёты, какие процессы начнутся в экономике России, если доллар будет стоить 16-25 рублей. Ну или юань, так как мы китаизируемся, вместо нынешних 11 рублей – 2-3 рубля за юань.
CORE.XP: Вакантность в московских торговых центрах по итогам I кв. 2023 года достигла 14% и стала максимальной за 10 лет.
«Завершаются процессы расторжения договоров аренды с иностранными ритейлерами, как следствие высвобождаются площади, которые прежде занимались ими. Судя по всему, рынок ТЦ подходит к пиковым показателям объёмов свободных помещений, после чего ситуация стабилизируется, - прогнозируют в CORE.XP.
«Завершаются процессы расторжения договоров аренды с иностранными ритейлерами, как следствие высвобождаются площади, которые прежде занимались ими. Судя по всему, рынок ТЦ подходит к пиковым показателям объёмов свободных помещений, после чего ситуация стабилизируется, - прогнозируют в CORE.XP.
Величина (в % от ВВП) и структура американского госдолга.
Как мы видим, сейчас его величина примерно такая же, какая была по итогам Второй мировой войны, около 120% от ВВП.
Но вот структура госдолга поменялась существенно.
После ВМВ это был на 85% частный долг. Сейчас же долг США перед частниками составляет около 35% ВВП. Примерно 40% госдолга принадлежит ФРС и госагентствам (вроде пенсионных фондов) – фактически это долг государства перед самим собой. Остальное – долг перед иностранцами (среди которых на первых местах – госрезервы Японии и Китая).
Как мы видим, сейчас его величина примерно такая же, какая была по итогам Второй мировой войны, около 120% от ВВП.
Но вот структура госдолга поменялась существенно.
После ВМВ это был на 85% частный долг. Сейчас же долг США перед частниками составляет около 35% ВВП. Примерно 40% госдолга принадлежит ФРС и госагентствам (вроде пенсионных фондов) – фактически это долг государства перед самим собой. Остальное – долг перед иностранцами (среди которых на первых местах – госрезервы Японии и Китая).
Банковский кризис в США не закончился. Вкладчики остаются в напряжении и продолжают забирать депозиты из банков, переводя свои наличные деньги в фонды денежного рынка. Активы денежных фондов снова подскочили за неделю, закончившуюся в прошлую среду, и за последние 2 недели выросли больше, чем когда-либо, кроме периода пандемии.
Писал уже не раз о том, что на долю индивидуального жилищного строительства (ИЖС) приходится около 60% от всего сданного нового жилья, а на ипотеку для этого сектора – считанные проценты. Люди строят загородные дома в основном на «свои».
Но понемногу ситуация меняется.
Статистика от компании «Этажи»:
«Доля ипотечных заявок на покупку и строительство загородных домов стабильно растёт с декабря прошлого года. Если в конце прошлого года только 6% заявок оформлялось на ипотеку для приобретения и строительства загородной недвижимости, то в марте эта доля уже выросла до 9,5%, при этом доля заявок на ипотеку для покупки новостроек снизилась с 33 до 26,1%».
Из этой статистики можно понять, что случилось бы на рынке недвижимости, если бы в сектор ИЖС наконец-то пришла ипотека – даже не льготная, как на рынке новостроек, а просто коммерческая, как на вторичном рынке (под 10-12% годовых).
Покупатели с рынка новостроек стали бы активно перетекать на рынок ИЖС. Социологи в нескольких исследованиях показали, что от 67 до 83% россиян мечтают жить в загородном доме, а не многоквартирном в городе. Постепенно российские города обросли бы субурбиями, как в США или Канаде. Или как в Польше, где тоже около 65% нового жилья – это ИЖС.
А рынок новостроек в такой ситуации рухнул бы раза в 2-3. Понятно, что ни чиновников (муниципалитеты очень активно кормятся от девелоперов), ни крупных застройщиков такой крах отрасли новостроек не прельщает. А потому ипотеку на ИЖС всё равно будут придерживать.
Но понемногу ситуация меняется.
Статистика от компании «Этажи»:
«Доля ипотечных заявок на покупку и строительство загородных домов стабильно растёт с декабря прошлого года. Если в конце прошлого года только 6% заявок оформлялось на ипотеку для приобретения и строительства загородной недвижимости, то в марте эта доля уже выросла до 9,5%, при этом доля заявок на ипотеку для покупки новостроек снизилась с 33 до 26,1%».
Из этой статистики можно понять, что случилось бы на рынке недвижимости, если бы в сектор ИЖС наконец-то пришла ипотека – даже не льготная, как на рынке новостроек, а просто коммерческая, как на вторичном рынке (под 10-12% годовых).
Покупатели с рынка новостроек стали бы активно перетекать на рынок ИЖС. Социологи в нескольких исследованиях показали, что от 67 до 83% россиян мечтают жить в загородном доме, а не многоквартирном в городе. Постепенно российские города обросли бы субурбиями, как в США или Канаде. Или как в Польше, где тоже около 65% нового жилья – это ИЖС.
А рынок новостроек в такой ситуации рухнул бы раза в 2-3. Понятно, что ни чиновников (муниципалитеты очень активно кормятся от девелоперов), ни крупных застройщиков такой крах отрасли новостроек не прельщает. А потому ипотеку на ИЖС всё равно будут придерживать.
Сергей Сафронов живёт в Барселоне двенадцатый год. Развивает предпринимательское сообщество и сеть информационных ресурсов.
Подробно рассказывает об особенностях экономики, юридических тонкостях, налогах и культуре ведения бизнеса; даёт анонсы деловых событий и анонсы грантов и финансовой помощи за рубежом.
Обратите внимание на два канала под названием Импульс про экономику и бизнес 🇪🇸в Испании и во 🇫🇷Франции.
Подпишитесь и, если вы хотите развивать свой бизнес за рубежом, можете забронировать личную консультацию у Сергея.
Подробно рассказывает об особенностях экономики, юридических тонкостях, налогах и культуре ведения бизнеса; даёт анонсы деловых событий и анонсы грантов и финансовой помощи за рубежом.
Обратите внимание на два канала под названием Импульс про экономику и бизнес 🇪🇸в Испании и во 🇫🇷Франции.
Подпишитесь и, если вы хотите развивать свой бизнес за рубежом, можете забронировать личную консультацию у Сергея.