ФНС России разместила на своем сайте информацию о выявленной преступной схеме, но без подробностей.

#общепит #ккт #фнс #схема #фрод #эквайринг
@ofd24

Платежная система «Мир» приступает к реформе межбанковских комиссий, запланировав заметное их снижение для продуктового ритейла и предприятий общепита

НСПК начала реформу подхода к определению межбанковской комиссии при оплате картами (интерчейндж). Разработан комплекс отраслевых и специальных программ для большого количества предприятий в сфере общественного питания и продуктового ритейла с рядом пониженных ставок, единообразных внутри указанных отраслей (вплоть до 0,5%), часть которых уже вступила в силу. Программа начала действовать с 10 ноября.

НСПК анонсировала и новые изменения интерчейнджа по картам «Мир» с 1 января. Для MCC-кодов 5811–5814 при покупке до 1 тыс. руб. комиссия составит 0,5%, а свыше 1 тыс. руб.— 1,65% (5811 — поставщики провизии, магазины общественного питания; 5812 — рестораны; 5813 — бары, ночные клубы; 5814 — фастфуд). Таким образом, по мнению авторов канала Ассоциация Финтех, «элегантно решена проблема мискодинга лжефастфуда» через сумму чека, а не соответствие формальным критериям: официанты, одноразовая посуда и так далее. Кроме того, с 1 января планируется ввести интерчейндж в размере 1,4% не только для МСС-кода 5411 (супермаркет), но и для узкоспециализированных магазинов, для которых он раньше зависел от типа карты, доходя до уровня 2,35%.

Снижение интерчейнджа касается только карт «Мир», на которых, по данным участников рынка, пока приходится меньше половины всех платежных карт в РФ. По картам международных платежных систем комиссия остается неизменной.

#комиссия #эквайринг #мир #нспк #мсс
@ofd24

Через систему быстрых платежей можно будет платить налоги, штрафы и пошлины

ЦБ также намерен развивать функционал и увеличивать количество участников за счет подключения иностранных партнеров российских организаций.

В рамках развития СБП регулятор планирует настроить онлайн-платежи в бюджетную систему (сервис C2G), в том числе для оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин. Это следует из Основных направлений развития финансового рынка РФ на 2023-2025 годы.

Появится сервис и для выплат гражданам от государства (сервис G2C), это повысит оперативность поступления выплат из бюджета.

Помимо этого, ЦБ расширит возможности сервисов C2B (customer to business) и B2C (business-to-consumer), что позволит бизнесу значительно сократить свои издержки.

В планах – интеграция СБП с аналогами из стран ЕАЭС и активные переговоры, чтобы партнеры не отключались от «Мир».

#сбп #платежи #цб #эквайринг #c2g #b2g #b2c
@ofd24

«Мир» кодируется — Новая система платежей станет обязательной для банков

Банкам в 2023 году придется серьезно потратиться, чтобы обеспечить реализацию нового способа оплаты по картам «Мир» — с использованием смартфона, который будет генерировать QR-код.

Национальная система платежных карт (НСПК) обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты до конца апреля 2023 года.

Эксперты считают, что для этого придется заменить до половины всех POS-терминалов в торговых точках, которых сегодня насчитывается почти 4 млн.

В конце прошлой недели НСПК разослала по банкам технический бюллетень. Согласно этому документу, с 25 апреля следующего года банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты «Мир», а с 25 октября — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой «Мир» с помощью смартфона.

В НСПК, в конце октября был опубликован технический релиз, после чего банки получили возможность начать работу по интеграции сервиса по оплате покупок картой «Мир» с помощью сгенерированного на смартфоне покупателя QR-кода.

«Опубликованный в декабре операционный бюллетень предусматривает интеграцию данного решения на стороне банков и торгово-сервисных предприятий до конца апреля 2023 года,— уточнили в НСПК.— Ожидаем, что к этому времени банки будут готовы протестировать сервис и предоставить возможность приема платежей с помощью такой технологии своим клиентам».

QR-технология позволяет платить телефоном, а «россияне испытывают ностальгию по этому способу оплаты», считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов обращает внимание на то, что технология не требует дефицитных ныне чипов и относительна дешева с точки зрения запуска.

Впрочем, открытым остается вопрос, когда торгово-сервисные предприятия (ТСП) начнут принимать платежи по QR-кодам: обязать компании это делать НСПК не может.

Для банков обязательное внедрение новой технологии представляет проблему в силу масштаба задачи.

По данным Банка России, в российских ТСП установлено 3,7 млн POS-терминалов. По словам источника “Ъ” на банковском рынке, у большинства банков значительная часть терминалов не оборудована ридером для QR-кодов, их придется заменять.

Терминал с ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование могут обойтись банкам в десятки миллиардов рублей. При этом, как отмечают банкиры, все это нужно только для того, чтобы смартфонами могли платить те, у кого IOS, потому что тем, кто пользуется Android, доступна оплата с помощью «МирПэй».

Создается впечатление, что генерация новых платежных методов превращается в самоцель, не учитывающую интересы пользователей, считает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

«Эта ситуация является одним из последствий "внутривидовой борьбы" карт "Мир" и Системы быстрых платежей, когда их монопольный владелец не может или не хочет провести приоритизацию своих продуктов,— говорит он.— В итоге это происходит за счет пользователей — как банков и ТСП, так и клиентов-физлиц». Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков обращает внимание на то, что практика внедрения обязательности приема каких-либо платежей или их форм уже доказала свою неэффективность. «Любому эквайреру или торговой точке ничто не помешает саботировать такого рода нововведения, однако если НСПК сможет материально заинтересовать участников платежной системы к развитию этой технологии и вложить средства в маркетинговое продвижение этого продукта среди потребителей, то вполне возможно, что держателю карты "Мир" будет интереснее оплачивать товары с помощью QR-кода»,— уверен он. При этом, по его словам, для банков такое внедрение без материальной поддержки со стороны платежной системы будет достаточно затратно в условиях дефицита поставщиков.

#нспк #мир #эквайринг #платежи #qr #pos
@ofd24

QR-коды доступа: банки запускают кешбэк за покупки по СБП

Российские банки вводят кешбэк за покупки по QR-кодам через систему быстрых платежей (СБП).

Условия зависят от банка и от партнеров и варьируются в диапазоне от 1 до 10%.

Каждый банк самостоятельно принимает решение о реализации для клиентов своих программ лояльности как по картам, так и по оплате с помощью СБП, сказали «Известиям» в пресс-службе НСПК.

Там отметили, что со своей стороны продвигают оплату по QR-кодам через систему как на уровне банков и торговых сетей, предлагая простые и удобные механики подключения и техподдержку, так и пользователей, расширяя список доступных сценариев оплаты и улучшая клиентский путь.

— В 2023-м мы планируем расширить свою программу лояльности, в которой будут появляться выгодные предложения не только для держателей карт «Мир», но и для пользователей СБП, — поделились в НСПК, добавив, что с начала ноября проводят для последних розыгрыши с главным призом 1 млн рублей.

В ЦБ заявили, что приветствуют решения банков и торговых компаний, которые направлены на стимулирование платежей через СБП.

Простимулируют ли бонусы чаще расплачиваться таким способом?🤔

#сбп #qr #банки #платежи #кэшбэк #эквайринг #лояльность
@ofd24

В России почти в пять раз за 2022 год выросли QR-платежи в малом бизнесе

Доля безналичных платежей в целом выросла до рекордных 68%

Эвотор зафиксировал рост платежей по QR-коду у предприятий малого бизнеса в России почти в пять раз в 2022 году по сравнению с 2021 годом, доля безналичных платежей в целом выросла на 5 процентных пунктов, до рекордных 68%.

В 2022 году в связи с уходом бесконтактных систем оплаты (Apple и Google Pay) получила стимул к развитию оплата по QR-коду. Заметный прирост по числу точек, подключивших такую оплату, а также по объему транзакций и обороту зафиксирован уже в марте и последовательно рос до декабря, отмечают эксперты.

"По данным "Эвотора", в декабре количество торговых точек, принимающих оплату по QR, выросло в 5,8 раза по сравнению с прошлым годом. Общее количество транзакций за 2022 год было в 4,6 раз выше, чем в 2021 году", - говорится в исследовании.

Наиболее активно внедряют QR-оплату предприниматели Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского Пермского и краев, Свердловской, Ростовской, Новосибирской и Воронежской областей.

Рост доли безналичных платежей в малом бизнесе
В то же время доля безналичных транзакций (чеков) в торгово-розничном малом бизнесе выросла с 63% в декабре 2021 года до 68% в декабре 2022 года. Этот показатель неуклонно рос на протяжении последних несколько лет.

Единственный период падения произошел в марте прошлого года с уходом международных операторов. Тогда доля безнала снизилась с 64 до 62%, но уже в апреле снова восстановилась до уровня февраля и продолжила рост в конце года.
Проникновение безналичных платежей в малом бизнесе пока остается ниже общероссийского. Так, по данным Банка России, доля безналичных операций в розничной торговле уже достигла 77,7% в сентябре 2022 года.

В Москве в декабре доля безналичных операций в малом и среднем бизнесе выросла с 74 до 78%, в Санкт-Петербурге - с 72 до 75%. Самая высокая доля использования безналичной оплаты стабильно остается в северных регионах.

Прогноз на 2023 год
"В этом году должны подтянуться регионы с низким проникновением безналичных платежей - юг России, что приведет к росту доли безнала. В качестве драйверов рынка также выступят и российские системы бесконтактных платежей (МирPay, SberPay и другие), плюс QR-платежи.

Многие торговые точки "распробовали" эти методы в этом году и дальше мы ожидаем только увеличения их использования", - приводятся в исследовании слова директора по маркетингу "Эвотора" Натальи Сергиенко.

Биометрические системы оплаты находятся в стадии активного развития и совершенствования, но пока их массовое внедрение будет сдерживать необходимость установки дополнительного оборудования на точку.

Исследование проведено с использованием данных 950 тыс. смарт-терминалов, используемых в малом и среднем бизнесе в 27 тыс. населенных пунктов России. 

#платежи #эквайринг #qr #ккт #эвотор
@ofd24

Крупнейший поставщик терминалов для приема карт Ingenico рассмотрит уход из России

Из России уже в марте может уйти поставщик POS-терминалов Ingenico, которыми пользуются крупнейшие банки, говорят источники РБК. Эксперты оценивают долю устройств на рынке в 50%. Банкам придется постепенно их заменять

Один из крупнейших производителей терминалов для приема карт к оплате — компания Ingenico — может уйти из России в марте 2023 года, рассказали РБК три источника на платежном рынке.
По их сведениям, компания планирует уйти из России 1 марта, контракты с сотрудниками в стране действуют до 15 февраля.

Техническую поддержку POS-терминалов компания планирует осуществлять до конца марта, утверждают они.

Ingenico официально не объявляла о своем уходе, все переговоры с банками ведутся неофициально, и вероятность ухода пока обсуждается, сказал РБК еще один источник на финансовом рынке.

По данным Банка России, на конец третьего квартала 2022 года в России было установлено около 4 млн POS-терминалов. Сама Ingenico в начале 2018 года сообщала, что в России произведено 1,5 млн ее POS-терминалов (в 2019 году компания закрыла производство в стране и перенесла его во Вьетнам).

Два источника РБК, которые знают о сроках ухода компании из России, говорят, что устройства Ingenico занимают основную долю в сети POS-терминалов Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка.

Ingenico — международная компания, штаб-квартира которой находится во Франции. В России она работает с 2007 года, ее российской «дочкой» является ООО «Инженико».

Доля работающих POS-терминалов Ingenico в России составляет около 50%, говорит генеральный директор поставщика платежных решений INPAS Илья Коробов. С их уходом возникнут две основные проблемы — это техническая поддержка ПО и ремонт самого оборудования, рассуждает Коробов: «Ремонт может осуществляться через компанию-посредника, но он завязан на поставки в Россию запчастей для POS-терминалов. Не понятно, будет ли это возможно с уходом Ingenico. Ситуация с техподдержкой ПО складывается еще сложнее, потому что Ingenico самостоятельно занималась разработкой и обновлением софта, и найти подрядчиков, которые смогли бы это делать вместо них, не представляется возможным». Поэтому, продолжает Коробов, с уходом Ingenico есть риски того, что их POS-терминалы будут работать до первой поломки, а также устареют, так как не смогут поддерживать новый функционал, например требования платежной системы по внедрению каких-либо инноваций.

Банкам невыгодно заменять весь парк POS-терминалов Ingenico сразу, потому что это очень затратно: один терминал стоит в среднем около $150–160, оценивает Коробов. По его мнению, кредитные организации, скорее всего, будут менять устройства Ingenico по мере их износа. «Необходимость замены установленных ранее терминалов будет возникать только в случае их выхода из строя», — соглашается Хомутов.

Альтернативы на рынке есть — в основном это терминалы азиатских вендоров, продолжает Коробов.

Другая крупная компания — производитель POS-терминалов — Verifone — является американской, и в этом случае также существуют риски ее ухода, хотя она пока не принимала такое решение, предупреждает он. Но в России Verifone не работает напрямую с клиентами: все вопросы поддержки оборудования и ПО решает российская компания-партнер, поэтому в случае их ухода эксплуатировать их оборудование будет значительно проще.

Уход такого крупного игрока на рынке POS-терминалов, как Ingenico, может привести к активному масштабированию платежей с помощью Системы быстрых платежей, считает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова. В этом случае оплата может совершаться через QR-код без терминала для приема карт. «Продукт на рынке уже сформирован, хотя и занимает небольшой его процент. <...> Вероятно, эта система будет развиваться как основная на рынке», — допускает эксперт.

#ingenico #терминал #pos #эквайринг #санкции
@ofd24

Комментарий Минпромторга в связи со слухами об ухода с рынка ingenico и доступным альтернативам на рынке:

На российском рынке представлен ряд крупных поставщиков контрольно-кассовой техники, в том числе терминалов для безналичной оплаты.

Это, например, компании ООО «ИНПАС КОМПАНИ», ООО «АТОЛ», АО «ШТРИХ-М», ООО «Эвотор».

Предприятия имеют достаточный запас техники, чтобы обеспечить рынок оборудованием для расчетов картой.

Кроме этого, АО СКБ ВТ «ИСКРА» из Санкт-Петербурга производит терминал «МК-105», находящийся в реестре отечественной радиоэлектронной продукции. Аппарат представляет собой мобильное устройство, предназначенное для проведения наличных денежных расчётов и расчётов с использованием бесконтактных банковских и смарт-карт.

Помимо этого, Минпромторг России совместно с Банком России и другими банковскими организациями принимает активное участие в рабочей группе по вопросам обеспечения технологического суверенитета финансового рынка, на котором, в том числе, обсуждается вопрос обеспечения данного сегмента различными российскими решениями.

Компании ООО «Инженерный стапель», ООО «Атол», ООО «Эвотор» и АО «Штрих-М», в том числе совместно с ГК «Терминальные Технологии», ведут собственные разработки и углубляют локализацию аппаратуры для безналичной оплаты на территории России.

Так что причин для нагнетания обстановки на рынке контрольно-кассовой техники не выявлено, компании работают в штатном режиме, проблем с наличием продукции на складе нет.

#ingenico #терминал #pos #эквайринг #санкции #минпромторг
@ofd24

Эксперты: затраты ретейла на эквайринг за 2022 год могут достичь 854 млрд рублей

Размер трат предприятий торговли и услуг на эквайринг может составить 854 млрд рублей за 2022 год, что может превысить показатель 2021 года на 11%. Об этом сообщил ведущий эксперт Ассоциации малоформатной торговли Виктор Насочевский на пресс-конференции в ТАСС.

Он отметил, что, по данным Банка России, на предприятиях торговли и услуг в РФ установлено почти 4 млн терминалов по приему платежей.

Общий оборот по картам в торговле и услугах за 9 месяцев 2022 года составляет 32 трлн рублей.

"С учетом средней ставки эквайринга в 2% торговля за 2021 год заплатила 763 млрд рублей за услугу эквайринга. С учетом данных за 9 месяцев 2022 года эта сумма может составить 853,4 млрд рублей по итогам 2022 года", - сказал Насочевский. Таким образом, рост отчислений от эквайринга составит около 11%.

Как отметил вице-президент "Опоры России", президент Ассоциации малоформатной торговли Владлен Максимов, также участвующий в пресс-конференции в ТАСС, крупные сети платят за эквайринг 0,5-0,8% от суммы транзакции, непродовольственные сети - 1,5%, малый бизнес - от 1,8% до почти 3%.

В свою очередь, председатель совета директоров сети хобби-гипермаркетов "Леонардо" Борис Кац добавил, что ставки по эквайрингу растут. И эта статья, по его словам, становится третьей по значимости в ретейле после аренды и зарплаты персоналу.

Максимов указал, что одним из факторов по снижению нагрузки на ретейл может стать разделение ставки эквайринга между кредитными и дебетовыми картами.

"Когда потребитель расплачивается своими, не кредитными деньгами - более справедливо, чтобы ставка была минимальной, как это практикуют в других странах", - отметил он.

В Европе, например, ставка эквайринга составляет 0,2% по дебетовым картам, 0,3% - по кредитным, в Китае для большинства операций ставка равна 0,38%, добавил Максимов. 

#эквайринг #платежи #ритейл #ставка
@ofd24

Основой «ресторанной схемы» обналичивания денег стал «разлом эквайринга», а оборот достигал 100 млрд рублей в год — РБК

ЦБ, ФНС и Росфинмониторинг выявили эту схему ещё в ноябре 2022 года - наш канал писал об этой ситуации.

Теперь же РБК узнал детали межведомственной проверки. Схема, по данным издания, работала по принципу «разлома эквайринга» — этот механизм позволял ресторанам отчитываться перед покупателем как обычно, но фактически деньги выводились из-под надзора через структуру, ранее связанную с онлайн-казино.

Ключевым звеном якобы была расчётная небанковская кредитная организация «Русский инвестиционный банк» (РИБ). Как уточняет РБК, на её базе создали собственный процессинг, центры обработки данных, нашли лояльные банки и сеть терминалов по приёму наличных платежей. При этом своего эквайринга у РИБ не было, как и права самостоятельно подключать розничные торговые точки.

РИБ стало агентом крупного банка-эквайера — привлекало клиентов и выполняло расчёты. На его этапе платежи от ресторанов уходили поставщикам наличных — автосалонам, туроператорам, аптекам. В схеме, по данным издания, участвовали несколько банков — эквайеров, промежуточных и расчётных.

По словам знакомого с материалами проверки источника, всё это объединяла процессинговая инфраструктура, которая работала на тех же вычислительных мощностях, что и в своё время РИБ.

Сама схема работала с 2018 по 2022 год, в 2021-м её годовой оборот оценивается в 100 млрд рублей. Размер преступного дохода — в 8-10% этой суммы, то есть 8-10 млрд рублей в год, пишет РБК. В 2021 году у РИБ отозвали лицензию.

В Росфинмониторинге подтвердили, что вместе с ЦБ и ФНС участвовали в выявлении схемы, предположительно, связанной с теневым оборотом денег с использованием процессинговых услуг. Проверка продолжается, поэтому детали ведомство не комментирует. В ЦБ и ФНС на момент выхода материала не дали комментариев РБК.

#общепит #ккт #фнс #схема #фрод #эквайринг
@ofd24

ЦБ обязал банки добавить поддержку СБП в интернет-банки

Указание об этом зарегистрировано в Минюсте, и первые изменения должны будут произойти в ближайшее время.

Переводы СБП между юрлицами

Уже с 1 апреля банки будут обязаны обеспечить возможность перевода средств между юридическими лицами с помощью Системы быстрых платежей (СБП).

Сейчас переводы средств от предприятия к предприятию осуществляются с помощью платёжных поручений, на основе которых банки переводят средства через платёжную систему Банка России — это относительно медленный способ перевода. В лучшем случае перечисление из банка в банк осуществляется в течение нескольких часов, а в худшем — нескольких дней. Использование СБП для юрлиц может значительно ускорить расчёты.

Банки будут обязаны предоставлять услуги эквайринга СБП

Речь идёт о системно-значимых банках, которые с 1 октября будут обязаны обеспечивать приём платежей от физических лиц в пользу юридических для оплаты товаров и услуг.

СБП для физических лиц в интернет-банках

Все банки будут обязаны обеспечить поддержку СБП для своих клиентов в мобильном приложении или (если его у банка нет) в веб-версии онлайн-банка.

При этом системно значимые банки обязаны будут с 1 октября добавить поддержку платежей как в мобильном приложении, так и в онлайн-банке.

#банки #сбп #эквайринг #цб
@ofd24

Власти и бизнес прорабатывают вопрос импортозамещения терминалов для оплаты картами

Эксперты признают, что перед государством стоит более глобальная задача - воссоздание электронной промышленности в стране, необходимой и для чипов карт и для банкоматов и для счётно-денежных машин.

В письме Ассоциации банков России в адрес Минпромторга указывается, что дополнительное давление на экономическую эффективность эквайринга оказывает вынужденное импортозамещение платежных терминалов в связи с прекращением деятельности мирового лидера Ingenico. На ее долю приходится порядка 50% всех работающих терминалов или около 2 млн единиц.

"Учитывая отсутствие техподдержки и возможности ремонта терминалов Ingenico, банки просят Минпромторг рассмотреть возможность выделения субсидий для представителей платежной индустрии на программу импортозамещения терминалов", - указывают в ассоциации.

По предварительным экспертным оценкам, которые приводит АБР, платежная отрасль потратит на вынужденное импортозамещение как минимум 40 млрд рублей. Эта сумма сопоставима с 20% совокупной прибыли всего банковского сектора за 2022 год.

Механизм финансирования платежной отрасли может быть аналогичен механизму поддержки отечественного автопрома, считают в ассоциации.

В пресс-службе Банка России сообщили "РГ", что знакомы с этой проблемой и поддерживают вопрос импортозамещения. Вместе с тем, выбор как поставщиков, так и типов оборудования всегда остается на стороне бизнеса исходя из своих потребностей и рыночных условий, считают в ЦБ.

В ЦБ считают, что это системная задача, которая требует решения в том числе на уровне производителей, отметив, что вопрос выделения субсидий и определения их размеров относится к компетенции правительства.

В Минпромторге подтвердили "РГ" получение письма от банковской ассоциации. "Минпромторгом России реализуются меры поддержки производства радиоэлектронной продукции, которыми могут воспользоваться производители, в том числе, и платежных терминалов", - подчеркнули в ведомстве.

"Совместно с производителями, профильными отраслевыми объединениями и Банком России прорабатывается вопрос импортозамещения платежных терминалов", - добавили в министерстве.

На сегодняшний день производителями продолжается расширение производства и углубление локализации, в том числе с использованием финансовых мер поддержки Минпромторга России. Одними из ключевых производителей являются "Сага технологии" и "АТМ Маркет", добавили в ведомстве.

По мнению главы правления ассоциации "Финансовые инновации" Романа Прохорова, уход Ingenico с нашего рынка повлечет проблемы при ремонте существующего парка терминалов, а также при необходимости обновления ПО под новые сервисы.

"Соответственно возникает задача поэтапного обновления этого парка терминалов, при этом есть ещё и необходимость установки терминалов в новых точках, например, на новых территориях. К сожалению, пока качество POS - терминалов азиатского производства не слишком высокое, но в условиях практически полного отсутствия отечественных аналогов это основной вариант", - указал собеседник газеты.

Одновременно ситуация может способствовать более активному продвижению оплаты при помощи Системы быстрых платежей (СБП), для которой не нужны POS терминалы, а также решений SoftPOS - использование смартфонов с NFC в качестве карт-ридеров.

В отношении стимулирования отечественного производства POS терминалов - представляется более эффективным направить эти средства в качестве взноса государства в капитал частно - государственной компании, создаваемой в этих целях, считает Прохоров.

"Задача ведь гораздо шире, чем производство POS - терминалов, это задача воссоздания электронной промышленности в стране, необходимой и для чипов карт и для банкоматов и для счётно-денежных машин", - отметил глава правления ассоциации.

#цб #минпромторг #терминалы #чипы #импортозамещение #эквайринг #тсп
@ofd24

Маркетплейсам дадут скидку на платежи

Маркетплейсам с 1 мая смогут вдвое снизить межбанковскую комиссию, при условии, что они будут за свой счет продвигать акции, способствующие росту доли оплаты картами и другими сервисами Национальной платежной системы (НПС).

Эксперты уверены, что эта мера направлена в первую очередь на продвижение оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) за счет самих торговых площадок, а также банков-эмитентов карт.

НСПК с 1 мая вводит пониженную ставку межбанковской комиссии (интерчендж) для маркетплейсов (МСС, код категории продавца — 5300) в размере 0,5%.

Сегодня банк-эквайрер, обслуживающий маркетплейс, перечисляет банку, выпустившему карту, которой заплатили за товар, 1%, 0,9% или 0,8%, в зависимости от того, какое участие площадка принимает в программах НСПК.

Для комиссии 1% маркетплейсу нужно показать объем межбанковских платежей не менее 2 млрд руб. в квартал или не менее 4 млрд руб. по межбанковским и внутрибанковским операциям за тот же период. Чтобы комиссия снизилась до 0,9%, маркетплейс при тех же показателях объема платежей должен участвовать в программе лояльности НСПК. Комиссию 0,8% банк будет платить, если в дополнение к программе лояльности участвует в партнерских программах ПС «Мир».

Новая комиссия, вдвое ниже базовой, будет доступна маркетплейсам, которые помимо выполнения всех прочих требований (оборот, программа лояльности НСПК и партнерские программы «Мира») станут участвовать за свой счет в партнерских программах, не связанных с НСПК.

Основное условие, чтобы эти программы были направлены на рост доли использования платежных карт, а также иных сервисов НПС.

Эксперты уверены, что в первую очередь речь идет о Системе быстрых платежей (СБП). Источник “Ъ” на платежном рынке считает, что новая комиссия вводится под программу скидок Wildberries при оплате СБП. «Оригинальный ход — продвижение СБП за счет эмитентов карт "Мир»»

Wildberries уже проводил акции по продвижению оплаты через СБП. Так, с 1 октября 2020 года маркетплейс ввел скидку в размере 5% при оплате через СБП, в то время как при оплате картой «Мир» скидка составляла 3%. Акция оказалась успешной, по словам банкиров, она привела к многократному росту оплат через СБП.

В Wildberries отмечают, что участие в партнерских программах НСПК дает компании возможность предложить покупателям дополнительные акции, например, скидку в 3% на всю стоимость покупки при оплате через СБП и 5% при подписке. «Кроме того, благодаря более низкой эквайринговой комиссии мы можем повысить объем инвестиций в собственную программу лояльности — скидку постоянного покупателя, которая предоставляется практически на любой товар и финансируется полностью за счет компании»,— рассказали там.

Акция со скидкой в 3% при оплате через СБП заканчивается как раз 1 мая, а скидка в 5%, которая предоставлялась маркетплейсом при привязке счета СБП как приоритетного способа оплаты, уже закончилась. Таким образом, новая комиссия НСПК скорее призвана мотивировать маркетплейс на продление подобных акций. Планирует ли Wildberries с 1 мая вводить программы, связанные с НПС, там сообщить отказались.

#нспк #нпс #сбп #эквайринг #платежи #маркетплейс
@ofd24

Продавцы сигарет просят снизить комиссию за безналичную оплату, указывая, что расходы на эквайринг негативно влияют на рентабельность отрасли

Такое обращение они направили в Минпромторг.

Сейчас комиссия за эквайринг составляет 2%, а маржинальность отрасли, как указывают ритейлеры в письме, не достигает 8%.

Президент Ассоциации малоформатной торговли Владлен Максимов считает просьбу бизнеса обоснованной: «Это гигантские суммы: для сетей — 1%, для малого бизнеса — 2-2,5%.
Просто для продавцов табака это чувствительно тем, что у них маржа низкая, около 6%, так что если треть забирает эквайринг, то чувствуется это особенно остро.

Тем более есть минимальная цена табачной продукции, как и на лекарственные средства. Между тем в ЕС комиссия составляет 0,3% для кредитных карт, 0,2% — для дебетовых. В Китае — 0,35%. Вот как может стоить 2% вся система нажатия кнопок?».

Ритейлеры табачной продукции просят сократить комиссию с 2% до 0,7%. Гендиректор информационно-аналитического агентства Infoline Иван Федяков отмечает, что после ухода иностранных платежных систем вроде Visa и MasterCard такой шаг был бы логичным:

«После этого следовало бы ожидать сокращения стоимости эквайринга в стране. Во-первых, это теперь прерогатива государственных структур и платежной системы "Мир". Во-вторых, те же самые компании ранее объясняли высокие процентные ставки большими маркетинговыми расходами, кешбэками, которые получали потребители за использование карт оплаты, и другими тратами, которые закладывались как раз в стоимость данной услуги.

Так что, когда на рынке остался, по сути, один государственный оператор этой системы, у которого нет изначально задачи зарабатывать прибыль, конечно, стоило снизить тарифы. Но мы видим, что этого не произошло».

Если комиссия за эквайринг будет сокращена, как изменится итоговая стоимость табака для потребителей?

Председатель правления Национального платежного совета Александр Линников считает, что цены не снизятся, зато клиенты потеряют программы лояльности от банков:

«Обращение производителей табачных изделий как минимум непонятно. Тарифы на эквайринговые услуги кредитных организаций складываются на рыночных основаниях.
Снизить их для компаний определенной отрасли не представляется возможным. Даже если такая инициатива будет всерьез рассматриваться, сомневаюсь, что существует техническая возможность снизить комиссию для покупателей конкретных изделий, тем более табачных. Ведь это скажется на доходах банков, соответственно, уменьшатся и расходы банка на предоставление дополнительных бонусов и преимуществ клиентам».

Вместе с тем, по оценке аналитиков сервиса 2ГИС, за прошлый год в стране на треть выросло число магазинов электронных сигарет и вейпов. Например, в Москве их число превысило 4 тыс. точек.

#табак #сигареты #эквайринг #платежи #минпромторг #ритейл
@ofd24

Ритейл просит уравнять по всей стране плату за прием платежей по картам

Это позволит расширить скидки на продукты, утверждают представители торговли.

Минпромторг поддерживает бизнес в том, что тарифы должны быть едиными. Сейчас они колеблются от 1,5 до 3%. ФАС, ЦБ и участники рынка финансовых услуг предупреждают, что пострадают граждане, поскольку ритейлеры всё равно не предоставят скидок потребителям, в то же время банкам придется сократить программы лояльности. В Ассоциации банков России напомнили, что регулирование комиссии уже показало свою неэффективность в 2020 году. Тогда ставку ограничили 1%, но цены так и не снизились.

В 1-м квартале этого года ФАС вместе с Ассоциацией малоформатной торговли обсуждали вопрос о высокой стоимости эквайринга для продавцов малого и среднего предпринимательства (МСП) — ставки по нему колеблются от 2% до почти 3%, рассказал "Известиям" глава организации Владлен Максимов. Для расчетов с покупателями розничная торговля использует банковские карты, наличные и систему быстрых платежей (СБП). Первый способ самый популярный — на карточки приходится 80–85% покупок, отметил Владлен Максимов. При этом расходы небольших предприятий торговли на оплату услуг по эквайрингу в среднем составляют 2%, что примерно в пять раз больше, чем расходы на оплату наличными и через СБП (около 0,4%).

В антимонопольной службе заявили, что в ФАС поступали обращения бизнеса с просьбой ограничить тарифы на платежные услуги для торгово-сервисных предприятий. Там считают, что фиксированные или предельные значения для услуг эквайринга не окажут благоприятного влияния на развитие безналичных платежей и не повлияют на снижение цен. При этом возникающие затраты нужно будет компенсировать, что повысит цены банковских продуктов, добавили в ФАС.

#эквайринг #фас #платежи #ритейл
@ofd24

ЦБ дал рекомендации по борьбе с «ресторанной схемой» отмывания

ЦБ разработал рекомендации для банков-эквайеров и платежных агрегаторов по усилению контроля за магазинами и ресторанами на соответствие их реальной и заявленной деятельности (опубликованы на сайте регулятора).

Напомним, было выявлено два типа уязвимости:

1) ряд кафе и ресторанов использовали для приема оплаты от своих клиентов терминалы безналичной оплаты и контрольно-кассовую технику, оформленные на третьих лиц, что позволяло не зачислять им средства на свои счета, а перенаправлять их на счета туристических компаний и крупных автосалонов для покупки у них наличной торговой выручки, либо переводить на счета граждан.

2) под видом организации, предоставляющей легальные услуги, связанные с зачислением и списанием денежных средств по платежным картам граждан (например, услуги микрокредитования, безопасные сделки на сайтах объявлений, чаевые и т.п.), функционируют участники теневого игорного бизнеса, вводящие в заблуждение кредитные организации.

Что рекомендует ЦБ
• Банки должны присваивать магазинам и сервисным предприятиям коды MCC (merchant category code, указывают на категорию товара или услуги) в соответствии с правилами платежных систем, а также обеспечивать соответствие кода MCC заявленной деятельности продавца, говорится в рекомендациях.

• Для проверки соответствия кодов MCC фактической деятельности магазина банкам-эквайерам рекомендуется проводить периодические проверки магазинов и ресторанов, в том числе путем сопоставления категории продавца с характером транзакций. Банки должны анализировать число платежей в течение часа, дня или месяца, их распределение в течение суток, суммы операций, количество операций от одного плательщика за короткий промежуток времени и т.д. Повышенное внимание нужно уделять тем магазинам, которые проводят операции по перечислению денежных средств в пользу физических лиц, не связанные с возвратом средств.

• Банки и платежные агрегаторы должны обеспечивать перевод или зачисление денежных средств в адрес магазинов и иных сервисных предприятий только на их банковские счета и только в той сумме, информация о которой содержится в положительных авторизационных сообщениях о платеже.

• Банки и платежные агрегаторы в сообщениях о платеже должны указывать данные торгово-сервисного предприятия: ИНН, наименование, идентификатор POS-терминала, который используется для карт и иных безналичных средств платежа и т.д.

• При обслуживании интернет-магазинов банки должны проверять соответствие сайта, который был указан в договоре о приеме платежей, с сайтом, с помощью которого ТСП фактически продает товары и услуги, а также сопоставлять активность указанного сайта (количество посещений, выдача в поисковиках и т.д.) с транзакционным профилем.

• При выявлении нарушений и при наличии подозрений на то, что магазины проводят операции для отмывания средств, банки должны провести углубленную проверку документов клиента, повысить внимание к операциям, а также рассмотреть возможность расторжения договора.

Помогут ли эти меры?
Мнения участников рынка в статье РБК

#цб #эквайринг #фрод #схема #общепит #ккт #mcc
@ofd24

В Турции устанавливают эквайринговые терминалы для оплаты картами МИР

Российские банки начали устанавливать платежные терминалы в кафе, отелях и сувенирных лавках Турции, чтобы туристы могли расплачиваться картой «Мир».

Оплата покупок и услуг через установленные терминалы в Турции не будет отличаться от привычной в России.

Эквайринговые устройства сейчас устанавливают не больше пяти российских банков.

Все они будут размещаться в местах с большим потоком туристов из РФ.

Система будет работать следующим образом: торговое предприятие в Турции подписывает договор с российским банком и устанавливает его терминал для оплаты по картам «Мир». Банк переводит поступившие деньги на рублевый счет компании в турецкий банк.

Таким образом, бизнес сможет получить свою выручку и не нарушить санкционных требований, так как местный терминал не используется для транзакций.

#эквайринг #турция #мир #санкции #платежи
@ofd24

Интернет-магазины хотят изменить порядок возврата денег за покупки

Компании интернет-торговли выступили с предложением изменить порядок возврата денег при онлайн-покупках.

Они настаивают, чтобы одна банковская карта использовалась при покупке и возврате товаров.

Это связано с тем, что некоторые недобросовестные покупатели мошенническим путем получают банковский кешбэк за свои покупки, при этом фактически не выкупая товар.

С соответствующей инициативой обратилась в ЦБ РФ Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ).

Как объясняется в письме организации, процесс получения кешбэка недобросовестным путем следующий: человек заказывает в интернет-магазине товары на значительную сумму.

Интернет-магазин привозит их в пункт самовывоза или же лично покупателю.

При получении товара покупатель расплачивается за покупку банковской картой, выпущенной банком, проводящим акцию по предоставлению кешбэка.

Затем покупатель возвращает весь товар, но для возврата его стоимости прикладывает к терминалу банковскую карту другого банка.

Соответственно, банк, проводящий акцию по предоставлению кешбэка, не располагает информацией о возврате товара и фактической отмене покупки, и предоставляет покупателю кешбэк.

Поскольку приобретаются товары на значительную сумму, размер кешбэка также довольно большой.

В АКИТ обеспокоены тем, что вышеописанный вид мошенничества в настоящее время приобретает массовый характер, в связи с чем убытки несут как банки, так и компании интернет-торговли.

Схема незаконного обогащения с манипуляцией программами лояльности не касается интернет-эквайринга и работает только при оплате физическими картами в терминалах.

#эквайринг #фрод #лояльность #акит #ритейл #возврат
@ofd24