Центральный Банк планирует в июле провести оценку рисков использования криптовалют.

Регулятор собирает информацию о трендах в криптовалютной сфере для проведения оценки системных рисков в связи с вложениями российских физических и юридических лиц в криптовалюту.

Информацию для исследования должны предоставить:

Банки
1. ПАО Сбербанк
2. Банк ВТБ (ПАО)
3. Банк ГПБ (АО)
4. АО «АЛЬФА-БАНК»
5. АО «Россельхозбанк»
6. ПАО «Промсвязьбанк»
7. ПАО «Московский Кредитный Банк»
8. ПАО Банк «ФК Открытие»
9. ПАО «Совкомбанк»
10. АО ЮниКредит Банк
11. ПАО РОСБАНК
12. АО «Райффайзенбанк»
13. АО «Тинькофф банк»
14. КИВИ Банк (АО)
15. ООО «Экспобанк»

Платежные системы
1. Мир
2. Visa
3. Mastercard

Электронные платежные системы
1. ЮMoney (ЮKassa)
2. WebMoney (WebMoney Transfer)
3. Robokassa
4. QIWI (КИВИ Банк)
5. ЮНИСТРИМ
6. Western Union

#крипта #цб #регулирование #банки #платежи
@ofd24

Apple Pay стал доступен держателям карт "Мир"

Бесконтактной оплатой смогут воспользоваться владельцы iPhone и Apple Watch

Держатели карт "Мир" начиная с сегодняшнего дня получили возможность использовать функцию Apple Pay, которая позволяет не прикасаться к кнопкам платежного терминала и не передавать деньги из рук в руки при оплате продуктов и услуг. Об этом говорится в сообщении пресс-службы платежной системы "Мир".

Безопасность каждой транзакции в Apple Pay обеспечена инновационными технологиями iPhone. Оплата доступна для владельцев iPhone и Apple Watch. Пользователи также могут быстро и удобно совершать покупки с помощью Apple Pay на iPhone, iPad или Mac в приложениях и на сайтах, открытых в браузере Safari.

Первыми банками, которые предоставили своим клиентам с картами "Мир" сервис Apple Pay, стали Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, "Почта банк", банк "Центр-инвест", "Тинькофф банк" и Примсоцбанк, рассказал генеральный директор платежной системы "Мир" Владимир Комлев.

"Подключение к Apple Pay позволит предоставить держателям карт "Мир" еще один удобный, быстрый и безопасный способ бесконтактной оплаты.

Пользователям также будут доступны все преимущества оплаты "Миром" - скидки при оплате проезда в метро, кешбэк за оплату покупок у партнеров платежной системы "Мир" и другие актуальные предложения", - добавил он.

Для совершения платежа необходимо настроить оплату картой "Мир" в Apple Pay. Достаточно зайти в приложение Wallet на iPhone, нажать на значок плюса и следовать инструкциям. Для оплаты покупок достаточно поднести iPhone или Apple Watch к платежному терминалу и пройти аутентификацию с помощью Face ID, Touch ID или пароля.

"Безпластиковые" технологии
Российские кредитные организации также отмечают, что функция Apple Pay для карт "Мир" позволит ускорить отказ клиентов банков от "пластика". "В общем объеме бесконтактных транзакций доля трат, совершенных клиентами ВТБ с использованием смартфонов, постоянно увеличивается и уже сегодня достигает 60-70%. Со стороны клиентов, в частности тех, кто получает или планирует получать выплаты от государства, мы видим значительный спрос на карты "Мир" - только наш банк выдал более 10 млн таких карт. Мы ожидаем, что новая опция не только откроет нашим клиентам новый формат бесконтактной оплаты покупок, но и позволит им с легкостью отказаться от "пластика", - сообщил ТАСС в ответ на запрос член правления ВТБ Святослав Островский,
С Сбербанке отметили, что с запуском карт "Мир" в Apple Pay владельцам iPhone становится доступен сервис "Пластик как опция": клиент может заказать карту в мобильном приложении без пластика, там карта уже готова к использованию и ее можно сразу добавить в Apple Pay. "Такая карта обладает той же степенью защиты информации, что и пластиковая, при этом ее невозможно потерять, она не занимает места в кошельке, а по истечении срока годности ее не нужно перерабатывать", - отметили в Сбербанке.

О платежной системе "Мир"
Платежная система "Мир" - российская национальнаяплатежная система, участниками которой являются более 270 банков. Более 150 банков занимаются эмиссией карт "Мир". Карты "Мир" сегодня принимаются в 11 странах, еще в трех странах проведены первые тестовые операции. Также реализована возможность совершать трансграничные переводы с карт "Мир" на карты национальных платежных систем двух стран СНГ.

#мир #applepay #банки #платежи
@ofd24

ЦБ назвал 8 признаков карт и электронных кошельков, вовлечённых в теневой бизнес

Центробанк России определил критерии, которые позволят банкам выявлять платёжные инструменты (платёжные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом — незаконными онлайн-казино, организаторами финансовых пирамид, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.

Участники теневого бизнеса принимают платежи от граждан (физических лиц, пользующихся такими услугами) и обратные выплаты не со своих расчётных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц, сообщает ЦБ.

Для автоматизированной обработки значительного по объёму потока платежей нелегальный бизнес применяет специальные программные модули, которые подключаются к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег (P2P-сервисов, используемых добросовестными физическими лицами для платежей «с карты на карту», «с кошелька на кошелек» и т.д.).

«Переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения граждан в мошеннические схемы. Регулятор рекомендует кредитным организациям оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении подобных инструментов противолегализационные (так в оригинале – ред.) меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций», – сказано в сообщении.

Банковские счета, по мнению ЦБ, являются подозрительными, если одновременно обладают двумя и более из следующих признаков:

• необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
• необычно большое количество операций зачисления и (или) списания безналичных денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;
• значительные объёмы операций списания и (или) зачисления безналичных денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции зачисления и (или) списания денежных средств (увеличение и (или) уменьшение остатка электронных денежных средств);
• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счёте (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объёма операций по банковскому счёту (электронному средству платежа) в указанный период;
• операции списания денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами – физическими лицами для удалённого доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Напомним, по данным ЦБ, объём операций, проведённых без согласия клиента, во втором квартале 2021 года вырос до 3,014 миллиарда рублей, возвращено было 7,4% от этой суммы.

#цб #переводы #фл #физлица #контроль #банки
@ofd24

СБП для самозанятых: новые возможности системы

Информация от ЦБ РФ:

«Мы постоянно работаем над расширением возможностей СБП, и решение для самозанятых — еще один сервис в „семействе платежей“ системы.

Эта новация, с одной стороны, позволит самозанятым предоставить клиентам удобный и современный канал оплаты, с другой — существенно сэкономить на приеме безналичных инструментов. Для них будет действовать льготный тариф — банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1,5 тыс. рублей», — отметила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Самозанятым доступны все сценарии приема платежей (по QR-коду, по платежной ссылке, по подписке), а также возврат средств при необходимости.

Важно, что для этого предпринимателю не потребуется приобретать специальное оборудование. Чтобы настроить у себя такой способ получения оплаты за товары и услуги, необходимо обратиться в банк.

Актуальный список банков, предоставляющих сервис С2В, можно посмотреть здесь.

#цб #смз #сбп #самозанятые #нпд #банки #платежи
@ofd24

Банки начали тестировать цифровой рубль

Банки совместно с ЦБ начали тестировать платформу цифрового рубля и совершили первые переводы между физлицами.

Первые успешные операции на платформе цифрового рубля провели в ВТБ и ПСБ. 

«Сейчас три банка из пилотной группы уже подключились к платформе. Два из них успешно провели полный цикл операций по переводу цифровых рублей между клиентами с использованием банковских мобильных приложений.

Клиенты не только открыли через мобильное приложение цифровые кошельки на платформе цифрового рубля, но и обменяли безналичные рубли со своих счетов на цифровые и затем провели операции перевода цифровых рублей между собой», — сообщили в пресс-службе Центробанка.

Всего в пилотную группу входит 12 банков, часть из них дорабатывают свои системы, чтобы подключиться к платформе. ЦБ с участниками рынка планирует провести тестирование и доработку платформы цифрового рубля до конца 2022 года.

#цб #банки #рубль #цифровойрубль
@ofd24

Банки сократили кешбэк и поменяли программы лояльности

Банк России до 31 августа установил максимальное значение эквайринговых комиссий на уровне 1% за оплату картами социально значимых товаров и услуг, пишет РБК.

В «Сбере» планируют изменить условия в ближайшее время. Там надеются, что изменения будут временными, позднее клиенты смогут получать свои бонусы в привычном размере. 

С 18 апреля «Росбанк» станет начислять 0,5% от суммы покупки вместо 1%, а также отменит повышенный кешбэк в 3% на товары и услуги из нескольких категорий. «Русский стандарт» тоже сократит объем вознаграждения в рамках программы лояльности до 0,5%.

«Открытие», МКБ и «Тинькофф» пока не намерены менять условия для своих клиентов.

Сниженные проценты будут распространятся на продукты питания, еду, товары повседневного спроса, медицинские изделия, лекарства и многое другое. В список также попали все, кто оказывает услуги связи, образования, перевозок и туризма.

Ранее онлайн-магазины попросили ЦБ снизить ставки эквайринга для предоплаченных покупок. По их мнению, увеличение продаж в интернете из-за новых антиковидных ограничений в регионах приведет к большим очередям в пункты выдачи заказов, если покупки оплачивать на месте.

#цб #эквайринг #банки #лояльность #кешбэк
@ofd24

Защита сведений о россиянах

Госдума одобрила во втором чтении два законопроекта о защите сведений о россиянах. Во-первых, запрещается необоснованный сбор персональных данных. А во-вторых, вводится запрет для российских банков направлять недружественным странам сведения о клиентах и совершаемых ими операциях.

#нпа #госдума #персданные #банки
@ofd24

Банки не идут на контакт

В России разработали аналог Apple Pay, но не все банки готовы его использовать. Речь о платежах смартфоном через приложение СБПэй. «Национальная система платежных карт», которая управляет сервисом, протестировала технологию и готовит пояснения для игроков рынка. Но, как пишет «Ъ», чтобы механизм заработал, нужно обновить терминалы, которые принимают карты. Они могут обрабатывать платежи со специального чипа в смартфоне или NFC, но сначала нужно доработать программное обеспечение.

💬 Егор Кривошея, руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ»: «Сейчас, когда новая инфраструктура требуется, для банков это означает дополнительные траты, которые при этом отдачу, может быть, дают не такую моментальную. Важно рассказать всем игрокам о выгодах переподключения, а дальше просчитать, насколько инвестиции оправданы, учитывая все ограничения, которые сейчас есть, например, связанные с тем, что СБПэй в принципе через NFC доступен только пользователям Android, в то время, как через QR-коды можно организовать покупку иным способом, и это может быть более долгосрочным путем развития».

💬 Алма Обаева, председатель правления «Национального платежного совета»: «Перспективы точно есть, потому что это потребительское поведение, и если банки в своих декларациях говорят, что они идут за клиентом, они обязаны все это сделать. Но здесь банки находятся уже в противоречии с коммерческой составляющей, потому что СБП-эквайринг 0,4%, 0,7% — это то, что они могут брать с торгового предприятия, обслуживая его в системе СБП. А эквайринг по обычным карточным транзакциям 1-1,5% и выше. Банкам приходится с этим смириться, но мирятся они с этим медленно, лениво».

#платежи #банки #сбpay #эквайринг #nfc
@ofd24

Кажется у ЕБС есть проблемка 👀

Передача биометрии клиентов, собранной в рамках собственных программ банков, в Единую биометрическую систему (ЕБС) сталкивается с целым рядом сложностей.

Кредитные организации располагают уже десятками миллионов образцов, но стандартам качества ЕБС соответствуют только около 10% данных — это всего лишь 4–5 млн уникальных слепков.

Остальные по действующим нормам должны быть удалены, хотя власти разрешили банкам их использовать, но даже импорт этого относительно небольшого объема слепков в ЕБС может начаться не раньше чем через полгода.

#ебс #банки #биометрия #данные
@ofd24

Оператор банковских карт «Мир» – Национальная система платежных карт (НСПК) – потребовал от банков обеспечить возможность оплаты с помощью сервиса MirPay в интернет-магазинах, на их сайтах и приложениях.   

По данным Ведомостей, внедрить сервис необходимо к марту 2023 года. Также для пользователей смартфонов с операционной системы Android должна появиться возможность оплаты с помощью MirPay в приложениях.

НСПК распространила по кредитным организациям и торгово-сервисным предприятиям специальный технический бюллетень, который описывает алгоритм интеграции сервиса в системы оплаты покупок.

#нспк #мир #платежи #mirpay #банки
@ofd24

QR-коды доступа: банки запускают кешбэк за покупки по СБП

Российские банки вводят кешбэк за покупки по QR-кодам через систему быстрых платежей (СБП).

Условия зависят от банка и от партнеров и варьируются в диапазоне от 1 до 10%.

Каждый банк самостоятельно принимает решение о реализации для клиентов своих программ лояльности как по картам, так и по оплате с помощью СБП, сказали «Известиям» в пресс-службе НСПК.

Там отметили, что со своей стороны продвигают оплату по QR-кодам через систему как на уровне банков и торговых сетей, предлагая простые и удобные механики подключения и техподдержку, так и пользователей, расширяя список доступных сценариев оплаты и улучшая клиентский путь.

— В 2023-м мы планируем расширить свою программу лояльности, в которой будут появляться выгодные предложения не только для держателей карт «Мир», но и для пользователей СБП, — поделились в НСПК, добавив, что с начала ноября проводят для последних розыгрыши с главным призом 1 млн рублей.

В ЦБ заявили, что приветствуют решения банков и торговых компаний, которые направлены на стимулирование платежей через СБП.

Простимулируют ли бонусы чаще расплачиваться таким способом?🤔

#сбп #qr #банки #платежи #кэшбэк #эквайринг #лояльность
@ofd24

Только девять банков работают с плательщиками автоУСН

Предприниматели, которые перешли на АУСН, должны использовать в работе только те счета, что были открыты ими в уполномоченных банках из перечня ФНС.

Сегодня к информационному обмену с ФНС подключены девять кредитных организаций:
1. АО КБ «Модульбанк»
2. ПАО Сбербанк
3. Филиал Точка ПАО Банка «ФК Открытие»
4.  ПАО «Промсвязьбанк»
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
6. АО «Тинькофф Банк»
7. ПАО Банк ВТБ
8. ПАО АКБ «АК БАРС»
9. ООО «БЛАНК БАНК».

Банки, принимающие участие в эксперименте:
•перешлют в налоговую уведомление о применении спецрежима;
•передадут в налоговую данные операций по счетам налогоплательщиков;
•исчислят НДФЛ при получении от налоговых агентов (плательщиков автоУСН) сведений о выплате дохода своим сотрудникам;
•направят в налоговую корректировки, если потребуется;
•перечислят налоги.

#аусн #автоусн #банки #налог #спецрежим
@ofd24

ЦБ обязал банки добавить поддержку СБП в интернет-банки

Указание об этом зарегистрировано в Минюсте, и первые изменения должны будут произойти в ближайшее время.

Переводы СБП между юрлицами

Уже с 1 апреля банки будут обязаны обеспечить возможность перевода средств между юридическими лицами с помощью Системы быстрых платежей (СБП).

Сейчас переводы средств от предприятия к предприятию осуществляются с помощью платёжных поручений, на основе которых банки переводят средства через платёжную систему Банка России — это относительно медленный способ перевода. В лучшем случае перечисление из банка в банк осуществляется в течение нескольких часов, а в худшем — нескольких дней. Использование СБП для юрлиц может значительно ускорить расчёты.

Банки будут обязаны предоставлять услуги эквайринга СБП

Речь идёт о системно-значимых банках, которые с 1 октября будут обязаны обеспечивать приём платежей от физических лиц в пользу юридических для оплаты товаров и услуг.

СБП для физических лиц в интернет-банках

Все банки будут обязаны обеспечить поддержку СБП для своих клиентов в мобильном приложении или (если его у банка нет) в веб-версии онлайн-банка.

При этом системно значимые банки обязаны будут с 1 октября добавить поддержку платежей как в мобильном приложении, так и в онлайн-банке.

#банки #сбп #эквайринг #цб
@ofd24