Ипотека вне запретов
Законопроект о самозапрете на оформление кредитов благополучно прошел первое чтение. Но, как выяснилось, в списке возможных «табу» не значатся ипотека и займы на покупку авто. Причина - отсутствие у злоумышленников интереса к оформлению таких долгов.
Согласно документу, граждане смогут в своей кредитной истории установить запрет на заключение кредитных договоров (кроме обозначенных выше) с банками и микрофинансовыми организациями. Предполагается, что это поможет в борьбе с мошенническими схемами. Ввести или снять ограничение получится через портал «Госуслуги» с использованием СНИЛС.
#Ипотека
@novostroyman
Законопроект о самозапрете на оформление кредитов благополучно прошел первое чтение. Но, как выяснилось, в списке возможных «табу» не значатся ипотека и займы на покупку авто. Причина - отсутствие у злоумышленников интереса к оформлению таких долгов.
Согласно документу, граждане смогут в своей кредитной истории установить запрет на заключение кредитных договоров (кроме обозначенных выше) с банками и микрофинансовыми организациями. Предполагается, что это поможет в борьбе с мошенническими схемами. Ввести или снять ограничение получится через портал «Госуслуги» с использованием СНИЛС.
#Ипотека
@novostroyman
Novostroyman. Москва. Недвижимость
Не более одной льготной ипотеки в одни руки Такое решение предлагает ЦБ, чтобы избежать инвестиционного спроса на недвижимость, который разгоняет стоимость жилья и делает его менее доступным. Соответствующее заявление сделала директор департамента финансовой…
Одна льготная #ипотека в одни руки - апдейт
Принцип однократности выдачи уже благополучно распространен на классическую ипотеку с господдержкой на новостройки и кредиты для айтишников. Тем не менее, в новых правилах льготных ипотечных программ, которые вступят в силу 23 декабря, есть дополнительный акцент на данном ограничении, плюс прописаны дополнительные нюансы.
▪️ Главное. Предоставляется только одна льготная ипотека. Например, если оформлена ипотека по господдержке, программой для IT или любой другой воспользоваться в будущем не получится.
▪️ Семейная ипотека станет исключением, но только при соблюдении ряда требований: первое - рождается последующий ребенок, второе - площадь приобретаемой квартиры больше, чем у имеющейся, третье - предыдущая ипотека закрыта.
▪️ Тем, кто уже получил вторую льготную ипотеку, ничего не надо делать. Кредитные договоры, подписанные до 23 декабря 2023 года, не подпадают под новое постановление.
@novostroyman
Принцип однократности выдачи уже благополучно распространен на классическую ипотеку с господдержкой на новостройки и кредиты для айтишников. Тем не менее, в новых правилах льготных ипотечных программ, которые вступят в силу 23 декабря, есть дополнительный акцент на данном ограничении, плюс прописаны дополнительные нюансы.
▪️ Главное. Предоставляется только одна льготная ипотека. Например, если оформлена ипотека по господдержке, программой для IT или любой другой воспользоваться в будущем не получится.
▪️ Семейная ипотека станет исключением, но только при соблюдении ряда требований: первое - рождается последующий ребенок, второе - площадь приобретаемой квартиры больше, чем у имеющейся, третье - предыдущая ипотека закрыта.
▪️ Тем, кто уже получил вторую льготную ипотеку, ничего не надо делать. Кредитные договоры, подписанные до 23 декабря 2023 года, не подпадают под новое постановление.
@novostroyman
«Бюджетная ипотека» - такая тоже есть
... и она уже заработала в Московской области. Что за программа, кто может ей воспользоваться - рассказываем.
Для кого это всё? В списке счастливчиков - медработники, педагоги, ученые и специалисты в области оборонно-промышленного комплекса.
В чем фишка? Участники получат субсидию на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 15% от расчетной стоимости жилья и снижение ставки по на 2% на весь срок.
Что можно прикупить? Допускается приобретать квартиру (в том числе на этапе строительства), а также дом с участком.
А есть нюанс?. Максимальный размер кредита - 15 млн рублей. Специалисты должны заключить трудовой договор с организацией не менее чем на 5 лет. Если у участника программы уже имеется собственное жилье, его метраж не должен превышать 18 кв. метров на одного члена семьи.
Как вам программа? 👇
#ипотека
@novostroyman
... и она уже заработала в Московской области. Что за программа, кто может ей воспользоваться - рассказываем.
Для кого это всё? В списке счастливчиков - медработники, педагоги, ученые и специалисты в области оборонно-промышленного комплекса.
В чем фишка? Участники получат субсидию на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 15% от расчетной стоимости жилья и снижение ставки по на 2% на весь срок.
Что можно прикупить? Допускается приобретать квартиру (в том числе на этапе строительства), а также дом с участком.
А есть нюанс?. Максимальный размер кредита - 15 млн рублей. Специалисты должны заключить трудовой договор с организацией не менее чем на 5 лет. Если у участника программы уже имеется собственное жилье, его метраж не должен превышать 18 кв. метров на одного члена семьи.
Как вам программа? 👇
#ипотека
@novostroyman
ЦБ продолжит заботиться о банках и ипотечниках
И снова сделает это своим традиционным способом - повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Более строгие нормы заработают 1 марта 2024 года.
Конечно же, изменения коснутся заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так, при ПДН выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка достигнет 9 (сейчас - шесть), при взносе 15-20% - 8 (сейчас - четыре) и т.д. Подробнее - в табличке. 👆
#ипотека
@novostroyman
И снова сделает это своим традиционным способом - повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Более строгие нормы заработают 1 марта 2024 года.
Конечно же, изменения коснутся заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так, при ПДН выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка достигнет 9 (сейчас - шесть), при взносе 15-20% - 8 (сейчас - четыре) и т.д. Подробнее - в табличке. 👆
#ипотека
@novostroyman
Novostroyman. Москва. Недвижимость
😳 Сбер меняет правила Шустренький Сбер решил поменять условия выдачи льготной ипотеки в связи с новым постановлением правительства - тем самым, которое вступило в силу 23 декабря. Вот только речь в банке идет совсем не об изменении размеров первоначального…
Льготная ипотека: пример, который заразителен
Не Сбером единым. Вслед за «детищем» Германа Грефа условия выдачи льготной ипотеки меняет и ВТБ. Разумеется, в том же направлении - с 12 января кредиты по ипотечным госпрограммам будут доступны только при покупке жилья у аккредитованных банком застройщиков. Поговаривают, что к этой схеме с 15 числа присоединится «Альфа-банк».
Примерно тем же самым с 1 января занялся Совкомбанк, но с заморочками в виде применения всяких опций или субсидирования процентной ставки девелопером придется столкнуться при оформлении льготной ипотеки с первоначальным взносом менее 50%. #ипотека
UPD. Поползла информация, что в Газпромбанке все еще «веселее». С 1 января организация оформляет ипотеку с господдержкой только зарплатным клиентам. Для всех остальных программы временно заморожены.
@novostroyman
Не Сбером единым. Вслед за «детищем» Германа Грефа условия выдачи льготной ипотеки меняет и ВТБ. Разумеется, в том же направлении - с 12 января кредиты по ипотечным госпрограммам будут доступны только при покупке жилья у аккредитованных банком застройщиков. Поговаривают, что к этой схеме с 15 числа присоединится «Альфа-банк».
Примерно тем же самым с 1 января занялся Совкомбанк, но с заморочками в виде применения всяких опций или субсидирования процентной ставки девелопером придется столкнуться при оформлении льготной ипотеки с первоначальным взносом менее 50%. #ипотека
UPD. Поползла информация, что в Газпромбанке все еще «веселее». С 1 января организация оформляет ипотеку с господдержкой только зарплатным клиентам. Для всех остальных программы временно заморожены.
@novostroyman
Точечная, комплексная и семейная - Минфин об ипотеке
Свершилось. Минфин перестал ограничиваться общими фразами вроде «мы мониторим» и «мы обеспокоены» и детально высказался о ситуации на рынке недвижимости. В первую очередь - о льготных ипотечных программах. Герой, взявший слово - замглавы ведомства Иван Чебесков. Ловите основные мысли.
▪️ Семейная ипотека в России будет продлена, но она нуждается в трансформации, как и другие льготные программы.
▪️ Данные, которые есть, показывают, что сейчас эффективной мерой поддержки льготные программы не являются.
▪️ Выдача больших субсидий в рамках льготной ипотеки при сохранении высокой ключевой ставки является системно неправильным подходом.
▪️ Минфин готовит комплексные предложения по всем программам.
▪️ Льготные ипотечные программы должны быть точечными и не охватывать большую часть рынка.
▪️ Сокращение участия в льготной ипотеке должно быть постепенным, чтобы не оказать влияние на строительную отрасль. #ипотека
@novostroyman
Свершилось. Минфин перестал ограничиваться общими фразами вроде «мы мониторим» и «мы обеспокоены» и детально высказался о ситуации на рынке недвижимости. В первую очередь - о льготных ипотечных программах. Герой, взявший слово - замглавы ведомства Иван Чебесков. Ловите основные мысли.
▪️ Семейная ипотека в России будет продлена, но она нуждается в трансформации, как и другие льготные программы.
▪️ Данные, которые есть, показывают, что сейчас эффективной мерой поддержки льготные программы не являются.
▪️ Выдача больших субсидий в рамках льготной ипотеки при сохранении высокой ключевой ставки является системно неправильным подходом.
▪️ Минфин готовит комплексные предложения по всем программам.
▪️ Льготные ипотечные программы должны быть точечными и не охватывать большую часть рынка.
▪️ Сокращение участия в льготной ипотеке должно быть постепенным, чтобы не оказать влияние на строительную отрасль. #ипотека
@novostroyman
Novostroyman. Москва. Недвижимость
Страсти по IT-ипотеке Простите, но хороших новостей у нас для вас сегодня нет. Банки ПСБ, МТС, РНКБ и Банк Санкт-Петербурга перестали принимать заявки на оформление IT-ипотеки, а Сбер и ВТБ снизили объемы выдачи. Что бы это значило? 🔥 - Новый заговор банков.…
Страсти по IT-ипотеке - апдейт
Снижение Сбером и ВТБ объемов выдачи IT-ипотеки и стопы по программе в ПСБ, МТС, РНКБ и Банке Санкт-Петербурга - это были «цветочки». Теперь пошли «ягодки»...
«Зеленый» банк, занимающий более половины доли на рынке ипотеки, перестал принимать заявки на жилищные кредиты для IT-сектора. Та же история - в банках «Альфа», «Ак Барс», «Кубань-кредит» и «Центр-инвест». Итого 8 финансовых организаций в выдачах на данный момент не участвуют. (МТС, по последним данным, снова в деле).
В общем, деньги для айтишников заканчиваются... 🤷♀️
#ипотека
@novostroyman
Снижение Сбером и ВТБ объемов выдачи IT-ипотеки и стопы по программе в ПСБ, МТС, РНКБ и Банке Санкт-Петербурга - это были «цветочки». Теперь пошли «ягодки»...
«Зеленый» банк, занимающий более половины доли на рынке ипотеки, перестал принимать заявки на жилищные кредиты для IT-сектора. Та же история - в банках «Альфа», «Ак Барс», «Кубань-кредит» и «Центр-инвест». Итого 8 финансовых организаций в выдачах на данный момент не участвуют. (МТС, по последним данным, снова в деле).
В общем, деньги для айтишников заканчиваются... 🤷♀️
#ипотека
@novostroyman
Сбер назвал «оброк» для застройщиков временной мерой
Снова в эфире — новости «ипотечного ига». Сбер как предводитель «банды» все еще стоит на своем, несмотря на то, что месяц назад «группировку» покинул Промсвязьбанк, а сегодня одумался ВТБ. «Зеленый банк» в очередной раз пояснил, что без «оброка» было никак не обойтись, и нашел виновных, вынудивших его принять данное решение.
Итак.... Слово взял Глава Сбера Герман Греф. Главное:
▪️ Комиссии — это временная мера. Банку приходится балансировать, чтобы обеспечить качество ипотечного портфеля и выживаемость девелоперских компаний.
▪️ Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки — типичная ошибка в принятии решения. Банки лишили стимула заниматься ипотекой, потому что она стала убыточной.
#ипотека
@novostroyman
Снова в эфире — новости «ипотечного ига». Сбер как предводитель «банды» все еще стоит на своем, несмотря на то, что месяц назад «группировку» покинул Промсвязьбанк, а сегодня одумался ВТБ. «Зеленый банк» в очередной раз пояснил, что без «оброка» было никак не обойтись, и нашел виновных, вынудивших его принять данное решение.
Итак.... Слово взял Глава Сбера Герман Греф. Главное:
▪️ Комиссии — это временная мера. Банку приходится балансировать, чтобы обеспечить качество ипотечного портфеля и выживаемость девелоперских компаний.
▪️ Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки — типичная ошибка в принятии решения. Банки лишили стимула заниматься ипотекой, потому что она стала убыточной.
#ипотека
@novostroyman
Ипотека ушла на минимум
И объемы выданных кредитов на жилье, и их количество в январе оказались минимальными с июня 2022 года. По данным ЦБ в первом месяце текущего года:
▪️ Объем выданной ипотеки — 271 млрд рублей (в декабре 2023 показатель достиг 785,5 млрд рублей).
▪️ Количество оформленных кредитов — 76 тысяч (в 2,6 раза меньше, чем в январе 2023).
В результате ипотечный портфель вырос лишь на 0,8%.
Кроме того, в январе снизился срок кредитования — почти на полгода, до 296,6 месяцев (24 года и около 9 месяцев). В декабре показатель был рекордным — 302,3 месяца. Средняя ставка увеличилась до 8,43% с 7,91% месяцем ранее.
#Аналитика #Ипотека
@novostroyman
И объемы выданных кредитов на жилье, и их количество в январе оказались минимальными с июня 2022 года. По данным ЦБ в первом месяце текущего года:
▪️ Объем выданной ипотеки — 271 млрд рублей (в декабре 2023 показатель достиг 785,5 млрд рублей).
▪️ Количество оформленных кредитов — 76 тысяч (в 2,6 раза меньше, чем в январе 2023).
В результате ипотечный портфель вырос лишь на 0,8%.
Кроме того, в январе снизился срок кредитования — почти на полгода, до 296,6 месяцев (24 года и около 9 месяцев). В декабре показатель был рекордным — 302,3 месяца. Средняя ставка увеличилась до 8,43% с 7,91% месяцем ранее.
#Аналитика #Ипотека
@novostroyman
Ипотека в январе-феврале: взлеты и падения
Начнем с января и ипотеки в целом, без выделения льготных программ. Данными за первый месяц 2024 года поделилось Объединенное кредитное бюро (ОКБ):
▪️ По сравнению с декабрем 2023 объемы ипотечного кредитования сократились на 70%, количество выдач — на 66%, средний чек — на 11%.
▪️ По сравнению с январем 2023 объемы упали на 12%, количество — на 18%, средний чек вырос на 8%.
▪️ Лидеры среди регионов по объему выданной ипотеки — Москва (5,82 тыс. кредитов на 40,54 млрд руб.) и Мособласть (4,56 тыс. кредитов на 24,82 млрд руб.).
Подробности и другие оценки в прикрепленных табличках.
Теперь пару слов про февраль и льготку отдельно. По информации Дом. РФ в заключительном зимнем месяце 2024 наблюдалось следующее:
▪️ Льготная на новострой: выдано 16 тыс. кредитов на 69,4 млрд руб. (+21,7% по количеству и +20,8% по объему к январю 2024 года; –10% по числу и –20% по объему к февралю 2023).
▪️ IT-ипотека: 2,6 тыс. договоров на 24,1 млрд руб. (+17,3% по количеству и +27,9% по объему к январю 2024; рост почти в 2,1 раза по числу и почти в 2,3 раза по стоимости к февралю 2023).
▪️ Семейная: 20,1 тыс. кредитов на 107,9 млрд руб. (+2% по числу и +3% по объему к январю 2024; –6% по количеству и +4,5% по объему к февралю 2023).
▪️ Дальневосточная и арктическая: 2,3 тыс. кредитов на 11,5 млрд руб. (+8,7% по количеству и объему относительно января 2024).
В целом по всем ипотечным госпрограммам выдачи в феврале увеличились на 10,3% по числу (почти до 41,2 тыс. договоров) и на 11,1% по совокупной стоимости (до 213 млрд руб.). По сравнению с февралем 2023 года число договоров снизилось почти на 3,8%, но совокупный объем вырос на 1,2%.
#аналитика #ипотека
@novostroyman
Начнем с января и ипотеки в целом, без выделения льготных программ. Данными за первый месяц 2024 года поделилось Объединенное кредитное бюро (ОКБ):
▪️ По сравнению с декабрем 2023 объемы ипотечного кредитования сократились на 70%, количество выдач — на 66%, средний чек — на 11%.
▪️ По сравнению с январем 2023 объемы упали на 12%, количество — на 18%, средний чек вырос на 8%.
▪️ Лидеры среди регионов по объему выданной ипотеки — Москва (5,82 тыс. кредитов на 40,54 млрд руб.) и Мособласть (4,56 тыс. кредитов на 24,82 млрд руб.).
Подробности и другие оценки в прикрепленных табличках.
Теперь пару слов про февраль и льготку отдельно. По информации Дом. РФ в заключительном зимнем месяце 2024 наблюдалось следующее:
▪️ Льготная на новострой: выдано 16 тыс. кредитов на 69,4 млрд руб. (+21,7% по количеству и +20,8% по объему к январю 2024 года; –10% по числу и –20% по объему к февралю 2023).
▪️ IT-ипотека: 2,6 тыс. договоров на 24,1 млрд руб. (+17,3% по количеству и +27,9% по объему к январю 2024; рост почти в 2,1 раза по числу и почти в 2,3 раза по стоимости к февралю 2023).
▪️ Семейная: 20,1 тыс. кредитов на 107,9 млрд руб. (+2% по числу и +3% по объему к январю 2024; –6% по количеству и +4,5% по объему к февралю 2023).
▪️ Дальневосточная и арктическая: 2,3 тыс. кредитов на 11,5 млрд руб. (+8,7% по количеству и объему относительно января 2024).
В целом по всем ипотечным госпрограммам выдачи в феврале увеличились на 10,3% по числу (почти до 41,2 тыс. договоров) и на 11,1% по совокупной стоимости (до 213 млрд руб.). По сравнению с февралем 2023 года число договоров снизилось почти на 3,8%, но совокупный объем вырос на 1,2%.
#аналитика #ипотека
@novostroyman