11 февраля Центробанк сообщил о результатах проверок, которые провели временные администрации трех кредитных организаций — Московского вексельного банка (лицензия отозвана в августе 2018 года), ПИР Банка (лицензия отозвана в октябре 2018 года) и Уралтрансбанка (в конце октября 2018 года). В действиях бывшего руководства этих банков, говорится в сообщениях ЦБ (1, 2, 3), усмотрели вывод активов либо операции, имеющие признаки вывода активов.

🔹Бывшее руководство и собственники МВБ осуществили операции с признаками вывода активов на как минимум 471 млн руб. Банк кредитовал заемщиков с «сомнительной платежеспособностью». При активах на 568,3 млн руб. обязательства перед кредиторами составляют 934,6 млн руб.
Сомнительных заемщиков кредитовал и Уралтрансбанк, заявили в ЦБ. Общая сумма выданных займов — 1,4 млрд руб. Активы банка временная администрация оценила в 6,8 млрд руб., размер обязательств перед кредиторами — в 8 млрд руб.

🔹В ПИР Банке пытались вывести активы на как минимум 3,2 млрд руб., меняя их на неликвидные ценные бумаги, также продавалось имущество кредитной организации. Временная администрация оценивает активы банка не более чем в 451,2 млн руб., при этом обязательства организации перед кредиторами составляют 2,4 млрд руб.
Совокупно из трех банков могли быть выведены более 5 млрд руб.

🔹Уралтрансбанк на момент отзыва лицензии был на 196-м месте по размеру активов, ПИР Банк — на 296-м, а Московский вексельный банк — на 419-м.

https://www.rbc.ru/finances/11/02/2019/5c61a5829a794795070a37cb

То, что в банковском надзоре творится полный бардак и беспредел уже никого не удивляет, этому было достаточно подтверждений, которые никто даже не потрудился за последние годы опровергнуть. Но искусственное подталкивание банков с базовой лицензией к банкротству – это уже совсем какое-то изуверство. Речь идет о 149 небольших региональных банках, которые частенько сталкиваются с повышением ставки страховых взносов с 0,6% годовых до 3,6% из-за различных нарушений, даже кратковременных. Коллеги пишут: сами банкиры вообще не сомневаются, что отдельные сотрудники банковского надзора умышленно создают ситуацию, позволяющую применить повышенную ставку к банкам, чтобы помочь АСВ быстрее расплатиться по кредитам с ЦБ. При этом банков, находящихся в зоне риска, больше, так как даже те, у кого капитал превышает 1 млрд рублей, могут не пережить подобного сценария.

Проблемы малых банков будет решать отдельная рабочая группа, но что-то не верится в возможность реальных изменений. В конце концов, надзор уже давно ведет себя как слон в посудной лавке, а ЦБ сам планомерно разрушал конкуренцию в банковском секторе в последние годы. Кроме того, может базовую лицензию и ввели для того, чтобы сразу отсечь тех, кого будет не жалко слить? Выжил – молодец, а если не получилось – жизнь вообще несправедлива. Самое смешное, что даже смягчение правил для малых банков их не спасет, потому что они изначально в весьма уязвимом положении.

В настоящее время ЦБ не выполняет полноценно своих функций по обеспечению стабильной работы банков в рамках правового поля. Потому что «кошмарить» банки – это всегда с радостью, а следить за порядком в целом не получается. Поэтому мы до сих пор видим истории, когда в банки заходит временная администрация, а потом внезапно обнаруживает вывод активов на миллиарды. История с «чисткой» и неожиданными многомиллиардными дырами вообще ничему не научила? Нет, конечно, никто и не собирался что-либо менять, принцип работы немного другой получается - «все уже украдено до нас». Или кто-то забыл, как красивые люди в ЦБ закрывали глаза на экстренный вывод бабла из банков, которые очевидно были проблемными, а заходил в них уже после того, как бенефициары слиняли вместе с деньгами? Ну тогда вспоминайте историю с Югрой, Промсвязьбанком, Бинбанком, Открытием и другими. Сейчас речь идет о трех небольших банках - Московского вексельного банка (лицензия отозвана в августе 2018 года), ПИР Банка (лицензия отозвана в октябре 2018 года) и Уралтрансбанка (в конце октября 2018 года), в которых теперь нашли совокупный вывод активов более чем на 5 млрд рублей. Неплохо так, да.

Так что выход тут нам видится один – разогнать надзор вместе с некоторыми зампредами и собрать потом пазл заново. Может тогда порядка будет больше?

Utair, кажется, ещё полетает! Проблемой одной ищ крупнейших в России авиакомпании занялись в правительстве и назвали пути выхода из кризиса:
- новая модель бизнеса;
- переговоры с собственником;
- привлечение новых акционеров.
В Utair уже сообщили, что авиакомпания планирует в конце февраля представить новую финансовую модель, которая должна помочь решить проблемы с задолженностью. Крупнейшие кредиторы Utair, а это 11 банков, уже выступили против взыскания долгов с перевозчика. Такие действия остановили бы полеты авиакомпании, допустившей дефолт по кредиту. На эти банки приходится свыше 75% синдицированного долга.
@KotElviry

🏦🔥150 банков находятся на грани банкротства. Это 34% от всех банков!

Ситуация в банковской сфере печальная: зачистка, проведённая ЦБ в пользу нескольких госбанков, привела к тому, что многие коммерческие банки вообще не могут себе позволить отчисления на страхования вкладов индивидуальных предпринимателей в АСВ.

Давать какие-то послабления ЦБ не будет: ему выгоден уход малых банков и работа только со Сбером да ВТБ.

Для спасения банков московского кольца - Открытия, Бинбанка и Промсвязьбанка Центробанк выделил 3 трлн руб., проблемные активы на 2 трлн ушли в банк плохих долгов на баланс банка «Траст».
ЦБ каждые несколько кварталов меняет оценки по возврату этих плохих долгов.
Сначала звучали оптимистичные 60%, потом цифра снизилась до приемлемых 40%, а теперь скатилась до 20%. Но результат будет ещё хуже и регулятор едва сможет вернуть 5-10%. Триллионы опять ускользнули к банкстерам. @banksta

#транспорт
по Ютейр пошёл осторожный позитив. Банки якобы (со слов СМИ) заявили о том, что не станут отбирать залоги и мешать летать (хотя они вроде и так не мешали), а компания пообещала начать платить по кредитам. Облигации на этих новостях начали опять покупать, но, честно говоря, это хороший момент из них выйти, или в крайнем случае на небольшой объем поспекулировать. Принципиально ведь ничего не поменялось. В общем тут надо быть бдительным, чтобы не оказаться против своей воли "стратегическим инвестором"

💵 📈 Годовая инфляция резко вырастет

Прогнозы Минэкономразвития на конец 2019 года неутешительны: замедление инфляции в феврале до 0,5-0,6% отзовётся в годовой статистике ростом на 5,2-5,4% - при росте ВВП в IV квартале на 2,5%. При этом пиковые значения инфляции (5,5-5,7%) запланированы на март.

Впрочем, ведомство уже не строит ложных надежд на экономический рост и ожидает его замедления до 1,3% к концу 2019 года; ранее Росстат гордо отчитывался о росте в 2,3% в 2018 году против предсказанных Орешкиным 1,6%. Впрочем, для многих экономистов оценка экономического роста через призму ВВП - уже вчерашний день.

Схема «обнала», легкая

Обвиняемый несколько раз завышал объёмы стройматериалов, которые приобретались у пяти других юрлиц. Это позволило руководителю стройфирмы «сэкономить» на выплатах по НДС и налогу на прибыль свыше 69,7 млн рублей.
Впрочем, этого коммерсанту оказалось мало. Зная, что у его компании имелись долги перед кредиторами на сумму в 358,5 млн рублей, он в 2016 году заключил договор цессии (уступки прав) с другим юрлицом, которым сам же и руководил. С помощью этой уловки он убедил двух заказчиков перечислить порядка 148 млн рублей в пользу своей более благополучной фирмы.@BlackAudit

Вероятность повышения рейтинга от Fitch в эту пятницу существенно выше 50%. Если оно состоится, то будет хорошим дополнительным позитивом. В частности, может помочь рублю пробить наконец 65.40 к доллару и 74.00 к евро. Плюс впереди налоговый период (25.02 платится часть НДС за 4 кв. и НДПИ за январь).

На встрече с предпринимателями Президент в очередной раз пообещал разобраться с поправками к тому самому 115-ФЗ в части необоснованных блокировок счетов.

Если никто не может возразить Президенту, то придется нам.

Не надо ничего менять, все уже и так есть. Страдает именно правоприменение.
Вот факты.

Все сомнительные операции определены в Положении Банка России 375-П и в Правилах внутреннего контроля каждого банка.
Эти самые сомнительные операции называются Признаками, а не Критериями. Чувствуете разницу. Критерии – безусловный индикатор, Признак – повод обратить внимание.
Положение 375-П предписывает банкам разрабатывать мероприятия по углубленной проверке клиента, всестороннему анализу его деятельности и только по совокупности мероприятий формировать мотивированное суждение и принимать меры.
По тем же Черным спискам Банк России выпустил целое письмо, в котором однозначно указывал, что нахождение клиента в Черном Списке не может являться единственным основанием для применения к нему противолегализационных мер.

Исходя из вышеизложенного следует, что с нормативкой все в порядке. Тогда почему же столько жалоб на необоснованные блокировки?

Всему виной Письмо Банка России № 172-Т с последующими изменениями (Письмо от 27 июля 2017 г. N ИН-01-12/40). В соответствии с данным письмом, ЦБ применяет очень серьезные санкции к банкам, если:

✔️ за последний квартал удельный вес сомнительных операций превысит 2% от общего объема операций по банку
Или
✔️ установлено превышение величины 1 млрд рублей за последний квартал объема сомнительных операций клиентов с безналичными и наличными денежными средствами в совокупности.

ЦБ подходит к оценке сомнительных операций с присущей ему фантазией, предугадать которую кране сложно. Банки, стараясь перестраховаться, фантазируют не меньше. Отсюда огромное количество случаев, когда от антиотмывочного пресса страдает добропорядочный бизнес.

Вывод: Президент может сколько угодно давать поручений (которые все равно не выполняются) по внесению изменений в тот самый 115-ФЗ, это ничего не изменит. Чтобы что-то поменять, нужно обратить внимание на надзор в сторону ослабления. Нельзя требовать от банков и законодателей лояльности и либерального подхода без изменений подходов и методов надзора.
@tot115fz

Ларечки! Родные! Привет, 90-е! Минпромторг круто почесал репу и решил - ну вас, господа хорошие, возвращайтесь. Как они с ними бились, как жестоко сносили и гоняли тамошних продавцов "самой свежей шаурмы" и самого настоящего французского белья.... Ну и что что селедкой пахнет, так вот и селедочка рядом, налетай! Все, жадность победила. Замминистра промышленности и торговли Виктор Евтухов сообщил о возврате ларьков в России. Их можно даже красиво назвать павильоном.
Кроме того, малая нестационарная розница также может увеличить число рабочих мест – не только в торговле, но и в смежных сферах.

Замминистра напомнил, что в небольших населенных пунктах малые форматы торговли сохранились, но часто зависят "от личных предпочтений главы соответствующего муниципалитета", а закон, который разработало министерство, защитит права предпринимателей и усовершенствует правовое регулирование нестационарной и развозной торговли.
НО!!!! МОСКВА ЛАРЬКИ К СЕБЕ НЕ ПУСКАЕТ! Ситуация с мелкой торговлей в городе давно решена. Собянин крепко держит оборону. Кремень мужик.

Все, кто до сих пор верил в кристальную честность основного владельца грохнувщего Urban Group Александра Долгина, сейчас должны зажмуриться и принять такую данность: "Долгин - схематозник". За руку нашего "великого девелопера", который трусливо прячется от следствия на Кипре, поймали те, кто по заказу конкурсного управляющего Urban Group проводит там ревизию. И вот, что выясняется:
В 2013 году "дочка" Urban Group - "Континент Проект" получает кредит в МДМ-Банке на 748 млн рублей. 👉 Эти деньги "Континент Проект" сразу же переводит в офшор "Ревико инвестментс" без всякого обеспечения (уже пахнет кидалово, не так ли?) 👉 "Континент Проект" гасит в 2014 году МДМ-Банку долг и проценты на 808 млн рублей, а "Ревико, прости Господи, инвестментс" денег "Континент Проекту" не возвращает. Вуаля🙋‍♂
А теперь самое важное: офшор "Ревико инвестментс" топы Urban Group регистрировали в интересах владельца компании Долгина. Когда запахло жаренным, он переписал "Ревико" на своего сына, который быстро вывел эту шарашкину конторку в "тихую гавань распила".
✔️ Мораль этой истории адресована дольщикам ЖК "Солнечная система", который Urban строил в подмосковных Химках. Это вы платили за свои квартиры "Континент Проекту", ваши деньги были выведены и компенсировались, возможно, за счет бедолаг- дольщиков других - менее успешных- проектов Urban. Вот такая пирамида из говна.

МЭР очень скромненько так признало рост ВВП по итогам 2018 г. разовым, подтвердив то, что и так всем ясно: бумажный экономический рост не является устойчивым.

Ведомство Орешкина мягко ушло от темы «нарисованной» статистики и скандальчиком с пересмотренными данными. Вроде бы и промахи не признали, но и позитива особо нет, что вообще не характерно для МЭР.

Зато вот никто не собирается открывать правду и говорить про рост ВВП без этих разовых факторов, хотя там бы мы увидели что-то в районе 1,5% или немного больше. На 2019 год, кстати, прогнозируется рост на уровне 1,3%, что намекает на большие проблемы. С другой стороны, для нас что 2,3%, что 1,3% - это все еще далеко от нормальных темпов роста, и мы, фактически, как находились в состоянии стагнации, так и находимся. И самое неприятно, что выводить из него экономику никто не собирается.

Банк России принял решение с 1 апреля 2019 года уточнить состав резервируемых обязательств кредитных организаций, включив в него все долгосрочные обязательства кредитной организации (за исключением обязательств по субординированным инструментам), обязательства кредитной организации перед международными финансовыми организациями, а также перед Государственной корпорацией развития «ВЭБ.РФ»

Банк России принял решение об одновременном снижении с 1 апреля 2019 года на 0,25 процентного пункта, до 4,75%, следующих нормативов обязательных резервов:

по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами, физическими лицами и иным обязательствам в валюте Российской Федерации — для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций;

по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами в валюте Российской Федерации — для банков с базовой лицензией.

Нормативы обязательных резервов по обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам в валюте Российской Федерации для банков с базовой лицензией оставлены без изменений — 1,00%.

Нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте также оставлены без изменений:

по обязательствам перед физическими лицами — 7,00%;

по обязательствам перед юридическим лицами — нерезидентами и иным обязательствам — 8,00%.

Коэффициенты усреднения обязательных резервов, используемые кредитными организациями для расчета усредненной величины обязательных резервов, также оставлены без изменений:

для банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией — 0,8;

для небанковских кредитных организаций — 1,0.

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=12022019_110000dkp2019-02-12T10_51_05.htm

Банк Траст сможет вернуть государству не больше 20% от переданных туда плохих долгов на сумму в 2 трлн рублей. Ну что ж, регулятор знал, на что шел, когда санировал никчемные банки. И вот на этом фоне ждут новые потрясения в лице Московского Индустриального банка и мы еще не знаем, что скрывается в Уралсибе. Если хотят снести с рынка Utair, то почему также не могут поступить с банками? В общем, отзыв лицензии у банчков Беляева и Гуцериева обошелся бы дешевле, но мы живем в социальном государстве, ни одному миллиардеру не дадут дойти до ручки

Любопытная судьба доктора Андрея Владимировича Курпатова. Сын военных врачей, хрупкий мальчик, попавший в струю запуска канала Домашний быстро прославился на психологических темах и, кинув своего продюсера Разбаша, переметнулся на Первый. Цифры были неровные, программу с эфира сняли, но Курпатову удалось втереться в доверие бывшей супруги Эрнста - Ларисы Синельщиковой, которая взяла его консультантом в Красный квадрат, и именно при «докторе» дочерний продакшен Первого канала отжал всё у остальных производителей, став настоящим монстром отечественного ТВ. Как мы знаем, ни семье Константина Львовича, ни Квадрату штатный психотерапевт не помог. Но может быть он поможет Сбербанку?

https://t.iss.one/bbbreaking/6692

Все течет, все изменяется, но одно остается постоянным во все времена. Банк «Дом.РФ» (экс-Российский капитал) хочет денег. И потому его совет директоров рекомендует «принять решение об увеличении уставного капитала банка путем размещения дополнительного выпуска акций на условиях согласно Приложению 2».
https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=hINJr83H1UK4gHDVp7X6TA-B-B

Сей секретный документ мы пока не видели, но сомнений нет - щедроты будут исчисляться миллиардами. Десятками миллиардов. Ибо с годами банк «Дом.РФ» не становится ни скромнее, ни здоровее.
https://t.iss.one/bankomafia/356

Тем более это теперь не просто банк. А надежда и опора строительной отрасли. Под этим соусом легко переплюнуть вечно просящий Россельхозбанк, который тоже вечно ходит с протянутой рукой.
https://t.iss.one/bankomafia/396

Очевидно, что расчистка банковского сектора ведет к тому, что банков должно остаться немного.
https://t.iss.one/mislinemisli/3775
И когда конкурировать будет совсем не с кем, госбанкам не останется других развлечений кроме как пожрать друг друга. Это может быть не очень веселая история, но наверняка очень зрелищная.

​​Не желают творческих узбеков

ЦБ проверит работу банка «Азия-Инвест»

👉‼️ Когда частных банков, годных под зачистку🔪, уже почти не осталось, соседи сверху обратили внимание на кредитные учреждения, принадлежащие региональным органам власти.
👉‼️ Об этом мы, например, рассказывали в кейсе калужской «Элиты». Но, как выяснилось, можно пойти дальше и взять на прицел 🎯 дочку иностранного Нацбанка. Ну хотя бы и узбекского.
👉‼️ И нельзя сказать, что банк «Азия-Инвест» совсем не дает повода. Ряд его крупных заемщиков обанкротились, он засветился в очень мутной схеме 👣 с кредитованием поставок автомобилей «Уз Дэу», которые после таможенной очистки отправлялись прямо на свалку. Но суть, конечно, в другом.
👉‼️ Если вы не заметили, то в Узбекистане не так давно сменился режим. По естественным причинам, в связи со смертью вождя. А вместе с ним постепенно отмирают институты и разные схемы. Кстати, одно время в «Азия-Инвесте» зампредом работал Петр Каримов👤, сын вождя от первого брака. Но об этом не принято было говорить, пока Ислам здравствовал и правил.
👉‼️ Впрочем, и без погружения в нюансы узбекской политики, проблемы «Азия-Инвеста» видны по балансу. В четвертом квартале прошлого года банк лишился 70% высоколиквидных активов💸. Впечатляет и сокращение в графе «Прочие средства банков» в пассивах: с 1,7 млрд до нуля.
👉 Есть и проблемки поменьше, но наши соседи сверху могут сделать их побольше. Оставайтесь на Трубе! 👇
@trubapodneglinnoy

Управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев в журнале «Банковское обозрение» дает прогноз о состоянии банковской системы в России:
«Оздоровление банковского сектора считать завершенным преждевременно, поскольку с 2013 года доля убыточных банков с неэффективной бизнес-моделью выросла с 10 до 27%.
По итогам 2018 года в России осталось 440 банков. За год сектор сократился на 14% по количеству банков. Мы ожидаем, что в ближайшие три года число банков продолжит сокращаться и составит 300–350 к концу 2021 года.

Доля госбанков неуклонно растет в последние годы, причем это связано не только с крупнейшими санациями, но и с конъюнктурой в секторе. Активы растут только у крупных банков из числа топ-30 (среди которых преобладают именно госбанки), а активы остального сектора, наоборот, сокращаются. Доля государства продолжит расти, и, если сейчас она составляет около 72%, то в ближайшие пару лет достигнет 75%. Небольшим и средним банкам очень тяжело конкурировать с госбанками как по стоимости фондирования, так и по каналам привлечения клиентов.

Сейчас многие банки бросились в потребительское кредитование, в ипотеку. Ипотекой занимаются даже те, кто до этого ею никогда не занимался. Причина в том, что это два единственных сектора банковского рынка, которые активно росли в прошедший год. Корпоративное кредитование растет значительно слабее (и в основном за счет крупных банков), кредитование МСБ увеличивается очень медленно, а ипотека и потребкредитование росли в прошлом году двузначными темпами. При этом, если мы посмотрим на нашу экономику, на доходы населения, то они в лучшем случае стагнируют. Предпосылок для их роста в 2019 году нет. Скорее всего, учитывая инфляционные ожидания из-за повышения НДС, рост ВВП будет близким к погрешности и реальные доходы населения упадут. При этом долговая нагрузка на население возрастает.
Все живут в понимании того, что ипотека — это низкорисковый продукт для банка. Если смотреть на данные по просроченной задолженности, то, действительно, там очень низкие значения. Но при этом важно понимать, что, когда заемщик не может оплачивать ипотечный кредит, банк, как правило, старается идти ему навстречу, особенно в условиях, когда цены на недвижимость снижаются. Банк предлагает реструктуризацию или продление кредита. Формально такой кредит не отражается как просроченный, и получается, что официальные данные не показывают реального уровня проблем в этом секторе».

ЦБ рапортует о том, что нерезиденты в январе приобрели российские акции на 37,8 млрд.рублей, что является рекордным объемом за последние 6 лет.
@KotElviry