🔹 ПСБ. Новости ипотеки

С 23 мая

Снизили ставку по программе «Госпрограмма. IT- специалисты» c 5% до 4,5%.

Ставка 4,5% доступна для заемщика при наличии личного страхования жизни. Иначе +0,5%.

Покупка у юр лица (ДДУ/ ДКП).

#ипотекаинедвижимость #банки

ИТ-ипотека.

🔹 Сбербанк рассказал про свою ИТ-ипотеку - с начала действия программы, т.е. с мая 2022 года, выдано 6,2 тысячи таких кредитов на общую сумму 47,2 млрд рублей.

С февраля т.г. фиксируется рост объемов выдач - за апрель объем выдач побил очередной рекорд и составил 8,3 млрд рублей. Аналитики Домклик связывают это с повышением доступности ипотеки в феврале - тогда был снижен порог дохода и повышен предельный возраст заемщиков.

Чаще всего в 2023 году IT-специалисты берут льготную ипотеку на квартиры в новостройках - 76% всех выдач.

Средняя сумма кредита по программе – 7,4 млн рублей.

Средний размер первоначального взноса - 2 млн рублей.

Кто берет ИТ-ипотеку:

77% заемщиков – мужчины.
29% заемщиков – 28-33 года,
23% – 34-38 лет,
22% – 24-28 лет,
15% – 39-43 года.

Чаще всего IT-ипотеку берут жители таких регионов как:
🔵Москва (доля в объёме выдач в 2023 году — 28,4%);
🔵Санкт-Петербург (12,7%);
🔵Московская обл (9,7%);
🔵Свердловская обл (4,9%);
🔵Татарстан (3,1%).

#ипотекаинедвижимость

🔹 Абсолют банк. Новости ипотеки

Только 31 мая и 1, 2 июня (дата сделки)

Ко Дню защиты детей (1 июня) запустили акцию:

Скидка к ставке -0,25% по программе «Семейная ипотека»

Ставка в эти дни - 5,74%

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹ПСБ. Новости ипотеки

С 24 мая

Повышаются ставки по программам Семейная ипотека и Рефинансирование.Семейная ипотека.

Теперь так:

5,5% – базовая (было 5,1%)
5,4% – для зарплатников или сотрудника ОПК
5% - по ДФО

Ставка доступна для заемщика при наличии личного страхования жизни. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,5%.

Ранее одобренные решения действуют до окончания их срока.

#ипотекаинедвижимость #банки

‼️Свод по ставкам по Семейной ипотеке уточнили. Свод тут

📌 Нецелевая ипотека. Кредит под залог на любые цели (24.05.2023)

Кредиты под залог квартиры. Ставки для клиентов с «улицы» указаны в табличке. В банках обычно для зарплатников есть скидки.

Нужно понимать, что сроки кредитования под залог имеющейся недвижимости у банков могут быть ниже, чем по классической ипотеке, в среднем, 10-15 лет. А, значит, платеж будет выше. Уточняйте.

Целевые кредиты под залог имеющейся недвижимости на покупку жилья обычно дешевле, часто по той же ставке, что и кредиты под залог покупаемого жилья.

➡️ Кто дает по двум документам под залог квартиры и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут.

➡️ Кто рефинансирует нецелевую ипотеку под залог квартиры: Зенит, Райффайзенбанк, БЖФ, Совкомбанк, ВБРР, МТС банк (в т.ч. с доп суммой), Примсоцбанк, Металлинвестбанк, Росбанк Дом, Татсоцбанк, ТКБ.

➡️ Кредит под залог комнаты: Примсоцбанк, СНГБ, ТКБ.

➡️ Кредиты под залог жилого дома: Сбербанк, Россельхозбанк, ВБРР, Зенит, Санкт-Петербург, Примсоцбанк, УБРиР, МТС банк, Совкомбанк, Ак Барс банк, ТКБ, СНГБ, Кубань кредит, Татсоцбанк, Севергазбанк.
В т.ч. по 2 док - Банк Санкт-Петербург, Примсоцбанк

➡️ Кто рефинансирует нецелевую ипотеку под залог дома: Зенит, МТС банк (в т.ч. с доп суммой), ТКБ (в т.ч. с доп суммой).

➡️ Кредит под залог земли без строений: Сбербанк, Банк Санкт-Петербург, СНГБ, Кубань кредит, Татсоцбанк, ТКБ (индивидуальное согласование).
В т.ч. по 2 док - Банк Санкт-Петербург.

➡️ Кредит под залог коммерческой недвижимости:
Зенит, Совкомбанк, Ак Барс банк, Санкт-Петербург, ТКБ, СНГБ, РНКБ, Примсоцбанк, МКБ, БЖФ, Кубань кредит, Татсоцбанк.
В т.ч. по 2 док - Банк Санкт-Петербург.

➡️ Кто рефинансирует нецелевые кредиты, выданные под залог коммерции: РНКБ, Зенит, ТКБ.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #свод

🔹Росбанк Дом. Новости ипотеки

С 24 мая

Стало возможно совмещение программы "Кредит на первоначальный взнос" и  Госпрограмм (Семейная ипотека, Льготная новостройка, Дальневосточная ипотека, ИТ-ипотека)

Напомним основные условия программы «Кредит на первоначальный взнос":

🔵Кредит на первоначальный взнос выдается под залог имеющейся в собственности заемщика квартиры
🔵Сумма кредита - не более 70% от оценочной стоимости объекта
🔵Кредит выдается на 1 или 2 года, по истечении выбранного срока долг нужно будет полностью погасить. Предполагается, что данный срок нужен для продажи этой имеющейся квартиры.
🔵За весь период пользования двумя кредитами ежемесячно нужно вносить платежи только по основному кредиту на приобретение новой квартиры. Второй кредит гасится "шаровым" платежом по окончании срока кредита. Стоит понимать, что т.к. долг и проценты не погашаются ежемесячно, то долг увеличивается, т.к. неоплаченные %% причисляются к основному долгу. Но банк обращает внимание, что долг можно гасить досрочно, в т.ч. частично, тогда накопленный к концу срока долг будет ниже.

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹 Татсоцбанк. Новости ипотеки

В банке изменилась форма согласия на обработку персональных данных. Документ во вложении.

#ипотекаинедвижимость #банки

🔹ВТБ заявил, что цены на квартиры снизились

В мае средняя сумма сделки с жильем, приобретаемым в ипотеку ВТБ, достигла 6,7 млн рублей, сократившись⬇️ с начала года почти на 6%.

Основной вклад в снижение средней стоимости сделки внес первичный рынок. Интерес россиян сместился в сторону вторичного жилья, там цены выросли, но, видно, пока не так сильно, что дало в целом снижение средней цены.

Если в январе клиенты приобретали объекты в новостройках в среднем за 8,6 млн рублей, то в мае – за 8 млн рублей (-6,6% с начала года). В то же время в сегменте вторичной недвижимости средняя сумма сделки увеличилась с 5,8 до 6,1 млн рублей (+5%).

ВТБ ожидает, что в ближайшей перспективе заемщики продолжат смещать интерес в сторону готового жилья, что будет влиять на динамику стоимости квадратного метра и возвращать рынок к балансу спроса и предложения [значит ли это, что цены будут дорастать и на вторичке?].

#ипотекаинедвижимость

📊 Исследование РАНХиГС фиксирует рост доли нераспроданного жилья на первичном рынке до 70% в марте 2023 года в общем объеме жилья (с учетом объектов, продажи по которым не открыты).

Это может привести к снижению реальных цен на первичном рынке на 4-6% в 2023 году.

В связи с этим, по мнению исследователей, представляется целесообразным сопроводить ужесточение условий ипотечного кредитования мерами, направленными на повышение финансовой устойчивости застройщиков.

В частности:

✔️рассмотреть возможность разработки методики оценки доли заемщиков, имеющих более одного льготного ипотечного кредита, в целях ограничения количества ипотечных кредитов, выдаваемых на одно лицо, и снижения рисков перегрева рынка жилья;

✔️разработать модель оценки вероятности банкротства застройщиков, учитывающую их финансовые показатели, и модель, описывающую структуру спроса на первичное жилье (приобретение с целью улучшения жилищных условий, для дальнейшей спекулятивной перепродажи, сдачи в аренду);

✔️помощь застройщикам может оказать и практика выделения участков под строительство многоквартирных домов в регионах с высоким спросом на льготные ипотечные кредиты, где жилье приобретается преимущественно с целью улучшения жилищных условий. #первичка

@rusipoteka

🔹 Объём выдач электронных закладных Сбербанка превысил 1 трлн рублей.

По данным Домклик в рамках ипотечных сделок Сбербанка за последние 5 лет было выпущено 373 тысячи электронных закладных на сумму более 1 трлн рублей. Только за неполный 2023 год было оформлено электронных закладных на 283 млрд рублей.

Чаще всего электронные закладные оформляли тут:
✅Московская область - 6,7%
✅Москва - 5,6%
✅Башкирия - 4,5%
✅Свердловская область - 4,2%
✅Краснодарский край - 3,6%

Более 40% выдач ипотеки на вторичном рынке проходит с электронной закладной.

В чем удобство электронной закладной

Электронные закладные удобны и клиенту, и банку.

Они удобны как на этапе оформления сделки, так и после погашения ипотеки. Так после выплаты долга действие электронной закладной аннулируется автоматически. Банк самостоятельно отправляет в Росреестр запрос на снятие обременения — клиенту не нужно никуда идти. Если у клиента документарная закладная, ему придётся самостоятельно забирать справку об исполнении обязательств перед банком, подавать заявление на получение закладной (обычно она возвращается в срок до одного календарного месяца), а затем нести бумаги в Росреестр или МФЦ.

Оформление электронных закладных позволяет банку секьюритизировать (продать) портфель этих ценных бумаг. Вырученные деньги банк может направить на выдачу ипотеки новым клиентам.

5 фактов о закладной

#ипотекаинедвижимость