❓Что делать с фондами в текущей ситуации (ETF и БПИФ)?
⚡️Каждый день появляется новая информация о санкциях против финансовых институтов России. Под жесткие санкции попали ВТБ #VTBR, Совкомбанк и Открытие из тех, с которыми мы как-то связаны через брокерские счета, ETF и БПИФы. Сбер #SBER зацепило по касательной, но все еще может измениться.
🇷🇺Российские БПИФы
У брокера ВТБ уже на прошлой неделе появились проблемы с обменом валюты и покупкой иностранных бумаг. Выводы валюты пока работают, лично проверил в пятницу. Главный вопрос, что будет с БПИФами от ВТБ?
БПИФы на российские активы скорее всего не пострадают, а вот фонды на иностранные активы могут попасть под ограничения, если OFAC сочтет ВТБ капитал полноценной дочкой ВТБ и наложит санкции. Пока какие-то действия предпринимать не стоит, на мой взгляд, но нужно подстилать соломку и искать варианты миграции в случае появления негативных новостей.
🇪🇺Фонды от Finex
Сейчас данные фонды выглядят надежнее из-за европейской юрисдикции, но смущает только тот момент, что их приобрел Совкомбанк не так давно, который сейчас в SDN листе (под санкциями). Пока нет информации о том, что с фондами есть проблемы, свои позиции я держу, но нужно искать альтернативы, о них поговорим ниже.
📉Еще Финекс прилично подкачал в этот раз в связи с ограничениями на короткие позиции, в самый ответствнный момент маркетмейкеры просто ушли с рынка и все фонды, в том числе на ликвидность (#FXMM), пошли в свободное плавание. Фонды от ВТБ #VTBM и Сбера #SBMM чувствуют себя гораздо увереннее.
❓Что делать?
Если говорить про инвестиции в акции и облигации РФ через фонды, то здесь ничего не меняется, БПИФы ВТБ, Сбера, Тинька вполне можно использовать. Сам держу сейчас часть кубышки в VTBM, SBMM и коротких бондах. Часть валюты вывел в кэш.
📌По инвестициям в зарубежные активы я бы смотрел на фонды от Райффайзен (недавно делал небольшую сводку по ним), этот банк меньше всех подвержен влиянию санкций, на мой взгляд, и недавно еще снизил комиссии, как будто знал. Также можно рассматривать фонды от Тинькофф, но тут риск повыше, если ситуация не изменится в ближайшее время, он тоже может попасть под ограничительные меры.
В любом случае, в моменте я бы ничего никуда не перекладывал, нужно дождаться новостей и действовать уже по факту, может быть необходимость в этом отпадет сама собой. По последним новостям представители Украины согласились поехать в Гомель на переговоры, может быть что-то сдвинется в лучшую сторону. Я на это надеюсь, во всяком случае.
Для удобства прикрепляю карту фондов с сайта rusetfs, очень наглядно и видно какие фонды к каким странам и секторам относятся.
⚠️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
⚡️Каждый день появляется новая информация о санкциях против финансовых институтов России. Под жесткие санкции попали ВТБ #VTBR, Совкомбанк и Открытие из тех, с которыми мы как-то связаны через брокерские счета, ETF и БПИФы. Сбер #SBER зацепило по касательной, но все еще может измениться.
🇷🇺Российские БПИФы
У брокера ВТБ уже на прошлой неделе появились проблемы с обменом валюты и покупкой иностранных бумаг. Выводы валюты пока работают, лично проверил в пятницу. Главный вопрос, что будет с БПИФами от ВТБ?
БПИФы на российские активы скорее всего не пострадают, а вот фонды на иностранные активы могут попасть под ограничения, если OFAC сочтет ВТБ капитал полноценной дочкой ВТБ и наложит санкции. Пока какие-то действия предпринимать не стоит, на мой взгляд, но нужно подстилать соломку и искать варианты миграции в случае появления негативных новостей.
🇪🇺Фонды от Finex
Сейчас данные фонды выглядят надежнее из-за европейской юрисдикции, но смущает только тот момент, что их приобрел Совкомбанк не так давно, который сейчас в SDN листе (под санкциями). Пока нет информации о том, что с фондами есть проблемы, свои позиции я держу, но нужно искать альтернативы, о них поговорим ниже.
📉Еще Финекс прилично подкачал в этот раз в связи с ограничениями на короткие позиции, в самый ответствнный момент маркетмейкеры просто ушли с рынка и все фонды, в том числе на ликвидность (#FXMM), пошли в свободное плавание. Фонды от ВТБ #VTBM и Сбера #SBMM чувствуют себя гораздо увереннее.
❓Что делать?
Если говорить про инвестиции в акции и облигации РФ через фонды, то здесь ничего не меняется, БПИФы ВТБ, Сбера, Тинька вполне можно использовать. Сам держу сейчас часть кубышки в VTBM, SBMM и коротких бондах. Часть валюты вывел в кэш.
📌По инвестициям в зарубежные активы я бы смотрел на фонды от Райффайзен (недавно делал небольшую сводку по ним), этот банк меньше всех подвержен влиянию санкций, на мой взгляд, и недавно еще снизил комиссии, как будто знал. Также можно рассматривать фонды от Тинькофф, но тут риск повыше, если ситуация не изменится в ближайшее время, он тоже может попасть под ограничительные меры.
В любом случае, в моменте я бы ничего никуда не перекладывал, нужно дождаться новостей и действовать уже по факту, может быть необходимость в этом отпадет сама собой. По последним новостям представители Украины согласились поехать в Гомель на переговоры, может быть что-то сдвинется в лучшую сторону. Я на это надеюсь, во всяком случае.
Для удобства прикрепляю карту фондов с сайта rusetfs, очень наглядно и видно какие фонды к каким странам и секторам относятся.
⚠️Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
💰В какие активы "припарковать" кэш?
С учетом высокой инфляции в РФ держать кэш на брокерском счете в рублях не очень выгодно. Но бывают ситуации, когда купить нечего, а деньги нужно пристроить на месяц или чуть больше. Какие активы для этого лучше всего подойдут из тех, что уже торгуются на бирже, попробуем разобраться в сегодняшней статье.
📌Первое, что приходит в голову, это короткие облигации, вклады и фонды ликвидности от российских эмитентов. Сравним все эти инструменты и то, на какую доходность в них можно сейчас ориентироваться.
📈#SBMM неплохой фонд от Сбербанка на денежный рынок. Данный БПИФ следует за индексом RUSFAR (Russian Secured Funding Average Rate). На сегодняшний день ставка по этому индексу составляет 19,16%, за вычетом налогов (13%, если планируете держать менее 3 лет) и комиссии за управление (0,5%) чистая доходность получается 16,6%.
📈#VTBM аналог SBMM, но комиссия составляет 0,4%, а итоговая доходность 16,7% соответственно. До недавнего времени эмитентом данного фонда был ВТБ, сейчас управление передано в РСХБ.
📈ОФЗ 26209 - облигация с погашением 20.07.2022, доходность к погашению (простая) составляет 14,2%, за вычетом налога (если покупаете не на ИИС тип Б) доходность составит 12,4%.
➖К сожалению, вариантов пристроить валюту сейчас на брокерских счетах нет. Все инструменты либо заморожены (#FXTB, #FXTP, еврооблигации), либо риски заморозки весьма существенные (зарубежные активы).
📌Теперь пару слов по вкладам. Напомню, что весь доход по вкладам за 2021 и 2022 года налогом не облагаются, это плюс по сравнению с облигациями и инструментами денежного рынка. Но на мой личный взгляд не совсем справедливый плюс, нужно наоборот делать льготы по инструментам фондового рынка 🧐.
🏦 Вклады в Тинькофф банк:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 21%, на 6 месяцев - 17%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 3%, на 6 месяцев - 2%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 2%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в ВТБ:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 16%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в Сбере:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 14%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
Также у банков есть накопительные счета, где можно снимать и пополнять без ограничений. Там в моменте ставка высокая, но ее могут снизить в любой момент, так у Тинькофф сейчас накопительный счет дает до 20% годовых, в ВТБ до 22% (счет Сейф), в Сбере до 10% (Промо Управляй с минимальной суммой в 30 000 руб).
Как мы видим, варианты пристроить деньги с доходностью от 16% есть, как на брокерском счете, так и на банковском. Лично я пользуюсь всеми вышеперечисленными инструментами. Также, если говорить про будущие доходности, то судя по КБД в лучшем случае можно рассчитывать на 12% годовых, рынок закладывает снижение ставки в ближайшей перспективе. Этим еще можно воспользоваться. зафиксировав доходность в среднесрочных или длинных ОФЗ. Напомню, следующее заседание ЦБ состоится 29.04.2022, где будут принимать решение по ставке.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
С учетом высокой инфляции в РФ держать кэш на брокерском счете в рублях не очень выгодно. Но бывают ситуации, когда купить нечего, а деньги нужно пристроить на месяц или чуть больше. Какие активы для этого лучше всего подойдут из тех, что уже торгуются на бирже, попробуем разобраться в сегодняшней статье.
📌Первое, что приходит в голову, это короткие облигации, вклады и фонды ликвидности от российских эмитентов. Сравним все эти инструменты и то, на какую доходность в них можно сейчас ориентироваться.
📈#SBMM неплохой фонд от Сбербанка на денежный рынок. Данный БПИФ следует за индексом RUSFAR (Russian Secured Funding Average Rate). На сегодняшний день ставка по этому индексу составляет 19,16%, за вычетом налогов (13%, если планируете держать менее 3 лет) и комиссии за управление (0,5%) чистая доходность получается 16,6%.
📈#VTBM аналог SBMM, но комиссия составляет 0,4%, а итоговая доходность 16,7% соответственно. До недавнего времени эмитентом данного фонда был ВТБ, сейчас управление передано в РСХБ.
📈ОФЗ 26209 - облигация с погашением 20.07.2022, доходность к погашению (простая) составляет 14,2%, за вычетом налога (если покупаете не на ИИС тип Б) доходность составит 12,4%.
➖К сожалению, вариантов пристроить валюту сейчас на брокерских счетах нет. Все инструменты либо заморожены (#FXTB, #FXTP, еврооблигации), либо риски заморозки весьма существенные (зарубежные активы).
📌Теперь пару слов по вкладам. Напомню, что весь доход по вкладам за 2021 и 2022 года налогом не облагаются, это плюс по сравнению с облигациями и инструментами денежного рынка. Но на мой личный взгляд не совсем справедливый плюс, нужно наоборот делать льготы по инструментам фондового рынка 🧐.
🏦 Вклады в Тинькофф банк:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 21%, на 6 месяцев - 17%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 3%, на 6 месяцев - 2%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 2%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в ВТБ:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 16%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🏦 Вклады в Сбере:
🇷🇺 в рублях - на 3 месяца доходность 18%, на 6 месяцев - 14%.
🇺🇸в долларах - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
🇪🇺в евро - на 3 месяца доходность 1%, на 6 месяцев - 1%.
Также у банков есть накопительные счета, где можно снимать и пополнять без ограничений. Там в моменте ставка высокая, но ее могут снизить в любой момент, так у Тинькофф сейчас накопительный счет дает до 20% годовых, в ВТБ до 22% (счет Сейф), в Сбере до 10% (Промо Управляй с минимальной суммой в 30 000 руб).
Как мы видим, варианты пристроить деньги с доходностью от 16% есть, как на брокерском счете, так и на банковском. Лично я пользуюсь всеми вышеперечисленными инструментами. Также, если говорить про будущие доходности, то судя по КБД в лучшем случае можно рассчитывать на 12% годовых, рынок закладывает снижение ставки в ближайшей перспективе. Этим еще можно воспользоваться. зафиксировав доходность в среднесрочных или длинных ОФЗ. Напомню, следующее заседание ЦБ состоится 29.04.2022, где будут принимать решение по ставке.
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
