💼 Промежуточные итоги 2023 года по портфелю ИИС
В выходные подбил все результаты по портфелям, чтобы оценить потенциальный налог, который придется платить, заодно обновил доходность за 11 месяцев.
📈 Несмотря на то, что текущий год выдался достаточно волатильным, удалось получить лучший результат по портфелю ИИС с 2016 года (если за месяц ничего не изменится). В моменте доходность составляет почти 58% годовых (без учета полученных налоговых вычетов), что сопоставимо с индексом Мосбиржи полной доходности #MCFTRR. И это несмотря на то, что в акциях было около 75% портфеля.
📊 Вообще парадоксальная ситуация, на фоне роста ключевой ставки, санкций, геополитической нестабильности во всем мире, активы показали такой прирост. Удалось удачно воспользоваться просадкой прошлого года и докупить многие акции по очень низким ценам, что и стало одной из причин такого роста. Просадка 2022 года уже полностью отыграна, но дальше действовать буду более осторожно.
📈 Среднегодовая доходность портфеля остается в около 20% до вычета инфляции. Кстати, я в клубе недавно публиковал материал с анализом реальной доходности индекса Мосбиржи. История показывает, что какой бы высокой ваша доходность не была, существенную ее часть съедает инфляция. Поэтому, главная цель любой стратегии должна быть не в обгоне индекса Мосбиржи, а в обгоне инфляции, а дальше как повезет.
🧐 Когда я только пришел на рынок, то такой ориентир по долгосрочной доходности портфеля давали несколько уважаемых мной инвесторов. С одним из них вы скорее всего знакомы, это Олег Клоченок. Спустя 7 лет могу подтвердить, что это действительно так, не без просадок, конечно, но средний результат примерно такой.
❗️Отсюда можно сделать первый вывод, когда вам показывают стратегии с "иксами", помните, что там могут быть "зашиты" плечи или же очень слабая диверсификация. Чудес не бывает, и более высокая доходность будет сопровождаться более высоким риском. Я не говорю, что этим не нужно пользоваться, просто выделяйте разумную долю своего капитала таким вложениям.
❓ Доходность в 20% годовых, это много или мало? Здесь каждый решает сам, лично меня вполне устраивает и капитал продолжает расти. И здесь еще одним контраргументом может стать девальвация рубля. Действительно, рубль сильно обесценился с 2014 года, но девальвация не полностью перекладывается в инфляцию и если вы живете в России и здесь же тратите основную часть средств, то переживать не о чем.
❌ До 2022 года еще можно было рассматривать зарубежные активы в портфель, но теперь на этом можно поставить точку, как минимум, на ближайшую перспективу. На нашем рынке тоже есть интересные активы, которые позволяют обгонять рост цен на товары и услуги. Главное, правильно их оценивать и не брать на себя слишком много рисков.
📌 На собственном опыте могу сказать, что инвестировать без плеч, коротких позиций и спекуляций вполне возможно. Доходность получается без "иксов", но вполне умеренная, главное, что капитал остался цел и нервы в порядке 🙂.
☝️ В 2017 году я поставил перед собой цель проверить, может ли обычный человек без специального образования заработать на фондовом рынке? На данный момент мой ответ утвердительный, если к рынку подходить, как к бизнесу, а не как к игровому клубу, то заработать вполне реально и, как минимум, можно в несколько раз обогнать доходность банковского депозита.
✅ Всем удачных инвестиций!
@investokrat
В выходные подбил все результаты по портфелям, чтобы оценить потенциальный налог, который придется платить, заодно обновил доходность за 11 месяцев.
📈 Несмотря на то, что текущий год выдался достаточно волатильным, удалось получить лучший результат по портфелю ИИС с 2016 года (если за месяц ничего не изменится). В моменте доходность составляет почти 58% годовых (без учета полученных налоговых вычетов), что сопоставимо с индексом Мосбиржи полной доходности #MCFTRR. И это несмотря на то, что в акциях было около 75% портфеля.
📊 Вообще парадоксальная ситуация, на фоне роста ключевой ставки, санкций, геополитической нестабильности во всем мире, активы показали такой прирост. Удалось удачно воспользоваться просадкой прошлого года и докупить многие акции по очень низким ценам, что и стало одной из причин такого роста. Просадка 2022 года уже полностью отыграна, но дальше действовать буду более осторожно.
📈 Среднегодовая доходность портфеля остается в около 20% до вычета инфляции. Кстати, я в клубе недавно публиковал материал с анализом реальной доходности индекса Мосбиржи. История показывает, что какой бы высокой ваша доходность не была, существенную ее часть съедает инфляция. Поэтому, главная цель любой стратегии должна быть не в обгоне индекса Мосбиржи, а в обгоне инфляции, а дальше как повезет.
🧐 Когда я только пришел на рынок, то такой ориентир по долгосрочной доходности портфеля давали несколько уважаемых мной инвесторов. С одним из них вы скорее всего знакомы, это Олег Клоченок. Спустя 7 лет могу подтвердить, что это действительно так, не без просадок, конечно, но средний результат примерно такой.
❗️Отсюда можно сделать первый вывод, когда вам показывают стратегии с "иксами", помните, что там могут быть "зашиты" плечи или же очень слабая диверсификация. Чудес не бывает, и более высокая доходность будет сопровождаться более высоким риском. Я не говорю, что этим не нужно пользоваться, просто выделяйте разумную долю своего капитала таким вложениям.
❓ Доходность в 20% годовых, это много или мало? Здесь каждый решает сам, лично меня вполне устраивает и капитал продолжает расти. И здесь еще одним контраргументом может стать девальвация рубля. Действительно, рубль сильно обесценился с 2014 года, но девальвация не полностью перекладывается в инфляцию и если вы живете в России и здесь же тратите основную часть средств, то переживать не о чем.
❌ До 2022 года еще можно было рассматривать зарубежные активы в портфель, но теперь на этом можно поставить точку, как минимум, на ближайшую перспективу. На нашем рынке тоже есть интересные активы, которые позволяют обгонять рост цен на товары и услуги. Главное, правильно их оценивать и не брать на себя слишком много рисков.
📌 На собственном опыте могу сказать, что инвестировать без плеч, коротких позиций и спекуляций вполне возможно. Доходность получается без "иксов", но вполне умеренная, главное, что капитал остался цел и нервы в порядке 🙂.
☝️ В 2017 году я поставил перед собой цель проверить, может ли обычный человек без специального образования заработать на фондовом рынке? На данный момент мой ответ утвердительный, если к рынку подходить, как к бизнесу, а не как к игровому клубу, то заработать вполне реально и, как минимум, можно в несколько раз обогнать доходность банковского депозита.
✅ Всем удачных инвестиций!
@investokrat
🎄 Предновогодний список для инвестора
Списки подарков и покупок к новогоднему столу - это хорошо и приятно, но без списка дел тоже, к сожалению, никуда. Поэтому, сегодня мы поговорим о том, что каждый инвестор должен успеть сделать до конца года.
1️⃣ Разобраться с налогами
Для тех, кто торгует на обычном брокерском счете, а не ИИС, налоговый момент особенно актуален.
✔️ Начнем с того, что нужно посмотреть в отчетах брокера, сколько налога на прибыль набежало по итогам года. И в последних числах декабря оставить на счете сумму, которой хватит для оплаты. Брокер в этом вопросе выступает налоговым агентом и в первых числах января (или в момент вывода) сам спишет налог. Если этого не сделать, то платить придется самостоятельно через личный кабинет ФНС. Некоторые специально откладывают оплату налога на следующий год, пытаясь выиграть время. На мой взгляд, это актуально, если у вас нет вычетов и зарубежных доходов (не надо подавать 3-НДФЛ) и вы видите выгодный способ вложить эти деньги прямо сейчас. Тогда можно отсрочить оплату налогов до до декабря следующего года, в остальном, это менее удобно.
✔️ Год получился тяжелый и убыточный? Не спешите расстраиваться! На любой убыток можно посмотреть, как на налоговый актив. Если убытки уже зафиксированы - вы сможете использовать их для сальдирования и снижения налоговой базы в следующие прибыльные года.
✔️ Также напомню, между разными брокерами тоже можно сальдировать убытки, например у одного брокера прибыль 100 тыс. руб., у другого убыток 50 тыс. руб. Таким образом, налогооблагаемая база составит 100 - 50 = 50 тыс. руб. Это касается и зарубежных брокеров.
2️⃣ Подвести итоги года
Новый год - самый подходящий момент для подведения промежуточных итогов инвестиционного пути.
✔️ Начнем с расчета доходности. Здесь есть два важных момента. Во-первых, лучше делать это с помощью специальных сервисов (таких как Snowball или Intelinvest - я обычно отсюда беру все графики для постов), так как в брокерском приложении доходность часто считается неправильно. А во-вторых, можно сравнить результат с индексом Мосбиржи полной доходности (на российском рынке он называется #MCFTRR), а не #IMOEX (он не учитывает дивиденды), доходностью вклада и официальной инфляцией.
✔️ Далее можно оценить полученный денежный поток с дивидендов и купонов. Это полезно для понимания динамики и мотивирует на покорение новых вершин!
✔️ Не самый приятный, но очень важный пункт - проанализировать допущенные за год ошибки, сделать из них выводы и, при необходимости, скорректировать инвестиционную стратегию. Я, например, за 8 лет на рынке трижды вносил изменения в свою. И это нормально, по мере набора опыта и роста капитала, может меняться подход и финансовые инструменты.
✔️ А еще - подвести итоги семейного бюджета и прикинуть норму сбережений (долю активных доходов, которую удается откладывать). Оценить, хватит ли ее для достижения финансовых целей.
3️⃣ Планы на следующий год
Конец года (и начало следующего) - это тот период, когда уже можно прикинуть размеры предстоящих летних дивидендов. Однако, по мере приближения лета и выхода отчетов, все больше инвесторов начнет задумываться об этом и покупать бумаги под будущие выплаты. Поэтому, чтобы не переплачивать потом, когда дивиденды посчитают все, лучше озаботиться вопросом заранее и добавить в портфель наиболее интересные бумаги.
❤️ Ну и самое главное, не забудьте поставить лайк и как следует отдохнуть перед следующим годом! Несмотря на все трудности, он обещает быть интересным!
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
Списки подарков и покупок к новогоднему столу - это хорошо и приятно, но без списка дел тоже, к сожалению, никуда. Поэтому, сегодня мы поговорим о том, что каждый инвестор должен успеть сделать до конца года.
1️⃣ Разобраться с налогами
Для тех, кто торгует на обычном брокерском счете, а не ИИС, налоговый момент особенно актуален.
✔️ Начнем с того, что нужно посмотреть в отчетах брокера, сколько налога на прибыль набежало по итогам года. И в последних числах декабря оставить на счете сумму, которой хватит для оплаты. Брокер в этом вопросе выступает налоговым агентом и в первых числах января (или в момент вывода) сам спишет налог. Если этого не сделать, то платить придется самостоятельно через личный кабинет ФНС. Некоторые специально откладывают оплату налога на следующий год, пытаясь выиграть время. На мой взгляд, это актуально, если у вас нет вычетов и зарубежных доходов (не надо подавать 3-НДФЛ) и вы видите выгодный способ вложить эти деньги прямо сейчас. Тогда можно отсрочить оплату налогов до до декабря следующего года, в остальном, это менее удобно.
✔️ Год получился тяжелый и убыточный? Не спешите расстраиваться! На любой убыток можно посмотреть, как на налоговый актив. Если убытки уже зафиксированы - вы сможете использовать их для сальдирования и снижения налоговой базы в следующие прибыльные года.
✔️ Также напомню, между разными брокерами тоже можно сальдировать убытки, например у одного брокера прибыль 100 тыс. руб., у другого убыток 50 тыс. руб. Таким образом, налогооблагаемая база составит 100 - 50 = 50 тыс. руб. Это касается и зарубежных брокеров.
2️⃣ Подвести итоги года
Новый год - самый подходящий момент для подведения промежуточных итогов инвестиционного пути.
✔️ Начнем с расчета доходности. Здесь есть два важных момента. Во-первых, лучше делать это с помощью специальных сервисов (таких как Snowball или Intelinvest - я обычно отсюда беру все графики для постов), так как в брокерском приложении доходность часто считается неправильно. А во-вторых, можно сравнить результат с индексом Мосбиржи полной доходности (на российском рынке он называется #MCFTRR), а не #IMOEX (он не учитывает дивиденды), доходностью вклада и официальной инфляцией.
✔️ Далее можно оценить полученный денежный поток с дивидендов и купонов. Это полезно для понимания динамики и мотивирует на покорение новых вершин!
✔️ Не самый приятный, но очень важный пункт - проанализировать допущенные за год ошибки, сделать из них выводы и, при необходимости, скорректировать инвестиционную стратегию. Я, например, за 8 лет на рынке трижды вносил изменения в свою. И это нормально, по мере набора опыта и роста капитала, может меняться подход и финансовые инструменты.
✔️ А еще - подвести итоги семейного бюджета и прикинуть норму сбережений (долю активных доходов, которую удается откладывать). Оценить, хватит ли ее для достижения финансовых целей.
3️⃣ Планы на следующий год
Конец года (и начало следующего) - это тот период, когда уже можно прикинуть размеры предстоящих летних дивидендов. Однако, по мере приближения лета и выхода отчетов, все больше инвесторов начнет задумываться об этом и покупать бумаги под будущие выплаты. Поэтому, чтобы не переплачивать потом, когда дивиденды посчитают все, лучше озаботиться вопросом заранее и добавить в портфель наиболее интересные бумаги.
❤️ Ну и самое главное, не забудьте поставить лайк и как следует отдохнуть перед следующим годом! Несмотря на все трудности, он обещает быть интересным!
⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat
