Как не слить свой первый счет?

Решил разбавить наш формат фундаментальных разборов акций более общими темами. В этом видео поговорим о том, на что важно обращать внимание, чтобы не разочароваться в рынке и как удержаться от соблазнов все продать.

Таймкоды:
00:00 - Вступление
02:20 - Пропали сделки на счете ИИС
03:27 - Просадки портфеля
08:42 - Наш формат разбора идей (Глобалтранс, Газпром, Лукойл, МТС)
30:00 - Поведение во время просадок портфеля
34:40 - Пример набора позиции (Газпром)

#GAZP #GLTR #MTSS #сделки #ИИС #портфели

Получение вычета по ИИС тип А в 2022 году

Наступил 2022 год, а это значит, что самое время позаботиться о возврате вычетов, которые нам полагаются по закону.

Сегодня подробно разберем вопрос о том, как получить вычет по ИИС тип А по новой упрощенной схеме, которая заработала с 2022 года, а также через заполнение формы 3-НДФЛ.

Таймкоды:
00:00 - Упрощенный порядок получения вычетов по НДФЛ
03:19 - У каких брокеров можно получить вычет по ИИС с упрощенной схемой
05:06 - Заполнение декларации 3-НДФЛ на получение вычета по ИИС тип А
17:11 - Декларирование доходов за пределами РФ

#ИИС #вычет #3НДФЛ

🎞 Сальдирование убытков | Вычет по ИИС тип А | Заполняем декларацию 3-НДФЛ в программе Декларация

Записал подробное видео по заполнению декларации 3-НДФЛ в случае сальдирования убытков по разным брокерам, а также при подаче на вычет по ИИС тип А.

📌 https://youtu.be/eYjqGCAyvUs

Таймкоды:
00:00 - О вебинаре
05:00 - Нюансы заполнения декларации 3-НДФЛ
06:25 - Программа "Декларация"
08:23 - Заполняем декларацию 3-НДФЛ онлайн
13:50 - Нюансы учета доходов и убытков
37:00 - Добавляем данные на вычет по ИИС тип А
45:50 - Онлайн отправка декларации в налоговую и добавление документов

#налоги #3ндфл #декларация #ИИС

❓ Что нужно знать про ИИС 3го типа

На прошлой неделе Госдума приняла в первом чтении законопроект об ИИС-3. Сегодня попробуем разобраться, чем это грозит инвесторам и в чем основное отличие от текущих двух типов.

⏳ Для начала напомню, что первые 2 типа ИИС после открытия нужно продержать минимум 3 года, чтобы получить льготы. При досрочном закрытии, необходимо будет вернуть все полученные вычеты (по ИИС-1 от налоговой). Но есть и плюс, максимальный срок использования такого счета не ограничен. Я, например, уже 7й год веду ИИС тип А и ежегодно продолжаю возвращать уплаченные налоги.

Теперь более подробно разберу каждый из типов:

✔️ ИИС-1 (он же ИИС тип А) - позволяет получать вычет со взносов до 400 000 руб. в год. Если у вас есть официальный доход и вы платите НДФЛ, то размер уплаченного налога можно вернуть через вычет по данному типу счета. Максимальная сумма возвращаемого налога за год не превышает 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.). Но такой тип вычета не подойдет тем, кто не платит НДФЛ, например ИП, самозанятым, пенсионерам и т.д.

✔️ ИИС-2 (он же ИИС тип Б) - позволяет не платить налог с прибыли по счету после его закрытия. Прибыль может быть сформирована разницей между ценой покупки и продажи/погашения активов, полученными купонами по облигациям и курсовыми разницами, но дивиденды сюда не входят, к сожалению. Такой тип счета удобен тем, кто не платит официально НДФЛ, выше привел примеры таких лиц.

✔️ ИИС-3 - это новый тип индивидуального инвестиционного счета, который можно будет открыть с 2024 года, при условии, что у вас нет активных ИИС-1 или ИИС-2. Данный тип счета комбинирует первые 2: за первый год можно будет получить вычет с внесенных 400 000 руб., а при закрытии счета не платить налог с положительного финансового результата, не превышающего 30 млн руб.

💰 Таким образом, в рамках ИИС-3 можно вернуть до 52000 руб. за первый год и не платить 3,9 млн руб. налогов (30 млн руб. * 13%). Но в отличие от первых двух типов, минимальный срок владения ИИС-3 составляет не менее 5 лет с увеличением срока в перспективе. Если вы открываете счет в 2024 год, то минимальный срок 5 лет, в 2025 - 6 лет, в 2026 - 7 лет и т.д. в 2029 году и далее - 10 лет.

❌ С 2024 года открыть ИИС-1 или ИИС-2 будет нельзя. Если вы планируете закрыть тип А и открыть тип Б, например, то нужно успеть это сделать в текущем году. ВАЖНО УЧЕСТЬ, ЧТО СРОК ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА СОСТАВЛЯЕТ 1 МЕСЯЦ. Закрыв счет сегодня, открыть новый сможете лишь в середине декабря, а 2 ИИС иметь нельзя...

🔁 Возможна конвертация ИИС-1 и ИИС-2 в ИИС - 3 с зачетом срока. Отсюда можно сделать вывод, что лучше открыть ИИС уже сейчас, если его не было, чтобы "застолбить" старый вариант, а уже потом, при необходимости, сконвертировать его в новый.

✔️ Можно будет иметь несколько ИИС-3 при желании. Но есть нюансы по бумагам. На первых двух типах ИИС не было ограничения выбору ценных бумаг, а на ИИС-3 он будет и этот список определит Правительство. Туда скорее всего не попадут иностранные активы, возможно также ГДР и АДР, появится хороший драйвер для ускорения редомициляции наших эмитентов.

💵 Годового лимита на пополнение по ИИС-3 не предусмотрено, для прошлых типов это был 1 млн руб. Также, по новому счету будет возможность досрочного вывода части средств на дорогостоящее лечение.

📌 Резюмируя все вышесказанное, старые вычеты выглядят поинтереснее в моменте. Не представляю, кто будет открывать ИИС на 10 лет, чтобы невозможно было забрать средства за этот период... Возможно в перспективе эту норму изменят, а может и нет. Я пока не тороплюсь закрывать свой ИИС тип А, и тут даже интересно, если я смогу его сконвертировать в ИИС-3 с переносом срока владения (7 лет), то смогу сразу закрыть его и не платит налоги с прибыли 😁? Возможно по началу будут какие-то "дырки", которыми многие воспользуются, но посмотрим. буду держать вас в курсе и отдельно напишу, если буду конвертировать в следующем году.

❤️ Жду ваших лайков, кучу времени потратил на этот пост в поиске всей информации в деталях 🙂.

#ИИС

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat

💰 Что нужно знать о налогах инвесторам в 2024 году?

Когда приходит время платить налоги, мы воспринимает это событие не очень радостно. Но с другой стороны, раз есть налог, значит есть и прибыль, и это уже позитивно. Сегодня я решил ответить на самые часто задаваемые вопросы по налогам, которые нужно знать каждому инвестору.

✔️ Надеюсь, что вы уже заплатили налоги на имущество (налог на недвижимость, земельный налог, транспортный налог и прочие). Срок уплаты завершился 1 декабря и с этого периода по всем задолженностям будут начислять пени, так что проверьте свой личный кабинет налоговой, на всякий случай.

❓ Как уплатить налог с доходов на бирже?
Обычно отечественные брокеры самостоятельно удерживают налог по российским активам, потому что являются налоговыми агентами. Ваша же задача - проследить, чтобы была необходимая для удержания сумма на брокерском счете в рублях на конец года. Если средств будет недостаточно для списания, то брокер передаст вашу декларацию в налоговую инспекцию и дальше уже вам самостоятельно придется отслеживать, когда налоговая пришлет уведомление о необходимости оплаты.

❓ Когда удерживается налог брокером?
Есть 3 случая, когда с вас брокер удержит налог: в момент вывода средств, при закрытии счета и в к конце календарного года.

❓ Какой срок уплаты НДФЛ с дохода на бирже?
НДФЛ необходимо заплатить до 15 июля 2024 года за 2023 год. Если же у вас есть доходы по счету у зарубежного брокера, вам необходимо получить какие-то вычеты или сальдировать убытки, то необходимо дополнительно будет подать декларацию 3-НДФЛ, срок ее подачи до 30 апреля 2024 года.

📌 Я делал в прошлом году большое подробное видео по заполнению налоговой декларации, где нужно было сальдировать убытки и доходы по разным брокерам и получить вычет по ИИС тип А:

👉 https://youtu.be/eYjqGCAyvUs?si=T94sNeMCmW8OQRdW

✅ Результат - налоговая выплатила всю заявленную сумму в полном объеме, но пришлось пообщаться с инспектором, он не сразу увидел некоторые справки.

❗️ Важное замечание, через форму в личном кабинете налоговой в прошлом году сальдирование не работало, поэтому заполнял в программе Декларация. Как будет в этом году, посмотрим, пока не проверял.

❓ Продал переведенные бумаги от другого брокера, а налог начислили на всю сумму, в чем причина?
Да, в 2022 году у кого-то счета целиком, у кого-то отдельные бумаги переводили между разными брокерами. Такая ситуация связана тем, что не перенеслись цены покупки ваших активов. Я писал про это отдельный большой пост от 9 ноября.

❓ Можно ли сальдировать купоны по облигациям и убыток от продажи акций и облигаций?
Да, доход от купонов можно сальдировать с убытком по акциям и облигациям РФ, что позволит снизить налог к уплате. Главное, чтобы факт получения купонов и продажи активов с убытком были в одном календарном году. Но также можно переносить убытки на будущие периоды, чтобы снизить налогооблагаемую базу в перспективе.

❓ Где посмотреть налогооблагаемую базу за 2023 год?
У некоторых брокеров есть налоговый отчет (Тинькофф или БКС, например), их можно скачать и посмотреть текущую налогооблагаемую базу. У Сбера нужно запросить в личном кабинете брокерский отчет на любую дату декабря и там будет информация по налогам.
Эти данные вам позволят заранее подготовить необходимую сумму на брокерском счете, чтобы ее мог удержать ваш брокер. Обычно списание средств с брокерского счета по налогам производится в январе следующего года.

❤️ Если пост оказался полезным, ставьте лайки, это лучшая мотивация для автора делать такие разборы.

#налоги #сальдирование #ИИС #вычет

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat

❗️Налоги инвестора 2024

Провели большой эфир с разбором налогов, сальдирования, декларирования доходов по иностранным активам и другим вопросам, которые вы чаще всего пишите.

Прошлый пост набрал достаточное количество лайков, поэтому, как и обещал, размещаю запись эфира для всех.

Мне, кстати, выплата по ИИС по упрощенке уже пришла на карту, очень оперативно, на все ушло менее 2 недель с момента подачи.

📌 https://youtube.com/live/_aAPeVI9S0s

Таймкоды:

00:00 - О вебинаре
01:26 - Знакомство с Татьяной Суфияновой
03:50 - Сальдирование убытков. Как между разными брокерами сальдировать убытки?
08:16 - Какие типы доходов и убытков можно сальдировать между собой?
12:07 - Как декларировать убытки прошлых лет? И нужно ли ежегодно подавать нулевую декларацию?
17:32 - Примеры сальдирования убытков;
20:48 - Сроки подачи декларации 3-НДФЛ и сроки оплаты налогов;
25:55 - Какие документы нужны от брокеров для сальдирования убытков?
31:48 - Какие активы можно сальдировать?
37:12 - Какие частые ошибки брокера в 2-НДФЛ могут снизить ваш доход?
40:50 - Можно ли сальдировать доход по вкладам?
43:28 - Что делать, если налоговая не приняла декларацию 3-НДФЛ?
45:07 - Подача 3-НДФЛ, когда подавать новую декларацию, а когда корректировку?
49:05 - В каких случаях можно не подавать декларацию по итогам года?
49:22 - Сервисы, позволяющие заполнить декларацию по всем счетам, включая иностранные.
53:26 - Как получить справку IB об убытках с печатью?
57:14 - Почему брокер ВТБ отказывает в справке об убытках и что делать?
59:00 - Упрощенный вычет ИИС.
01:00:10 - Документы от иностранного брокера для подачи 3-НДФЛ;
01:03:30 - Как декларировать прибыль от продажи валюты и как подтверждать?
01:06:32 - Как декларировать дивиденды от иностранных акций?
01:08:26 - Когда нужно подавать отчет о движении денежных средств по иностранным счетам?
01:10:41 - Льгота долгосрочного владения - критерии и нюансы.
01:19:25 - Ответы на вопросы.

✔️ Все ссылки на ресурсы Татьяны Суфияновой я добавил под видео.

Презентация по сальдированию убытков и ошибкам в заполнении 3-НДФЛ доступны здесь.

❤️ Благодарю за ваш лайк, если видео оказалось полезным!

#налоги #3НДФЛ #ЛДВ #вычет #ИИС

⚠️ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
@investokrat