"Куда «припарковать» кэш в ожидании коррекции?" #IF_вопрос_из_зала
Покупка акций на перегретом рынке - дело неблагодарное. С другой стороны, «деньги должны работать». Рассмотрим несколько относительно безопасных способов размещения средств в ожидании благоприятных уровней цен.
🔺 Банковский депозит
Самым простым и безрисковым способом размещения свободных денежных средств является бессрочный банковский депозит с месячной капитализацией. Он не отличается повышенной доходностью, но ваши деньги застрахованы государством (не более 1,4 млн. ₽).
🔺 Облигации
Защитный актив, обладающий меньшей волатильностью, чем акции, и имеющий фиксированные выплаты. Выбирайте надежных эмитентов и бумаги с близким сроком погашения. Приобретая облигации с повышенной доходностью (примерно на 5% выше банковского вклада), вы берете на себя дополнительные риски.
🔺 ETF на облигации
В 68 выпуске Инвест-Шоу в индексный портфель была совершена покупка #FXRU. Это ETF еврооблигаций крупных российских компаний, который является достойной альтернативой индивидуальным облигациям. Такие фонды обладают неоспоримым преимуществом в виде диверсификации. Однако в случае #FXRU не забывайте о риске валютной переоценки не в пользу инвестора при укреплении рубля.
🔺 Фонды денежного рынка
Фонды, которые вкладывают денежные средства в краткосрочные облигации США. На Московской бирже доступен #FXMM от FinEx, отличающийся повышенной надежностью и стабильным ростом за счет рублевого хеджирования. Такой инструмент можно считать аналогом банковского вклада до востребования.
🔺 Фонд ВТБ Ликвидность
Первый в своем роде фонд денежного рынка, в котором ОФЗ выступают в качестве обеспечения по РЕПО сделкам. Фонд предназначен для краткосрочного размещения свободных денежных средств и не обеспечит высокой доходности, но при этом гарантирует низкую волатильность. Тикер - #VTBM.
🖌 Какие способы "парковки" своих денег используете вы? Пишите в комментариях
Покупка акций на перегретом рынке - дело неблагодарное. С другой стороны, «деньги должны работать». Рассмотрим несколько относительно безопасных способов размещения средств в ожидании благоприятных уровней цен.
🔺 Банковский депозит
Самым простым и безрисковым способом размещения свободных денежных средств является бессрочный банковский депозит с месячной капитализацией. Он не отличается повышенной доходностью, но ваши деньги застрахованы государством (не более 1,4 млн. ₽).
🔺 Облигации
Защитный актив, обладающий меньшей волатильностью, чем акции, и имеющий фиксированные выплаты. Выбирайте надежных эмитентов и бумаги с близким сроком погашения. Приобретая облигации с повышенной доходностью (примерно на 5% выше банковского вклада), вы берете на себя дополнительные риски.
🔺 ETF на облигации
В 68 выпуске Инвест-Шоу в индексный портфель была совершена покупка #FXRU. Это ETF еврооблигаций крупных российских компаний, который является достойной альтернативой индивидуальным облигациям. Такие фонды обладают неоспоримым преимуществом в виде диверсификации. Однако в случае #FXRU не забывайте о риске валютной переоценки не в пользу инвестора при укреплении рубля.
🔺 Фонды денежного рынка
Фонды, которые вкладывают денежные средства в краткосрочные облигации США. На Московской бирже доступен #FXMM от FinEx, отличающийся повышенной надежностью и стабильным ростом за счет рублевого хеджирования. Такой инструмент можно считать аналогом банковского вклада до востребования.
🔺 Фонд ВТБ Ликвидность
Первый в своем роде фонд денежного рынка, в котором ОФЗ выступают в качестве обеспечения по РЕПО сделкам. Фонд предназначен для краткосрочного размещения свободных денежных средств и не обеспечит высокой доходности, но при этом гарантирует низкую волатильность. Тикер - #VTBM.
🖌 Какие способы "парковки" своих денег используете вы? Пишите в комментариях
📆 Почему выгодно открывать ИИС в конце года?
Для начала давайте вспомним основные отличия индивидуального инвестиционного счета от обычного брокерского счета.
Ключевой его особенностью является возможность налоговой оптимизации, причем в двух вариантах на выбор:
1. ИИС типа А позволяет ежегодно возвращать 13% от внесенной суммы, но возврат не может быть более ₽52 000 за один год. Данный тип могут использовать лишь те, кто платит НДФЛ.
2. ИИС типа Б позволяет не платить налог с дохода, полученного от инвестиций. Использовать может любой желающий. Данный тип наиболее эффективен на больших суммах и при частых сделках.
Льготы по индивидуальному инвестиционному счету действуют, если ИИС открыт 3 года и более, закрывать его по истечению этого срока необязательно. Однако чтобы вернуть налог на полученный, что и предполагает тип Б, нужно закрыть счет, заблаговременно сообщив брокеру о своих планах.
Необходимо будет предоставить справку из налоговой о том, что вы не использовали вычет на взносы. Вернуть налог можно и после закрытия счета, в таком случае нужно обратиться с заявлением в ФНС.
❗️ Помните, вычет типа Б не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, а также на дивиденды.
Что касается вычета типа А, оформлять возврат налога можно ежегодно со второго года действия ИИС. То есть если вы откроете счет в декабре, то уже через месяц сможете подать заявление на возврат НДФЛ 😏
💰 Максимальная доходность при минимальных рисках
Многие до сих пор скептично настроены в отношении инвестиций. Однако гарантированная доходность в 13% заинтересовывает людей, но не забывайте о том, что вы "замораживаете" денежные средства на 3 года.
Составив портфель из относительно надежных облигаций, можно рассчитывать на дополнительную доходность 8-9% годовых. В качестве примера можно рассмотреть недавнюю подборку долговых бумаг в IF Bonds, подготовленную нашими аналитиками. В ней присутствуют облигации Росбанка, Роснефти и РЖД с рейтингом не ниже AAA- по национальной рейтинговой шкале. Ориентировочная доходность за 3 года — 48% (16% годовых).
Есть еще более надежная альтернатива, но уже с меньшей доходностью — фонды денежного рынка. Они зарабатывают на краткосрочных операциях на денежных рынках, по сути, являясь альтернативой банковскому депозиту. Ориентировочная доходность — 4-5% годовых. Самые дешевые в плане комиссий на российском рынке — фонды от ВТБ #VTBM (0,4% в год от СЧА) и от FinEx #FXMM (0,49% в год от СЧА). Ориентировочная доходность за 3 года — 37% (12,3% годовых).
#IF_личные_финансы #IF_инвестиции
Для начала давайте вспомним основные отличия индивидуального инвестиционного счета от обычного брокерского счета.
Ключевой его особенностью является возможность налоговой оптимизации, причем в двух вариантах на выбор:
1. ИИС типа А позволяет ежегодно возвращать 13% от внесенной суммы, но возврат не может быть более ₽52 000 за один год. Данный тип могут использовать лишь те, кто платит НДФЛ.
2. ИИС типа Б позволяет не платить налог с дохода, полученного от инвестиций. Использовать может любой желающий. Данный тип наиболее эффективен на больших суммах и при частых сделках.
Льготы по индивидуальному инвестиционному счету действуют, если ИИС открыт 3 года и более, закрывать его по истечению этого срока необязательно. Однако чтобы вернуть налог на полученный, что и предполагает тип Б, нужно закрыть счет, заблаговременно сообщив брокеру о своих планах.
Необходимо будет предоставить справку из налоговой о том, что вы не использовали вычет на взносы. Вернуть налог можно и после закрытия счета, в таком случае нужно обратиться с заявлением в ФНС.
❗️ Помните, вычет типа Б не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, а также на дивиденды.
Что касается вычета типа А, оформлять возврат налога можно ежегодно со второго года действия ИИС. То есть если вы откроете счет в декабре, то уже через месяц сможете подать заявление на возврат НДФЛ 😏
💰 Максимальная доходность при минимальных рисках
Многие до сих пор скептично настроены в отношении инвестиций. Однако гарантированная доходность в 13% заинтересовывает людей, но не забывайте о том, что вы "замораживаете" денежные средства на 3 года.
Составив портфель из относительно надежных облигаций, можно рассчитывать на дополнительную доходность 8-9% годовых. В качестве примера можно рассмотреть недавнюю подборку долговых бумаг в IF Bonds, подготовленную нашими аналитиками. В ней присутствуют облигации Росбанка, Роснефти и РЖД с рейтингом не ниже AAA- по национальной рейтинговой шкале. Ориентировочная доходность за 3 года — 48% (16% годовых).
Есть еще более надежная альтернатива, но уже с меньшей доходностью — фонды денежного рынка. Они зарабатывают на краткосрочных операциях на денежных рынках, по сути, являясь альтернативой банковскому депозиту. Ориентировочная доходность — 4-5% годовых. Самые дешевые в плане комиссий на российском рынке — фонды от ВТБ #VTBM (0,4% в год от СЧА) и от FinEx #FXMM (0,49% в год от СЧА). Ориентировочная доходность за 3 года — 37% (12,3% годовых).
#IF_личные_финансы #IF_инвестиции