#Конкурс хулисторий - Предъявите ваши документы
Осенью я прошёл халявный курс, направленный на подготовку инвестиционных консультантов. Под конец 2020-го узнал про ИИС и пополнил на максимально выгодную для вычета А сумму - 400 тысяч деревянных. Первый месяц деньги были раскиданы по фондам Finex (можно сказать, что начали за здравие), потом естественно стало скучно, я все распродал и накупил различных акций, преимущественно американских и русских в соотношении 70/30. Вместо спокойных 15-25% на фондах, обрёл привычку тратить в день по 2-3 часа на чтение всякой аналитической аналитики и доходность как по вкладу.
А дальше началось самое интересное: уже в начале года в ЛК брокера пришел готовый пакет документов, круто - осталось только заполнить декларацию и непосредственно отправить заявление на вычет, приложив эти файлы. Но у ИФНС-33 по г. Москве было своё мнение на этот счёт!
Летом, когда все официальные сроки со стороны налоговой были просраны, я решил позвонить и спросить, что там с деньгами. Пару раз были отмазки, якобы “осталась неделя”, потом просто стали вешать трубки (между тем до них не просто дозвониться, в среднем это 20 минут занимает). К середине августа думаю: ну что поделаешь, надо ехать решать на месте.
Прихожу и спрашиваю: что делать-то будем? Получаю ожидаемое: “не знаю”, а если быть точнее - трешёвые рассказы в стиле «бешеная нехватка кадров, никто не знает что и как правильно оформить и вообще у нас вчера поменялся руководитель, но он сейчас в отпуске, а так - скоро всё наладится, не переживайте». Ушел без результата, закурил, много думал, плакал. Через пару недель получаю ответ на сайте налоговой: нехватка документов в заявлении, просят копию договора о брокерском обслуживании, но у Тинькофф такого нет! Открываешь же онлайн, зато есть справка об открытии ИИС и этого (по идее) должно быть достаточно.
Спустя несколько недель объяснения этого занимательного нюанса налоговой, уже ближе к ежегодному событию переворачивания календаря, получаю свой вычет.
Надеюсь, в следующем году будет попроще.
#ИИС
Осенью я прошёл халявный курс, направленный на подготовку инвестиционных консультантов. Под конец 2020-го узнал про ИИС и пополнил на максимально выгодную для вычета А сумму - 400 тысяч деревянных. Первый месяц деньги были раскиданы по фондам Finex (можно сказать, что начали за здравие), потом естественно стало скучно, я все распродал и накупил различных акций, преимущественно американских и русских в соотношении 70/30. Вместо спокойных 15-25% на фондах, обрёл привычку тратить в день по 2-3 часа на чтение всякой аналитической аналитики и доходность как по вкладу.
А дальше началось самое интересное: уже в начале года в ЛК брокера пришел готовый пакет документов, круто - осталось только заполнить декларацию и непосредственно отправить заявление на вычет, приложив эти файлы. Но у ИФНС-33 по г. Москве было своё мнение на этот счёт!
Летом, когда все официальные сроки со стороны налоговой были просраны, я решил позвонить и спросить, что там с деньгами. Пару раз были отмазки, якобы “осталась неделя”, потом просто стали вешать трубки (между тем до них не просто дозвониться, в среднем это 20 минут занимает). К середине августа думаю: ну что поделаешь, надо ехать решать на месте.
Прихожу и спрашиваю: что делать-то будем? Получаю ожидаемое: “не знаю”, а если быть точнее - трешёвые рассказы в стиле «бешеная нехватка кадров, никто не знает что и как правильно оформить и вообще у нас вчера поменялся руководитель, но он сейчас в отпуске, а так - скоро всё наладится, не переживайте». Ушел без результата, закурил, много думал, плакал. Через пару недель получаю ответ на сайте налоговой: нехватка документов в заявлении, просят копию договора о брокерском обслуживании, но у Тинькофф такого нет! Открываешь же онлайн, зато есть справка об открытии ИИС и этого (по идее) должно быть достаточно.
Спустя несколько недель объяснения этого занимательного нюанса налоговой, уже ближе к ежегодному событию переворачивания календаря, получаю свой вычет.
Надеюсь, в следующем году будет попроще.
#ИИС
#Конкурс хулисторий - Когда вычитают твой вычет
Я бедный студент из Сибири, начавший свой инвестиционный путь на фондовом рынке с открытия ИИС. Открыл счет в марте, а в июле – во время каникул – устроился на работу в KFC, рассчитывая получить вычет в начале следующего года на ту сумму, что успею заработать и положить на счет до начала учебы.
Настал день Икс, я заполнил декларацию для вычета и радостно стал ожидать поступления денег на мой счет. Прошла неделя, а может две, и вдруг мне поступил звонок с неизвестного номера. Оказалось, что это налоговая, которая объяснила мне, что у меня открыто два ИИСа!
Было дикое недоумение, я доказывал, что это невозможно, что у меня только в одном банке открыт ИИС и там же простой брокерский счет… Спустя 5 минут меня осенило, я даже начал ловить полувьетнамские флешбеки. Воспоминания: я устраиваюсь на работу в июле, мне говорят ехать за зарплатной картой в ВТБ, я еду, девушка в ВТБ у меня спрашивает: «Вам открыть брокерский счет?» На что я ответил положительно, так как понимал, что им нужна статистика, да и девушка приятная попалась. Следующий вопрос: «Вам открыть ИИС, или у Вас уже есть?». На что я гордо ответил, что уже есть, и ни в коем случае не открывайте.
После флешбеков, я резко зашел в приложение ВТБ «Мои инвестиции» и увидел, что у меня открыт ИИС! Ничего, подумал я, стал разбираться, выйдет ли получить вычет. Далее последовало несколько телефонных звонков, пару посещений отделений банка ВТБ и ещё один звонок от налоговой, который все и прояснил, что даже при условии, что на втором ИИС’е не было активности, в случае зарегистрированных в одном отчетном году счётов оба становятся мёртвыми. Так я потерял налоговый вычет и ещё остался без льготы на долгосрочное владение на моем основном ИИСе,так как она доступна только для обычного брокерского счета.
#ИИС
Я бедный студент из Сибири, начавший свой инвестиционный путь на фондовом рынке с открытия ИИС. Открыл счет в марте, а в июле – во время каникул – устроился на работу в KFC, рассчитывая получить вычет в начале следующего года на ту сумму, что успею заработать и положить на счет до начала учебы.
Настал день Икс, я заполнил декларацию для вычета и радостно стал ожидать поступления денег на мой счет. Прошла неделя, а может две, и вдруг мне поступил звонок с неизвестного номера. Оказалось, что это налоговая, которая объяснила мне, что у меня открыто два ИИСа!
Было дикое недоумение, я доказывал, что это невозможно, что у меня только в одном банке открыт ИИС и там же простой брокерский счет… Спустя 5 минут меня осенило, я даже начал ловить полувьетнамские флешбеки. Воспоминания: я устраиваюсь на работу в июле, мне говорят ехать за зарплатной картой в ВТБ, я еду, девушка в ВТБ у меня спрашивает: «Вам открыть брокерский счет?» На что я ответил положительно, так как понимал, что им нужна статистика, да и девушка приятная попалась. Следующий вопрос: «Вам открыть ИИС, или у Вас уже есть?». На что я гордо ответил, что уже есть, и ни в коем случае не открывайте.
После флешбеков, я резко зашел в приложение ВТБ «Мои инвестиции» и увидел, что у меня открыт ИИС! Ничего, подумал я, стал разбираться, выйдет ли получить вычет. Далее последовало несколько телефонных звонков, пару посещений отделений банка ВТБ и ещё один звонок от налоговой, который все и прояснил, что даже при условии, что на втором ИИС’е не было активности, в случае зарегистрированных в одном отчетном году счётов оба становятся мёртвыми. Так я потерял налоговый вычет и ещё остался без льготы на долгосрочное владение на моем основном ИИСе,так как она доступна только для обычного брокерского счета.
#ИИС
#Конкурс хулисторий - Вычет с плечом
В январе 2017 года я открыл ИИС. Тогда я особо не понимал, для чего он нужен, и что мне с ним делать. К тому моменту у меня было несколько месяцев опыта работы на ММВБ и редкое желание закрыть все убыточные позиции, забыв про инвестиции. Смесь медлительности, опыта других и прочитанная фундаментальная литература пересилили это желание, и я продолжил свой путь инвестора. Но вот что делать с ИИС я так и не решил.
На брокерском счёте у меня сформировался портфель, который показал прибыль. Завести бумаги на ИИС нельзя, продавать акции и заводить средства на ИИС также оказалось не вариантом – попадал на налоги и комиссии, которые нивелировали потенциальные вычеты по типу А. Об ИИС я благополучно забыл до конца 2019 года, когда мой брокер рассудительно напомнил мне, что я могу получить 52 тыс. рублей вычета за пополнение ИИС.
Собственных средств у меня почти не было. Весь капитал был в акциях, облигациях и продавать я их не хотел. Что же было дальше? Я изучил все возможные варианты привлечения денежных средств. Оптимальным оказалось взять потребкредит в зарплатном банке. Ставка была 9,5% – не лучшая на тот момент по рынку, но это компенсировалось тем, что мне не пришлось собирать документы или посещать отделения. В итоге я взял 750 тыс. и вложил 50 тысяч собственных.
Наверное, у некоторых возникнет вопрос, почему 750, если максимальный вычет за год только с 400? Вычет можно получить за каждый год, поэтому часть средств я внёс в конце декабря, а часть в начале января. Поскольку счет был открыт 10 января 2017, то 3 года владения приходилось как раз на начало 2020 года, и я мог закрыть счет, не теряя налоговых льгот. В декабре я купил ОФЗ на часть средств. Некоторые пишут, что достаточно только внести и ничего можно не делать, но я не стал проверять. В январе я внес остаток средств и также прикупил ОФЗ и немного акций (я подзаработал на этом 3 тысячи рублей, но лучше не рисковать). 9 января я продал все бумаги со счета и на следующий день побежал в отделение его закрывать.
ИИС не закрывают день в день. В моем случае фактическая дата закрытия по документам +30 календарных дней, то есть 10 февраля. Денежные средства переводят со счета не сразу: я получил их 15 января и погасил кредит. Просите, чтобы вам подготовили весь комплект документов для вычета, хотя, возможно скоро это всё сделают за вас.
В феврале 2020 я подал декларацию через сайт налоговой, а в мае получил долгожданный вычет. Годом позже я проделал все тоже самое и без проблем получил следующие 52 тысячи рублей. Налоговая может затягивать с камеральной проверкой без каких-либо предлогов, поэтому если установленный НК срок в 3 месяца прошел,и вы не получили ответ – незамедлительно пишите жалобу через личный кабинет ФНС. Мой вопрос был решен в течение нескольких дней, и я получил ответ об успешном завершении камеральной проверки.
#кредиты #ИИС
В январе 2017 года я открыл ИИС. Тогда я особо не понимал, для чего он нужен, и что мне с ним делать. К тому моменту у меня было несколько месяцев опыта работы на ММВБ и редкое желание закрыть все убыточные позиции, забыв про инвестиции. Смесь медлительности, опыта других и прочитанная фундаментальная литература пересилили это желание, и я продолжил свой путь инвестора. Но вот что делать с ИИС я так и не решил.
На брокерском счёте у меня сформировался портфель, который показал прибыль. Завести бумаги на ИИС нельзя, продавать акции и заводить средства на ИИС также оказалось не вариантом – попадал на налоги и комиссии, которые нивелировали потенциальные вычеты по типу А. Об ИИС я благополучно забыл до конца 2019 года, когда мой брокер рассудительно напомнил мне, что я могу получить 52 тыс. рублей вычета за пополнение ИИС.
Собственных средств у меня почти не было. Весь капитал был в акциях, облигациях и продавать я их не хотел. Что же было дальше? Я изучил все возможные варианты привлечения денежных средств. Оптимальным оказалось взять потребкредит в зарплатном банке. Ставка была 9,5% – не лучшая на тот момент по рынку, но это компенсировалось тем, что мне не пришлось собирать документы или посещать отделения. В итоге я взял 750 тыс. и вложил 50 тысяч собственных.
Наверное, у некоторых возникнет вопрос, почему 750, если максимальный вычет за год только с 400? Вычет можно получить за каждый год, поэтому часть средств я внёс в конце декабря, а часть в начале января. Поскольку счет был открыт 10 января 2017, то 3 года владения приходилось как раз на начало 2020 года, и я мог закрыть счет, не теряя налоговых льгот. В декабре я купил ОФЗ на часть средств. Некоторые пишут, что достаточно только внести и ничего можно не делать, но я не стал проверять. В январе я внес остаток средств и также прикупил ОФЗ и немного акций (я подзаработал на этом 3 тысячи рублей, но лучше не рисковать). 9 января я продал все бумаги со счета и на следующий день побежал в отделение его закрывать.
ИИС не закрывают день в день. В моем случае фактическая дата закрытия по документам +30 календарных дней, то есть 10 февраля. Денежные средства переводят со счета не сразу: я получил их 15 января и погасил кредит. Просите, чтобы вам подготовили весь комплект документов для вычета, хотя, возможно скоро это всё сделают за вас.
В феврале 2020 я подал декларацию через сайт налоговой, а в мае получил долгожданный вычет. Годом позже я проделал все тоже самое и без проблем получил следующие 52 тысячи рублей. Налоговая может затягивать с камеральной проверкой без каких-либо предлогов, поэтому если установленный НК срок в 3 месяца прошел,и вы не получили ответ – незамедлительно пишите жалобу через личный кабинет ФНС. Мой вопрос был решен в течение нескольких дней, и я получил ответ об успешном завершении камеральной проверки.
#кредиты #ИИС
#Конкурс хулисторий - Как налоговая бережёт наши деньги
Я стабильно полирую своих собеседников на тему всяческих кэшбэков, вычетов и прочих фантастических способов сохранить свои шекели. Таким образом, жизнь свела меня с ИИС.
В 2019 году, ещё до появления у меня каких-либо значимых доходов (кроме стипендии в 8000 и подачек родителей) я стал жертвой рекламы и по совместительству клиентом у всем известного брокера. Вскоре доход-таки появился, и в 2020 году у меня получилось внести около 130000р, что в результате должно было принести мне 16.000р. К слову, на одной из работ, на которую я претендовал во времена соискательства, была точно такая же месячная зарплата. 16.000 - сумма серьёзная!
Одно из побочных преимуществ ИИС: у тебя нет соблазна панически снять деньги со счёта, чтобы купить на них новую гитару, как только твои активы упали. Но если вам нравится перспектива возврата вычета обратно налоговой, вам даже ИИС не поможет. Благодаря этому мне постепенно получилось уйти от лудомании, которой страдают практически все физики на фондовом рынке, в более осознанное и конструктивное вложение своих кровных.
Я сразу понял, что ИИС для маленьких капиталов - та самая дыра в системе, которую можно эксплуатировать с минимальным риском, ведь с ним можно рассчитывать на гарантированные номинальные 20% годовых. Дыра, которая обеспечит бережливому обывателю тринадцатую зарплату, или по крайней мере покроет убытки на комиссии... Оформить вычет оказалось достаточно просто: работодатель уже выложил за меня все декларации о доходах, а брокер автоматически предоставил все документы. Только вот ждать пришлось почти 4 месяца.
В этом году я расту - отложил 160000. Ещё и вычет на образование теперь пожинаю. Короче говоря, такими темпами скоро стану рептилоидом.
#ИИС #налоги #сбережения
Я стабильно полирую своих собеседников на тему всяческих кэшбэков, вычетов и прочих фантастических способов сохранить свои шекели. Таким образом, жизнь свела меня с ИИС.
В 2019 году, ещё до появления у меня каких-либо значимых доходов (кроме стипендии в 8000 и подачек родителей) я стал жертвой рекламы и по совместительству клиентом у всем известного брокера. Вскоре доход-таки появился, и в 2020 году у меня получилось внести около 130000р, что в результате должно было принести мне 16.000р. К слову, на одной из работ, на которую я претендовал во времена соискательства, была точно такая же месячная зарплата. 16.000 - сумма серьёзная!
Одно из побочных преимуществ ИИС: у тебя нет соблазна панически снять деньги со счёта, чтобы купить на них новую гитару, как только твои активы упали. Но если вам нравится перспектива возврата вычета обратно налоговой, вам даже ИИС не поможет. Благодаря этому мне постепенно получилось уйти от лудомании, которой страдают практически все физики на фондовом рынке, в более осознанное и конструктивное вложение своих кровных.
Я сразу понял, что ИИС для маленьких капиталов - та самая дыра в системе, которую можно эксплуатировать с минимальным риском, ведь с ним можно рассчитывать на гарантированные номинальные 20% годовых. Дыра, которая обеспечит бережливому обывателю тринадцатую зарплату, или по крайней мере покроет убытки на комиссии... Оформить вычет оказалось достаточно просто: работодатель уже выложил за меня все декларации о доходах, а брокер автоматически предоставил все документы. Только вот ждать пришлось почти 4 месяца.
В этом году я расту - отложил 160000. Ещё и вычет на образование теперь пожинаю. Короче говоря, такими темпами скоро стану рептилоидом.
#ИИС #налоги #сбережения
#Конкурс хулисторий - Да ты узбагойся!
В прошлом году на ИИС я занёс примерно 200к деревянных и понадеялся, что всё будет гладко - как в прошлый раз с меньшей суммой, когда мне даже в налоговую ходить не пришлось. Но нет, мне пришлось пройти 7 кругов ада.
Собрав все справки и документы, я отправил их в электронном виде в налоговую - в феврале! - и стал ждать, когда мне упадут денежки. В мае, оказавшись в налоговой по другим делам, я поинтересовался, что с вычетом. Сказали, что всё ровно, ждите, в конце месяца деньги придут.
В конце мая мне приходит письмо, где написано, что ко мне есть вопросы, приходите, мол, в первых числах июля. Так как я в июле уезжал в отпуск за тысячу километров, пришёл в начале июня. Тётя лет 45 сказала, что ей не нравятся бумаги о поступлении средств. Я спросил почему, ведь в прошлый раз всё устраивало, а она сказала - ничего не знаю.
Я тут же поехал в центральный офис Сбера, где, попросив сделать справку, создал огромный переполох: они бегали с первого этажа на второй и обратно, через полтора часа гордо принесли распечатку, которую я и сам мог сделать за пару минут дома. Я попросил, чтобы они хоть печать поставили.
Прихожу в налоговую с этой бумагой, а тётя на обеде, вышла девушка лет двадцати, я ей всё объяснил, она посмотрела и сказала всё ок. Но тут нарисовалась та самая тётя и сказала, что её эта справка не устраивает! Затем они уходят за дверь и я слышу, как молодая говорит, мол, справка нормальная, успокойся! Потом выходит старшая и говорит, что дело будет рассматриваться через месяц и ещё месяц деньги будут идти. Но через два месяца денег опять нет!
Я звоню в областной центр, распедаливаю всю ситуацию, они проверяют и дают номер телефона бухгалтерии. И… вуаля, деньги приходят через пару часов! Вот только на дворе уже август месяц.
#ИИС #налоги
В прошлом году на ИИС я занёс примерно 200к деревянных и понадеялся, что всё будет гладко - как в прошлый раз с меньшей суммой, когда мне даже в налоговую ходить не пришлось. Но нет, мне пришлось пройти 7 кругов ада.
Собрав все справки и документы, я отправил их в электронном виде в налоговую - в феврале! - и стал ждать, когда мне упадут денежки. В мае, оказавшись в налоговой по другим делам, я поинтересовался, что с вычетом. Сказали, что всё ровно, ждите, в конце месяца деньги придут.
В конце мая мне приходит письмо, где написано, что ко мне есть вопросы, приходите, мол, в первых числах июля. Так как я в июле уезжал в отпуск за тысячу километров, пришёл в начале июня. Тётя лет 45 сказала, что ей не нравятся бумаги о поступлении средств. Я спросил почему, ведь в прошлый раз всё устраивало, а она сказала - ничего не знаю.
Я тут же поехал в центральный офис Сбера, где, попросив сделать справку, создал огромный переполох: они бегали с первого этажа на второй и обратно, через полтора часа гордо принесли распечатку, которую я и сам мог сделать за пару минут дома. Я попросил, чтобы они хоть печать поставили.
Прихожу в налоговую с этой бумагой, а тётя на обеде, вышла девушка лет двадцати, я ей всё объяснил, она посмотрела и сказала всё ок. Но тут нарисовалась та самая тётя и сказала, что её эта справка не устраивает! Затем они уходят за дверь и я слышу, как молодая говорит, мол, справка нормальная, успокойся! Потом выходит старшая и говорит, что дело будет рассматриваться через месяц и ещё месяц деньги будут идти. Но через два месяца денег опять нет!
Я звоню в областной центр, распедаливаю всю ситуацию, они проверяют и дают номер телефона бухгалтерии. И… вуаля, деньги приходят через пару часов! Вот только на дворе уже август месяц.
#ИИС #налоги