Почему P2P-рынок умер? Глава вторая.
Банковская система, которую мы потеряли.

Невозможно дать короткий ответ на столь сложный вопрос. Такое многостороннее явление, как рынок купли-продажи криптовалют, нельзя описать парой предложений — как это делают некоторые «специалисты». Доходчиво — можно, но коротко — никак. И даже в случае подробного объяснения далеко не каждый поймёт. Хотя бы потому, что здравый смысл в бизнесе, о чём шла речь в предыдущих постах, вещь не всегда доступная.
Но всё же — попробую кратко.

Россия и банковская система
На момент 2021 года в России была одна из лучших банковских систем в мире — объективно. Это факт.
Никто не ограничивал обороты по картам физлиц, что позволяло спокойно совершать P2P-транзакции и переводы. В случае блокировки из-за высокой активности можно было предоставить справку о доходах и грамотно составленное экономическое обоснование операций (подготовленное юристами), чтобы продолжить пользоваться счётом.
Блокировка карты происходила, как правило, по двум причинам:
Приём сомнительного (мошеннического) платежа;
Чрезмерный оборот.
В те времена P2P-трейдеры никому особенно не мешали.

Что пошло не так?
Почему банки начали «закручивать гайки» настолько, что пострадали даже обычные пользователи?
Предлагаю включить закон достаточного основания и здравый смысл.

⚠️ Примечание: всё, что будет изложено ниже, — это ретроспективный анализ. Он не относится к текущему времени. Это размышление о том, как можно было бы организовать работу трейдеров, чтобы не прийти к нынешним последствиям.

1. P2P-трейдер с точки зрения банка — подозрительный клиент, даже если формально он не нарушает закон.

2. Чтобы трейдеры могли работать долго — им следовало быть незаметными, сливаться с общей массой клиентов.

3. У каждого банка были свои лимиты: по количеству транзакций, суммам, числу контрагентов и т.д. При соблюдении этих лимитов система могла бы работать стабильно.

4. В России есть сотни банков. Умному трейдеру не составило бы труда открыть счета в большинстве из них на себя.
Представим: если бы весь трафик с P2P-платформ распределялся не на 2–3 крупнейших банка, а равномерно среди сотен — был бы он заметен?
— Очевидно, нет.

Как «убили» банковскую систему?
С самого начала крупнейшие P2P-площадки рекомендовали работать только через Сбербанк, Тинькофф, Альфу.

Ставим себя на место банка: вдруг появляется несколько тысяч новых клиентов с одинаковым поведением — круглосуточные приёмы мелких платежей, ежедневно, тысячами. Тут не нужно быть Шерлоком Холмсом, чтобы заподозрить нетипичную активность.
Результат — массовые блокировки.

Вместо того чтобы извлечь урок, P2P-сообщество (и площадки, в частности, диктующие поправила игры) двинулось в другие банки. Начался «поиск живых»: массовое открытие счетов, десятки тысяч в день.
Условный «Кредитгазнефтькапиталбанк» обычно выдаёт 100 карт в месяц, а тут — столько за день. Клиенты — либо иностранцы, либо 18-летние. А по всем этим счетам — подозрительные операции. Неудивительно, что банк начал блокировать всё подряд — в том числе и честных клиентов.
Так один за другим начали «умирать» банки. Поведение многих площадок напоминало принцип: "горит сарай — гори и хата". После нас — хоть потоп.
Всё и сгорело.
Потом начали придумывать «фермы», схемы с контрагентами — но уже поздно.

Вывод
Такой исход был предсказуем ещё в 2022 году, а в 2023-м стал очевидным.
P2P-платформы и их клиенты-партнёры могли (и должны были) заранее подумать о последствиях. Стратегически.
Если бы всё ограничилось только банками — это было бы полбеды.
Но нет. Дальше — грязь и уголовки. О них и поговорим.

ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ

Неутешительные выводы о дистанционных мошенниках

В 2007 году, в Пензе, один мужик объявил себя монахом и сказал, что скоро будет конец света. Он собрал группу последователей, которую назвал «Горний Иерусалим». Члены его секты ожидали Второе Пришествие. Они были противниками электронных кодов и ИНН — «печати антихриста», по причине чего не сменили советские паспорта на российские.

Потом они раскопали какое-то областное подземелье, где решили ждать конец света, который непременно должен был случиться в 2012-м — из-за того, что комета «Армагеддон» упадёт на Землю. Позже дату конца света перенесли на май 2008 года.

Затворники предупредили, что сожгут себя в случае насильственной эвакуации.
Сам лидер секты под землю не спустился, а позже был арестован и помещён в Пензенскую областную психиатрическую больницу. Затем на него завели уголовное дело.

После его ареста группу возглавила 82-летняя пенсионерка, которую её подчинённые считали игуменьей. Когда конец света почему-то не произошёл — разочарованные сектанты покинули пещеру.

История звучит как бред, но лет 15 назад национальной угрозой были не мошеннические колл-центры, а подобные секты — которых были сотни.

Пенсионеры и доверчивые люди точно так же брали кредиты, продавали квартиры и все сбережения несли в секты.
Масштаб потерь ничем не уступал текущим мошенникам.

К каким выводам можно прийти?

К самым, что ни на есть хреновым.
Те люди, что ушли в пещеру — не были поголовно пациентами психиатрической клиники. Как и те, что продавали квартиры и отдавали все деньги в секты. Это обычные люди, которые живут среди нас. Также ходят по улицам, работают, заводят семьи.

Просто такова человеческая природа + воспитание.

Формы отъёма имущества у населения могут меняться в зависимости от эпохи, а суть будет прежней всегда. И на разных людей действует разная обманка. Задача мошенника — «подобрать ключи» к кошельку жертвы.

Чтобы сие явление победить, начинать надо с воспитания подрастающего поколения, а это уже задача сложнейшая, требующая концентрации всего государства.

Выводы о том, что будет дальше — ещё более неутешительные.

Пенсионеры, которые квартиры продают и на звонки мошенникам отвечают — в детстве книжки читали и что-то учили (что очень тренирует мозг).
Страшно представить, что будет с поколением детей, кому заботливые родители дают смартфон с тиктоком в два-три года.
Когда это поколение станет постарше — уровень мошенничества скакнёт куда сильнее и масштабнее.

ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ