115-ФЗ («о ПОД/ФТ») и 161-ФЗ («о нацплатёжке») не содержат собственных уголовных статей; в их ст. 13 и гл. 5-6 прямо сказано, что за нарушения применяется «административная, гражданская и уголовная ответственность по иным законам».

Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/233b03facf7b0b4cc87cfaa041b15e3f45136d3c/

→ Пошагово объясним, какие операции реально подпадают под 115-ФЗ («анти-отмывочный») и 161-ФЗ («о национальной платёжной системе») — и где проходит грань между личным переводом и незаконной банковской деятельностью.

→ Покажем, как распознавать «проблемные» деньги, чтобы не попасть под статьи 187-й («неправомерный оборот средств платежей») и 174.1 («отмывание») УК РФ.

→ Дадим понимание KYC/AML: какие данные запрашивать, как корректно фиксировать и хранить документы, чтобы при проверке доказать добросовестность. Практика от юристов.

→ Объясним, какие законные способы — помогают избежать заморозки счёта или быстро снять неправомерный блок. Только для добропорядочных граждан.

→ Разберём алгоритм действий, если всё-таки пришёл запрос от банка, МВД или Росфинмониторинга: ваши права, сроки ответов и образцы грамотных пояснительных писем.

«Популярными методами являются мобильные кошельки, точнее мобильные деньги даже, в первую очередь. Это переводы через мобилки, то есть с номера телефона на номер телефона условно»

«Есть, конечно, еще другие платежные средства в виде P2P, локальных. И даже местами есть P2C, но, к сожалению, проблемы есть с выводом через P2C»

«Наиболее интересными, наверное, являются Кения, Гана, Египет, Нигерия, возможно, ЮАР, но там средне. Да, трафика много, но запросов слегка меньше, чем в этих вышеназванных странах. Также ещё Ivory Coast есть, то есть Кот-д’Ивуар»

«Объём очень огромный… Хотя, казалось бы, средний чек там намного меньше… Для них, например, очень много депнуть — это 5 долларов… Средний чек… порядка 6–7 баксов»

«В основном платежи принимаются на юр-аккаунт. То есть у тебя есть какое-то юридическое лицо и на него уже осуществляются платежи»

«В отличие от других каких-то стран, в которых требуется, возможно, офшорная лицензия, то там всё-таки требуется для обработки локальная лицензия».

«Локальные методы… очень сложные подключениями своими руками… Очень много требований».

«Даже банально, если связь отключится в Африке, у какого-то из провайдеров, люди не смогут деньги переводить, потому что им смски не передают».

«Очень часто вижу и читаю про военные перевороты, санкции… из-за этого могут полностью абсолютно блокироваться граничные транзакции и между счетами тоже».

«Я думаю, что меньше 5% вероятность того, что это вообще может произойти когда-нибудь. По крайней мере, сами не сталкивались с этим».

«В среднем на каждую страну по Африке 2–3 платёжных, ну не платёжных, а сетевых провайдера есть, через которые можно проводить платежи».

«Есть страна по типу Кот-д’Ивуар, там пониже ставки. То есть это в районе, наверное, 4,5%, может быть 4. Иногда бывает в зависимости просто от метода — есть Wave, этот условный, есть MTN, есть Moo, называется, есть TigoCash. В зависимости от них, конечно, бывают там различные ставки, но они усреднены, и я думаю, что если так взять в основном с рынка, то всё, что связано с франками — порядка около 4–4,5%»

«Сам метод Wave почему-то очень плохо и очень долго делает возможные фиксы своих приложений… приложение нормально, стабильно не работает».

«Если брать условный P2P-платёж, то там всё попроще. Там подешевле. Но если берём какой-нибудь UPI Intent или какой-то подобный вид обработки платежей, то там, может быть, цена в 2–3 раза больше, чем стоит».

«Я думаю, что средний показатель на рынке, наверное, на трейдере около 5%».

«Россия в этом плане один из самых конкурентных рынков, с самым большим количеством P2P-трейдеров. То есть это просто прям, у нас на кого ни посмотри, каждый второй, третий трейдер покупает карту у дропов, по сути».

«А Пакистан не такой развитый, поэтому и ставки там ниже, потому что конкурировать даже не с кем. То есть этого соседа, по сути, у которого больше, его даже нету».

«Когда рынок ловит эйфорию, он начинает либо сильно пампить цены, либо демпинговать. В России в этом плане рынок просто самый конкурентный, и цена образования там самая быстрая».

«В эти 140 тысяч заложены, соответственно, риски того, что деньги не выведутся, реквизит сольётся или отлетит, либо ты будешь месяц ждать свои деньги, потому что ты выведешь их в ручном режиме».

→ Сергей Менделеев - Эксперт ВЭД, СЕО Exved, Ex-founder Garantex

→ Игнат Лихунов - адвокат, основатель юридического агентства Cartesius

→ Дмитрий Пигильдин - Эксперт Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ).

Специалист по расследованию преступлений, с использованием криптовалютных активов АНО Центр исследований Цифровой контроль