Через час буду интервьюировать B-tech о новой p2p платформе, которую они создают.)

Задам те вопросы, что регулярно поднимались на канале по безопасности, KYC, процентах и балансе между спокойствием трейдера и удобством юзера.

💳 Stablepay Mastercard — международная карта за 2200 ₽. Выпуск за пару минут, обслуживание — 0 ₽.

Экосистема A7A5 расширяется: благодаря проекту Stablepay теперь токеном можно напрямую пополнять карту и платить везде, где принимают Mastercard.

Почему это удобно:
✅ Самая низкая цена на рынке
✅ Работает по всему миру
✅ Онлайн и офлайн платежи, Apple Pay и Google Pay
✅ Подходит для подписок, сервисов, магазинов, бронирований, путешествий

Как оформить:
1️⃣ Зарегистрируйтесь в кабинете Stablepay и пройдите верификацию
2️⃣ Подключите кошелек с токенами А7А5
3️⃣ Выпустите карту за 2 минуты
4️⃣ Пополните карту токенами A7A5 — средства мгновенно конвертируются в евро и становятся доступны для оплаты

Условия
📊 До 6 000 € пополнения в сутки
💰 0 ₽ обслуживание
⏱️ Срок действия — 5 лет
💸 Прозрачные комиссии

📌 Доступно уже сейчас: stablepay.cards
— платите в любой точке мира без посредников.

тимлид: обещал чистую гэмблу под 18%
ты в отделении:

Карты, деньги и два темщика

Сатирический рассказ за авторством Ирисхана.

Жили были Биба и Боба. Профессионалы узкого профиля: обмен криптовалют, проц, работа с “пластиком”, мёртвые души и связки/темки-схемки. В общем, чем чернее — тем интереснее.

Начинали они просто: от арбитража с личных карт, которые быстро канули в бездну 115 ФЗ, пересели на карты «доверенных лиц» — бабушки, соседа, одноклассника брата. Деньги шли рекой, схемы работали как швейцарские часы. Биба искал мертвые души (их скопилось сорок), а Боба — крутил карты.
Бизнес шёл. Мир вращался вокруг них. Но всему хорошему, рано или поздно, приходит конец.

Неприятности начинаются
В один душный июньский день Боба отправился за очередной порцией наличных в банкомат магазина Пятёрочка. Он подходил к терминалу раз за разом, как будто тренировал мышечную память. И всё бы ничего, но за этой механической одержимостью наблюдала бабка Зоя Перископовна — жительница района, ищущая везде признаки преступления.
Зоя прищурилась, достала телефон и набрала номер полиции, вкладывая в голос весь драматизм театра одного актёра:
— Тут подросток… он… подозрительно часто снимает… деньги! Это мошенник! Колл центр!

Знакомство с Владимиром Майоровым
Звонок приняли всерьёз. Через полчаса к банкомату подошёл сотрудник Владимир Майоров.
Он заглянул через плечо Бобы, по прежнему стоящего у банкомата и негромко спросил:
— Откуда карты, гражданин? И чем вы тут вообще занимаетесь?
Боба задрожал, как осиновый лист. Речь его превратилась в поток сбоев — слова путались, логика не выдерживала напора паники. Он рассказывал всё и ничего одновременно. Майоров кивнул и, ничего не говоря, положил ему руку на плечо — жест, после которого люди перестают считать день удачным.

- Значит так, молодой человек, поедем в отделение.

Разговор по душам
В отделении Владимир слушал Бобу внимательно, поняв, чем он занимается.
— Так больше не делай. Скоро использование карт 3-х лиц будут вне закона и просто так тебя домой не отпустят, — сказал он с той усталой строгостью, которая бывает у людей, слишком хорошо знающих, как устроен этот мир.
И отпустил.

Работа
Боба вылетел на свободу, как пробка из бутылки шампанского, и сразу помчался к Бибе. Пересказ был очень подробным и увлекательным. Биба, выслушав, только усмехнулся:
— Да пох, работаем. Все же живет.

Биба и Боба сменили дислокацию на местный зеленый банк, где также часами напролет снимали наличные, порой, создавая очереди из пенсионерок, желающих оплатить ЖКХ. Очевидно, сотрудники зеленого банка уже знали в лицо их, и их номиналов. А учитывая ежедневные походы в банк вместе с маргинальными личностями - стало понятно, что дела у них не самые белые.

Однажды на их карте зависло 150к рублей, а судя по 161 и звонкам с угрозами на сбп номер - чистый трафик оказался треугольным.

Они направились в зелёное банковское отделение около дома, взяв с собой номинального владельца карты - Кузьмича. С тем же видом. В тех же кепках NY. И всё с теми же барсетками. Их не смущало ни дурное предчувствие, ни тот факт, что пару их товарищей уже приняли в отделении банка, да и у самих темщиков привод уже был.

В это время Наталья Банковская, сотрудница зеленого банка, только что закончила обслуживать двух недовольных клиентов и увидела старых знакомых.

Биба. Боба. Барсетки. NY. И с ними какой-то бомж
— Опять вы?.. — прошептала она и потянулась за формой расторжения ДБО, параллельно вбивая данные в систему, и обнаружила, что блок пришел по запросу правоохранительных органов.

Тревожная кнопка была нажата, а правоохранительные органы не заставили себя долго ждать.

Мораль:
- Обычные люди обращают внимание на молодежь снимающую миллионы с банкомата.
- Сотрудники банка, если видят явного дропа или темщика - могут вызвать полицию.
- 187 УК РФ уже вступил в законную силу. Задержание с чужой картой у банкомата может закончиться плачевно.

А если нужна юридическая помощь, консультация по обороту криптовалют или вы где-то узнали себя, то вы знаете куда писать.)

Деньги застряли в блоке — значит, денег больше нет.

Приветствую вас, друзья!
Прежде чем углубляться в тему, давайте обозначим несколько вводных, чтобы понимать, откуда растут ноги у этой проблемы:

1. Поправки к статье 187 УК РФ вступили в силу.
Теперь использование дропов — это уголовка. Вдаваться в юридические дебри вроде «корыстной заинтересованности» или «использования карты для противоправной деятельности» не будем. Просто примем как факт: и банки, и органы считают трейдера и дропа — соучастниками мошенничества. Без разбора, на автомате.

2. К дропам изначально предвзятое отношение.
Дропами, как правило, становятся либо малолетки, либо маргинальные граждане (сами понимаете, другие в такие схемы не полезут 😉). У сотрудников банка наметан глаз на их вычисление. Если рядом с дропом появляется трейдер — это воспринимается как удвоенный красный флаг. А если трейдер еще и с доверенностью — флаг тройного размера.

3. Менеджеры в банках — это не роботы, а люди.
Их работа — стрессовая и не особо высокооплачиваемая. Когда к ним заходит молодой парень с айфоном последней модели и намеком на «кэшфлоу» в десятки тысяч рублей в день — это вызывает не интерес, а раздражение. А иногда — откровенную зависть. В такие моменты просыпается то, что принято называть административным восторгом.
Административный восторг — это состояние, при котором человек, обладающий хоть какой-то властью, испытывает удовольствие от процесса «управления»: приказывать, запрещать, откладывать, тянуть резину, прикрываться внутренними регламентами. Синдром вахтёра в чистом виде. Особенно ярко проявляется, когда появляется возможность не выдать деньги.

Почему попытка вытащить деньги из блока — это опасный аттракцион?

Трейдер, как правило, не знает, почему произошёл блок.
Это может быть всё что угодно — от ареста по уголовному делу до подозрительной активности. А в некоторых банках (вроде ВТБ, как в кейсе коллег), сотрудники банка могут вызвать полицию.

187 статья уже активно применяется.
В одном из первых кейсов заявителем стал… Сбербанк. Обратили внимание на частые снятия с карт 3-х лиц через камеры банкомата. Эфир посмотрите, по сути - прецедент. Дело по 187 УК РФ без треугольника. Про банкоматы и снятия там поговорим потом отдельно.
Так что надеяться на лояльность крупных банков точно не стоит.
Банк всегда может пойти ва-банк.
Достаточно малейшего повода: жалоба на ошибочный платёж, агрессивное поведение трейдера, слишком уверенный тон — и здравствуйте, вызов в отделение полиции. Всё.

Вывод:
Когда трейдер просит юриста помочь «вытащить» блок на 200 тысяч (а то и на миллион), возникает закономерный вопрос:
Как эти деньги вообще туда попали и почему никто не следил за банкроллом?

Иногда услуги юриста по разблокировке будут стоить дороже самой суммы, за которую идёт борьба. А поход в банк самостоятельно может привести к плачевным последствиям.
И тут уже каждому стоит самому ответить — стоит ли оно того.

Постановление Пленума Верховного Суда здесь крайне необходимо.

Разбираем новые инициативы против телефонных мошенников

1. Россиянам ограничат колличество банковских карт. Не более 10 на человека.

Начнем с того, что банковский антифрод и так уже прекрасно работает. Настолько, что поступают жалобы от обычных людей, что у них не проходят переводы. То есть, теперь пенсионер не сможет и так перевести деньги мошенникам. Банк не пропустит.
Насчет «не более 10 счетов». «Массовый дроп», то есть дроп на которого открыто 20+ карт был актуален для p2p трейдеров-фермеров, а не для обнальщиков кц, поскольку если на дропа под грязь будет заведено уголовное дело, снять блок с оставшихся 19 счетов будет невозможно. Плюс ко всему - 161 ФЗ есть, который за один треугол или жалобу уведет всю ферму в блок. Смысл меры для меня не ясен, тк связи между фермой карт и мошенниками не наблюдаю.

2. Банки и операторы связи будут обязаны возместить клиентам ущерб от мошеннических действий в том случае, если не приняли меры по предотвращению хищения средств.

Здесь тоже не совсем понятно, тк, читая новости, можно заметить, что жертвы снимают деньги в кассах и отдают деньги курьерам.
Лучшая защита от мошенников - просто никогда не общаться с незнакомыми людьми, которые звонят и пишут.

3. Россияне смогут увидеть согласия на обработку персональных данных, которые они предоставляли онлайн и офлайн.

Вот это полезная штука. Вообще я бы посоветовал, для сервисов использовать один номер, а личный для связи нигде не указывать. Потому что, если номер нигде не засвечен, то и звонить на него не будут.)

4. Абонент сможет запретить входящие вызовы с иностранных номеров. В остальных случаях международные звонки будут помечать специальным индикатором.

С зарубежного номера могут позвонить только через Telegram или WhatsApp, связь через которые ограничена. Если посмотреть видео обысков с ресурса МВД медиа, когда приходят в квартиры, где стоят сим банки, то можно сделать вывод, что мошенники звонят с Российских номеров.

Если уж речь пошла о инициативах, то (будь я вхож в законодательные круги) я бы предложил ввести самозапрет на прием звонков с номеров не являющихся контактами. За исключением гос.номеров (скорой, мчс и тд). Но не знаю насколько это технически реализуемо.

187. Практика правоприменения. Эфир.

За последние недели для трейдеров и крипторынка произошло немало трагичных событий.
– Задержание команды в Уфе.
– Задержание инкассаторов в Москве.
– Новые обыски и аресты по регионам.

Итог везде один — статья 187 УК РФ.

Мера пресечения — чаще всего СИЗО, реже — домашний арест.

Основание для возбуждения дела — использование банковских карт, оформленных на третьих лиц.

Что подразумевается под "неправомерным использованием"?
Это ситуация, при которой фактический пользователь карты не является стороной договора, заключённого с банком.
Проще говоря: если перевод/снятие наличных осуществляет не тот, на кого оформлена карта — это уже расценивается как тяжкое преступление. И это не единичные перегибы на местах, а централизованная и согласованная практика — и в Москве, и в регионах.

Еще раз: это не шутка.
Следствие вменяет в вину то, что, например, если дроп дал свою карту трейдеру, то все операции по ней считаются неправомерными. Даже если это белая покупка/продажа криптовалюты. Без треугольников и жалоб.

Считается, что карта была "незаконно приобретена", договор банковского обслуживания — недействителен (по ст. 168 ГК РФ), а банк — введён в заблуждение относительно лица, дающего распоряжения.

По этой логике, если муж дал жене карту, чтобы она сходила в Золотое Яблоко — уже основание для уголовного преследования.
Так как подобных случаев становится всё больше, уже можно говорить о складывающейся практике правоприменения .

До появления разъяснений от Верховного суда — именно такой подход будет превалировать.

Сегодня в 20.00 мы обсудим с юристом Денисом Маясовым, как люди попадают в такие ситуации, как из них выбраться и — самое главное — как туда не попасть.

P.S.
По последним разведданным , карты у трейдеров «не живут». Риски попасть в СИЗО есть даже без участия в "треугольниках".
Гарантий окупаемости нет.
А ставки всё ещё 8%. И, по классике, все говорят - математика у мерча не сходится.
Заставляет задуматься — а стоит ли игра свеч? Раз такая математика лоховская.

ПОДПИСАТЬСЯ НА КАНАЛ

Почему рынок P2P умер? Глава первая.

До середины 2024 года P2P-рынок существовал тихо, мирно и никому не мешал.
Трейдеры массово использовали карты дропов — на тот момент это не считалось чем-то противоправным, и такие схемы обсуждались открыто, в том числе юристами, и до лета 2025 года дроповодство находилось в юридически неопределённой зоне — оно не считалось прямо незаконным до внесения поправок в ст. 187 УК РФ.

Даже договоры с дропами на передачу банковской карты делали, открывали публичные дропсервисы, а нотариусы без лишних вопросов оформляли доверенности.

Обычные люди спокойно покупали криптовалюту по выгодному курсу.
Треугольники случались редко.
Основной проблемой были банковские блокировки. Но и они возникали не из-за "грязных" денег, а просто из-за слишком больших оборотов по счетам.
Некоторые трейдеры судились с банками, чтобы восстановить доступ к своим счетам — и, что удивительно, иногда даже выигрывали.

Как же так получилось, что ниша, когда-то почти легальная и удобная, настолько деградировала ?

Из-за p2p площадок и глупых трейдеров, которые забили на KYC.
Если конкретнее — из-за систематического приёма мошеннических денег, которые трейдеры принимали , а площадки лили по халатности. А также — из-за полного непонимания того, как работает банковская система.
Желание прокрутить как можно больший объём «здесь и сейчас» без оглядки на последствия привело к выжженной земле.

А теперь мысленно перенесемся в далекий 2021 и представим, что существует крупная P2P-команда с широкой сетью постоянных клиентов.
Они ежедневно продают криптовалюту, клиентов становится так много, что команда не справляется, и начинает передавать «своих» другим трейдерам за процент. Потом, для удобства, команда делает свою закрытую P2P-площадку. На которой и реализуют куплю продажу криптовалюты.

Цель — построить долгосрочный, легальный, удобный для всех сторон p2p сервис.
Важно: на тот момент все перечисленные действия находились в рамках закона и не противоречили регулированию.
Реализация «по уму» выглядела бы так (как рекомендовали юристы ещё с 2021 года):
Трейдеры открывают на себя карты во всех банках страны.
Выставляют лимиты: сколько, куда, когда и как переводить.
Все сделки автоматически документируются, чтобы в случае блокировки была возможность разблокировать счет в банке.
Не делают приоритет на какой-то один банк.
Строят систему строгой KYC-проверки контрагентов, чтобы исключить попадание мошеннических платежей.
Устанавливают логичные минимальные и максимальные чеки, а также адекватную ставку, чтобы трейдерам было интересно покупать и продавать криптовалюту.

А что вышло по факту:
Систему заточили под самые популярные банки, мотивируя это тем, что «так покупателям удобнее».
Любые инициативы по снижению фродовой нагрузки на них душились.
Когда в приграничных городах начали появляться автобусы с иностранцами, а несовершеннолетние массово открывали карты, и по этим картам пошли фродовые транзакции — думать, что этого никто не заметит, было как минимум наивно.
Сейчас последние из могикан P2P-трейдеров работают через «Инвестуралкредитнефтьбанки», и покупатели, что интересно, туда переводят деньги — и не жалуются.
Когда популярные банки «умерли», начали переключаться на один-два банка-долгожителя.
Но и те не выдерживали: вдруг в них начинали открываться по тысяче карт в день, банк понимал, что его используют, и начинал массово блокировать счета — за отклонение от нормального поведенческого паттерна.
При этом KYC не проводил никто.
Это открыло дверь для мошенников всех мастей. В итоге — вал уголовных дел против трейдеров.
Никто с этим не боролся. И, судя по ежедневным обращениям в Legal Crypto и Cartesius, не борется до сих пор.
Всем было важно только одно: как заставить трейдера крутить больший объем и платить поменьше.
Происхождение средств никого не волновало.
Судьба самого трейдера, которого по факту приравнивали к дропу, — тем более.
Итог очевиден:
Подход у большинства P2P-платформ был не бизнесовый, а временами откровенно безответственный.
Поэтому смерть P2P-рынка в его прежнем виде была предсказуема ещё пару лет назад.