Че там по биометрии?
Все же слышали про новый закон про удаленную идентификацию с биометрией? Если нет, то можете почитать здесь.
А вчера Mastercard объявила о том, что все европейские банки к апрелю 2019 года будут обязаны обеспечить клиентам инструменты биометрической идентификации. То есть биометрия будет использоваться наравне с пин-кодом или паролем от интернет-банка. Речь, разумеется, только о картах Mastercard.
Ребята даже заморочились и совместно с Оксфордом провели опрос, согласно которому 93% пользователей предпочитают пин-кодам биометрию, а 92% опрошенных сотрудников банка поддерживают введение биометрии.
Говорят, это более безопасно. Я на 100% с этим утверждением согласиться не могу. В теории – да, на практике - уже достаточно было взломов айфонов. Думаю, только время покажет как обстоят дела на самом деле. Хотя я, безусловно, очень рад таким новостям. Это не развитие ради развития, это действительно делает нашу повседневную жизнь немного проще.
Они однозначно очень правы в том, что действующие системы подтверждения несколько громоздки. Особенно это актуально для онлайн покупок. Дождись смс, переключи внимание на телефон, введи код. А если еще телефон где-то в другой комнате лежит заряжается, или смс долго не приходит? Все это действительно раздражает. Какая-то доля потенциальных покупателей отказывается от покупки только из-за того, что неохота сейчас с этим возиться, а потом забывают. Mastercard обещает на 70% снизить количество таких отказов.
Но тут вот какой вопрос возник: сейчас все комиссии, которые платит магазин обслуживающей инфраструктуре, когда вы платите пэй пассом, составляет порядка 2-2,5 процента. Но ценник одинаковый для всех вне зависимости от способа оплаты. Очевидно, эти косты равномерно распределяются во всех ценниках магазина. Но как бы вел себя потребитель, если бы ему дали два ценника – для налички и для карты? Реальное удобство и преимущество пэй пасс дает при повседневных мелких покупках, когда дополнительные операционные расходы в абсолютном выражении будут незаметны. Лично я на покупках больше 1000 рублей скорее всего перешел бы на наличку.
#paytech
Все же слышали про новый закон про удаленную идентификацию с биометрией? Если нет, то можете почитать здесь.
А вчера Mastercard объявила о том, что все европейские банки к апрелю 2019 года будут обязаны обеспечить клиентам инструменты биометрической идентификации. То есть биометрия будет использоваться наравне с пин-кодом или паролем от интернет-банка. Речь, разумеется, только о картах Mastercard.
Ребята даже заморочились и совместно с Оксфордом провели опрос, согласно которому 93% пользователей предпочитают пин-кодам биометрию, а 92% опрошенных сотрудников банка поддерживают введение биометрии.
Говорят, это более безопасно. Я на 100% с этим утверждением согласиться не могу. В теории – да, на практике - уже достаточно было взломов айфонов. Думаю, только время покажет как обстоят дела на самом деле. Хотя я, безусловно, очень рад таким новостям. Это не развитие ради развития, это действительно делает нашу повседневную жизнь немного проще.
Они однозначно очень правы в том, что действующие системы подтверждения несколько громоздки. Особенно это актуально для онлайн покупок. Дождись смс, переключи внимание на телефон, введи код. А если еще телефон где-то в другой комнате лежит заряжается, или смс долго не приходит? Все это действительно раздражает. Какая-то доля потенциальных покупателей отказывается от покупки только из-за того, что неохота сейчас с этим возиться, а потом забывают. Mastercard обещает на 70% снизить количество таких отказов.
Но тут вот какой вопрос возник: сейчас все комиссии, которые платит магазин обслуживающей инфраструктуре, когда вы платите пэй пассом, составляет порядка 2-2,5 процента. Но ценник одинаковый для всех вне зависимости от способа оплаты. Очевидно, эти косты равномерно распределяются во всех ценниках магазина. Но как бы вел себя потребитель, если бы ему дали два ценника – для налички и для карты? Реальное удобство и преимущество пэй пасс дает при повседневных мелких покупках, когда дополнительные операционные расходы в абсолютном выражении будут незаметны. Лично я на покупках больше 1000 рублей скорее всего перешел бы на наличку.
#paytech
#paytech
Huawei и UnionPay заключили соглашение о запуске HuaweiPay в России.
Оказывается на территории России было выпущено 1,3 млн карт UnionPay. Для меня такие цифры, честно говоря, стали неожиданностью. Кто все эти люди? Складывается впечатление, что методы продвижения этих карт были аналогичны методам, которыми провигались карты "Мир".
Саму сделку заключили два дня назад. И вроде новость хорошая. Развитие, конкуренция, круто. Только вот я понять не могу, что может меня заставить начать пользоваться этой системой, если давно уже работает AndroidPay, а телефоны Huawei работают именно на андроиде. Ну то есть, если у меня есть телефон Huawei, поддерживающий технологию NFC, и я заинтересован в том, чтобы платить телефоном, то я уже давно установил AndroidPay, а переключаться потом на Huawei мне будет ну совсем лень. Если только не будет каких-то крутых маркетинговых плюшек.
Единственное, как мне кажется, на чем тут можно выехать, так это оплата с помощью носимых устройств. Но доля таких платежей ничтожно мала.
Huawei и UnionPay заключили соглашение о запуске HuaweiPay в России.
Оказывается на территории России было выпущено 1,3 млн карт UnionPay. Для меня такие цифры, честно говоря, стали неожиданностью. Кто все эти люди? Складывается впечатление, что методы продвижения этих карт были аналогичны методам, которыми провигались карты "Мир".
Саму сделку заключили два дня назад. И вроде новость хорошая. Развитие, конкуренция, круто. Только вот я понять не могу, что может меня заставить начать пользоваться этой системой, если давно уже работает AndroidPay, а телефоны Huawei работают именно на андроиде. Ну то есть, если у меня есть телефон Huawei, поддерживающий технологию NFC, и я заинтересован в том, чтобы платить телефоном, то я уже давно установил AndroidPay, а переключаться потом на Huawei мне будет ну совсем лень. Если только не будет каких-то крутых маркетинговых плюшек.
Единственное, как мне кажется, на чем тут можно выехать, так это оплата с помощью носимых устройств. Но доля таких платежей ничтожно мала.
PYMNTS.com
Huawei Pay Launches In Russia With Union Pay
China UnionPay and Huawei are teaming up to bring Huawei Pay to Russia. The companies' partnership will bring the mobile payment platform first to Russia, followed by other belt and road economic regions, which is most of Eurasia. Customers in Eastern Europe…
#unicorns #paytech
И снова единорог. На этот раз первый из Южной Кореи. И именно так должен выглядеть единорог.
Южная Корея по скорости имплементации финтеха в национальную экономику на 32% отстает от среднемирового показателя. Это во многом связано с жестким финансовым регулированием, которое просто не позволяет развиваться финтеху. Ввиду отсутствия конкуренции со стороны молодого и голодного до побед поколения финансовых сервисов, традиционные финансы стагнировали или развивались медленно, не утруждаясь удовлетворением новых потребностей юзеров. Например, для того, чтобы сделать перевод в мобильном приложении, требовалось использование одноразовых паролей, что значительно усложняло клиентский опыт. С целью исправить эту ситуацию в 2013 году создан проект Toss. Основатель - стоматолог (wat?), который только в 2015 году полностью отказался от медицинской практики.
Изначально Toss планировался как система P2P-переводов. Продукт получился действительно удобным - автозаполнение реквизитов, оплата по QR-коду, разделение счета, настраиваемые автоплатежи. На фоне того, что предлагают банки, такое выглядит просто космически.
Со временем стали появляться дополнительные сервисы - агрегирование финансовой информации в едином интерфейсе, управление кредитами, включая расчет скоринга, проверку кредитной истории и (ну хоть кто-то это делает) рекомендации по управлению персональным уровнем закредитованности и финансовым здоровьем. Дальше инвестиции - биржа, коллективные фонды, микроинвестирование в недвижимость, краудфандинг - и снова все в одном интерфейсе. Следующий уровень - страховой маркетплейс и учет всех персональных страховок.
Таким образом платежная система превратилась в полноценную финансовую экосистему, которая покрывает все потребности в B2C сегменте. Такие единороги мне нравятся гораздо больше, чем хайповые, но убыточные проекты, паразитирующие на инвесторах и растущем цикле рынка. В стране с населением в 44 млн человек старше 15 лет, Toss имеет 21 млн скачиваний. Это половина страны. За 5 лет. Такое просто в голове не укладывается.
Что касается фандрайзинга, то проект получил $80 млн от Kleiner Perkins и Ribbit Capital по оценке $1,2 млрд. Фаундер планирует в следующем году привлечь еще $100 млн. В этом же году ожидается достижение точки насыщения внутреннего рынка, поэтому компания уже разрабатывает планы международной экспансии.
И снова единорог. На этот раз первый из Южной Кореи. И именно так должен выглядеть единорог.
Южная Корея по скорости имплементации финтеха в национальную экономику на 32% отстает от среднемирового показателя. Это во многом связано с жестким финансовым регулированием, которое просто не позволяет развиваться финтеху. Ввиду отсутствия конкуренции со стороны молодого и голодного до побед поколения финансовых сервисов, традиционные финансы стагнировали или развивались медленно, не утруждаясь удовлетворением новых потребностей юзеров. Например, для того, чтобы сделать перевод в мобильном приложении, требовалось использование одноразовых паролей, что значительно усложняло клиентский опыт. С целью исправить эту ситуацию в 2013 году создан проект Toss. Основатель - стоматолог (wat?), который только в 2015 году полностью отказался от медицинской практики.
Изначально Toss планировался как система P2P-переводов. Продукт получился действительно удобным - автозаполнение реквизитов, оплата по QR-коду, разделение счета, настраиваемые автоплатежи. На фоне того, что предлагают банки, такое выглядит просто космически.
Со временем стали появляться дополнительные сервисы - агрегирование финансовой информации в едином интерфейсе, управление кредитами, включая расчет скоринга, проверку кредитной истории и (ну хоть кто-то это делает) рекомендации по управлению персональным уровнем закредитованности и финансовым здоровьем. Дальше инвестиции - биржа, коллективные фонды, микроинвестирование в недвижимость, краудфандинг - и снова все в одном интерфейсе. Следующий уровень - страховой маркетплейс и учет всех персональных страховок.
Таким образом платежная система превратилась в полноценную финансовую экосистему, которая покрывает все потребности в B2C сегменте. Такие единороги мне нравятся гораздо больше, чем хайповые, но убыточные проекты, паразитирующие на инвесторах и растущем цикле рынка. В стране с населением в 44 млн человек старше 15 лет, Toss имеет 21 млн скачиваний. Это половина страны. За 5 лет. Такое просто в голове не укладывается.
Что касается фандрайзинга, то проект получил $80 млн от Kleiner Perkins и Ribbit Capital по оценке $1,2 млрд. Фаундер планирует в следующем году привлечь еще $100 млн. В этом же году ожидается достижение точки насыщения внутреннего рынка, поэтому компания уже разрабатывает планы международной экспансии.
#paytech
MasterCard занялись разработкой mPOS-терминалов.
Терминал представляет собой небольшое устройство, подключаемое к смартфону. Устройство управляется специальным приложением, в нем же покупатель будет вводить пин-код - эту технологию назвали Pin on glass. Комбинация такого устройства со смартфоном позволяет обслуживать платежи практически любого размера.
Терминал пока работает только со смартфонами на базе Android (7.0 и выше). Про внедрение на iOS пока ничего не говорится, но это на самом деле маловероятно. Такие терминалы будут востребованы в первую очередь у курьеров и мелких уличных торговцев, а компании будут стремиться ограничить свои издержки на техническое оснащение курьеров и дорогие айфоны здесь ни к чему.
Пилотирование нового продукта пройдет в Польше до июня 2019 года совместно с местной организацией eService. Подобный пилот на польском рынке первый. Выбор локации выглядит вполне оправданным с учетом того, что в 2017 году безналичный оборот в Польше составил 13,4 трлн евро - 5 место в Европе.
Но.
Несмотря на дикую экспансию QR-платежей в Азии и внедрение PSD2 в Европе, MC активно стараются сохранить текущую систему ритейл платежей, постоянно предлагая какие-то надстройки. Что это? Попытка удержать ускользающую долю рынка или просто мы чего-то не знаем и это просчитанный ход? Будет интересно понаблюдать за развитием.
MasterCard занялись разработкой mPOS-терминалов.
Терминал представляет собой небольшое устройство, подключаемое к смартфону. Устройство управляется специальным приложением, в нем же покупатель будет вводить пин-код - эту технологию назвали Pin on glass. Комбинация такого устройства со смартфоном позволяет обслуживать платежи практически любого размера.
Терминал пока работает только со смартфонами на базе Android (7.0 и выше). Про внедрение на iOS пока ничего не говорится, но это на самом деле маловероятно. Такие терминалы будут востребованы в первую очередь у курьеров и мелких уличных торговцев, а компании будут стремиться ограничить свои издержки на техническое оснащение курьеров и дорогие айфоны здесь ни к чему.
Пилотирование нового продукта пройдет в Польше до июня 2019 года совместно с местной организацией eService. Подобный пилот на польском рынке первый. Выбор локации выглядит вполне оправданным с учетом того, что в 2017 году безналичный оборот в Польше составил 13,4 трлн евро - 5 место в Европе.
Но.
Несмотря на дикую экспансию QR-платежей в Азии и внедрение PSD2 в Европе, MC активно стараются сохранить текущую систему ритейл платежей, постоянно предлагая какие-то надстройки. Что это? Попытка удержать ускользающую долю рынка или просто мы чего-то не знаем и это просчитанный ход? Будет интересно понаблюдать за развитием.
#paytech
В Италии появились пластиковые карты со встроенной биометрической идентификацией
Итальянский банк Intesa совместно с MasterCard и нидерландской технологической компанией Gemalto запускают в Италии пластиковые карты со встроенным сканером отпечатков пальцев. Такие карты позволяют не вводить пин-код и не подписывать чек даже при оплате большой суммы.
Для получения такой карты юзеру нужно единоразово явиться в офис для личной идентификации и записи своих биометрических данных. Важный момент - эталонный скан пальца хранится исключительно в карте, без какого-либо централизованного копирования. Это повышает безопасность, т.к. невозможно взломать облачное хранилище или перехватить пакет данных в момент передачи - этого просто нет. При этом сама карта питается от терминалов в момент контакта с ними, заряжать отдельно ее не надо. Все идентификационные процедуры проводит также сама карта, а это значит, что система не требует перенастройки общей платежной инфраструктуры и биометрической картой можно расплачиваться так же, как и обычной.
С продуктовой точки зрения карта сделана очень круто - по безопасности она превосходит способ оплаты телефоном, поскольку замыкает в себе чувствительные данные. По удобству пользования - не превосходит, но может составить конкуренцию. Достать из кармана телефон или карту - занимает примерно одинаковое время. Другой вопрос в том, что смартфоны мы всегда носим с собой, а карты - нет. Вот в этом моменте карта будет проигрывать.
В 2017 году рынок карточных платежей в Италии составил 220 млрд евро, из которых 70 млрд были обработаны через Apple Pay и Samsung Pay. Это 32%. Еще какую-то долю занимает Google Pay. Доля кажется небольшой, но если учесть, что объем смартфоноплатежей вырос на 60% по сравнению с предыдущим годом, то воспринимается она уже по-другому.
Биометрическая карта будет иметь преимущество, если у мерчанта устаревший терминал, не работающий с PayPass. С банкоматами та же история - современные уже выдают наличку и без карты, но дооснастить всю сеть банкоматов для банков - это очень большие расходы, на которые они идут очень неохотно, как показывает практика.
Буквально пару дней назад я писал про действия MC, направленные на удержание занятого рынка. И вот новый шаг, даже более сильный, чем предыдущий. Но начинать надо было явно раньше, сомнительно, что такие действия смогут заставить юзеров массово вернуться от смартфонов обратно к картам. Исключение – обслуживание в банкоматах, там пока есть за что побороться.
В Италии появились пластиковые карты со встроенной биометрической идентификацией
Итальянский банк Intesa совместно с MasterCard и нидерландской технологической компанией Gemalto запускают в Италии пластиковые карты со встроенным сканером отпечатков пальцев. Такие карты позволяют не вводить пин-код и не подписывать чек даже при оплате большой суммы.
Для получения такой карты юзеру нужно единоразово явиться в офис для личной идентификации и записи своих биометрических данных. Важный момент - эталонный скан пальца хранится исключительно в карте, без какого-либо централизованного копирования. Это повышает безопасность, т.к. невозможно взломать облачное хранилище или перехватить пакет данных в момент передачи - этого просто нет. При этом сама карта питается от терминалов в момент контакта с ними, заряжать отдельно ее не надо. Все идентификационные процедуры проводит также сама карта, а это значит, что система не требует перенастройки общей платежной инфраструктуры и биометрической картой можно расплачиваться так же, как и обычной.
С продуктовой точки зрения карта сделана очень круто - по безопасности она превосходит способ оплаты телефоном, поскольку замыкает в себе чувствительные данные. По удобству пользования - не превосходит, но может составить конкуренцию. Достать из кармана телефон или карту - занимает примерно одинаковое время. Другой вопрос в том, что смартфоны мы всегда носим с собой, а карты - нет. Вот в этом моменте карта будет проигрывать.
В 2017 году рынок карточных платежей в Италии составил 220 млрд евро, из которых 70 млрд были обработаны через Apple Pay и Samsung Pay. Это 32%. Еще какую-то долю занимает Google Pay. Доля кажется небольшой, но если учесть, что объем смартфоноплатежей вырос на 60% по сравнению с предыдущим годом, то воспринимается она уже по-другому.
Биометрическая карта будет иметь преимущество, если у мерчанта устаревший терминал, не работающий с PayPass. С банкоматами та же история - современные уже выдают наличку и без карты, но дооснастить всю сеть банкоматов для банков - это очень большие расходы, на которые они идут очень неохотно, как показывает практика.
Буквально пару дней назад я писал про действия MC, направленные на удержание занятого рынка. И вот новый шаг, даже более сильный, чем предыдущий. Но начинать надо было явно раньше, сомнительно, что такие действия смогут заставить юзеров массово вернуться от смартфонов обратно к картам. Исключение – обслуживание в банкоматах, там пока есть за что побороться.
Биометрические карты
Я не любитель просто описывать тут новости, но есть кейс интересный.
Еще в 2018 году на этом канале я писал про биометрические карты, со встроенным сканером отпечатков пальцев. Такая технология позволяет не вводить пин-код и подтверждать тразакции с помощью биометрии. Это снижает риски фрода и позволяет снимать лимиты на размер операции.
Тогда в 2018 это был пилотный запуск. Технологию обеспечивала нидерландская Gemalto. Сейчас к проекту присоединилась еще шведская Fingerprints, совместно они уже сделали 4-е поколение таких карт. Более энергоэффективное, надежное и все такое.
Я вот только понять не могу, какая ЦА у такого продукта. Если ровно такая же биометрическая технология давно есть в каждом смартфоне. А потребительские предпочтения явно двигаются к сингулярности.
Хотя компании говорят, что спрос на встроенную биометрию растет. Будет интересно понаблюдать за развитием этого продукта.
Я не любитель просто описывать тут новости, но есть кейс интересный.
Еще в 2018 году на этом канале я писал про биометрические карты, со встроенным сканером отпечатков пальцев. Такая технология позволяет не вводить пин-код и подтверждать тразакции с помощью биометрии. Это снижает риски фрода и позволяет снимать лимиты на размер операции.
Тогда в 2018 это был пилотный запуск. Технологию обеспечивала нидерландская Gemalto. Сейчас к проекту присоединилась еще шведская Fingerprints, совместно они уже сделали 4-е поколение таких карт. Более энергоэффективное, надежное и все такое.
Я вот только понять не могу, какая ЦА у такого продукта. Если ровно такая же биометрическая технология давно есть в каждом смартфоне. А потребительские предпочтения явно двигаются к сингулярности.
Хотя компании говорят, что спрос на встроенную биометрию растет. Будет интересно понаблюдать за развитием этого продукта.
Telegram
Igor Grabucha | Product & fintech
#paytech
В Италии появились пластиковые карты со встроенной биометрической идентификацией
Итальянский банк Intesa совместно с MasterCard и нидерландской технологической компанией Gemalto запускают в Италии пластиковые карты со встроенным сканером отпечатков…
В Италии появились пластиковые карты со встроенной биометрической идентификацией
Итальянский банк Intesa совместно с MasterCard и нидерландской технологической компанией Gemalto запускают в Италии пластиковые карты со встроенным сканером отпечатков…