40-50% доходов от внедрения искусственого интеллекта в России приходится на банки, а всего уже треть компаний используют технологию для рабочих задач.

«Сбер» оценивает экономический эффект от внедрения ИИ в 350 млрд рублей по итогам прошлого года, ВТБ — в 300 млрд рублей.

Лидеры отрасли — «Сбер» и «Яндекс». Банку ИИ помогает выйти за пределы финансового рынка и стать настоящим бигтехом, который присутствует во всех сферах жизни человека и лидирует технологическую гонку.

Для «Яндекса» это игра наоборот: бигтех уверенно заходит на финансовый рынок и отбирает долю рынка у классических банков за счёт продуктовых условий, клиентского и цифрового сервиса.

Accenture прогнозирует повышение дохода банков на 6% на горизонте трёх лет и производительности на 22–30%.

По оценке IDC, на каждый вложенный доллар бизнес получает около $3,5. «Сбер» считает, что каждый рубль, вложенный в ИИ, приносит банку 8 рублей прибыли.

НБКИ показывает пример неудачной антикризисной коммуникации в ответ на вчерашние новости об утечке персональных данных. Убийственное трио тезисов:

Мы ни при чём

«Для всех очевидно намеренное использования авторами «слива» известного бренда в качестве источника данных, желание словить на этом определенный «хайп»

Данные похожи на настоящие

«Это не означает, что появившиеся в открытом доступе данные являются ложными»

Это могло произойти с кем угодно

На фоне повышенного спроса на кредиты появилось много кредиторов, кредитных брокеров, агрегаторов данных и лидогенераторов, степень защиты информации которых не всегда соответствует установленным требованиям

Мошенники включились в сбор биометрии — и действуют проверенными способами, через видеозвонки.

Слепки потом можно использовать для социальной инженерии и запроса денег у контактов жертвы — для входа в цифровые сервисы по биометрии.

Зарубежные банки отказываются от сотрудничества с НСПК из-за санкций.

Бывшая дочка «Сбера» в Казахстане прекратит работу с картами «Мир» — официальное заявление пресс-службы.

Ходят слухи, что с 31 марта карты «Мир» перестанут работать в Армении.

Управление подписками в мобильном или интернет-банке стало настолько популярным и востребованным, что Mastercard запускает white-label разработку, которую любой банк сможет интегрировать в свой цифровой сервис.

Согласно опросу платёжной системы, 73% людей хотели бы видеть все свои подписки в банковском приложении и управлять ими там же. Smart Subscriptions объединяет несколько учетных записей в единое окно с помощью технологии открытого банкинга.

Пользователи могут отменять, приостанавливать и возобновлять свои подписки, а также получать индивидуальный анализ расходов, категоризацию и персонализированные предложения.

Для банков это простой и дешёвый способ предложить клиентам востребованный сервис, завоевать их лояльность и повысить вовлеченность. Для Mastercard — ещё большее проникновение в инфраструктуру партнёров.

Пока сервис доступен только американским банкам.

Жирный намёк от ЦБ рынку, что ЦФА должны стать полноценным инструментом для инвестиций и банкам стоит обратить на него особенное внимание. Регулятор начал отдельно учитывать их в структуре активов банковского сектора. На 1 февраля это 7 млрд рублей.

Ранее банки могли отражать инвестиции в ЦФА в составе «прочих размещенных средств», а теперь будут на отдельных балансовых счетах при бухгалтерском учёте.

Общий объем выпуска цифровых прав на 13 марта 2024-го превышает 70 млрд рублей.

Для этого есть 10 платформ в реестре ЦБ: «Атомайз», СберБанк, «Лайтхаус», Альфа-Банк, «Системы распределенного реестра», «Токены», «Еврофинанс Моснарбанк», СПБ Биржа, Блокчейн Хаб, НРД.

Ниша всё ещё активно развивающаяся, но уже не экспериментальная. Важная веха. Хотя выпусков пока не так много, многие носят экспериментальный характер, далеко не все платформы активно работают в нише.

Следующий шаг — полноценная интеграция ЦФА в традиционную биржевую инфраструктуру наряду с другими инструментами.

У России появятся криптовалютные резервы — государственная цифровая платформа для хранения конфискованных активов. Сейчас они изымаются в рамках уголовных дел в основном на физических носителях.

На платформе управление активами, их учёт и использование будут более централизованными, а значит проще для государства. Заинтересованных много: Росфинмониторинг, МВД, ФСБ, Генпрокуратура, СК.

Кроме практической пользы это явный сигнал к тому, законодательный статус криптовалюты в России вот-вот прояснится. Обсуждения и споры идут уже больше двух лет — компромисс должен быть найден в этом году.

Госдума уже в весеннюю сессию обещает принять закон о регулировании обращения криптовалюты. Аксаков:

В Госдуму будет внесен и принят законопроект, нормы которого регламентирует выпуск, обращение криптовалют, в том числе документом будет предусмотрена ответственность за незаконные действия с ними.

Разработкой цифровой платформы для конфискованных активов займётся Минфин — как основной сторонник легализации криптовалют в России.

Об успехах чиновники должены отчитаться Правкомиссии до 1 октября.

Запуск карт туристов в России завис в самом начале разработки. У государства пока не получилось заинтересовать банки в новом финансовом продукте и создать рабочую законодательную базу для его внедрения.

По задумке, иностранцы могут пройти удалённую идентификацию в уполномоченном банке в своей стране и передать данные российской стороне для выпуска виртуальной платёжной карты — она нужна для платежей в путешествиях по России.

На практике банки:

• не понимают, с какими именно зарубежными контрагентами им можно сотрудничать;
• не готовы брать на себя ответственность за оформление счетов через иностранных игроков нежелательным гражданам;
• не замотивированы тратить ресурсы для обслуживания небольшого туристического потока.

Зарубежные банки тоже не выстраиваются в очередь для сотрудничества с российскими — есть риски вторичных санкций.

Закон был принят полгода назад, но с реальным продуктом вышел только один участник рынка — «ЮМани».

ЦБ прикрывает любые лазейки, которые могли бы помочь банкам не в полной мере соблюдать закон об отмене комиссий за переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц.

Регулятор запретил ограничивать размер или количество таких операций.

Ввести лимиты или установить комиссии банки будут вправе только если сумма переводов за месяц превысит 30 млн рублей — по всем счетам.

Слухи про проблемы российских карт «Мир» в Армении подтвердились. С 30 марта большинство банков страны прекратит их приём в банкоматах и POS-терминалах, исключением будет «ВТБ Армения».

Оплатить покупки безналично и снять деньги в устройствах других банков не получится. Это значит, что большинство платежей российских туристов и релокантов перейдёт в нал. Снять деньги проще, чем искать торговые точки с эквайрингом ВТБ.

Доступность наличных будет довольно высокой. В Армении у ВТБ неплохое покрытие: 190 банкоматов и 53 отделения, 22 из которых расположены в Ереване.

Проблема в санкциях против НСПК. На выходных от карт «Мир» отказался казахстанский Bereke Bank — бывшая дочка «Сбера».

Об ограничениях карт армянских банков в России пока не слышно.