انتقاد تند نماینده مجلس از بانک ها: بیشتر از وام ازدواج و فرزندآوری به کارمندان خودشان وام دادند!

👤 رئیس کمیسیون حمایت از خانواده مجلس:

🔺کل وام پرداختی ازدواج و فرزند آوری یک درصد تسهیلات بانکی هم نمی شود.

🔺 طبق اعتراف بانک ها کمترین میزان معوقات مربوط به وام ازدواج و فرزندآوری است.

#دنیای_اقتصاد #وام #وام_بانکی #وام_فرزندآوری #تسهیلات

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

زورآزمایی‌ بانک‌ها و صنایع

👈 تامین مالی قطره‌چکانی بنگاه‌ها چه تبعاتی برای بخش مولد اقتصاد به دنبال دارد؟

🔸صنعتگران‌‌ دشواری تامین مالی را اصلی‌ترین موانع رشد و رونق تولید می‌دانند و معتقدند تسهیلات‌دهی بانک‌ها قطره‌چکانی و گران و فرآیند آن برای بنگاه‌ها به ویژه بنگاه‌های کوچک و متوسط همراه با بروکراسی و چالش‌های فراوان است.

🔸 این در حالی است که بررسی‌ها نشان می‌دهند بنگاه‌داری بانک‌ها و فشار تسهیلات تکلیفی و تحمیلی دولت، از اصلی‌ترین دلایل تامین مالی قطره‌چکانی بنگاه‌ها از سوی بانک‌هاست.

🔸 بررسی آمار تسهیلات‌دهی بانک‌ها در شش ماهه 1402، حاکی از سهم حدود 35 درصدی بخش صنعت و معدن از کل تسهیلات پرداختی است. بانک مرکزی در تازه‌ترین آمار خود تسهیلات پرداختی به بخش صنعت و معدن را بیش از 7281.5 هزار میلیارد ریال، اعلام کرده است.

🔗متن کامل

#تامین_مالی َ#بنگاه_اقتصادی #تسهیلات_تکلیفی #تولید

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔴 وام ریالی با رمزارز ممنوع شد؟

🔺دریافت وام با ضمانت رمزارز یکی از سریع‌ترین روش‌ها برای دریافت تسهیلات است که در عرض چند ساعت تسهیلات گرفتن را ممکن می‌سازد. البته این روش ریسک‌های بسیاری هم دارد. مثلا متقاضی باید خطر افت قیمت وثیقه رمزارزی و فروش آن توسط تسهیلات‌دهنده را بپذیرد. همچنین اعتماد به پلتفرم وام‌دهنده هم دشوار است.

🔺خصوصا اینکه بانک مرکزی در رابطه با این روش دریافت وام تاکید کرده که از آن جایی که این فرایند توسط بانک‌ها و موسسات اعتباری تحت نظارت بانک مرکزی انجام نمی‌شود، غیرمجاز است و معاملات آن در فضای مجازی جرم انگاری شده است.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #رمز_ارز #وام #تسهیلات #بیت_کوین #رمزارز

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

تیتر: وام دست‌نیافتنی، دو برابر شد

🔺بانک مرکزی وام مخصوص مستاجرها که به خیلی‌ها نمی‌رسد را دو برابر کرد.

👤 رئیس کل بانک مرکزی:

🔹 سقف تسهیلات ودیعه مسکن با افزایش دو برابری از سقف ۴۰۰ هزار میلیارد ریال به ۸۰۰ هزار میلیارد ریال رسید و به تبع آن سقف افزایش تسهیلات فردی نیز افزایش پیدا خواهد کرد.

🔹 سقف تسهیلات ودیعه مسکن در شهر تهران از یک میلیارد ریال به دومیلیارد ریال، در مراکز  استان‌ها از ۷۰۰ میلیون ریال به یک میلیارد و پانصد میلیون ریال و در سایر شهرها از ۴۰۰ میلیون ریال به یک میلیارد ریال افزایش پیدا کرد.

🔹 تسهیلات ودیعه مسکن که پیش از این در روستاها تعریف نشده بود، مبلغ ۴۰۰ میلیون ریال تسهیلات ودیعه مسکن در نظر گرفته شد. 

#دنیای_اقتصاد #وام_مسکن #تسهیلات_ودیعه_مسکن

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

منوی وام‌های خرد آنلاین

❓دریافت تسهیلات خرد از کدام شرکت ساده‌تر است؟

🔺خرید اقساطی از مرسوم‌ترین ابزارها برای خرید کالاها به شمار می‌رود. با این حال تورم و بی‌ثباتی‌ اقتصاد ایران، موجب شده استفاده از این ابزار اما و اگرهایی داشته باشد و به سادگی در دسترس همگان قرار نگیرد.

🔺اما آمارها در یک سال اخیر حاکی از آن است که وام‌های خرد (بدون وثیقه و ضامن) جهت خرید کالا افزایش یافته و افراد بدون مراجعه به بانک می‌توانند از این امکانات بهره‌مند شوند ولی این موضوع به معنای عدم‌پیگیری سوابق مالی افراد در گذشته نیست.

🔺بدون شک، قیمت کالاهایی که به صورت اقساط فروخته می‌شوند از قیمت آنها به صورت خرید نقدی بالاتر خواهد بود. اما نتایج نظرسنجی‌ها نشان می‌دهد، افراد پرداخت سود بانکی و فروشگاهی را به به‌تعویق انداختن خرید کالا ترجیح می‌دهند. «دنیای اقتصاد» در گزارشی، منوی وام‌های خرید آنلاین را معرفی کرده است...👇

🔗جزئیات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #تسهیلات_خرد

✅کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد
@donyayeeghtesad_com

افزایش سهم خانوار از کیک وام‌‏‌ها

❓عملکرد بانک‌‏‌ها در تسهیلات‌دهی تا پایان پاییز امسال چگونه بوده است؟

🔺آمارهای بانک مرکزی از عملکرد ۹ ماهه تسهیلات‌دهی بانک‌‌‌ها نشان می‌‌‌دهد که شبکه بانک‌‌‌های کشور طی این مدت مجموعا ۳‌هزار و ۸۶۱‌هزار میلیارد تومان تسهیلات به بخش‌‌‌‌های مختلف اعطا کرده است.

🔺در این بین سهم خانوار رکورد تازه‌‌‌ای ثبت کرده و به ۱۸‌درصد معادل ۶۹۵‌هزار میلیارد تومان رسیده که طی سالیان گذشته بی‌‌‌سابقه بوده است.

🔺در بخش صنعت، بیشترین تسهیلات اعطایی به هدف تامین سرمایه در گردش صنایع بوده که سهم 72درصدی یا به عبارتی 2‌هزار و 410‌هزار میلیارد تومانی را به خود اختصاص داده است.

🔺همچنین در این آمارهای تازه مشخص می‌‌‌شود که بانک‌ها تقریبا ۱۱۸.۲‌هزار فقره از تسهیلات خود را که برابر با رقمی حدود ۵۷.۵‌هزار میلیارد تومان بوده امهال کرده‌‌‌اند. متوسط تسهیلات اعطایی توسط بانک‌‌‌ها هم ۳۱۰ میلیون تومان برآورد شده است.

🔗گزارش کامل را بخوانید

#دنیای_اقتصاد #بانک #تسهیلات

✔️کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

نیمی از جمعیت کشور به تسهیلات بانکی دسترسی ندارند

🔺بانک‌های کشور از ابتدای سال تاکنون حدود ۱۴میلیون فقره تسهیلات در قالب‌های گوناگون عرضه کرده‌اند که ارزش آنها مجموعا به حدود ۴۳۰۸هزار میلیارد تومان می‌رسد.

🔺بر این اساس می‌توان گفت سرانه تسهیلات پرداختی در کشور به ۳۰۷میلیون تومان می‌رسد که البته در حالی این رکورد ثبت شده که بررسی‌ها نشان می‌دهد حدود نیمی از جمعیت کشور هنوز به تسهیلات بانکی دسترسی ندارند.

🔺بانک ملت بیشترین مبلغ تسهیلات پرداختی را بین دیگر بانک‌های کشور دارد و همچنین بیشترین تعداد تسهیلات بانکی هم توسط بانک قرض‌الحسنه مهر ایران پرداخت شده است.

🔺بانک کشاورزی با امهال حدود 8درصد از مبلغ تسهیلات خود، بیشترین سهم را در تسهیلات امهالی نظام بانکی داشته است.

🔗جزئیات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #تسهیلات_بانکی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

رشد سهم خانوار از تسهیلات بانکی

🔸رفته‌رفته سهم خانوار در دریافت تسهیلات به‌ویژه تسهیلات خرد درحال افزایش است.

🔸بر اساس آخرین گزارش بانک مرکزی، سهم خانوار از تسهیلات بانکی به ۲۰.۱‌درصد رسیده است.

🔸این درحالی است که سهم خانوار بدون در نظر گرفتن مبلغ تسهیلات خرد، چیزی در حدود ۱۸.۶‌درصد از کل تسهیلات بوده است.

🔸با این حساب، بخش صنعت هم سهمی ۸۱.۴ درصدی از کل تسهیلات بانکی را تا انتهای دی ماه به خود اختصاص داده است.

🔸گفتنی‌است که ماه گذشته سهم خانوار ۱۹.۳ درصد بوده‌است.

🔗هرکدام از بخش‌‏‌های اقتصاد چه سهمی از وام‌های بانکی در دی‌ماه دارند؟

#دنیای_اقتصاد #وام #تسهیلات_بانکی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

سهم خانواده‌‏‌ها در فروردین از تسهیلات بانکی چقدر بود؟

🔺در سال جدید، سهم خانوار از میزان کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها کاهشی حدودا ۴ درصدی داشته است.

🔺این درحالی است که اوج سهم خانوار از تسهیلات بانکی حدود ۱۹‌درصد بود که در بهمن سال گذشته تحقق یافته بود.

🔺به نظر می‌رسد که عوامل مختلفی از جمله ورود به سال جدید و تعطیلات ابتدای سال هم در این موضوع دخیل بوده است.

🔺اما شاید بحث کاهش توان تسهیلات‌دهی بانک‌ها به سبب سیاست‌‌‌های کنترل ترازنامه و همچنین سخت‌‌‌تر شدن کار پلتفرم‌‌‌های تسهیلات‌یار بر این موضوع بی‌تاثیر نبوده است.

🔺دیگر عاملی که می‌توان برای این موضوع برشمرد، تامین مالی ابتدای سال بنگاه‌‌‌هاست.

🔺معمولا در ابتدای سال بنگاه‌‌‌ها سفارش‌‌‌هایی را برای تامین مواد اولیه خود در طول سال ثبت می‌کنند که این موضوع نیاز به نقدینگی آنان را در ابتدای سال افزایش می‌دهد و همین موضوع هم از دیگر عوامل نیاز به تسهیلات در ابتدای سال توسط بنگاه‌‌‌هاست.

🔗جزئیات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #وام #تسهیلات_بانکی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

.
🔹 بسته سیاستی صاحب‌نظران اقتصادی برای دولت چهاردهم(۳)

✍️ ولی‌ا… سیف، رئیس کل اسبق بانک‌مرکزی

🔹اقتصاد ایران در حال حاضر شرایط ناگواری را تجربه می‌کند. طبیعتا بخش مهمی از انرژی و وقت رئیس‌جمهور در دولت چهاردهم به حل و فصل مسائل اقتصادی اختصاص خواهد یافت.

🔹برای مثال بودجه‌ در زمان تصویب به ظاهر ناترازی و عدم تعادلی ندارد، اما در واقع درآمدها بیش‌نمایی می‌شوند و در زمان اجرا بخش مهمی از آن قابل وصول نیست. در مقابل عموما هزینه‌ها کمتر از واقع دیده می‌شوند. درمجموع همواره دچار کسری بودجه بوده‌ایم که در عمل با استفاده از روش‌های مخرب و تورم‌زا تامین می‌شود.

🔹بحث دوم، ناترازی‌های موجود در نظام بانکی است. اگر قرار باشد هدف کنترل و کاهش تورم به دامنه تک‌رقمی، در دستور کار دولت چهاردهم قرار گیرد، ابعاد مختلفی را دربرمی‌گیرد که علاوه بر اصلاح بودجه، ناترازی‌های نظام بانکی را نیز شامل می‌شود.

🔹نرخ‌های دستوری یکی دیگر از مسائلی است که رئیس دولت چهاردهم باید به آن توجه جدی داشته باشد. نرخ‌های دستوری منشأ اساسی فساد هستند.

🔹به‌دلیل تفاوت بالایی که نرخ‌های دستوری و ترجیحی با نرخ بازار دارند عده‌ای با انواع و اقسام روش‌ها تلاش می‌کنند از کالاهای ارزان‌قیمت و شرایط رانتی حداکثر استفاده را کنند.

🔹نکته دیگری که باید به آن توجه کرد، تسهیلات تکلیفی است که یکی از دلایل ایجاد ناترازی در نظام بانکی است.

🔹منابع نظام بانکی محدود است و بانک‌ها این امکان و تخصص را دارند که این منابع محدود را به پروژه‌های با بالاترین بازدهی تخصیص دهند.

🔹اما وقتی با مکانیزم تسهیلات تکلیفی این منابعِ محدود، به عده‌ای خاص تخصیص داده می‌شود، یکی از کارکردهای اصلی بانک، یعنی تخصیص بهینه منابع محدود، مختل می‌شود و این‌گونه استفاده از منابع بانکی نمی‌تواند رشدی در تولید و اشتغال ایجاد کند.

#دنیای_اقتصاد #بسته_سیاستی #مشکلات_کلان #بودجه #ناترازی_نظام_بانکی #تسهیلات_تکلیفی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

🔴 وام با «وثیقه رمزدارایی‏‌ها» چه مزایا و معایبی دارد؟ / این نوع وام ها برای چه کسانی مناسب نیست؟

🔺در پلتفرم‌‌های Lending یا وام‌‌دهی در حوزه بلاک‌چین، افراد می‌توانند بدون نیاز به واسطه‌‌گران سنتی مانند بانک‌ها و موسسات مالی، وام بگیرند یا وام دهند.

🔺اولین شبکه بلاک‌چینی که قابلیت ایجاد قراردادهای هوشمند بر بستر آن وجود داشت اتریوم بود و به همین واسطه نیز ابتدایی‌‌ترین پلتفرم‌‌های وام‌‌دهی عمدتا روی بلاک‌چین اتریوم توسعه یافتند.

👈 مزایای استفاده از این پلتفرم ها:

۱-غیرمتمرکز بودن
۲-دسترسی جهانی
۳-سرعت و کارآیی بالا
۴- شفافیت و امنیت
۵- انعطاف‌‌پذیری در وثیقه‌‌گذاری

👈 معایب استفاده از این پلتفرم ها:

۱- نوسانات بازار
۲- پیچیدگی فنی
۳- مسائل امنیتی و هک
۴-قوانین و مقررات
۵-کارمزدهای تراکنش

🔺چندسالی است که شرکت‌هایی در ایران هم در حوزه وام‌‌دهی با وثیقه رمزارزی فعالیت می‌کنند.

🔺در این پلتفرم‌‌ها کاربر می‌تواند رمزارز خود را به عنوان وثیقه قرار داده و سپس به شکل ریالی تسهیلات خود را دریافت کند.

🔺ویژگی بیش وثیقه‌گذاری (Over Collateralized) این وام‌‌ها به این معناست که باید بیش از مبلغ دریافتی، وثیقه برای وام قرار داده شود.

🔺چراکه به دلیل نوسانات بازار، باید وثایق به‌طوری باشند که حتی در صورت افت قیمت، ارزش وثیقه از ارزش کل وام دریافتی کمتر نشود.

🔺این دسته از وام‌ها معمولا در شرایطی مناسبند که بازار در یک مسیر صعودی قرار دارد.

🔺اما درصورتی که این وام‌ها در زمانی که نوسانات بازار زیاد است دریافت شود، می‌تواند وثیقه را در خطر جدی قرار دهد.

#دنیای_اقتصاد #وام #وثیقه #تسهیلات #رمزارز

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

بانک‌ها تا تیرماه چقدر تسهیلات دادند؟

🔹بررسی عملکرد تسهیلات‌دهی بانک‌ها در چهار ماهه ابتدای سال 1403 نشان می‌دهد که تسهیلات پرداختی به بخش‌های مختلف اقتصادی به 1695 هزار میلیارد تومان رسیده است.

🔹این مبلغ در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، 20.6 درصد افزایش اسمی داشته، اما با در نظر گرفتن تورم نقطه به نقطه 32.2 درصدی، رشد واقعی تسهیلات منفی 11.6 درصد بوده است. از کل تسهیلات، 78.3 درصد به کسب‌وکارها و 21.7 درصد به خانوارها اختصاص یافته است.

🔹بخش سرمایه در گردش، بیشترین سهم از تسهیلات را با 75.5 درصد به خود اختصاص داده است که عمدتاً به بخش صنعت و معدن تعلق دارد.

🔹همچنین، تسهیلات خرید کالای شخصی توسط خانوارها نیز 38.9 درصد از کل تسهیلات به این بخش را شامل می‌شود. در مجموع، 23.7 درصد از کل تسهیلات به صورت خرد و کارت‌های اعتباری اعطا شده است.

🔹بانک ملت با سهم 17 درصدی، بانک تجارت با 11 درصد و بانک صادرات با 9 درصد بیشترین تسهیلات را پرداخت کرده‌اند، در حالی که بانک‌های سرمایه و آینده کمترین سهم را داشته‌اند.

🔺این آمار نشان می‌دهد که علی‌رغم افزایش اسمی تسهیلات، رشد واقعی آن به دلیل تورم کاهش یافته است.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #تسهیلات_بانکی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com

نارضایتی عمومی از تسهیلات ارزان دولتی‌ها / چگونه می‌توان این فسادها را ریشه‌کن کرد؟

🔹در روزهای اخیر، انتشار نامه سازمان بازرسی کل کشور در خصوص وام‌های ۴ درصد کارمزد برای اعضای هیئت مدیره بورس باعث ایجاد جنجال و بحث‌های فراوانی شده است.

🔹این موضوع نارضایتی عمومی را نسبت به اعطای تسهیلات ارزان‌قیمت به کارمندان دولتی و مسئولان ارشد، به‌ویژه در شرایط اقتصادی فعلی، به شدت افزایش داده است.

🔹یکی از مهم‌ترین دلایلی که باعث اعتراض مردم به اعطای وام‌های کم‌بهره به مسئولان و کارمندان دولتی می‌شود، تأثیر تورم بر اقتصاد خانوارها است.

🔹همچنین در سال‌های اخیر، انواع مختلفی از تسهیلات تکلیفی در بخش‌های مختلفی مانند وام ازدواج، وام فرزندآوری و وام مسکن تعیین شده است.

🔹این تسهیلات به دلیل حجم بالای تقاضا و ناتوانی بانک‌ها در تأمین منابع لازم، باعث ایجاد صف‌های طولانی شده است.

🔹برای خروج از این سیکل فساد و نابرابری در اعطای وام‌ها و بهبود عملکرد نظام بانکی، لازم است که اصلاحات اساسی در چند حوزه کلیدی صورت گیرد.

🔹به گفته کارشناسان اولین و مهم‌ترین گام برای بهبود وضعیت نظام بانکی، کاهش نرخ تورم و کنترل رشد نقدینگی است.

#دنیای_اقتصاد #تسهیلات_بانکی #وام #تسهیلات_ارزان

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@donyayeeghtesad_com