توقف خروج سپرده‏‌های ارزی؟

🔹گزارش‌‌های ماهانه کدال نشان می‌دهد در ماه آذر برخلاف آبان ماه، روند شدت‌دار خروج سپرده‌‌های ارزی از بانک‌ها متوقف شده است.

🔹در ماه آبان میزان مجموع سپرده‌‌های ارزی بانک‌های بررسی شده ۱۶۱‌هزار میلیارد تومان بوده که این عدد در آذر ماه سال جاری به ۱۶۵‌هزار میلیارد تومان رسیده است. این موضوع نشان از رشد ۲.۴ درصدی منابع ارزی از شبکه بانکی دارد.

🔹نکته حائز توجه آن است که روند سپرده‌‌های کوتاه‌مدت صعودی بوده ولی حجم کاهش در سپرده‌‌های ارزی بلندمدت به شکلی بوده که میزان رشد سپرده‌‌های کوتاه‌مدت را به‌‌طور کامل خنثی کرده است.

🔹پیش‌تر «دنیای‌اقتصاد» در گزارشی به کاهش نرخ سپرده‌‌های ارزی در آبان ماه پرداخته بود. در این ماه، سپرده‌‌های ارزی به نسبت مهر ماه کاهش 13 درصدی داشته اما در آذر خروج منابع متوقف شده است...👇

🔗جزئیات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #بانک #سپرده_ارزی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

سه نکته درباره سپرده ۳۰درصدی/ طرح بانک‌مرکزی تمدید می‌شود؟

🔹به نظر می رسد که بررسی سیاست «سپرده۳۰درصدی»، سه پیام برای سیاستگذار و اقتصاد داشت.

🔹نخست این که به رغم برخی از اظهارنظرها، استقبال از این طرح قابل توجه بود و بسیاری از بانک ها با اتمام سقف، جواب رد به مشتریان می‌دهند.

🔹موضوع دوم این که به نظر می رسد این سیاست در ثبات بخشی به فضای اقتصاد کلان و جلوگیری از خروج پول از بازار پول و ورود به بازار دارایی موفق عمل کرده است و از سوی دیگر اختلالی در بازار سهام ایجاد نکرده است.

🔹نکته سوم این که این احتمال وجود دارد با این سیاست، شرایط برای تداوم نرخ سود 30 درصدی وجود داشته باشد و این سیاست به سایر نرخ ها نیز سیگنال ببخشد.

🔹این اقدام با توجه به استقبال گسترده از آن و کاهش روزهای اخیر نرخ ارز بازار آزاد به نظر در مهار انتظارات تورمی تا حدودی موفق عمل کرده است.

🔹به این ترتیب، بخشی از وجوهی که به واسطه دستیابی به سود بالاتر وارد بازار دارایی‌ها می شد، اکنون با این طرح به شکل سپرده بانکی مدت‌دار نزد بانک‌ها سپرده‌گذاری شده است.

🔹حال سوال بسیاری از مردم در روز گذشته این بوده که آیا این سیاست تمدید خواهد شد یا اینکه این سیاست موقتی بوده است؟

🔹به نظر می رسد که در روزهای آینده بانک مرکزی در قالب یک اطلاعیه به این سوال پاسخ خواهد داد.

🔗جزییات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #سپرده_30_درصدی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

.
سپرده ۳۰درصدی تمام شد/ بانک‌ها چه می‌گویند؟

🔹با گذشت چهار روز از آغاز فرایند صدور گواهی سپرده خاص با سود علی‌الحساب 30 درصدی، گزارش میدانی «دنیای اقتصاد» نشان می‌دهد که بیشتر شعب با اعلام پر شدن ظرفیت و اتمام سهمیه تخصیص یافته به این طرح، صدور گواهی سپرده جدید را متوقف ساخته‌اند.

🔹بر این اساس، طبق اعلام کارمند یکی از شعب بانک پارسیان، هر شعبه این بانک سقفی برای انتشار گواهش سپرده دارد که هم اکنون این سقف برای تمامی شعب پر شده است.

🔹بانک پاسارگاد تنها بانکی بود که در پاسخ به خبرنگار دنیای اقتصاد اعلام کرد که صدور گواهی سپرده خاص همچنان در این بانک ادامه دارد اما حداقل مبلغ برای صدور این گواهی را 100 میلیون تومان اعلام کرد.

🔹کارمند یکی از شعب بانک ملی با تاکید بر اینکه سقف افتتاح سپرده با سود 30درصد تکمیل شده است؛ از یک ابلاغیه جدید مبنی بر پرداخت سود با نرخ جدید کمتر از 30 درصد خبر داد.

🔹هرچند معاون سپرده‌های این شعبه از این موضوع اظهار بی‌اطلاعی کرد اما به کسانی که برای افتتاح حساب مراجعه می‌کردند تاکید می‌کرد تا پایان وقت روز یکشنبه حساب خود را افتتاح کنند زیرا مشخص نیست فردا نرخ سود چقدر باشد.

🔹بانک ملت و شهر نیز بانک‌های دیگری بودند که از توقف صدور گواهی سپرده با سود 30 درصد خبر دادند.

🔹باید توجه داشت که وضعیت هر یک از شعب بانک‌ها با دیگری متفاوت است و این احتمال همچنان وجود دارد که برخی شعب از بانک‌های نامبرده، همچنان به صدور گواهی سپرده ادامه دهند.

🔹این اطلاعات بر اساس گزارش میدانی در روز گذشته از بانک ها در ساعت حدود 12 ظهر گردآوری شده است.

🔗جزییات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #سپرده_30_درصدی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

رشد مجموع سپرده‌های بانکی در دی‌ماه

🔹میزان مانده سپرده‌‌‌های بانک‌‌‌های بورسی در دی ماه با رشد جزئی ۶ دهم درصدی، از ۴۰۳۳‌هزار میلیارد تومان به ۴۰۵۸‌هزار میلیارد تومان رسیده است.

🔹میزان سپرده‌های ارزی هم طی این مدت حدود ۳.۱۷‌درصد رشد داشته و از ۱۶۵‌هزار میلیارد تومان به ۱۷۰‌هزار میلیارد تومان رسیده است.
بیشتر رشد میزان سپرده‌‌‌های ارزی مربوط به سپرده‌‌‌های کوتاه‌‌‌مدت است که رشد ۱۵درصدی داشته درحالی که میزان سپرده‌‌‌های بلندمدت ارزی رشدی ۰.۴۲ درصدی داشته است.

🔹بانک سامان طی این دوره با رشد ۳۴ درصدی در میزان سپرده‌‌‌های ارزی کوتاه مدت خود روبه رو بوده‌‌‌اند که با فاصله زیادی از دیگر بانک‌‌‌ها در جایگاه نخست قرار گرفته و بیشترین تاثیر را در رشد سپرده‌‌‌های ارزی داشته است.

🔹بیشترین میزان رشد سپرده‌‌‌های ارزی بلندمدت هم مربوط به بانک اقتصاد‌نوین بوده که رشد ۶ درصدی داشته است.

🔗جزئیات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #سپرده_بانکی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

کدام بانک‌ها در جذب سپرده موفق‌تر بودند؟

🔸بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده در سامانه کدال از بانک‌‌‌های حاضر در بورس و فرابورس، مجموع سپرده‌‌‌های این بانک‌‌‌ها با ۰.۲‌درصد کاهش به نسبت بهمن با مجموع ۴‌هزار و ۸۶۸‌هزار میلیارد تومان به کار خود پایان داد.

🔸مجموع سپرده‌‌‌های این بانک‌‌‌ها در سال ۱۴۰۱ رقم ۳‌هزار و ۴۶۹‌هزار میلیارد تومان بود که می‌توان گفت مجموع سپرده‌‌‌های بانکی در پایان سال ۱۴۰۲ رشد حدودا ۱۹درصدی داشته است.

🔸طی سالی که گذشت، موسسه اعتباری ملل بیشترین رشد جذب سپرده را داشته است.

🔸طی دوره یک‌ماهه اسفند، بانک پاسارگاد بیشترین میزان جذب سپرده را در بین دیگر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها تجربه کرده است.

🔸پس از پاسارگاد، پست بانک ایران در جایگاه دوم قرار دارد.

🔸در جایگاه سوم بیشترین میزان رشد سپرده‌‌‌ها هم بانک صادرات قرار دارد.

🔸در بین بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌های مورد بررسی سه بانک با کاهش میزان سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها روبه‌‌‌رو شدند.

🔸بیشترین میزان کاهش سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها مربوط به بانک ملت است. پس از این بانک هم بانک‌‌‌های خاورمیانه و کارآفرین قرار دارند.

🔗جزئیات بیشتر

#دنیای_اقتصاد #سپرده_بانکی

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

🔴 سپرده‌گذاران بانکی، برنده سرمایه‌گذاری در اردیبهشت‌ماه

🔹آمارها نشان می دهد تنها دارایی سودده در اردیبهشت سپرده های بانکی با سود میانیگن ماهانه 2.5 درصد بوده و پس از آن تمامی شاخص های ارزی، طلایی و بورسی روندی منفی را ثبت کردند.

🔹پس از نرخ سود ماهانه 2.5 درصدی سپرده های بانکی، شاخص کل بازار بورس با منفی 4.33، و ربع سکه طلا با منفی 7.97 درصد افت نرخ در یک ماه در رتبه های دوم و سوم قرار گرفتند.

🔹بیشترین افت نرخ را اسکناس دلار آزاد با حدود 13.2 درصد کاهش از آن خود کرد.

🔹بیشترین بازدهی 2 ماهه مجددا در اختیار سرمایه گذران بانکی با سود 5 درصدی بوده و دارندگان اسکناس آمریکایی مجددا بیشترین ضرر را نسبت به دیگر معامله گران متحمل شدند.

🔹شاخص بازدهی دلار آزاد از ابتدای سال جاری تاکنون منفی 4.4 درصد محاسبه شده است.

🔹اما گفتنی است که برخلاف روند بازار در اردیبهشت، بازدهی از ابتدای سال شاخص های طلایی (به غیر از نیم سکه با صفر درصد بازدهی) همگی مثبت بود.

🔹 تحلیلگران این عامل را در راستای شارژ افزایشی دلار جهانی می دانند.

#دنیای_اقتصاد #بازارها_بازدهی_بازارها #سپرده_گذاری

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

طرح‌های رنگارنگ بانک‌ها برای جذب سپرده‌ حساب‌های وکالتی

🔹در ماه‌های اخیر، ایران‌خودرو برای ثبت‌نام در قرعه‌کشی از متقاضیان خواسته بود تا با مراجعه به بانک‌های ارائه‌دهنده حساب وکالتی، مبلغ ۲۳۰میلیون تومان را واریز کرده و تا زمان قرعه‌کشی صبر کنند.

🔹در این میان، بانک‌ها به سرعت وارد رقابت شدند و برای حفظ مشتریان جدید و سپرده‌ها، تبلیغات گسترده‌ای به راه انداختند.

🔹به طور مثال برخی از بانک ها جهت جذب بیشتر سرمایه گذاران و سپرده گذاران در آگهی تبلیغات خود عنوان کردند که پس از مراحل قرعه کشی و آزادسازی منابع چنانچه سپرده های خود را ظرف مدت یک تا سه ماه نزد بانک حفظ کنند می توانند از تسهیلات قرض الحسنه با بازپرداخت 20 ماهه و سود 4 درصد بهره ببرند.

🔹بطوریکه به ازای نگهداری 500 میلیون تومان ظرف یک ماه، 85 میلیون، در دو ماه حدود 171 میلیون و مادامی که سپرده های خود سه ماه در بانک نگهداری کنند مبلغی معادل 257 میلیون تومان تسهیلات قرض الحسنه دریافت خواهند کرد.

🔹به گفته برخی کارشناسان پولی و بانکی، ایجاد حساب‌های وکالتی فرصتی را برای آن‌ها فراهم می‌کند تا با ورود به عرصه رقابت، سپرده‌های مشتریان را از سایر بانک‌ها جذب کنند و کسری نقدینگی خود را بهبود بخشند.

🔹این اقدام همچنین تأثیر مثبتی بر کفایت سرمایه بانک‌ها خواهد داشت، هرچند که این تأثیر کوتاه‌مدت و مانند یک مسکن عمل می‌کند.

🔹از سوی دیگر، برخی افراد برای تأمین موجودی حساب‌های وکالتی ۵۰۰ میلیونی خود اقدام به فروش طلا و دلار می‌کنند.

🔺پیش‌بینی می‌شود که در هفته‌های آتی، با آزادسازی منابع بلوکه‌شده و تزریق حجم عظیمی از وجوه نقد به بازارها، این روند تشدید شده و قیمت طلا به‌طور قابل‌توجهی افزایش یابد.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #حساب_وکالتی #بانک #سپرده #تسهیلات

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

ورود پول به صندوق‌های طلا ادامه دارد / ارزش دارایی‌‏‌‌‏‌های تحت تملک صندوق‌های طلا از ۸۰همت عبور کرد

🔹صندوق‌های طلا به‌عنوان ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه، توانسته‌‌‌اند به‌عنوان پناهگاه سرمایه‌‌‌ها لقب بگیرند.

🔹در بورس‌کالا 13صندوق طلا قابلیت معامله دارند و از روز گذشته پذیره‌‌‌نویسی یک صندوق طلای جدید در بازار به‌عنوان چهاردهمین صندوق طلا آغاز شده است.

🔹در هفته گذشته به لحاظ ثبت بازدهی، عملکرد چشمگیری در صندوق‌های طلا به ثبت نرسیده است.

🔹در این هفته، ‌هزار و 410میلیارد تومان پول حقیقی وارد صندوق‌های طلا شد. بیشترین ورود پول، در روز یکشنبه بود.

🔹از ابتدای سال‌جاری، 21‌هزار و 842میلیارد تومان پول حقیقی وارد صندوق‌های طلا شده است.

🔹در هفته گذشته به‌طور میانگین، روزانه‌ هزار و 569میلیارد تومان واحد صندوق طلا میان خریداران و فروشندگان دست به دست شد.

🔹صندوق‌های سرمایه‌گذاری با جمع‌‌‌‌‌‌‌‌‌آوری وجوه خرد از افراد مختلف، اقدام به سرمایه‌گذاری در انواع دارایی‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها با هدف کسب سود می‌کنند.

🔹پرتفوی صندوق‌های طلا شامل مجموعه‌‌‌‌‌‌‌‌‌ای از دارایی‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها می‌شود که توسط این صندوق‌ها خریداری شده‌‌‌‌‌‌‌‌‌اند. این دارایی ها شامل گواهی سپرده کالایی سکه طلا و گواهی سپرده شمش طلاست.

🔹همچنین بخشی از سرمایه صندوق‌های طلا در دارایی‌‌‌‌‌‌‌‌‌های کم‌‌‌‌‌‌‌‌‌ریسک مانند سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌های بانکی، اوراق با درآمد ثابت و سایر ابزارهای مالی با ریسک پایین سرمایه‌گذاری می‌شود.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بورس_کالا #طلا #سپرده_طلا #صندوق_طلا

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

پایان گواهی ۳۰ درصدی؛ آغاز سیاستی جدید در بانک مرکزی

🔹بانک مرکزی اعلام کرد که گواهی سپرده ۳۰ درصدی که در سال گذشته به میزان ۲۸۰ هزار میلیارد تومان منتشر شد، تمدید نخواهد شد. این اوراق باعث جذب نقدینگی از بازارهای موازی و تقویت سپرده‌های بانکی شد، اما اکنون جای خود را به گواهی‌های جدیدی خواهد داد که نرخ سود آن‌ها براساس بازدهی داخلی (IRR) هر پروژه تعیین می‌شود.

🔹برخلاف مدل قبلی که نرخ سود ثابت داشت، در سیاست جدید بانک‌ها برای تأمین مالی طرح‌های تولیدی و پیشران، مجاز به انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ متغیر در بازه ۲۵ تا ۳۰ درصد هستند. این تصمیم می‌تواند به جذب سرمایه‌های سرگردان و هدایت آن‌ها به سمت بخش‌های مولد کمک کند.

🔹با سررسید گواهی‌های ۳۰ درصدی در ۱۱ بهمن، بخشی از این نقدینگی ممکن است به بازار سرمایه بازگردد. همچنین، نرخ‌های جدید می‌توانند تعادل بین کنترل نقدینگی و جلوگیری از رکود در سایر بازارها را حفظ کنند. با این حال، کارشناسان نگران تأثیر نرخ‌های بهره بالا بر هزینه‌های تولید و تورم هستند. موفقیت این سیاست به اجرای شفاف و نظارت دقیق بانک مرکزی بستگی دارد.

#دنیای_اقتصاد #گواهی_30_درصدی #سپرده #سود

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir