📄 ЦБ уточнит макропруденциальные требования к ипотеке

По итогам состоявшегося публичного обсуждения новой редакции Указания ЦБ № 5782-У проект будет доработан с учетом мнения участников рынка, сообщили в пресс-службе регулятора.

✅ Проект устанавливал, что банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки, в т.ч. в течение года после их ввода в эксплуатацию.

Ряд участников высказали опасения касательно технической сложности реализации такого нововведения. В связи с этим ранее предлагавшийся критерий дополнен новым. Банки смогут выбрать – считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.

✅ Перечень госпрограмм поддержки ипотечного кредитования, при использовании которых могут не применяться надбавки к коэффициентам риска, дополнен льготной ипотекой.

✅ Уточнены условия, при которых они не будут применяться. Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу:
⬩ с 1 июня 2023 года – 20%,
⬩ с 1 января 2024 года – 30%.

@rusipoteka #важное

📄ЦБ установил особенности формирования резервов на возможные потери по ипотечным жилищным ссудам, предоставленным с 15 марта 2023 года.

Указанием регулятора предусматривается увеличение размера формируемых после уменьшения на величину обеспечения резервов по указанным ипотечным жилищным ссудам (кроме военной ипотеки) в зависимости от полной стоимости потребительского кредита (займа) с учетом величины индикатора, скорректированного на установленный размер рыночной процентной ставки.

Максимальный размер такого резерва не может составлять более 100%.

Резервы на возможные потери с учетом новых требований формируются с 30 мая 2023 года.

*️⃣Значения показателя рыночной процентной ставки (РПС) для целей расчета резервов по ипотечным ссудам размещены на сайте ЦБ по ссылке.

@rusipoteka #важное

❗️ЦБ переутвердил надбавки к коэффициентам риска, оставив их без изменений

Регулятор принял такое решение в связи с вступлением с 1 июня в силу нового порядка применения надбавок к коэффициентам риска и новых требований к расчету ПДН. Действующий порядок, соответственно, будет отменен.

Новый документ содержит следующие нормы:

♦️надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на строящееся жилье будут применяться еще год после того, как наступит одно из следующих событий (по выбору банка):
– ввод дома в эксплуатацию;
– госрегистрация квартиры;

♦️уточнены условия, при которых не применяются надбавки по ипотечным кредитам, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в т.ч. на строящееся жилье:
– это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных госпрограмм поддержки, в т.ч. «льготной ипотеки»;
– первый взнос заемщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% – с 1 января 2024 года;

♦️для более точной оценки долговой нагрузки заемщиков кредитные организации смогут оценивать доход клиентов по внутренним моделям:
– модели должны быть одобрены ЦБ;
– банки с портфелем необеспеченных потребкредитов более 300 млрд рублей смогут направить модели на одобрение с 1 июня 2023 года, с портфелем от 60 до 300 млрд рублей – с 1 апреля 2024 года;

♦️упрощен порядок расчета ПДН: по долгосрочным кредитам среднемесячные платежи будут рассчитываться исходя из срока до погашения по договору вместо 4 лет;

♦️до конца 2023 года при выдаче кредитов до 50 тыс. рублей, а также авто- и мотокредитов по-прежнему можно оценивать доход заемщика по внутренним подходам банка, не утверждая их в ЦБ. #важное

@rusipoteka

❗️Владимир Путин предложил:

🛑распространить дальневосточную ипотеку на всех сотрудников ОПК.

«Предлагаю сделать следующий шаг и вновь увеличить охват этой программы, сделать ипотеку под 2% доступной и для сотрудников дальневосточных предприятий оборонно-промышленного комплекса. Подчеркну, именно для всех сотрудников ОПК на Дальнем Востоке, независимо от их возраста и семейного положения», – сказал глава государства.

🛑повысить верхнюю планку дальневосточной ипотеки до 9 млн руб.

«Предлагаю скорректировать параметры дальневосточной ипотеки, повысить ее привлекательность, <…> а именно поднять верхнюю планку кредита до 9 млн руб. для тех, кто желает приобрести жилье площадью свыше 60 квадратных метров». #дальневосточная #важное

@rusipoteka

💰 Правительство увеличило объем средств на выдачу льготных ипотечных кредитов для IT-специалистов.

Общий лимит средств в рамках программы IT-ипотеки увеличен на 200 млрд рублей – с 500 до 700 млрд рублей. #ITипотека #важное

@rusipoteka

❗️Семейная ипотека продлена до 2030 года

Об этом сообщил Минфин. Программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет.

▪️Ставка – 6% в том числе и для жителей Дальнего Востока.

▪️Сумма кредита – до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов – до 6 млн рублей.

Заёмщик может оформить кредит и на более крупную сумму: до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная ставка.

▪️Первоначальный взнос – 20%.

▪️При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.

Также «Семейную ипотеку» на новостройки могут получить:

☑️Семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
☑️Семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
☑️Семьи, где есть ребенок-инвалид.

При этом строительство индивидуального дома или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории РФ, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.

Можно оформить только один льготный кредит – учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты.

#семейная #важное

@rusipoteka

❗️Владимир Путин поручил правительству установить по семейной ипотеке особые условия на покупку жилья и ИЖС.

«Правительству Российской Федерации с учетом ранее данных поручений установить в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита (займа), предполагающие возможность получения такого кредита (займа):

🟣на приобретение жилых помещений в субъектах Российской Федерации с низким уровнем жилищного строительства и в малых городах семьями, имеющими двух и более детей, не менее двух из которых не достигли возраста 18 лет, по процентной ставке в размере, составляющем не более 6 процентов годовых в течение всего срока кредитования;

🟣на строительство индивидуальных жилых домов независимо от того, в каком субъекте Российской Федерации оно осуществляется», – говорится в поручении.

Поручение должно быть выполнено к 15 августа 2024 года. #семейная #важное

@rusipoteka

📄 Опубликован официальный документ по обновленной IT-ипотеке. Решение о порядке предоставления субсидии № 23-68902-00855-Р. #важное #ITипотека

@rusipoteka

📄Владимир Путин подписал закон, наделяющий ЦБ правом с 1 апреля 2025 года применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) к ипотечным кредитам.

Как ранее сообщал ЦБ, ограничения на выдачу ипотеки могут быть введены с 1 июля 2025 года. В первую очередь предлагается установить лимиты по кредитам:

✔️на финансирование по договору участия в долевом строительстве,
✔️на приобретение жилого помещения или апартаментов под залог приобретаемой недвижимости.

С 2026 года при необходимости регулятор может ввести лимиты по кредитам на строительство индивидуального жилого дома под залог земельного участка или строящегося на нем дома, а также на прочие ипотечные кредиты.

#законодательство #цбрф #важное

@rusipoteka

❗️ЦБ ограничит рост платежей по ипотеке

Как следует из проекта указания ЦБ, регулятор хочет ограничить резкий рост ежемесячных платежей по ипотеке за счет повышения резервов для банков фактически до запретительного уровня.

ЦБ обращает внимание на риски дефолта ипотечных заемщиков по новым схемам кредитования.

«Новые схемы в ипотеке предполагают небольшие размеры платежей первые 1–5 лет кредита (льготный период) с более чем двукратным ростом в дальнейшем. При этом также завышается цена квартиры. Резкий рост месячного платежа в будущем повышает риски дефолта заемщиков после окончания льготного периода (step-up риск). Рефинансирование для них может быть недоступно / ограничено, так как долг за квартиру может превышать ее рыночную стоимость», – говорится в пояснительной записке.

ЦБ предлагает повысить резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом ежемесячного платежа более чем на 20% в год, ограничить общий срок льготного периода 3 годами.

🛑Если в течение первых 3 лет с момента выдачи ипотечного кредита хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п.п.

🛑В последующем (после 3 лет с момента выдачи) увеличение платежей также приводит к дополнительному росту резервов в размере до 50 п.п.

📅 Предполагается, что норма вступит в силу по истечении 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться только к новым ссудам.

#цбрф #ипотека #важное

@rusipoteka

❗️ЦБ минимизирует потенциальные риски активного распространения схемы ипотеки от застройщика

Об этом говорится в пояснительной записке регулятора к проекту соответствующего указания.

Проблема. Действующее регулирование предполагает установление высоких резервов по ипотеке с субсидией от застройщика, если ставка по кредиту оказывается ниже, чем 4/5 доходности 10-летних ОФЗ.

Иными словами, оно запрещает кредиты, где чрезмерное снижение ставки достигается за счет комиссии от застройщика, которая приводит к завышению стоимости квартиры.

«Однако в последнее время, когда ключевая ставка стала выше доходности 10-летних ОФЗ, а рыночные ставки по ипотеке оказались ближе к ключевой ставке, индикатор на основе доходности 10-летних ОФЗ стал работать хуже – "ловятся" не все плохие практики», – отмечается в пояснительной записке.

Решение. ЦБ предлагает перейти от усредненной за 3 месяца доходности 10-летних ОФЗ к другим рыночным индикаторам льготности ставок по ипотечным ссудам с субсидией от застройщика:

🤩 для льготной ипотеки, где уровень компенсации напрямую привязан к ключевой ставке, а сама ипотека де-факто – это продукт с плавающей ставкой, предлагается перейти на ключевую ставку, усредненную за 3 месяца;

🤩 для рыночной ипотеки предлагается перейти на максимальное значение из величины доходности 10-летних ОФЗ или размера ключевой ставки, усредненного за 3 месяца, ввиду высокой корреляции ставок по ипотеке и ключевой ставки, а не доходности длинных ОФЗ.

Норма вступит в силу через 30 дней после официального опубликования указания и будет применяться к новым ссудам и к ранее выданным, в случае их реструктуризации.

#цбрф #ипотека #важное

@rusipoteka

❎ Банкам запретят чрезмерно завышать ставки по ипотеке

В ЦБ договорились с банками, что те перестанут чрезмерно завышать ставки по комбо-ипотеке, когда часть кредита берется под льготный процент, а оставшаяся сумма – под рыночный (вплоть до 100%).

Ставки не должны превышать уровень, который устанавливает регулятор по среднерыночным значениям для ипотеки, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута.

В 2022 году начал действовать закон, по которому полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не может превышать среднерыночный уровень больше, чем на треть. ПСК включает не только проценты займу, но и любые другие связанные с ним платежи – например, страховку и иные допуслуги.

Сейчас действует мораторий на это правило – ЦБ ввел его до 31 марта 2025-го. Пока ЦБ не видит необходимости его продлевать, сказал Мамута.

Это значит, что с 1 апреля банкам, которые сильно завышали ставки (больше, чем на треть), придется снижать ПСК.

▶️Средний уровень полной стоимости жилищных кредитов для топ-10 банков сейчас составляет порядка 29–30%. Это значит, что при отсутствии моратория банки должны были бы предлагать ставки не более 40%.

▶️Сейчас же, если человек берет 12 млн по льготной ипотеке и еще 12 млн – по рыночной, и банк завышает ставку по второй части до 100%, то средняя ставка уже составляет 53%. Это превышает допустимый уровень, а значит, после окончания моратория станет нарушением.

#ипотека #ставки #важное

@rusipoteka

🖥 Новые решения по IT-ипотеке: отмена лимитов для банков

Минцифры по согласованию с Правительством приняло решение об отмене лимитов, установленных для банков по объему выдаваемых льготных IT-ипотек.

«С учетом высокой востребованности программы ранее возникали ситуации, когда банки достигали лимита по ИТ-ипотеке и приостанавливали выдачу кредитов. В таких случаях требовалось отдельное решение Правительства по установлению нового лимита и возобновлению программы. Теперь такие ситуации будут исключены», – отметили в Минцифры.

❗️Что еще изменится

В ведомстве сообщили, что для заемщиков снизится финансовая нагрузка в виде дополнительных платежей по банковским комиссиям. С этой целью с 1 мая по 31 октября будут предусмотрены повышенные субсидии банкам на расходы по сопровождению программы.

#ITипотека #важное

@rusipoteka

📍ДОМ РФ обновил список городов для покупки «вторички» по семейной ипотеке

В обновленный с 1 июля перечень городов с низкими объемами строительства жилья, в которых семьи с детьми могут купить готовое жилье по льготной ставке не более 6%, вошло 884 города в 83 регионах РФ.

В список включены 6 новых городов (например, Суздаль, Каменск-Шахтинский, Мичуринск и др.) в 6 регионах, а исключены 23 города (например, Мурманск, Анадырь, Благовещенск и др.) в 21 регионе.

Актуальный перечень городов для покупки квартиры на вторичном рынке по программе семейная ипотека доступен на сайте ДОМ РФ в разделе «Бизнесу»/«Господдержка»/«Семейная ипотека».

❗️В списке не учитывается, есть ли в данном городе дома, построенные менее 20 лет назад. А по условиям программы, купить «вторичку» можно только в таких, относительно новых домах.

📆 Список городов, в которых семьям доступна покупка вторичного жилья, обновляется раз в полгода по состоянию на 1 января и 1 июля.

#семейнаяипотека #важное

@rusipoteka