❗️Ипотечное кредитование в России перейдет к сбалансированным темпам роста в конце текущего года и в следующем году, говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ РФ.

"В четвертом квартале 2023 года и в 2024 году ожидается переход ипотечного кредитования к сбалансированным темпам роста, чему будут способствовать ужесточение ДКП (денежно-кредитной политики – ред.) и повышение макропруденциальных требований по наиболее рисковым ипотечным кредитам", - сказано в материалах.

С начала 2023 года наблюдаются рекордные темпы роста ипотечного портфеля. Так, по состоянию на 1 ноября он увеличился до 17,6 триллиона рублей (рост на 27,1% с начала года), добавляется там.

Повышение первого взноса по льготной ипотеке пока в правительстве обсуждается, заявила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.

«Мы участвуем в дискуссии с коллегами из правительства, и мы предлагали повысить требования по первоначальному взносу по льготной программе, пока знаем, что этот вопрос обсуждается.

Что касается лимитов увеличения по программе льготной ипотеки, то действительно, лимиты близки к завершению и рассматривается вопрос про их увеличение, но, видимо, это будет сделано, но при этом важно, чтобы все-таки постепенно программа сворачивалась и менялась в пользу адресных программ», – сказала она.

Также Данилова рассказала, что объем выдач льготных ипотечных кредитов в ноябре остался на уровне октября.

@rusipoteka

​​Региональное неравенство: нужна ли регионам своя ставка?

В середине ноября Эльвира Набиуллина представила Основные направления денежно-кредитной политики на следующую трехлетку. Разумеется, была затронута тема ипотеки.

Госдума выдвинула предложение дифференциации льготной ставки по регионам, прозвучали идеи разделения по средним доходам в регионах и по их обеспеченностью жильем.

Последнюю неделю тему активно обсуждают аналитики, девелоперы, экономисты. Депутаты направили обращения в профильные министерства, ЦБ, а также пригласили высказаться представителей банков. Мы не могли остаться в стороне и решили представить свой взгляд на ситуацию.

Сегодня оценим, как обстоят дела с доходами в регионах нашей необъятной, и обсудим, действительно ли между ними есть существенный разрыв, который отражается на доступности жилья.

Как обычно, подробно в PDF, а основное ниже:

▪️Региональное неравенство не искоренить полностью, оно обусловлено фундаментальными особенностями субъектов. Например, самые высокие зарплаты концентрируются в регионах Крайнего Севера, где сконцентрирована добыча полезных ископаемых и введены надбавки за тяжелые условия труда.

▪️Проблема неравенства внутри регионов стоит более остро, чем проблема межрегионального неравенства. Так, зарплаты между верхней и нижней 20%-ми группами регионов отличаются в 2,5 раза. В то же время между верхней и нижней 20%-ми группами внутри регионов отличие в 6,5 раз!

▪️Разница доходов по регионам компенсируется аналогичной разницей в ценах на жилье. Так, отличие по зарплатам между 20-м и 80-м перцентилем по выборке регионов в 1,5 раза, а отличие той же выборки по ценам - в 1,6 раз. Цена в данном случае является естественным стабилизатором.

▪️Доступность жилья слабо зависит от доходов. В регионах со схожими зарплатами может наблюдаться сильный разрыв по доступности жилья.

▪️В более богатых регионах, однако, после погашения обязательных платежей за жилье остается больше свободных средств. Это объясняется тем, что стоимость потребительской корзины в абсолютном выражении меняется от региона к региону меньше, чем заработные платы.

В этих условиях дифференциация ставки по регионам может привести к росту цен, что в итоге рискует дать обратный эффект – снижение доступности жилья и рост неравенства.

▪️Оценка по уровню обеспеченности позволяет выявить отстающие регионы с высоким потенциалом наращивания строительства. Среди них – субъекты Северного Кавказа и Южного округа, а также Сибирский и Дальневосточный округа, где уже реализуются программы поддержки.

💡Таким образом, дифференциация ставок по доходам в регионах вряд ли принесет желаемый эффект. Чтобы разделение работало, нужно базировать его на других параметрах.

Для сокращения неравенства разделение должно идти по доходам населения в целом по стране, а в целях стимулирования строительства в отстающих регионах (как на Дальнем Востоке) мы бы смотрели на более широкий набор параметров: обеспеченность жильем, текущие показатели строительства (динамика вводов, распроданность портфеля строительства) и потенциал регионов.

@DomusVerus

По итогам октября 2023 года число предоставленных ипотечных кредитов под залог ДДУ упало на 22% к предыдущему месяцу, но кратно превышает показатели предыдущих лет. Число кредитов на готовое жилье за последний месяц снизилось на 16% до уровня 2020 года.

Средневзвешенные ставки по итогам октября 2023 выросли до:
▪️6,14% - на рынке строящегося жилья
▪️10,48 – на рынке готового жилья.
Здесь важно отметить, что показатель 10,48% сформирован в том числе «льготными программами», которые распространяются на квартиры в сданных домах от застройщика.

@REBURG

Лично для меня в дискуссии, будет ли снова повышен первоначальный взнос по программам льготной ипотеки, осталось только два вопроса:
1. Повышение с 01 января или подождут окончания выборов и поднимут с 01 апреля.
2. Первый взнос повысят сразу с 20 до 30% или сначала 25%, а через 3 месяца 30%.

Отменят ли льготную ипотеку с 01 июля? Конечно, нет. Другой вопрос, каким будет размер % ставки в условиях текущей стоимости фондирования. Думаю, для всех разумным компромиссом будет ставка 10%.

Под Петербургом хотят построить новый город–спутник с "Радиопарком"

Под проект хотят приспособить бывшие земли ФГУП "Российская телевизионная радиовещательная сеть" (РТРС). Участок находится рядом с Красным Бором, он граничит с ж/д, зелёной зоной и автотрассой М–10. Будущему проекту "не повезло" — после запуска ж/д магистрали высокоскоростного движения по прилегающей ветке будет пущено грузовое движение, что, очевидно, снизит привлекательность участков.

Осваивать землю будет группа инвесторов — каждый под свой функционал (жильё, промышленность и общественно–деловые здания). Найти же одного многопрофильного инвестора на столь большую территорию нереально, как и получить финансирование под такой проект. Возможно, чиновники рассчитывают, что "Дом. РФ" как инициатор проект и возьмёт это на себя.

Автор фото: дом. рф

Подписаться на DP.RU

ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЕ В МОСКВЕ: ПРЕДЛОЖЕНИЕ НА МИНИМУМЕ, ДЕШЕВАЯ ИПОТЕКА НЕДОСТУПНА, А НА РЫНКЕ – ЗАВЫШЕННЫЕ ПО ЦЕНЕ ВАРИАНТЫ

По данным IRN.RU, по итогам ноября цены на жильё в Москве (вторичный рынок) подросли до 269 тыс. за м2, это 0.8% мм и 6.1% гг vs 0.8% мм и 6.1% гг в октябре. Помесячные темпы уже не такие высокие, как в августе-сентябре. Динамика цен в долларах: 9.5% мм, -28.7% гг – это $2 967 за м2 (ранее: -1.1% мм, -35.3% гг).

Эксперты IRN отмечают, что “…цены подросли в основном за счет изменения структуры предложения – были раскуплены либо сняты с продажи самые бюджетные лоты во всех сегментах, а на остальные продавцы подняли цены, чтобы точно не продешевить. Как следствие, стоимость метра более-менее равномерно выросла во всех сегментах, но индекс дешевого жилья (20% самых доступных квартир) подскочил сразу на 1.2%, тогда как индекс дорогого (20% самых дорогих лотов) прибавил только 0.2%

В результате на рынке осталось только завышенное по цене предложение. Общее число квартир в экспозиции сократилось в московском регионе примерно на 10-20% по сравнению октябрем. Рынок замер в преддверии жесткой стагнации из-за недоступности ипотеки и исчерпания спроса будущих периодов…”