Донхлеббанк две недели нарушал нормативы достаточности базового капитала. Банк принадлежит строительной группы "Норманн". У нее обязательства на 3 млрд рублей перед 6 тыс. дольщиков. Застройщика банкротила ФНС.
"Норманн" приобрел банк в 2013 году, он является основным партнером девелопера по выдаче ипотеки. Владелец строителя и банка бывший банкстер из Промстройбанка Владимир Смирнов. @banksta

Продолжаем комментировать актуальные экономические темы

https://www.if24.ru/ipoteka-v-rossii/

СБЕРБАНК НЕ ВИДИТ ОСНОВАНИЙ ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНЫХ СТАВОК НА РЫНКЕ, В ТОМ ЧИСЛЕ ИПОТЕЧНЫХ - ТОП-МЕНЕДЖЕР

Средний размер ипотечного кредита в России за год увеличился на 7,1%

По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита вырос на 7,1% (или на 142,8 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2,16 млн. руб. (во 2 квартале 2017 года – 2,01 млн. руб.).

Cамая значительная динамика роста среднего размера ипотечного кредита среди 40 регионов-лидеров по объемам ипотечного кредитования в РФ за отчетный период зафиксирована в Республике Татарстан (+15,4%), Волгоградской (+14,4%) и Саратовской (+13,4%) областях.

В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель вырос на 4,5% и 2,5% соответственно.

​​💡 Банки в преддверии кризиса

Есть гипотеза, что банкам предстоят нелёгкие времена.

Уровень закредитованности населения на максимуме, а с ростом инфляции у физлиц не останется денег на выплату кредитов. РДВ ранее писал о просрочке, с которой банки подходят к росту цен из-за доллара и повышения НДС.

Чтобы компенсировать невыплаченные кредиты, банкам придётся рассчитывать либо на скопленные резервы, либо на залоговое имущество должников.

РДВ оценил, насколько залоговое имущество банков из топ-15 покрывает текущий уровень просрочки по кредитам.

Банки в левой части графика выдают кредиты под залог. Это менее прибыльная, но более консервативная стратегия. Кредиты с запасом покрыты залогами.

Банки в правой части работают по более рисковой модели. Они выдают кредиты всем подряд под высокий процент. Это работает, пока дела у населения хорошо. А во время кризиса банкам из правой части графика придётся возвращать свои деньги из резервов. То есть, за счёт акционеров. В группе риска - Хоум Кредит, Тинькофф, Ренессанс Кредит и Почта-Банк.

@AK47pfl

#ВажныхНовостейПост
Опубликован график достройки объектов "Урбан Групп"

Первые дома обещают сдать в декабре 2018, последние по графику сдадутся в августе 2021.
Напрягает одно: отсутствие виз-печатей

​​Российские студенты тратят больше половины зарплаты на аренду жилья

В России работающий студент тратит на аренду «однушки» в среднем 61% своей зарплаты.

Средняя зарплата российского студента в первом полугодии 2018 года составила 23,8 тыс. руб. Самый большой доход зафиксирован у московских студентов (35,7 тыс. руб.) — в полтора раза выше среднего показателя в стране. Меньше всего зарабатывают студенты из Тольятти — 17 тыс. руб. в месяц, что на 29% меньше среднего уровня дохода по России, уточняют аналитики.

Самым доступным городом с точки зрения студенческого жилья стал Ижевск. На аренду однокомнатной квартиры студенты тратят здесь около половины дохода, а комнаты — менее четверти. В число городов с бюджетными квартирами вошли Воронеж и Челябинск, здесь на аренду «однушки» потребуется также около 50% зарплаты. Наиболее доступные комнаты для студентов оказались в Ульяновске и Тольятти, где аренда обойдется в 25% дохода, говорится в исследовании.

Несмотря на самый высокий уровень зарплаты, аренда квартир в столице оказалась наименее доступной для студентов: для того чтобы арендовать «однушку» в Москве, придется отдать 85% дохода. Снять комнату дороже всего в Иркутске — студентам придется заплатить за аренду 42% от своей зарплаты, следует из сообщения Avito.

Ранее аналитики назвали города-лидеры по доходности от сдачи в аренду жилой недвижимости. Выяснилось, что больше всего рантье могут заработать в Череповце и Астрахани.

😎 Квартира по Военной ипотеке. Как ее поменять https://ipotekahouse.ru/kvartira-po-voennoj-ipoteke/

У Плутника новые проблемы. Подконтрольный ему банк Российский капитал сорвал строительство домов в Чертаново, и будут ли они достроены, непонятно. Дольщики написали Путину, и для Плутника это очень серьезно. Получается, что Дом.РФ умеет ловко приписывать себе уменьшение ипотечных ставок, когда все хорошо, а при изменившейся конъюнктуре ставки ползут вверх, сроки строительства жилья срываются, а общаться с людьми не обязательно. При этом внешне Дом.РФ позиционирует себя как открытая для общества структура.

Но у этих событий есть и другая версия, в которую мы не хотим верить, но рассказать придется. Плутник мог договориться с Собяниным не достраивать дома за его конкурентом на выборах мэра Балакиным. Это его СУ-155 оставило после себя столь гигантский недострой. Но мы эту версию отвергаем как клеветническую, не могут ответственные государственные мужи так себя вести.

Санкций еще нет, но они уже ударили по ипотеке.
Призрак американских санкции в отношении российского гослдолга увеличивает стоимость фондирования для банков и заставляет их поднимать ставки по депозитам и кредитам для населения. Первым не выдержал и поднял ипотечные ставки повысил Райфайзенбанк. Скорее всего, в ближайшем будущем его примеру последуют и другие банки. Во всяком случае, Сбербанк, контролирующий львиную долю рынка ипотечного кредитования, ставки по депозитам уже поднял.

Риелторы допустили развитие ипотечного кризиса в России

Дальнейшее снижение процентной ставки по ипотеке в России может привести к ситуации, подобной ипотечному кризису 2008 года в США. Об этом говорится в поступившей в редакцию справке, подготовленной комитетом по аналитике Российской гильдии риэлторов (РГР).

К выводу о возможности развития в России ипотечного кризиса эксперты пришли, проанализировав макроэкономические показатели по итогам первого полугодия 2018 года. Со ссылкой на данные Росреестра в РГР отмечают, что реальные располагаемые доходы россиян в июне 2018 года выросли по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом на 0,2% после увеличения на 0,3% в мае, 5,7% в апреле и 4,7% в марте. В документе такой рост доходов называется формальным.

Тем временем нам прилетел новый пакет санкций, а что недвижимость❓

Недвижимость сфера ужасно инертная, медлительная, но неумолимая. Проблемы которые в ней копятся нарастают как снежны ком и решить их в момент не представляется возможным.
Выше я писал, что санкционные пакеты будут сыпаться как из рога изобилия и в конце концов коснуться финансового сектора по серьезному. Банки ждут непростые времена.

Я не очень представляю за счет чего будут кредитовать застройщиков, после вступления в силу всех поправок в законодательство, а то что их отменят или перенесут - пока нет никаких оснований. Требуемые объемы огромны, банки санируют и отбирают лицензии пачками, поговаривают что глава ЦБ Набиуллина ходит с охраной чуть ли не в туалет, таковы потенциальные угрозы ее жизни. А тут еще ипотечный пузырь набирает обороты. Осень встретит нас разгоном инфляции и то, что она удержится в рамках 4% не верят наверное уже и в ЦБ.

А там еще и акцизы скоро на бензин и диз топливо вырастут, что еще плюс к инфляции. Сейчас мы наблюдаем первичное накопление пересекающихся факторов, которые приведут к серьезным последствиям. Я пока не берусь говорить, как все будет выглядеть, я все же не экономист, но ожидаем проблем.

Важное дополнение - проблемы и кризисы не повод ныть, а наоборот включить мозг и решать проблемы еще более активно, чем в сытые годы❗️

На новостях о том,что скоро каждому присовят собственный кредитный бальный рейтинг,актуальное число имеющих кредитную историю вообще(в ОКБ как минимум) @RG

@MarketOverview

💰ДОМ.РФ опубликовал финансовую отчетность МСФО за 6 месяцев 2018 года.

Ключевые моменты:

✅ чистая прибыль составила 5,7 млрд рублей;

✅ рентабельность собственных средств выросла в 1,2 раза до 11%, кроме того, на протяжении последних четырех кварталов удается обеспечивать рентабельность на уровне, превышающем цели, предусмотренные стратегией и долгосрочной программой развития;

✅ достаточность собственных средств (отношение собственных средств к сумме активов) – 14,8%.

В настоящее время ДОМ.РФ совместно с банком России, Министерством финансов и ведущими российскими банками ведет работу по практической реализации механизма гарантирования единым институтом развития в жилищной сфере целевых кредитов застройщиков.

Внедрение этого механизма позволит реализовать плавный переход к системе проектного финансирования, что обеспечит бесперебойное финансирование жилищного строительства и рост объемов кредитования до 3,5–4 трлн рублей.

Доходит до абсурда, когда эксперты, не разбирающиеся в теме, бросаются анализировать далекую от себя тему.

Прочитали мы нынче любопытный отчет Российской гильдии риэлторов и присели: снижение ставки по ипотеке приведет к кризису как в США в 2008 году. Мол, доходы россиян выросли формально, выдача ипотеки растет рекордными темпами, но почему-то покупка жилья теперь недоступна даже менеджерам среднего звена.

Интересно, а они слышали такие слова как просрочка, андеррайтинг, секьюритизация? Да и про то, что у нас практически перестали выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, в Гильдии, наверное, тоже не знают. К слову, ипотека с просрочкой давно снижается и сейчас она всего 2,02% от портфеля, жилье с помощью ипотеки как раз покупают люди 30-35 лет – а значит, у них есть доход, который позволяет не только обслуживать ипотеку, но и обеспечивать свою семью.

Кстати, мы тут нагуглили: в июле рост реальных доходов населения вырос на 2%, а реальная зарплата выросла на 8,6%. Хорошо живут в Гильдии, если такой рост считают формальностью. Да и реальный срок жизни ипотеки в России – 5-7 лет, ипотека не только стабильно гасится, но и закрывается досрочно. Ну и что-что, а цены на жилье в гильдии риэлторов должны знать – а они как раз стабильны, что также говорит не в пользу пузыря на рынке. Вот такие знатоки и нагоняют панику и не могут отличить ипотечный пузырь от мыльного. Надеемся, что уровень понимания рынка в этой гильдии риэлторов хотя бы не приводит к тому, что их клиентам продают квартиры в долгостроях или несуществующих проектах. @banksta

​​В России полностью перейдут на электронную выдачу ипотеки с 2019 года

Центробанк разработает платформу, которая позволит идентифицировать заемщиков на основе биометрических данных

Полностью перейти на электронную ипотеку в России планируется в 2019 году. Такие данные содержатся в паспорте национального проекта «Жилье и городская среда», сообщают «Известия».

Уже сегодня заемщик может подать заявку и все документы на получение жилищного кредита через интернет. Однако для подписания договора необходимо приехать в банк, а затем в многофункциональный центр, где регистрируют право собственности, объясняет издание.

К концу следующего года будут разработаны механизмы, которые позволят обслуживать клиента удаленно на всех этапах заключения ипотечный сделки. До 2023 года около 20% ипотеки планируется выдавать в электронном виде, следует из публикации.

Для того чтобы заемщик мог избежать посещения кредитной организации, Банк России создаст единую платформу, позволяющую на расстоянии идентифицировать клиента на основе биометрических данных, таких как голос и лицо, говорится в заметке.

ФАС Архангельской области сочла сексистской рекламу строительной компании, но в том же решении назвала небольшую женскую грудь «физическим недостатком». Так они уважают женщин или всё-таки нет?

Стоимость ресурсов Сбера во 2-м кв продолжала снижаться. Доходность кредитов стабилизировалась, а по корпоративным кредитам наметился рост. Чистая процентная маржа выросла до 5.8% с 5.7% в 1-м кв

Решили ставки по ипотеке «отвербалить»?
Ну-ну. Мы просто запомним, а потом прсмотрим - они «облажались» или порадуемся - за хорошие ставки....

«Что касается ставок по ипотеке, то на сегодняшний день в среднем по стране они находятся в коридоре 9,6−9,65 процента, а к концу года должны снизиться до 9,1 процента», — отметил Якушев.
Глава минстроя ранее обещал, что к 2024 году ставка по ипотеке снизится до 8%.»

«В середине июля глава Центробанка Эльвира Набиуллина докладывала президенту РФ Владимиру Путину о том, что «есть потенциал и дальнейшего снижения ставки».

#ВажныхНовостейПост
Статистика привлечения средств дольщиков девелоперами Москвы по данным Москомстройинвеста

Общая сумма привлечённых за прошедший период 2018 средств - 1,23 трлн руб.

@novostroyman