По итогам 2021 года объём просроченных ипотечных кредитов на балансах банков сократился на 18%, или на 15 млрд. рублей – с 81,8 млрд. до 66,7 млрд. руб., по данным «Долгового Консультанта». Годом ранее, за 2020 год, банки столкнулись с ростом неплатежей, за тот период портфель проблемной задолженности увеличился на 7%.

Главная причина снижения просрочки в ипотеке – существенный рост цен на недвижимость и, как следствие, продажа с торгов или добровольная продажа из-под залога. В течение 2021 года банки взыскали задолженность по ипотеке, которая копилась года три.

Инвестиции во фьючерс на индекс стоимости жилья: стоит ли рассмотреть?

В последние месяцы поступает большое количество вопросов относительно текущего рынка недвижимости, которые можно объединить в один: «Стоит ли по текущим ценам покупать жилье?»Очень короткий ответ: если вам нужна «крыша над головой», то можно приобретать. Не стоит ориентироваться на конъюнктуру рынка. Большинство из тех, кто ждали снижения цен, так и не увидели его.
А что если не хватает собственных средств даже на первый взнос по ипотеки? А цены при этом растут на глазах?

Похоже, очень интересный инструмент появился на днях. Московская биржа с 31 января запустила торги по фьючерсу на индекс столичной недвижимости (HOME). За основу берутся данные по средневзвешенной стоимости квадратного метра жилья в Москве, проданного при помощи сервиса ДомКлик.

Будет ли интересен инвесторам фьючерс на жилье? Скорее всего, да. Заинтересовать инструмент может тех покупателей, которым не хватает пока средств для покупки жилплощади. Это позволит захеджироваться от риска дальнейшего повышения стоимости квадратного метра и восполнить недостающие средства из-за роста цен.

Но есть нюансы…

Во-первых, будет ли обеспечена достаточная ликвидность? По ближайшему мартовскому фьючерсу в стакане можно встретить единичные заявки; среди крупных отметим только 50 заявок на покупку и столько же на продажу. В июньском дела обстоят еще интереснее и совокупное число заявок не превышает 74 штук. По обоим контрактам объем проведенных сделок составляет сегодня 8,66 млн. Появятся ли в перспективе игроки, готовые повысить уровень ликвидности?

Во-вторых, кто будет продавцом контрактов? Для спекулянтов «играть» против цен на московскую недвижимость – опасная затея. Большую часть времени цены растут. Возможно, продавцами выступят сами девелоперы – застраховать себя от снижения цен. Однако у них есть и другие методы для этого. Не факт, что их заинтересуют фьючерсы.

В-третьих, есть вопросы сроков экспирации контрактов. На текущий момент доступны контракты на 3 и 6 месяцев. Но время накопления недостающей суммы на квартиру или первоначальный взнос обычно гораздо длиннее. Т.е. держателю «защиты от роста цен» придется несколько раз «перекладываться».
И, наконец, фьючерс относится к деривативам, присутствует временной распад стоимости, выраженный в премии к базовому активу. И стоимость эта будет в год приближаться к ключевой ставке ЦБ, т.е. 8-9% в год. Примерно такую сумму вы уплатите дополнительно за данный фьючерс.

Считаем, что сама идея появления фьючерса на недвижимость – великолепна. Но есть ряд вопросов. Основной: будет ли ликвидность по инструменту? Для этого необходимо большое количество спекулянтов, что позволит увеличить активность. То, что есть хеджеры – это уже хорошо, но «чего-то не хватает».

@bitkogan

Стартовавший процесс газификации жилых домов в России, прежде отапливавшихся дровами и углём, экономически не выгоден для Газпрома. Но выгоден для простых россиян, а также он увеличит строительство индивидуального жилья. Об этом пишут Валерий Семикашев и Мария Гайворонская из ИНП РАН («Вопросы прогнозирования», №1, 2022).
«Согласно Росстату, в последние 20 лет показатель газификации жилья даже снижается – снижение составляет 4% (уровень газификации в 2018 г. составил 66%).
Кроме нацеленности Газпрома на строительство одной большой трубы, а не большого числа маленьких, газификация новых населённых пунктов имеет всё большую стоимость и всё более сложные условия прокладки газопроводов. По данным Газпрома, на период 2021-2025 гг. только 12% общего числа предполагаемых объектов газификации имеют внутреннюю норму доходности более 12%, еще 5% - от 0 до 12%, а остальные 83% имеют отрицательную рентабельность и социально ориентированы.

В целом по России может быть газифицировано дополнительно ещё 9,4% всей жилой площади, а общий уровень составит 75,4%. На этой площади проживает 13,9 млн. человек (примерно 5,3 млн. домохозяйств). В настоящее время 60% из них для отопления используют дрова, 34% – уголь и кокс, а 6% – электроэнергию. Таким образом, основное пространство для газификации рассредоточено в индивидуальных жилых строениях сельской местности, где используется печное отопление.

Что касается инвестиций: на реализацию целей газификации ежегодно Газпром тратит 30-50 млрд. руб. Судя по развитию газификации и снижению её уровня, таких инвестиций недостаточно для реализации целей полной газификации (технически возможной и удовлетворяющей потребностям). Проект же газификации обойдётся Газпрому не менее, чем 1 трлн. руб.
Прирост потребления на прогнозном периоде составляет дополнительно 16,8-23,2 млрд. куб. м в год».

#обзорсми В 2021 году российские банки сократили выдачу ипотеки на индивидуальные дома, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные АО «Дом.РФ» и Frank RG.

По данным газеты, всего было выдано 37,1 тысячи кредитов как на готовые частные дома, так и на их строительство, что на 11% ниже показателя 2020 года. При этом в денежном выражении рынок показал рост: объем сделок превысил 120 млрд рублей, что на 36% больше показателя 2020 года.

Газета также указывает, что в 2021 году сменилась и тройка лидеров по выдаче ипотеки на индивидуальные дома: РСХБ уступил лидерство ВТБ, а Сбербанк переместился со второго места на третье. @ria_realty

Налоговая служба взялась за рынок недвижимости.


Если раньше занижение цены считалось чуть ли не нормой, то сейчас в эпоху цифровизации, данные о цене сделке с почти 100% вероятности попадут в налоговую службу и могут появиться вопросы прежде всего к продавцу.

Налоговики при помощи ОБЭП взялись за рынок недвижимости. Они сверяют цены в договорах купли-продажи с ценами, которые были указаны в объявлениях о продаже жилья на специальных площадках. Если цена в договоре ниже, то вызывают на беседу всех: покупателя, продавца и риэлтора. Почему? Потому что видят там уход от уплаты НДФЛ...
А точнее снижение НДФЛ. А подобная махинация - это статья 198 УК РФ, которой налоговики, собственно, пугают тех, кого приглашают на беседы. Процедура на самом деле максимально простая, налоговики просто поднимают архивы объявлений в Интернете и сверяют с договорами, которые хранятся в Росреестре. Ко всему этому у них свободный доступ.
Не спешите бежать и удалять объявление, если оно у Вас было, ведь это не поможет, потому что существует архив объявлений, из которого, ФНС найдет всю необходимую информацию. Так что удаление - не поможет.
Пугают уголовной ответственностью
Вызывают и угрожают уголовкой - не всех. Такие случаи возможны лишь, когда расхождение в цене существенное. По какому критерию его можно назвать существенным, известно лишь налоговикам и ОБЭП.
Но если вызывают по какому-то своему критерию, то вот уголовкой могут грозить не во всех случаях. По статье 198 УК РФ, ответственность наступит лишь с крупного и особо крупного размера, а именно 2,7 млн рублей за два года, либо 13 млн рублей за три года. Но не все знают об этом...
Надо понимать, что уголовка наступает лишь в случае соответствия тем числам, которые были представлены выше. Если такого расхождения у Вас нет, но налоговики начинают говорить про уголовку - это значит, что на Вас просто пытаются оказать давление, чтобы Вы поскорее все уплатили.

🗣Михаил Хорьков, — руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД):

«Пока ипотечная накачка рынка почти не отразилась на объеме строящегося многоквартирного жилья в масштабах страны. Сегодня в стадии строительства находится такой же объем, как в апреле 2020 года, в момент запуска программы "льготного кредитования" новостроек...

Если в ближайшее время заметных изменений с предложением нового жилья не произойдет, споры между ЦБ РФ и строительным блоком правительства обострятся. В текущих условиях будет сложно аргументировать дальнейшие шаги по продлению программы ипотечного стимулирования. Но решения в этой сфере давно принимаются не на основе аргументов, а под прикрытием политических целей. Поэтому исход этой дискуссии не предрешен». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

Стоимость замены всех старых лифтов в России оценили в 300 млрд руб., но на это нет денег.

Минстрой подсчитал, что сегодня необходима замена более 100 тыс. лифтов. С учетом стоимости комплекса поставки лифта (3 млн руб.), демонтажа и монтажа это на текущий момент 300 млрд руб.

Два года назад сумма была меньше, но подорожали комплектующие. При этом денег на замену лифтов в федеральном бюджете на ближайшие три года не предусмотрены.

Поэтому "Российское лифтовое объединение" обратилось в правительство с просьбой рассмотреть возможность выделения денег из резервного фонда. Но и это не спасет, т.к. к 2025 году в стране должны быть заменены уже более 123 тыс. лифтов.

Ждем, когда Дом. рф начнет выпускать свои облигации для замены лифтов по всей стране. Зря что ли заводы скупали.

ЦИАН сравнил, как соотносятся арендные платежи за двухкомнатную квартиру и ежемесячный ипотечный платеж по 20-летнему кредиту. Разница в стоимости кредита и аренды увеличивается: все больше потенциальных покупателей переходит в категорию арендаторов. В 2019 году аренда составляла в среднем 80% от платежа по ипотеке, в 2020 году — 79%, а в 2021 году — уже 67%. @rusipoteka

​​🏗 ЕРЗ.РФ Новости — телеграм-канал, реализуемый при поддержке Национального объединения застройщиков жилья. Является источником уникальной информации для профессионалов рынка новостроек и граждан.

Здесь вы первыми узнаете актуальные новости строительной отрасли, а также найдете эксклюзивный контент от Единого Ресурса Застройщиков.

👉🏻Подписывайтесь

“Во всем надо соблюдать меру, даже в скромности.”
⁃ Анатоль Франс

Привет.

Главные новости банков за 02 февраля https://clck.ru/ary7s

Ты должен знать:

1. В Грозном жгли не портреты Янгулбаевых, а конституцию Российской Федерации.
…
Как говорят академики РФ: одна голова хорошо, а всей семьи - лучше.

2. В Канаде 20 тыс. человек требуют прекратить ограничение свобод.
Гостелеканалы РФ: четыре дня ведут прямые репортажи о протестах в Канаде.
В Грозном 400 тыс. человек требуют отрезать людям головы.
Гостелеканалы РФ: ещё 4 дня ведут прямые репортажи о протестах в Канаде.

3. «Власти РФ хотят регулировать метавселенные, чтобы не допустить виртуального протеста.»
Предлагаю просто запретить электричество.

4. Вся Россия сейчас поделилась на две неравные части:
-Как вообще можно прожить на 40 тысяч в месяц?
-А где вы берёте 40 тысяч каждый месяц?
…
У огромного количества людей ожидание лучшей жизни закончится вместе с жизнью. @poteryashka

5. Недвижимость:
- цены слишком высоки (только за 2021г. + 30%)
- из-за роста ставки ЦБ ипотека прилично подорожала (+4п.п.)
- «дешёвая» из-за госсубсидии ипотека вычерпала в 2020-2021 значительную часть «будущего» спроса
@rus_analit

6. У Apple скопилось $202 млрд свободных денежных средств. Больше стоимости Газпрома, Роснефти, Транснефти, Алросы, ВТБ, РЖД, Аэрофлота, Автоваза вместе взятых.

7. Вот и настал тот день, когда одной из категорий повышенного кэшбека я выбрал аптеки...

8. Один мой весьма мудрый товарищ как-то сказал, что ад - это всё что угодно, если оно навсегда.

Надо. Отличного дня!

АКЦИИ ЦИАН. НАШЕ МНЕНИЕ

В ноябре 2021 года на Московской Бирже начались торги Американскими депозитарными расписками (ADR) группы компаний CIAN PLC (Кипр), и мы, наконец, добрались до их оценки.

ЦИАН - ведущая онлайн-площадка объявлений в сфере недвижимости в России.

Главное

🔹 Циан – входит в ТОП-15 сервисов недвижимости в мире.

🔹 Итоговый объем IPO составил $312,2 млн, по результатам которого компания оценивалась в $1,1 млрд. По текущим котировкам компания оценена в $0,65 млрд.

🔹 Компания намерена провести SPO и увеличить долю бумаг в свободном обращении до 50%.

🔹 Согласно нашему прогнозу, темп роста выручки компании может достигнуть 30% в ближайшие несколько лет. Компания выйдет в прибыль в 2025 году и уже 2021 году может зарабатывать до 5 млрд. руб.

🔹 На данный момент дивидендная политика компании не предполагает выплат акционерам в связи с чистыми убытками по результатам операционной деятельности и значительными инвестициями в развитие бизнеса.

🔹 Даже с учетом сильного снижения котировок после IPO по модели стоимостной долгосрочной оценки потенциала роста бумаг компании мы даем низкий рейтинг – оценка 3 из 20. С учетом ожидаемого роста финансовых результатов в будущем, по нашему мнению, компания CIAN PLC оценена в данный момент более, чем на справедливом уровне, то есть без особенного потенциала роста быстрее рынка (ожидаемая доходность несколько ниже уровня рынка).

🔹 В то же время акции компании могут войти в наши портфели акций роста. Возможен пересмотр оценки в сторону повышения, если темпы роста выручки и/или маржи будут складываться выше наших ожиданий, кроме того, особое внимание стоит уделить улучшению ситуации с маржинальностью бизнеса.

========
Полная версия статьи в Дзен

📌 Семейная ипотека. Все меняется (04.02.2022)

✅ По договору переуступки с ФИЗ лицом:
🔹Сбербанк
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Металлинвестбанк
🔹Райффайзенбанк
🔹Банк Уралсиб
🔹Банк Зенит
🔹Абсолют банк
🔹Альфа-банк
🔹МТС банк
🔹Совкомбанк
🔹Юникредитбанк
🔹Банк Санкт-Петербург

✅ По 2 документам (в скобках размер ПВ):
ВТБ (15%), Металлинвестбанк (15%, но нужны мин отчисления), Сбербанк (20%), Банк Дом РФ (20%), ПСБ (20%), Альфа-банк (20%), Уралсиб (20%), Банк Санкт-Петербург (20%), ТКБ (21%), СМП банк (30%), Банк Открытие (30%), Совкомбанк (35%), Росбанк Дом (35%), Татсоцбанк (35%), Абсолют Банк (40%).

✅ Кто дает на строительство частного дома (подряд):
Банк Дом РФ, Сбербанк, СНГБ.

✅ Кто рефинансирует на Семейную ипотеку:
Сбербанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, ВТБ, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Уралсиб, Банк Зенит, Альфа-банк, Юникредитбанк, Банк Санкт-Петербург, Банк Россия, Примсоцбанк, ТКБ, МТС банк.

Если нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод

​​уважаемые, вы сейчас будете смеяться, но в стране есть очередники на жильё, которые веруют. веруют в государство, для которого каждый гражданин дорог, ведь гражданин это //не только ценный мех// и есть тот, ради кого государство работает.

и вот в конце прошлого года очередникам показалось, что государство окончательно повернулось к лесу задом, а к очередникам передом. минстрой изменил методику определения норматива стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам российской федерации, исходя из которой вышло, что норматив по москве составил аж 152049 рублей.

а должно было выйти 265805 рублей, о чём гражданам очередникам даже успели доложить и они, граждане, даже успели мысленно эти рубли пристроить.

что это было очередники не смогли ни понять, ни принять. мы вот тоже как ни вертели калькулятором, всё у нас 265 тыр выскакивает.

московские очередники обратились в минстрой, минюст, генпрокуратуру и совет федерации. такая активность привела к тому, что минстрой быстро соорудил прикрытие //всех жадных жоп со сломанным калькулятором// - поправку к методике: сделать исключения для городов федерального значения. высшее должностное лицо города может направить в минстрой обращение с просьбой установить на квартал определенную стоимость "квадрата" жилья.

теперь, если посмотреть в официальный документ минстроя, выходит, что стоимость квадратного метра в москве (152049) ниже, чем в питере (162963).

государство из москвы очень переживает, что очередники из москвы внезапно озолотятся, сожрут весь бюджет и перестанут страдать.

❗️Высшая ипотечная лига. Топ-25 банков по итогам выдачи ипотечных кредитов за 2021 год на первичном рынке.

Банки с наибольшей долей первичного рынка в объеме выдачи:

🥇Кубань Кредит – 75,85%
🥈МКБ – 72,24%
🥉Банк Санкт-Петербург – 62,95%

@rusipoteka

#ВыдачаИпотеки #ВысшаяИпотечнаяЛига

Если вы потеряли дворников, то они все в Мурино😅