Первое разумное жёсткое ограничение от ЦБ: выдавать займы физлицам под залог недвижимости смогут только поднадзорные организации или определенные Агентством ипотечного жилищного кредитования.

С учетом низкого уровня финансовой грамотности населения и количества проблем с изъятием единственного жилья – это верная и оправданная мера.👍 Такая ложна мёда в бочке дёгтя.
https://www.rbc.ru/finances/26/04/2018/5ae0ae9e9a794749a5a06a62?from=center_5

С размахом, однако

Наблюдательный совет госкомпании "Дом.рф" (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования, АИЖК) рекомендовал направить на выплату дивидендов в федеральный бюджет 50,18% чистой прибыли по МСФО по итогам 2017 года, говорится в сообщении компании.

"Чистая прибыль "Дом.рф" по МСФО за 2017 год составила 18 миллиардов рублей, увеличившись на 31,2% по отношению к 2016 году. Общая сумма, которую предлагается направить на дивиденды, составляет более 9 миллиарда рублей", — говорится в нем.
АИЖК создано в 1997 году правительством РФ для развития рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства. В 2015 году на базе АИЖК создан Единый институт развития в жилищной сфере. В конце 2017 года в уставный капитал компании были внесены 100% акций банка "Российский капитал", на базе которого планируется создать ипотечно-строительный банк. В марте 2018 года АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" переименовано в АО "Дом.рф".

РИА Новости https://realty.ria.ru/realtynews/20180426/1519439051.html

​​​​ПРОМИНСТРАХ - ВСЁ!

Сотня обманутых дольщиков ЖК «Царицыно» в оранжевых футболках растянулась вдоль ул. Тверской под лозунгами «ЦБ, вмешайся! Где наши выплаты от Балт-страхования?», «Проминстрах не платит, Ринко сбежало, Балт-Страхование обанкротилось. Кто вернёт нам деньги?», «Собянин! Дострой или заставь страховщиков заплатить пострадавшим дольщикам» и другими плакатами.

Дольщики требуют решить проблемы всех пострадавших, застрахованных в страховых компаниях Балт-Страхования, РИНКО и Проминстраха, где бенефициарами были одни и те же люди. По мнению пикетчиков «Проминстрах» не собирается, да и не может выплатить все страховки. Единственным решением может стать санация страховщика ЦБ РФ. @banksta

Застройщики в Петербурге массово скупают земельные участки, пишет РБК. И это неудивительно! Аналогичная картина в Москве и области, о чем мы примерно месяц назад писали. А почему? А потому, что с 1 июля нельзя будет купить землю на деньги дольщиков, это будет считаться нецелевым расходованием средств покупателей. А еще разрешений на строительство уже выдано в 5 раз больше, чем обычно. Ждем наплыва новостроек:
https://www.novostroy-spb.ru/novosti/zastroyschiki_v_peterburge_massovo?utm_source=tlg

Отразится ли все это на ценах? Вряд ли, хотя нам тут пишут, что новостройки подорожали в 1 квартале от 2 до 4% (бюджетное жилье больше выросло в цене). Но, во-первых, не забываем про инфляцию, во-вторых, про небольшой рост курса валюты. Но, что интересно: покупать активно новостройки люди стали только в черте города, в «Закадье» и Ленобласти резкого наплыва покупателей не замечено:
https://www.novostroy-spb.ru/novosti/rost_sprosa_privel_k?utm_source=tlg

​​🏨Донхлеббанк под угрозой банкротства Норманна

Строительная группа Норманн (Санкт-Петербург) планирует подать иск о собственном банкротстве. Свои квартиры ждут 6,2 тыс. дольщиков, сумма обязательств Норманна перед ними более 3 млрд руб. Норманн получил десятки исков от контрагентов, среди которых ЛСР.Бетон, планирующая банкротить Норманн-Строй. Другие три дочерних компании группы - Норманн ЛО, Норманн, Норманн-Запад - также намерены объявить о банкротстве.

Владелец Норманна - Владимир Смирнов, который одновременно владеет пакетом 59,43% Донхлеббанка (Ростов-на-Дону, 333-е место по активам), остальными долями в банке владеют другие топ-менеджеры Норманна. Банк был куплен в 2013 г. за 270 млн руб и с тех пор стал основным партнером банка, в том числе и по выдаче ипотек. (на рисунке - актуальная схема владения - PDF)
Внимательно следим за новостями вокруг кэптивного Донхлеббанка, который вошел в топ антирэнкинга по нормативу Н2 (норматив мгновенной ликвидности - минимум 15%) со значением 20,14%. На СТВД обеспокоены нормативом Н6 (максимальный размер риска на одного заёмщика - максимум 25%).
Отчетность на 1 апреля:
- активы 3,3 млрд руб;
- вклады физ. лиц 2,2 млрд руб;
- средства юр. лиц 0,6 млрд руб;

@MarketOverview

Ну собственно ожидаемое распределение по каналам и возрасту потенциальных заемщиков. Больше радует 16% получаемых ипотек только(❗️) в онлайне🤓 https://bit.ly/2Ho3omJ

@MarketOverview

Швейцарский банк UBS провел исследование и выяснил, что пузыри на рынке недвижимости сформировались уже в 8 мегаполисах.

У питерского застройщика ЛСР бывшего сенатора Андрея Молчанова проблемы с качеством строительства 🏗🏚🏡 не только в славном городе Ёбурге, но и в Подмосковье.
Жители жилого комплекса комфорт-класса «Новое Нахабино», расположенного в деревне Черная Истринского района Московской области уже на протяжении нескольких лет страдают от результатов недобросовестного труда застройщика — компании «ЛСР-Недвижимость-М». Как сообщает местная газета «Государственные вести», в результате нарушения норм строительства и некачественной гидроизоляции подвалы домов постоянно затапливает дождевой водой и грунтовыми водами, а на стенах появляются трещины и плесень.
Проблема обнаружилась в 2015 году, спустя всего три после сдачи жилого комплекса. Экспертиза, проведенная по заявке жильцов дома, подтвердила, что в ходе строительства застройщиком были нарушены нормативы по гидроизоляции объекта долевого строительства.
Осенью 2017 году судом было вынесено решение, согласно которому АО «ЛСР- Недвижимость-М» должно произвести в указанных домах работы по устранению неисправностей, в также выплатить пострадавшей стороне моральную компенсацию и возместить стоимость экспертиз и штрафов.
Однако, АО «ЛСР- Недвижимость-М» не стремится исполнять решения суда, приводя в оправдание своих действий Федеральный закон N 214-ФЗ от 30.12.2004 года, согласно которому обязательства застройщика считаются выполненными с момента подписания сторонами передаточного акта или другого документа, подтверждающего передачу объекта долевого строительства. При этом на словах представители компании не отказываются от ремонта.

Новая фаза гибридной войны. Владельцы недвижимости в Москве и МО уже могут сами выкладывать объявления на платформе Домклик. А ведь объявления – основное оружие, которое могут использовать риэлторы против порталов.
Какие еще ресурсы есть у риэлторского сообщества и что нужно сделать, чтобы порталы хотя бы услышали? Мнение владельца АН «Простор» Сергея Саяпина.
#циан #домклик #авито #яндекснедвижимость
https://www.youtube.com/watch?v=H7xJ8rQV_Ec

✅ Банк России меняет требования к организациям, которые не являются банками, но выдают ипотечные займы. В первую очередь, речь идет об микрофинансовых организациях (МФО), которые отчитываются перед ЦБ. Подробнее https://ipotekahouse.ru/ipotechnye-zajmy-ot-mfo/

Застройщики хотят «выжимать и резать», а надо совсем по-другому. Генеральный директор холдинга «Легенда» рассказал, как уже сейчас в Петербурге строят жилье будущего.
Один из результатов – в первом сданном доме Smart-формата не было еще ни одной перепланировки.
https://www.youtube.com/watch?v=_JTz76fnZdc

‼️Казус российского девелопмента. ⚡️Храм обрушился в Краснодаре в ЖК «Немецкая деревня». Пострадали по меньшей мере четыре человека. На месте работают спасатели и медики.

50,18% чистой прибыли по МСФО по итогам 2017 года ДОМ.РФ планирует направить в федеральный бюджет на выплату дивидендов.
Такую рекомендацию дал Наблюдательный совет ДОМ.РФ общему собранию акционеров 25 апреля 2018 года. На дивиденды предполагается направить более 9 миллиардов рублей.
ДОМ.РФ обеспечил рост выплат в федеральный бюджет почти в 1,3 раза по сравнению с 2016 годом, когда дивиденды составили 7,066 миллиардов рублей.
Подробнее

Народ все-таки потихоньку схлынивает в Подмосковье. Немного про ввод жилья в целом.
В Московской области ввели в два раза больше жилья, чем в прошлом году. А вот Москва продемонстрировала отрицательную динамику.

По итогам первого квартала 2018 года Подмосковье заняло первое место по вводу жилья в России. За первые три месяца года в Московской области сдали 2,4 миллиона квадратных метров жилых площадей, это в 2,1 раза больше, чем в тот же период в прошлом году, говорится в сообщении Росстата. Доля Подмосковья от общего объема ввода по стране составила 15,5%.

Значительные объемы жилищного строительства в первом квартале продемонстрировали также Ленинградская область – там ввели 1,2 миллиона квадратов жилья, плюс 40% к результатам прошлого года; Татарстан – 861 тысяча квадратных метров, прирос – 33%; Краснодарский край, где введено 837 тысяч квадратов, что превышает прошлогодние показатели на 25%.

При этом ввод жилья в Москве упал на 11% - до 286 тысяч квадратных метров. Сильное сокращение отмечено и в Петербурге – минус 34%, 738 тысяч квадратов введенного жилья.

Банк России не стал снижать ключевую ставку (графики)
https://goo.gl/ExB8B1
#БанкРоссии #СтавкаИЖК #Ипотека #Стройка #Долевоестроительство #Недвижимость

​​В I квартале 2018 года в Петербурге жилищные девелоперы купили на 15% больше земельных участков

"Текущую ситуацию на земельном рынке можно охарактеризовать как стремление девелоперов прыгнуть в уходящий поезд. Игроки стараются купить как можно больше участков, чтобы в дальнейшем их осваивать".

Полученные застройщикам с начала года разрешения на строительства позволят им строить квартиры по старым правилам еще 2-4 года.

✅ Несмотря на постоянные заявления федеральных чинуш о росте объемов строительства жилья 🏗🏚, официальная статистика говорит об обратном🔄
За январь-март 2018 года ввод многоквартирных домов застройщиками в эРэФ составил 7,3 млн кв. м. Этоболее чем на 20% меньше, чем в первом квартале 2016 года и на 17% меньше, чем в прошлом году. Но и здесь чинуши непоколебимы: утверждают, что на темпы повлияла холодная зима ❄️❄️⛄️ 

Начало этого года отмечено ростом ипотеки. Она выгодна банкам, выгодна строителям. Но выгодны ли нынешние условия ипотеки для заемщика? Решил немного волюнтаристски посчитать.
Итак. У нс есть дешевая квартира в Москве за 7 млн. За эти деньги мы получим на вторичном рынке однушку на окраине города площадью около 40 кв. м (из расчета средней цены в 170 тыс. руб. за кв. м для таких объектов). У вас отличная кредитная история (белая зарплата, нет задолженностей, вы молоды и т.п.) Первоначальный взнос у вас 1 млн. (15% от цены объекта), вам дают кредит 6 млн. руб. под 9,5-10% годовых (средняя ставка сегодня).
Ваши выплаты в этом случае будут примерно 65 тыс. руб. в месяц. Всего же за квартиру стоимостью 7 млн. руб. вы за 15 лет отдадите примерно 13-13,5 млн. руб., т.е. переплатите вдвое.

В принципе, такая ипотека и переплата были оправданы до недавнего времени. И даже выгодны. Например, цена московской однушки на окраине выросла с $25 тыс. в 1999 году до $150 тыс. в 2013-м (т.е. в 6 раз в долларах).
Но на стагнирующем рынке, как сейчас, ипотека является невыгодной. Давайте посчитаем. Такую же однушку, как по ипотеке, вы сможет сейчас снять за 27-28 тыс. руб. в месяц. Разница между ипотечным платежом - 37-38 тыс. в месяц. Если вы будете их откладывать, то накопите через 15 лет 6,7 млн. руб. (37-38х12х15). Т.е. фактически как раз стоимость квартиры. Если же вы положите эти деньги даже на скромный депозит в госбанк на 4-5%, то за эти 15 лет получится ещё прибавка около 0,8-1 млн. руб. Т.е. вы уже совсем оказываетесь в плюсе (7,5-7,7 млн.).
За эти 15 лет в своей квартире вы ещё наверняка сделаете несколько косметических ремонтов, поменяете мебель и технику. Это еще несколько сотен тысяч рублей. В съёмной же квартире вы как правило за это не платите.

В итоге, проживая в съемной квартире и откладывая эти 15 лет разницу между арендной платой и платой по ипотеке вы даже окажетесь в плюсе примерно на 1 млн. руб. И еще не факт, что за эти 15 лет рынок недвижимости не упадет (последние три года в Москве и Подмосковье так и происходит), и ваша квартира вместо 7 млн. руб. не станет стоить, к примеру, 6,5-6,7 млн. руб.

Повторюсь, на стагнирующем и падающем рынке жилья нынешние условия ипотеки оказываются невыгодны для заемщика. Ипотеку в том числе подогревает и неразвитый рынок аренды в России (особенно в области соблюдения прав арендатора), а также глубоко укорененное в россиянах желание быть собственником жилья. Ну а в нынешних условиях ипотека снова может стать выгодной только при сильном падении ставки по кредиту, с нынешних 9,5-10% хотя бы до 5-6%. Но глядя на последние события в финансовой сфере и вообще в экономике страны, в такое падение ставки верится с трудом. Либо стоимость жилья снова должна начать расти на 10-20% в год, как это было в нулевые годы. В это тоже верится с трудом.

Вроде абсолютно обкатанный алгоритм но как говорится повторенье мать учения..... мало ли...
Чтобы иметь возможность распоряжаться купленной квартирой по своему усмотрению, необходимо обладать зарегистрированными в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) правами на нее. Ведомости проанализировали, как и где грамотно оформить документы, чтобы получить заветную запись в реестре, и на что стоит обратить внимание.

https://m.vedomosti.ru/realty/blogs/2018/04/27/768084-oformit-pravo-sobstvennosti-kvartiru

Ипотечная ставка обновила очередной исторический минимум

Согласно данным ЦБ, ставка составила в марте 9,64% (9,75% в феврале 2018 года и 11,68% в марте 2017-го).

Выросло и число предоставленных кредитов: 118,7 тыс. на общую сумму 234,7 млрд рублей (месяцем ранее — 102,6 тыс. кредитов на общую сумму 198,9 млрд рублей).

Ожидаемо, что с учетом состояния кошельков граждан растет и сумма просрочки. Задолженность увеличилась за март на 2,1% и достигла 5,4 трлн рублей по состоянию на 1 апреля (**за год она увеличилась на 19,2% против 11% годом ранее**).
Тревогу бить пока рано, как и говорить про "пузырь". Но какой бы "рекордно низкой" не была сейчас ставка, ипотека - все еще слишком сильная нагрузка для падающих доходов россиян.