Семейная льготная ипотека будет распространяться и на семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018.

Открывайте вторую бутылку шампанского!

Вроде официально не отменили льготную ипотеку для Москвы и Питера, но с учётом лимита льготной ипотеки в 3 млн и стоимости недвижимости в этих регионах, можно говорить, что льготной ипотеки тут больше нет. Расходимся. И идём рожать детей.

“Бывают времена, когда люди принимают коллективную вонь за единство духа.”
⁃ Фазиль Искандер

Привет.

Главные новости банков за 03 июня https://clck.ru/VH7FN

Ты должен знать:

1. «ВЦИОМ заявил о массовом желании россиян платить больше налогов для помощи бедным.»
Судя по опросам ВЦИОМ, большинство россиян считают себя ебанутыми и желают жить ещё хуже.

2. «Силуанов заявил о перегреве экономики в России.
Перегре́в эконо́мики — ситуация, при которой темпы экономического роста приобретают взрывной неподконтрольный характер.»
Он темпы экономического роста с темпами роста цен перепутал?

3. «В России могут создать многоразовую ракету для полётов к Луне.»
Могут создать, а могут не создать...

4. В Ярославской области будет создан Всероссийский центр венчания и крещения.
Соглашение о его создании подписано на Питерском экономическом форуме.
А вы думали, экономика XXI века - это космические технологии, роботы, солнечная энергетика, суперкомпьютеры? @prof_preobr

5. «Олег Дерипаска предрек России 10 лет стабильности, потому что оппозиция себя «подорвала», и теперь ее в России нет. «Нам, я считаю, очень повезло», – говорит олигарх.»
А «нам» - это кому?

6. Адвоката к Протасевичу не пустили, зато выпустили его на белорусское ТВ и взяли «интервью». Он заявил, что все протесты организовали враги, деньги даёт Литва и Польша, цель санкций - голод в Беларуси, а у Лукашенко стальные яйца.
А ещё он рассказал, кто убил Кеннеди
...
«Пишет один немец:
« Уважаемый господин Лукашенко!
Моя супруга уже давно и постоянно критикует Вашу страну и считает, что у Вас авторитарный и недемократичный режим. Она летит 04 июня рейсом LY 3157 из Брюсселя в Москву. Счёл нужным Вам об этом сообщить.
С уважением, Ганс»

7. «Коррупция, закрытость для инвестиций, избыточная роль государства в экономике и сверхцентрализация – это те «налоги на будущее», которые мы должны отменить, и мы их отменим».
@Президент Медведев в 2011 на заседании Петербургского международного экономического форума

8. Если вы хотите в чём-то разбираться, но не разбираетесь, начните разбираться -и вы разберётесь.
@heyserbernar

9. Когда наши родители говорят "НУ И НИЧО, МЫ КАК-ТО ВЫРОСЛИ" вот это КАК-ТО это охуенный такой нюанс.
@sasha_holler

Такие времена. Отличного дня!

Осужденных начали привлекать к работе на стройках в Москве и Московской области

Ну и еще одна громкая новость на сегодня. Власти уже привлекли 1 500 заключенных к строительству объектов в Москве и Московской области. Об этом заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. А вот на какие объекты привлекли, не заявил. Гадайте сами.

@novostroyman

​​На питерском экономическом форуме пошла движуха и у девелоперов. GloraX подписал соглашение с губером Нижегородской области Глебом Никитиным об инвестиционно-девелоперских проектах на территории Нижнего Новгорода.

Девелопер будет участвовать в создании самого большого в мире университетского и IT кампуса 🔥 Амбициозный проект будет состоять из нескольких кампусов, жилой малоэтажной застройки, спортивных и арт-объектов. На выходе должна получиться наша Кремниевая долина.

Интерес GloraX к Нижнему понятен: регион динамично развивается и показывает высокие темпы роста во многих сферах экономики. Если девелопер привнесет сюда свои инвестиции, инновации и опыт, проект может затмить даже последние столичные запуски. Будем наблюдать.

📢Льготную ипотеку продлили, но порезали: мнение

Как мы и предполагали ранее, Президент России продлил действие льготной ипотеки до 1 июля 2022 года, но внёс корректировки:
- ставка выросла с 6,5% до 7%;
- лимит кредита снижен до 3 млн руб для всей России, включая Москву и Санкт-Петербург
до 30 июня будут действовать "старые" условия: ставка 6,5% годовых, лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга - 12 млн руб, для остальных регионов - 6 млн руб

Сегодня повышение ставки не важно для рынка, некоторые банки снизили ставку до 5,85% годовых без удорожания стоимости жилья. Однако снижение максимальной суммы кредита должно изменить направление программы льготной ипотеки:
▪️для Мск и СПб льготную ипотеку можно «хоронить», она подойдет только тем, у кого большой первоначальный взнос или кто берет небольшую студию на окраине города опять же с хорошим первоначальным взносом. Посмотрел на ЦИАНе, за 3 млн руб на окраинах в городах-спутниках в Санкт-Петербурге можно взять студию до 25 кв м, в Москве - ничего нельзя купить;
▪️в Московской и Ленинградской областях застройщики начнут активно строить больше студий, которые влезают в лимиты льготной ипотеки. Именно в области пойдут потоки денег вкладчиков, которые не будут продлевать депозиты и вложатся в инвестиционные квартиры;
▪️московские и питерские застройщики обратят внимание на регионы и пойдут строить жильё туда, составив существенную конкуренцию местным строительным компаниям;
▪️в Москве, Санкт-Петербурге и в других крупных городах, включая Сочи, рост цен на недвижимость должен приостановиться, в регионах и за пределами региональных центров рост должен продолжиться.

Я рекомендую всем «прыгнуть в последний вагон уходящего поезда» и до 30 июня подать заявку на льготную ипотеку по «старым» условиям. Рекомендую сделать заявку на ипотеку всем, даже если она вам не понадобится. Положительное решение будет действовать от 1 до 3 месяцев - это время для того, чтобы вы подумали.

UPD: В лучшую сторону изменилась льготная семейная ипотека, теперь подать заявку на ипотеку сможет семья с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 (ранее это должен был быть второй и последующий ребенок)

@MarketOverview

На ПМЭФ снова оживилась дискуссия о том, что России надо уходить от нефтяной и в целом сырьевой зависимости. Много раз писал об этом, повторюсь в очередной раз: в сырьевой зависимости нет ничего стыдного. Такие развитые страны мира с очень высоким Индексом развития человека, как Австралия, Новая Зеландия, Канада и Норвегия – сырьевые. Можете сами посмотреть структуру экспорта той же Австралии – руда, уголь, металлы, лес, продукция сельского хозяйства. У Новой Зеландии – вообще только сельское хозяйство и лес. Подушевой ВВП там в 4 раза больше нашего.

Дело – в правильном перераспределении, чтобы сырьевые деньги питали потребительский рынок. В сырьевых отраслях и там, и у нас заняты всего 2% рабочей силы, ещё 3-4% - в обработке сырья и его логистике. И эти 5-6% рабсилы обеспечивают благосостояние остальным 95% занятых.
В России же мы видим средний за десятилетие вывод капитала на Запад в $50-60 млрд. Плюс сверхкормление высших 100 тыс. семей в $200 млрд. в год. Если уполовинить эти финансовые потоки, то можно спокойно получать $120-130 млрд. в год – вливать их в ликвидацию бедности, в развитие человеческого капитала (образование, медицина, окружающая среда) и инфраструктуру (дороги, общественный транспорт, ЖКХ и т.п.).

А есть ведь ещё чудовищное число силовиков в России. Например, относительное число полицейских у нас в 3 раза больше, чем в развитых странах. В целом до 5-6 млн. человек (вместе с ЧОПами и вохрой) заняты в этой отрасли (это каждый пятый трудоспособный мужчина). Вот вам ещё резерв экономии в сотни миллиардов рублей в год, если хотя бы на треть сократить их число.

И это не говоря о том, что потенциал сырьевых отраслей у нас огромен. Например, экспорт сельского хозяйства можно поднять с нынешних $30 млрд. до $70 млрд. (а потенциально – и до $100 млрд.). Например, экспорт С/Х у США – до $150 млрд., и они не считают постыдным развивать его. Есть огромный потенциал у лесообработки, у нефтехимической и химической отраслей и т.д. Есть потенциал в развитии транзитной логистике между ЮВА и Европой.

И не стоит забывать, что есть потенциал для роста и внутреннего рынка. Мы, например, дошли до того, что даже станки для производства гвоздей, шурупов и гаек закупаем в Китае – а это простейшая спецификация. Каждый может оглянуться вокруг себя и увидеть простейшие импортные товары, окружающие нас – зажигалки, шариковые ручки, мелованная бумага, пластиковая посуда, наполнители для кошачьего туалета и т.п. Недавно я обнаружил, что мы деревянные разделочные доски закупаем во Вьетнаме!

И если говорить о hi-tech, то не бывает такого роста без простейшего машиностроения и без подготовки серьёзной инженерной школы и рабочих высокой квалификации. Вот когда научимся делать станки для производства гвоздей и гаек, простейшие ветряные фермы, затем – турбины и судостроение, затем сделаем свою автоматическую коробку передач – тогда этап за этапом лет через 20-30, когда окрепнет первое поколение инженеров и квалифицированных рабочих на автоматизированных производствах, можно переходить и к чему-то более серьёзному.
Да, и без достойной оплаты инженеров и рабочих – хотя бы на уровне Чехии-Польши-Словакии – т.е. 2-3 тыс. евро и 1-1,2 тыс. евро соответственно, конкурентной промышленности даже среднего уровня не будет.

Ну и про ипотеку

В истории со "льготной ипотекой" важно не столько ее продление», сколько «перераспределение». Что это значит?

«Столицы закрываются» - на три «ипотечных» миллиона без большого первоначального взноса ты ничего там не купишь (в СПб - студию за кольцевой дорогой в лучшем случае). В Москве - ничего.

Конспирологи скажут - какая двухходовка! - сначала разогнали цены на жилье в столицах, потом срезали ипотеку - и привет, стоимость жилья «закроет» Москву для въезда бедных надежнее, чем любая прописка. Есть первоначальный взнос - добро пожаловать, нет - извини. Имущественная сегрегация, если хотите. Этакий «финансово-жилищный апартхейд»
Ну а для Петербурга - «шанхаизация», вот как в начале ХХ века приезжали «в Питер» и «снимали углы», теперь будут «брать в ипотеку студии».

Все это, кстати, будет провоцировать «отходную» модель экономики, о которой говорит Симон Кордонский - семья берет ипотеку, допустим, в Ярославле, жена-«бюджетница» сторожит жилище, муж отрабатывает в Москве «ипотечные платежи» (или еще где-то).
А в Северной столице - город будет окружен новым кольцом «человейников».

Как-то вот так, навскидку.
И, да, цены вряд ли снизятся.

❗️ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА БУДЕТ ПРОДЛЕНА ЕЩЁ НА ГОД
Путин на ПМЭФ
(цитаты Reuters)

• РЕЗКО ОБРЫВАТЬ ПРОГРАММУ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ НЕЛЬЗЯ
• ПРЕДЛАГАЮ ПРОДЛИТЬ ЭТУ ПРОГРАММУ ДО 1 ИЮЛ 2022Г
• УСТАНОВИМ СТАВКУ ПО ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ В 7%

=====================
Мы негативно относимся к этому решению. Хотя надо понять, касается ли новая программа всей страны, или всё-таки в столицах и на Юге будет свёрнута. Мы считаем, что ценовой пузырь на рынке продолжит надуваться https://t.iss.one/russianmacro/11211, фактически жильё станет менее доступным для наших граждан.
Отметим также, что льготные ставки по ипотеке (как и любые льготные программы) означают, что для сохранения ценовой стабильности Центральному Банку потребуется проводить более жёсткую ДКП, чем это могло бы быть, без этих льгот. По большому счету, за льготы по ипотеке будут платить другие заёмщики. И бюджет, т.е. налогоплательщики.
========
Дополнение: предельная сумма по льготе будет установлена на уровне 3 млн рублей для всех регионов.

📌 Основные итоги прошедшей недели (28 мая-4 июня) по версии Русипотеки

🔸Владимир Путин поручил продлить льготную ипотеку до 1 июля 2022 года, установить новую ставку в 7%, а предельную сумму кредита сделать единой для всех регионов РФ в 3 млн рублей. Первоначальный взнос останется на уровне 15%

🔸Семейную ипотеку под 6% расширят на семьи с одним ребенком. Максимальная сумма кредита для Москвы и Петербурга, Московской и Ленинградской областей составит 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей

🔸Россиянам упростят рефинансирование ипотеки: ФАС планирует законодательно запретить банкам растягивать сроки предоставления документов, необходимых для досрочного погашения кредита. В ЦБ законопроект поддержали

🔸АРБ обратилась в МВД РФ с просьбой организовать выдачу собственникам жилых помещений сведений о лицах, зарегистрированных в их жилье, поскольку в некоторых регионах страны территориальные органы МВД отказывают в предоставлении таких справок

🔸Владимир Путин поручил правительству до 1 июля выделить 6 млрд рублей на развитие сельских территорий, в том числе 2 млрд рублей на сельскую ипотеку

🔸Налоговый вычет при покупке квартиры — до 260 тыс. рублей — предложили выдавать при оформлении ипотеки. Их можно будет использовать на первоначальный взнос. Такое предложение вице-премьеру Марату Хуснуллину направила федеральная риелторская сеть «Этажи», инициативу поддерживают в стройотрасли

🔸Для нелегальных кредиторов увеличиваются штрафы и вводится уголовная ответственность за предоставление потребительских кредитов и займов, включая ипотеку. Соответствующие законы одобрены СФ

🔸ГД приняла закон, согласно которому работники кредитных организаций не смогут проставлять в договорах «галочки» за заемщика в знак согласия с условиями кредитования без его собственноручной подписи. Также кредиторов обяжут указывать в условиях займа стоимость, порядок и сроки отказа от предлагаемой за отдельную плату допуслуги

🔸Росреестр рассчитывает к концу 2021 года выйти на проведение 60% ипотечных сделок в электронном виде. При этом задача-максимум для ведомства - увеличить долю таких сделок до 80%. Сейчас она составляет 40-45%

🔸Сбербанк запустит выдачу ипотеки с помощью мобильного. Банк надеется провести во II квартале этого года первую такую сделку, а в III квартале – сделать выдачу ипотеки с помощью мобильного доступной в массовом режиме

#ИтогиНедели @rusipoteka_ru

Слово «парадная» стало самым петербургским

Ко Дню русского языка аналитики Яндекса собрали подборку слов, характерных только для жителей некоторых регионов. Оказалось, самым распространённым среди петербуржцев стало слово «парадная».

Помимо исследования в Яндексе сделали тест, позволяющий проверить свою языковую интуицию и узнать, чем туган отличается от бадлона.

@sp_1703

Если Вам по-прежнему кажется, что рост цен на недвижимость в России за прошедший год был пугающе быстрым, то обратите внимание на возглавляющую рейтинг Турцию😳, где стоимость недвижимости выросла практически на треть!
Кстати за прошедший год есть четыре страны (из анализируемых 56), где стоимость недвижимости даже снизилась:
🇲🇾 Малайзия -0,9%
🇲🇦 Марокко -1,2%
🇮🇳 Индия -1,6%
🇪🇸 Испания -1,8%

@MarketOverview

Возвращаясь к рынку жилья. Сегодня он создан благодаря появлению частной собственности. Но градостроительная политика так и проходит без влияния граждан, что сильно искажает, даже уродует рынок.
На последнем Московском Урбанфоруме в 2019-м я записал слова руководителя строительной компании «Брусника» Барта Голдхоорна. Он говорил о главном отличии европейских и российских городов:

«В России большинство городов появились в ХХ веке и стали приложением к заводам. Сегодня они состоят из «островов», городская ткань разорвана ими. Острова предприятий, торговли, жилья, административных и офисных зданий.
Второе: в Европе девелопер подстраивается под планы муниципалитетов, в России наоборот – город подстраивается по девелоперов.
В Европе город может не дать право на застройку, если там нет существующих планов (или уже в наличии) рабочих мест и транспортной инфраструктуры. В России всё наоборот – сначала появляются кварталы многоквартирных домов, а потом муниципалитет начинает думать, как там создать рабочие места и транспорт.
Лозунг девелопмента в России – быстро, просто и дёшево. В Европе – долго, сложно и дорого.
Пока в России муниципалитеты не подчинят застройщиков, мы так и будем получать некачественную жилую среду».

На практике каждый сам знает, как это выглядит. Девелоперы строят на окраине города или в субурбии (как в Подмосковье) человейник на 300-500 тыс. кв. м, собирает деньги – и до свидания. Социальной инфраструктуры там нет или её недостаточно (школ, больниц, детсадов, пожарных частей и т.п.). Достаточной транспортной инфраструктуры нет, стоянок для машин нет (300-500 тыс. кв. м – это 6-10 тыс. квартир, и столько же нужно машиномест – вместе с проездами это до 200 тыс. кв.м, или 20 га – девелопер, экономя, застраивает и эти 20 га). Рабочих мест нет. Часто не хватает мощностей у инженерных сетей.

В Первом мире эта проблема устраняется не только законами, но и муниципальным самоуправлением, наделённым большими правами. В России такого самоуправления нет – наоборот, остатки их прав ликвидируются.

Несоответствие запроса и предложения на рынке жилья выражается вот такой социологией: 67% россиян хотят жить в частном доме. В многоэтажном человейнике – лишь 10%. Но рынок повёрнут с ног на голову. Т.е. россияне выбирают канадско-американский тип расселения, а девелоперы вместе с властями им выдают восточно-азиатский, типа Шанхая, Сеула или Джакарты.
Это будет уже следующим этапом в буржуазно-демократической перестройке России: удовлетворение запроса на низовую демократию в виде местного самоуправления (а также перераспределение централизованного потока денег к нему).

​​#ставка #ипотека #экономика #Минфин #недвижимость #Россия #бюджет

Компромисс по ипотеке

На ПМЭФ-21 наконец были объявлены параметры пересмотры программы льготной ипотеки:
- программа продлена на год, сумма кредита снижена до 3 млн руб. для всех регионов, ставка повысится до 7%, правда не понятно с лимитом программы, из текущего лимита 1.85 трлн руб. выбрано уже 1.56 трлн руб.;
- семейная ипотека под 6% будет распространена на всех, у кого родился ребенок после 1 января 2018 года (~5 млн семей) с возможностью рефинансирования и лимитами 6 млн руб. по России и 12 млн руб. Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях;

Очевидно решение компромиссное, какого-то качественного сдвига оно не предполагает, но ограничивает аудиторию за счет крупных городов, для которых кредит в 3 млн все-таки маловат. Это скорее отражает желание относительно мягко выйти из программы. В привилегированном положении для крупных городов все, у кого родился ребёнок с 2018 года по 2022 год (дети до 2018 года видимо какие-то не те уже), но скорее всего часть уже воспользовались программой (когда она действовала в отношении второго ребенка), потому будут вне рынка. Скорее всего, застройщики будут запускать свои льготные программы (а не снижать цены) и придерживать предложение, потому давление на формальные цены пока может быть ограниченным, хотя, учитывая, что нельготные ставки по ипотеке с повышением ключевой будут двигаться в сторону 9%+, активность на рынке, конечно, припадет достаточно сильно и фактически цены тоже могут присесть. Хотя опять же за год инфляция немного «разгрузит» накопившийся рост цен, а частично ситуация будет разгружаться смещением спроса в сторону менее качественного жилья.

Пока же московский метр все еще ползет вверх – цена перешагнула отметку в 225 тыс. и составила 225.4 тыс. руб., что предполагает рост на 9.8% с начала года, а средняя за 4 недели была на 21.3% выше уровней прошлого года. Если смотреть чуть вперед, то средняя ставка по ипотеке (с учетом льготной) по идее должна подрасти уже в ближайшие месяцы до ~8%, что повысит размер ипотечного платежа в реальном выражении (с учетом инфляции) по 15-тилетней ипотеке до уровней максимумов 2019 года (пунктиром на графиках).

P.S.: учитывая то, что главными экономическими проблемами названы безработица и инфляция, ждем достаточно активного повышения ставок ЦБ …
@truecon

Качество рынка московских новостроек стремительно ухудшается.
В апреле произошло знаковое событие: количество студий в новостройках превысило количество 3-комнатных квартир. По данным «Метриум», сейчас на рынке предлагается 1,8 тыс. студий и 1,6 тыс. «трёшек».
По итогам апреля средняя площадь квартир от московских застройщиков в сегменте эконом- и комфорт-класса составила 52,5 кв. м — это 6 кв. м (-10%) меньше, чем год назад.

Предложение следует за спросом – за покупателем с ограниченным бюджетом. Студия в 20-30 кв. м также отражает спрос на относительно бюджетную аренду квартир – многие инвесторы в новостройки покупают их именно под сдачу.

В АКРА подсчитали, что недоступность жилья в России растёт. Так, в период с 2017 по 2019 год условный житель РФ со среднедушевым доходом мог бы накопить средства на условную квартиру за восемь лет. В 2020 году копить на такую квартиру пришлось бы почти на год дольше. По регионам разница большая, от 5 лет в ХМАО до 67 лет в Туве. В Москве этот срок – 10 лет, Петербурге – 11 лет, в Московской области – 8 лет.
Это большое исследование можно почитать самому.

Отмечу лишь несколько деталей. Квартира в этом исследовании принималась за 33 кв. м. Очевидно, что это очень маленькая площадь для расчёта. Вероятно, аналитики АКРА предполагали, что в такой квартире будет жить один работающий. Но в России треть семей – это один работающий с одним-двумя иждивенцами (обычно это мать-одиночка или дополнительно пенсионер/инвалид).
Правильнее всё же было бы взять стандартную семью в 3 человека из расчёта среднего метража по стране в 25 кв. м на человека. Т.е. квартиру 75 кв. м на троих. В этом случае недоступность жилья выросла ещё больше. На двоих работающих пришлось бы по 33 кв. м (66 кв. м) и ещё - 9 кв. м, на которые надо дополнительно работать 2 года.
Т.е. в среднем по России срок, за который при средней зарплате можно накопить на квартиру увеличился бы с 9 до 11 лет.

Но даже и 9 лет – это очень большой срок. В большинстве стран мира доступным считается жильё, на которое надо копить около 5 лет. Это говорит о том, что либо жильё у нас очень дорогое, либо о том, что зарплаты слишком маленькие. Скорее, это второе, т.к. в региональных столицах метр в среднем стоит 50-80 тыс. руб., и это меньше 1 тыс. евро.

Т.е. средняя зарплата в России должна быть в 2 раза больше, чтобы сохранился паритет для по-настоящему доступного жилья.

Кстати, а вот комментарии АФК «Система» относительно увеличения доли в “Эталоне” ⬇️:

☝️В АФК "Система" РИА Новости пояснили, что акции приобретены у миноритарных инвесторов, включая фонды Baring Vostok.

Управляющий партнёр АФК "Система" Сергей Егоров отметил, что увеличение доли корпорации в Etalon Group отражает поддержку амбициозной стратегии развития и понимание значительного потенциала роста стоимости компании.

«Благодаря недавнему SPO Etalon Group получил инвестиционный ресурс для увеличения земельного банка - уже в этом году компания планирует приобрести земельные участки под строительство до 1 миллиона квадратных метров жилья в Санкт-Петербурге и Москве. Наращивание земельного банка за счет перспективных проектов придаст новый импульс развитию Etalon Group, что, в сочетании с высоким уровнем дивидендных выплат, предусмотренных дивидендной политикой, обеспечит инвестиционную привлекательность компании”, - резюмировал Егоров. @ria_realty