Обзор строительного рынка от ЦБ:

🔹Ввод жилья достиг исторического максимума в 2015 г. , после чего стал снижаться.

🔹С начала 2018 г. - заметное увеличение площади квартир, находящихся в стадии строительства.

🔹На 10 регионов-лидеров приходится почти половина от общероссийского ввода.
2018 г.

🔹По данным ВЦИОМ, 44% опрошенных не имели возможности улучшить
жилищные условия (столько же, сколько и в 2007 г. - 43%).

🔹В среднем по России в 2018 г. размер средне-душевого месячного дохода равнялся стоимости 0,8 кв. м жилья

🔹Доля домашних хозяйств, имеющих ипотечный кредит, в 2018 г. - 12%.

🔹Вносить ежемесячный платеж по ипотеке в среднем по России было способно от 27 до 35% семей при покупке нового жилья площадью 30 и 18 кв. м в расчете на 1 человека.

🔹Среди типичных семей, состоящих из двух родителей и одного ребенка, приобрести квартиру в ипотеку смогут 30%, тогда как с тремя детьми – только 5%.

https://www.cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf

​​Стагнация, как она есть: возможность улучшить жилищные условия в РФ за 11 лет (с 2007-го по 2018-й) ) упала на 1%

Об этом сегодня написал "Ъ", ссылаясь на данные ВЦИОМа и Центробанка.

В 2007-м не могли улучшить свои жилищные условия 43% граждан, в 2018-м этот показатель поднялся до отметки 44%. Также за 10 лет соотношение между стоимостью жилья и доходами граждан практически не изменилось: в 2018-м году стоимость 1 "квадрата" жилья составила 125% от среднедушевого месячного дохода 🤷🏼‍♀️.

Поддерживать жилищное строительство в 2019-2022-м собираются, согласно графику ниже 👇🏻(данные Центробанка).

@novostroyman

❗️Сбербанк больше не будет требовать копию трудовой книжки для оформления ипотеки, для подтверждения занятости клиенты банка могут получить онлайн-выписку из Пенсионного фонда России на сайте "ДомКлик".

Как говорится в сообщении банка, процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает ⏱ не более 5 минут. Зарплатным клиентам Сбербанка подтверждать занятость при оформлении ипотеки не нужно. @ria_realty

Вряд ли у кого-то были сомнения в том, что после введения показателя предельной долговой нагрузки полезут проблемы и недоработки, но ЦБ смог удивить. Как оказалось, ПДН можно заметно улучшить, если запрашивать данные у региональных БКИ, где просто нет информации о всех кредитах заемщика.

То есть при желании и «индивидуальном подходе» кредиты можно выдавать без ущерба себе, ловко обходя новые неприятные правила.

При этом в Банке России делают вид, что проблемы нет, так как большинство кредиторов делает запросы в несколько крупных БКИ, где все данные есть. Регулятор не собирается признавать ошибки, допущенные при разработке изменений, поэтому сейчас делает вид, что все хорошо, и вряд ли бросятся латать дыры.

Тем временем в МФО вообще говорят, что для них обращать внимание на ПДН часто нет смысла, так как заемщики с высокой нагрузкой часто характеризуются высокой платежной дисциплиной, и наоборот. Поэтому уже можно точно сказать, что МФО этой уловкой будут пользоваться. Да и некоторые банки вряд ли пройдут мимо. Если, например, «Открытие» не гнушается незаконно запрашивать кредитные истории, чтобы потом спамить предложениями о кредитах, то подобная схема, которую ЦБ признал законной и не собирается за нее наказывать, уж точно придется по вкусу бойцам Задорнова. Причем с «Открытием» все понятно, очень уж нужно менеджменту показать, что «умеют, могут, практикуют», поэтому банк придерживается очень агрессивной политики. И остальные банки, которые не особо дорожат своей репутацией, поступят точно также.

Несколько месяцев ЦБ точно не будет ничего делать, наблюдая за изменением закредитованности населения. Если показатель снизится, то, возможно, ничего дальше трогать не будут. В любом случае, сейчас у россиян, которым отказали банки из-за высокой долговой нагрузки, есть только одна дорога – прямо в МФО, о чем и говорили в самом начале, когда регулятор только озвучил предполагаемые изменения. Речь идет примерно о 9 млн человек, так что как МФО, так и банкам, есть смысл идти на подобные риски. Ну а при закручивании гаек такие заемщики уйдут к черным кредиторам. К сожалению, почти невозможно справиться с такой проблемой без обеспечения роста реальных доходов, а они вряд ли покажут какой-либо вменяемый рост в ближайшие годы.

В случае полного перехода строительной отрасли на механизм эскроу-счетов для соответствия требованиям устойчивости
в 10% достаточности капитала потребуется докапитализация застройщиков на 70 млрд руб. (АО «ДОМ.
РФ», рейтинговое агентство «Эксперт РА»).

Bullshit bingo для конференций по цифровой экономике и блокчейн-технологии

Жители Томска одновременно попросили включить отопление и у Путина, и у Навального. А то в домах холодно.

Схватка двух йокодзун

@tjournal.ru

Вице-премьер Виталий Мутко, проиграв главе ЦБ Эльвире Набиуллиной бой за право девелоперов поэтапной разморозки эскроу-счетов, смог выторговать одно существенное послабление. Мутко пообещал: ставку по проектному финансированию для застройщиков могут зафиксировать на весь период строительства.

ПИК Сергея Гордеева может приобрести намыв на Васильевском острове в Питере. Selt Group, как основоложник еще матвиенковского петербургского клана застррйщиков, может начать уже громко плакать. ПИК обещал порвать всех в Питере. Ну посмотрим, дозволено ли будет Сергею Гордееву порезвиться на берегах Невы.

Информация о банковской системе РФ (2019 год)

Ставки по ипотеке на 25 сентября. Конечно, они уже устарели.
С 1 октября уже прошла волна снижения. И будет еще как минимум одна. Это очевидно. Зачем эта картинка тогда?

3 из 4 клиентов берут ипотеку в "зеленом" и "синем". И берут они ее не потому, что там самые лучшие ставки.

А потому что:
1. Клиент лоялен к конкретному банку и готов за это переплачивать.
2. Процесс подачи заявки через ДомКлик удобен. У ВТБ, извините, нет.
3. У клиента не хватает знаний, времени, мозгов, чтобы узнать, где лучшие условия.
4. У риелтора, который ведет клиента, не хватает того же. И зачем Вам тогда такой «профессионал»?

Считайте. Сравнивайте условия. Если зарабатывать не получилось, то хотя бы не переплачивайте.

Статистика ЦБ: август

выдано ипотечных кредитов - 107, 2 тыс шт. (почти, на 7 тыс. больше, чем в июле) на сумму 236 ,3 млрд рублей

ипотечный портфель на 01 сентября - 7,15 трлн рублей.
просроченная задолженность менее 1 %

За девять месяцев в Петербурге и пригородах продали 3,2 млн кв. метров строящегося жилья. Это на 300 тыс. кв. метров меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Продажи жилья в новостройках упали на 9,4%, сообщается в исследовании консалтингового центра «Петербургская недвижимость».

Так же отмечается, что за девять месяцев стоимость квадратного метра увеличилась на 5,8% в черте города и на 5,9% в пригородах, составив 110,5 тыс. рублей за кв. м и 74,1 тыс. рублей соответственно.

‼️ Ого, а между тем ЦБ утверждает, то доступность жилья в России достигла исторического максимума.

"Индекс доступности жилья находится на исторически максимальном уровне. С 1 апреля 2015 года, с момента локального минимума, рост индекса обусловлен улучшением на 66% кредитных условий: снижение уровня ставок по кредитам и рост длительности кредитов, и на 34% – прочими факторами, такими как рост уровня заработных плат относительно стоимости недвижимости. В настоящее время индекс находится на исторически максимальном уровне", - говорится в обзоре рисков финансовых рынков, подготовленном Банком России 🤔😲🙃.

👉 Индекс доступности жилья, кстати, отражает количество квадратных метров (на 1 июля - 35,7 кв м), которые заемщик может приобрести в ипотеку, расходуя на обслуживание долга половину заработной платы. Он учитывает влияние кредитных условий: ставку, срок кредита, и прочих факторов, таких как стоимость недвижимости, заработная плата.

К началу 2019 г. на четыре банка, наиболее активных на ипотечном рынке, приходилось свыше 80% всего ипотечного портфеля, сообщает ЦБ РФ. Росту доступности долгосрочных финансовых ресурсов для банков, активных на ипотечном рынке, может способствовать развитие рынка ипотечных ценных бумаг, уверен регулятор. Однако в 2019 г. рыночный портфель ипотечных ценных бумаг составлял менее 10% от общего объема выданных кредитов.

Премьер-министр России во вторник проведет совещание о мерах по ускорению экономического роста.

Снова наши Великие собираются на БОЛЬШОЙ СОВЕТ. Как сделать так, чтоб условный Дед Мороз все же пришел.
Ведь и палка иногда стреляет! Вот и Дед Мороз когда-нибудь заявится. Ой, извините. Экономический рост.

Золотые слова: «Экономический рост не является самоцелью, его ускорение должно приводить к повышению доходов граждан страны».
Мысль, достойная увековечивания в камне! Только вот с реализацией, боюсь, будет все как обычно.

Что я вижу:
- Инвестиции в человеческий капитал;
- Расширение инвестиционной активности частного сектора....
Даже не хочу перечислять всю эту традиционную балиберду.

Ребятки, дорогие! Выучите, пожалуйста, несколько заветных слов.
Например, «ДЕРЕГУЛЯЦИЯ.»
Еще ТРИ ЗАВЕТНЫХ СЛОВА, бесплатно дарю: «ПОНИЖЕНИЕ РИСКОВ БИЗНЕСА».

Можете не затевать ни одного нац проекта. Можете не понижать ставку. Можете остановить программы поддержки МСБ.
Поверьте: изучите заветные слова, и все имеет шанс наладиться само!

Не верите? Попробуйте! Вдруг получится.

Денежки, что сэкономите, отдайте лучше пенсионерам! Они, старики наши, заслужили.
Мы живём нефтью, что ОНИ нашли. Мы продаём металл, но ОНИ эти заводы построили. Они всю жизнь жили в трудностях.
Что мы им дали? Заморозку и разговоры про будущий рост экономики?

Кормильцы, вам не стыдно?

@bitkogan

https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/anons-medvedev-provedet-soveshchanie-o-merakh-po-uskoreniyu-ekonomicheskogo-rosta-1028581540

Откуда уезжают и куда переезжают россияне

На прошлой неделе прошло совещание вице-премьера Виталия Мутко с представителями бизнеса, исполнительной власти, крупных девелоперов и национального объединения строителей (НОСТРОЙ).

Темами для обсуждения стали проблемы застройщиков и проводимая правительством реформа строительной отрасли. От НОСТРОЙ выступил ее президент Антон Глушков. По данным Глушкова, из-за жилищной реформы так и не смогли вытянуть показатели 2019 года по строительству жилья, заложенные в нацпроект. Задача, скорее всего, выполнена не будет. Провалы по всем показателям. Ипотека - 9,5 – 10%, а должна быть в районе 8,9%, объемы жилищного строительства составили не более 73-75 млн кв.м жилья при плане 88 млн, при этом около 50% составляет ИЖС.

НОСТРОЙ также отмечает и рост банкротства среди застройщиков. На новые правила перешли всего перешли всего 6,7% застройщиков строящегося жилья, еще 13% планируют такой переход. То есть 80% компаний в ближайшие годы или будут работать по старым правилам, или вообще уйдут с рынка. Если в мае будущих банкротов насчитывалось 448 застройщика, то в августе их уже 474. И это цифра постоянно увеличивается.

Послушав доклад от объединения застройщиков (да кто они вообще такие!?), Мутко вчера заявил, что в 2019 году будет сдано 78–80 млн кв. м жилья, а не 75 млн, как прогнозировал ранее Минстрой - обусловлены эти "успешные" показатели переходом на эскроу-счета и новые правила строительства. Позитивность Мутко похвальна, но уже настораживает.

Новость о запрете курения на балконе стала одной из самых обсуждаемых в начале месяца. Что на самом деле означают эти изменения и во что они обойдутся курильщикам:
https://j.tinkoff.ru/tg/ne-kurite-na-balkone/

​​В Пушкине снесли детскую площадку, установленную местными жителями за свой счёт. За счёт муниципалитета не ставили, поставленную самостоятельно (стандартную, как везде) - не согласовали. Дома играйте.