Регуляторный комплаенс
Контрсанкции
Финансовый сектор

📌Опубликованы разъяснения ЦБ РФ в отношении Указа Президента Российской Федерации от 28.02.2022

👉ЦБ дает ответы на следующие вопросы:

1️⃣Можно ли российским банкам c 1 марта 2022 года использовать свои корреспондентские счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации?
2️⃣Введен ли запрет на операции по получению резидентом иностранной валюты в виде возврата займа нерезидентом либо уплату нерезидентом процентов (штрафов), иных платежей, предусмотренных договором займа?
3️⃣Введен ли запрет на операции, связанные с исполнением резидентами обязательств в рамках договоров займа, предусматривающих предоставление нерезидентом займа резиденту.
4️⃣Возможна ли покупка резидентами товаров за рубежом, оплата услуг, в том числе, связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, оплата обучения, медицинских услуг?
5️⃣Как определяется сумма иностранной валюты, полученной от нерезидента с 1 января 2022 года в отношении которой предусматривается обязательной продажа резидентом-участником внешнеторговой деятельности валютной выручки?
6️⃣Распространяется ли требование по обязательной продаже части валютной выручки на иностранную валюту, являющуюся валютной выручкой, полученной с 1 января 2022 года, но которая по состоянию на 28 февраля 2022 года была размещена резидентом в депозит?
7️⃣По какому курсу осуществляется обязательная продажа части валютной выручки?
8️⃣Можно ли осуществлять обязательную продажу валютной выручки частями?
9️⃣Какие виды (наименования) иностранных валют подлежат обязательной продаже
🔟Как соотносятся требования указа об обязательной продаже части валютной выручки с требованиями иных законодательных актов, в частности, предоставляющих преференции (льготы) для резидентов особой экономической зоны (например, для резидентов Калининградской области)?
1️⃣1️⃣Должны ли кредитные организации осуществлять контроль проводимых клиентами операций и, в случае выявления перечисления клиентом денежных средств в иностранной валюте на его счет, открытый в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, отказать в исполнении поручения клиента?

✅Всегда приятно, когда регулятор оперативно размещает разъяснения.

❗️В текущей реальности это в помощь всем сразу: и комплаенс и юристам и финансистам и физическим лицам

Разъяснения здесь: https://cbr.ru/explan/support_measures_fin/

Текст указа Президента РФ от 28.02.2022 здесь: https://static.kremlin.ru/media/events/files/ru/KXhTU1uNb0ZpIsv32AddeXO4mcQQh34P.pdf

#регуляторныйкомплаенс
#контрсанкции
#финансовыйсектор

Финансовый сектор
Экосистемы

📌Банк России направил в ГосДуму свой годовой отчет за 2021 год

👉Из интересных итогов 2021 года:

☑️ПОД/ФТ:
На базе ресурсов Банка России создан информационный сервис – платформа «Знай своего клиента» (далее – Платформа ЗСК)

Банк России опубликовал методические рекомендации по выявлению и пресечению операций связанных с расчетами российских граждан с участниками теневого игорного бизнеса (онлайн-казино, онлайн-лотереи, букмекерские конторы), сайтами в сети Интернет, предлагающими услуги по купле-продаже криптовалют, нелегальными участниками финансового рынка

❗️Опубликована статистика привлечения к ответственности за нарушения требований в области ПОД/ФТ (см.подробнее: стр.193-194 отчета)

☑️Экосистемы:
Банк России принял решение о приостановке работы над внедрением регулирования рисков участия банков в экосистемах и вложений в иммобилизованные активы на фоне иностранных санкций

❗️Дальнейшая актуализация планов по регулированию будет осуществляться исходя из текущей экономической обстановки

☑️Обучение:

Cайт «Финансовая культура» (fincult.info) – информационно-просветительский ресурс Банка России – хороший ресурс для простых ответов на сложные вопросы, содержит отдельный раздел «мероприятия» по тематикам банковских услуг и инвестиций

☑️Цифровой рубль:

В декабре 2021 года было завершено создание прототипа платформы ЦР. В первую пилотную группу вошли 12 банков

☑️ESG:

В 2021 году проведен опрос финансовых институтов об учете ими ESG-факторов и климатических рисков в своей деятельности, по итогам которого был сделан вывод о недостаточном уровне учета компаниями финансового сектора климатических рисков

Банк России опубликовал рекомендации страховщикам и отдельным участникам финансового рынка по учету климатических рисков в своей деятельности

https://cbr.ru/press/event/?id=12803

Сайт ЦБ «Финансовая культура»: https://fincult.info/events/

#финансовыйсектор
#экосистемы

Финансовый сектор
Инсайд
Комплаенс

📌Банк России выявил манипулирование рынком через Telegram на торгах со 2 по 5 марта в отношении акций ПАО «ГИТ», ПАО «Пермэнергосбыт» и ПАО «Россети Юг»

👉Причина:
Центробанк обнаружил в нескольких группах мессенджера Telegram (группы: Успешный Трейдер», Rocket Ru, Russia Wall Street Bets) «информационную компанию», которая была направлена на привлечение частных инвесторов к сделкам с акциями этих компаний

👉Суть нарушения:
Стоящие за акциями этих компаний лица пытались взвинтить рыночной цены путем применения стратегии pump and dump. При этом в Telegram публиковали конкретные инструкции с указанием финансовых инструментов, времени для старта покупки, а также цены, после достижения которой акции нужно продавать

👉Последствия:
💰Банк России оштрафовал ряд лиц и направил им предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем (в отношении кого данных пока нет)

👉О каких компаниях речь:
✔️ПАО «ГИТ» - всероссийских многопрофильный холдинг в сфере ЖКХ, признанный лидер российского рынка ЖКХ, крупнейшая частная компания в сфере управления недвижимостью в Северо-Западном регионе и одна из крупнейших в России
✔️ПАО «Пермэнергосбыт» гарантирующий поставщик электроэнергии на территории Пермского края
✔️ПАО «Россети Юг» - отвечает за транспорт электрической энергии по сетям 110 кВ и ниже на территории четырех субъектов Федерации: Ростовской, Астраханской и Волгоградской областей, Республики Калмыкия

✅Интересный свежий кейс, сигнализирующий о том, что регуляторы (по крайней мере ЦБ, но легко предположить, что и другие регуляторы также) мониторят профильные группы и каналы на предмет информации о нарушениях

❗️Скорее всего важная деталь в отношении этого кейса: все компании имеют одного регистратора Акционерное общество "Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т." (АО «НРК - Р.О.С.Т.»)

Возможно позднее будет больше информации о круге лиц, привлеченных к ответственности, в любом случае информация о регистраторе уже наводит на размышления

https://cbr.ru/press/pr/?file=22042022_110000PNP22042022_102810.htm

#финансовыйсектор
#инсайд
#комплаенс

Законопроект
ПОД/ФТ
Мошенничество
Финансовый сектор

📌Банк России предложил обязать кредитные организации приостанавливать на два дня денежные переводы на счета, информация о которых содержится в специальной базе данных регулятора

❗️Специальная база ЦБ содержит данные о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента, а также информацию о счетах, которые мошенники используют для снятия и вывода похищенных денег

☑️Если банк-отправитель получит информацию из специальной базы ЦБ, но не учтет ее и совершит перевод на счет из этой базы, то он должен будет вернуть клиенту все похищенные средства

☑️Проверять операцию на признаки мошенничества должен не только банк-отправитель, но и банк — получатель средств

👉Проект предложений подготовлен по итогам многочисленных дискуссий с участниками рынка, были учтены их пожелания. Законопроект будет внесен в Госдуму в ближайшее время и поддержан

📌Другая инициатива ЦБ:
Предоставить правоохранительным органам возможность подключиться к автоматизированной системе ФинЦЕРТ с целью более эффективного противодействия мошенничеству с банковскими картами

Эти предложения находятся в стадии межведомственного согласования

📌Другие практики ЦБ:
на сайте Банка России появился раздел, в котором мы публикуем наиболее распространенные схемы, которые используют злоумышленники для кражи денег у граждан



https://iz.ru/1333901/natalia-ilina/moshenniki-zvoniat-pod-vidom-sotrudnikov-banka-i-soobshchaiut-o-defitcite-valiuty

Раздел сайта ЦБ о схемах мошенничества: https://cbr.ru/information_security/pmp/

Подробнее о законопроекте о возврате подозрительных переводов здесь: https://www.rbc.ru/finances/23/04/2022/626273b89a7947f3891cd663

#законопроект
#подфт
#мошенничество
#финансовыйсектор

Инсайд
Финансовый сектор
Законопроект

📌ЦБ РФ рассматривает возможность изменения подхода к определению инсайдерской информации для снижения нагрузки на кредитные организации

👉Суть обсуждаемых нововведений:

✔️ может быть, отказаться от номинации на инсайд по ряду показателей, которые критически не влияют на стоимость финансовых продуктов
(Перечень этих показателей еще обсуждается)

✔️ отменить требование по раскрытию обязательной информации для банков, оставив только добровольную часть

❗️О полном отказе от раскрытия инсайдерской информации речи не идет

✅Пока не сформулирован и не опубликован какой-либо вариант изменений и подхода, тем не менее стоит внимательно наблюдать за инициативами ЦБ
Вероятно, за послаблениями для кредитных организаций могут также последовать послабления для эмитентов, если подход будет признан удачным

https://www.interfax.ru/business/842914

#инсайд
#финансовыйсектор
#законопроект

Контрсанкции
Финансовый сектор
Законопроект

📌Банки под санкциями смогут избавляться от замороженных активов и не тратить деньги на расчеты с кредиторами из «недружественных» стран – это предусматривает законопроект Минэкономразвития

👉Суть предложения:

☑️ подсанкционные банки смогут провести нестандартную реорганизацию — образовать новое юридическое лицо, перевести на него активы, замороженные из-за ограничений, и одновременно пассивы в виде обязательств перед иностранными кредиторами
☑️ после этого все расчеты по долгам перед клиентами-нерезидентами будут исполняться только за счет активов новой компании, то есть замороженных
☑️ Стоимость активов и имущества, переданных новому юрлицу в результате реорганизации, не может быть меньше величины выведенных по той же схеме пассивов. Определять стоимость активов можно будет с помощью независимого оценщика

👉Срок:
провести реорганизацию подсанкционные банки смогут до 1 июля 2023 года

👉Активы, подпадающие такому типу реорганизации (пока не согласовано с ЦБ):
☑️ имущество, которым банк фактически не может распоряжаться из-за введенных санкций
☑️ обязательства перед иностранными лицами из «недружественных» России государств. Речь идет о гражданах таких стран, компаниях, зарегистрированных в этих юрисдикциях, ведущих там деятельность или подконтрольных структурам из «недружественных» стран

👉Ожидаемый эффект:
☑️ Вывод заблокированных активов за периметр банка также позволит участникам рынка снизить потенциальную нагрузку на капитал и нормативы
☑️ минимизация расходов банков на резервирование после того, как послабления ЦБ перестанут действовать

❗️Текст законопроекта пока недоступен

✅Нестандартное предложение в нестандартные времена. Когда будет доступен текст можно будет сориентироваться в новых комплаенс-рисках связанных с этими предложениями

В любом случае этот закон скорее всего будет сопровождаться дополнительными правилами ЦБ


https://www.rbc.ru/finances/07/06/2022/629e00cf9a7947ac3b6aa313

#контрсанкции
#финансовыйсектор
#зконопроект

Статья
Финансовый сектор
Комплаенс

📌Статья Андрея Костина (президента - председателя правления банка ВТБ) «Начать с чистого листа» о приоритетах развития финансового сектора на новом этапе развития

👉Г-н Костин выделяет 3 направления развития финансового сектора РФ:
1️⃣Для банкиров мир действительно уже «никогда не будет прежним»
2️⃣Самое активное участие в структурной трансформации экономики
3️⃣Санкции — надолго. Глобализация в прежнем виде закончилась.

❗️Комплаенс начал развиваться с финансового рынка и сейчас продолжает быть пионером по внедренным практикам и комплаенс-контролям, поэтому так важно отслеживать тренды финансового рынка, даже если вы не работаете в банке или компаниях финансового сектора

✅Расставленные акценты и тренды важно также переосмыслить с т.з. комплаенс-рисков и приоритетов развития комплаенс-систем: как в финансовом секторе, так и в других отраслях

❇️Осознания будут приходить, держаться за прошлые обоснования можно, но будет неэффективно – потому так важно искать свои ответы для своих компаний и отраслей

https://www.rbc.ru/opinions/finances/14/06/2022/62a72a7c9a794768af9f74a2?from=column_1


#статья
#финансовыйсектор
#комплаенс

Инсайд
Финансовый рынок

📌Банк России определил перечень административных мер, которых смогут избежать компании и физические лица за нарушение антиинсайдерского законодательства, заключив соглашение с регулятором (Указание ЦБ № 6033-7 от 23.12.2022, вступает в силу 26.08.2022)

👉Регулятор не будет выдавать участникам таких соглашений предписания, приостанавливать их торговлю на бирже и аннулировать лицензию на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг

👉Участник соглашения обязан уплатить в бюджет указанную в нем сумму и принять меры, чтобы установить обстоятельства, которые привели к нарушениям, устранить последствия таких нарушений и предупреждать подобные ситуации в дальнейшем

❗️Речь идет о соглашениях, заключенных в случае возбуждения административных составов ст. 15.21 «Неправомерное использование инсайдерской информации» и ст. 15.30 «Манипулирование рынком»

✅По факту ЦБ закрепил в форме ходатайства фиксацию в виде комплаенс-обязательства четких комплаенс-«мер, направленных на предупреждение и предотвращение аналогичной деятельности, операций и/или действий в дальнейшем»

➡️Это безусловно шаг вперед в развитие комплаенс-практик на государственном уровне, было бы хорошо если подобный подход был закреплен и принят другими регуляторами и правоохранительными органами в отношении экономических составов

Хотя бесспорно, что финансовый сектор всегда был лидером в области комплаенс-практик

https://cbr.ru/press/event/?id=14092

Текст Указания 6033-7 здесь: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2552

#инсайд
#финансовыйсектор

Законопроект
Контрсанкции
Финансовый сектор

📌Госдума приняла в первом чтении законопроект, который даст Банку России право согласовывать планы кредитных организаций по переходу на отечественное программное обеспечение

👉Суть законопроекта (изменения вносятся в ФЗ «О центральном банке»:
☑️ ЦБ получает право согласования «планов мероприятий кредитных организаций по переходу на преимущественное применение российского программного обеспечения на значимых объектах критической информационной инфраструктуры и заявок кредитных организаций на согласование закупок иностранного программного обеспечения и услуг» (ст. 57.51)
☑️ ЦБ получает право согласования «планов мероприятий некредитных финансовых организаций по переходу на преимущественное применение российского программного обеспечения на значимых объектах критической информационной инфраструктуры и заявок некредитных финансовых организаций на согласование закупок иностранного программного обеспечения и услуг» (ст. 76.4-21)

❗️Для реализации этой идеи также потребуется принятие нормативного акта Правительства, проект которого должен быть представлен ко второму чтению.

Второе чтение должно быть в середине декабря.

✅Еще один шаг в сторону импортозамещения, смотреть и оценивать последствия и условия нужно будет с учетом:
✔️ финальной редакции законопроекта
✔️ проекта акта Правительства
✔️ и после принятия: вероятно, может появится акт ЦБ о порядке согласования

Наблюдать за законопроектом можно здесь: https://sozd.duma.gov.ru/bill/164428-8

#законопроект
#контрсанкции
#финансовыйсектор

Финансовый сектор
ПОД/ФТ
Статья

📌В журнале «Банковское обозрение» вышла статья «Условное безусловное исключение» в отношении исключения России из ФАТФ с мнениями экспертов

👉Затронутые темы:
✅ последствия на уровне комплаенс-процедур в финансовом секторе
✅ последствия на межгосударственном уровне
✅ влияние на законодательство РФ

🖌Цитата:
«Если говорить в целом о перспективах развития систем противодействия «отмыванию», практически все эксперты сходятся во мнении, что российская система ПОД/ФТ показывает очень высокие уровни эффективности. Хотя когда-то именно FATF дала толчок развитию технологий, обеспечивающих прозрачность финансовых операций, сейчас в этом больше всего заинтересованы внутренние органы, например спецслужбы и ФНС. Велика и доля излишних проверок бизнеса, прикрываемых борьбой с терроризмом»

https://bosfera.ru/bo/uslovnoe-bezuslovnoe-isklyuchenie

#финансовыйсектор
#подфт
#статья
#фатф