Forwarded from Кот-юрист
⛔️ Можно ли запретить человеку брать кредиты?
Многие родители взрослых детей задаются вопросом: можно ли запретить сыну или дочери брать #кредиты? Ребенок не имеет постоянного дохода, но всегда желанный клиент в "деньгах до зарплаты" и постоянно берет новые кредитки. Выясняем, что с этим делать.
Можно ли куда-то написать заявление, чтобы человеку не давали кредиты?
К сожалению, пока такой возможности в России нет. Нет никакого сайта, госоргана или реестра, куда можно было бы внести запрет на получение кредитов кому бы то ни было - ни родственнику, ни самому себе, ни кому-то другому на ваш паспорт.
Кому по закону не могут давать кредиты?
▪️ Несовершеннолетние - до 18 лет дети не полностью дееспособны, большинство серьезных сделок заключают с согласия родителей. Исключение - вступившие в брак до 18 лет и эмансипированные (становятся полностью дееспособными).
▪️ Недееспособные - по суду такими признают людей, которые из-за психического расстройства не могут понимать, что делают, и руководить своими действиями. Все сделки за них совершает опекун.
▪️ Ограниченные в дееспособности - опять же, по суду. Это люди, пристрастившиеся к алкоголю, наркотикам или азартным играм, из-за которых семья оказывается на грани финансовой катастрофы. На большинство сделок им нужно согласие попечителя.
Все остальные могут оформлять кредиты почти без ограничений. По идее #банки контролируют платежеспособность заемщиков при принятии решения по кредитным заявкам. По факту банку не запрещено давать кредит тому, кто скорее всего не сможет вернуть его обратно в срок.
Существуют ли ограничения на выдачу кредитов?
Да, но их совсем немного. Максимальное число возможных кредитов на 1 человека не установлено, общая сумма кредитов почти не ограничивается. Если пожаловаться в ЦБ на слишком активную выдачу кредитов одному человеку в каком-то банке / МФО, ответ будет такой: ЦБ не может вмешиваться в хозяйственную деятельность компаний.
▪️ Микрозаймы
В ФЗ "О микрофинансовой деятельности и МФО" (ст.12) сказано: МФО не может выдавать новые микрозаймы человеку, если сумма его основного долга по микрозаймам перед этой МФО превысит 500 т.р. (в ряде случаев - 1 млн, для юрлиц и ИП 3 млн). На деле это ограничение бесполезно. Микрозаймы дают на гораздо более мелкие суммы, а при их получении в разных МФО ограничения не работают.
▪️ Банкроты
В течение 5 лет с даты завершения реализации имущества при получении кредитов и займов надо обязательно сообщать о факте банкротства. Что с этим знанием делать, решает сам банк.
▪️ Риск невозврата
Обращаетесь в банк или МФО за кредитом от 100 тысяч рублей? Банк обязан сообщить о риске неисполнения обязательств по кредиту. Такая перспектива есть у тех, кто тратит более 50% своего годового дохода на возврат кредитов. Если у вас уже именно такая кредитная нагрузка, по закону это не является обязательным поводом для отказа в кредите. Просто информация к сведению.
Должен ли я гасить кредиты за своих родственников / детей / родителей?
В большинстве случаев не должны. Дееспособные взрослые родственники не отвечают по долгам друг друга. Конечно, есть исключения:
▪️ Подписали договор поручительства по кредиту родственника или пошли созаемщиком.
▪️ Кредит достался по наследству - отвечаете в случае вступления в наследство в пределах стоимости наследственного имущества.
▪️ Кредиты мужа и жены, потраченные на нужды семьи - отвечают оба супруга.
Приятных выходных, пишите в котобот @catlawyer_feedback_bot
Ваш @kotjurist
💁♂️ Я бы себе запретил брать кредиты
🙅 Моему другу / родственнику такое надо
🕺 У меня с кредитами все ОК
Многие родители взрослых детей задаются вопросом: можно ли запретить сыну или дочери брать #кредиты? Ребенок не имеет постоянного дохода, но всегда желанный клиент в "деньгах до зарплаты" и постоянно берет новые кредитки. Выясняем, что с этим делать.
Можно ли куда-то написать заявление, чтобы человеку не давали кредиты?
К сожалению, пока такой возможности в России нет. Нет никакого сайта, госоргана или реестра, куда можно было бы внести запрет на получение кредитов кому бы то ни было - ни родственнику, ни самому себе, ни кому-то другому на ваш паспорт.
Кому по закону не могут давать кредиты?
▪️ Несовершеннолетние - до 18 лет дети не полностью дееспособны, большинство серьезных сделок заключают с согласия родителей. Исключение - вступившие в брак до 18 лет и эмансипированные (становятся полностью дееспособными).
▪️ Недееспособные - по суду такими признают людей, которые из-за психического расстройства не могут понимать, что делают, и руководить своими действиями. Все сделки за них совершает опекун.
▪️ Ограниченные в дееспособности - опять же, по суду. Это люди, пристрастившиеся к алкоголю, наркотикам или азартным играм, из-за которых семья оказывается на грани финансовой катастрофы. На большинство сделок им нужно согласие попечителя.
Все остальные могут оформлять кредиты почти без ограничений. По идее #банки контролируют платежеспособность заемщиков при принятии решения по кредитным заявкам. По факту банку не запрещено давать кредит тому, кто скорее всего не сможет вернуть его обратно в срок.
Существуют ли ограничения на выдачу кредитов?
Да, но их совсем немного. Максимальное число возможных кредитов на 1 человека не установлено, общая сумма кредитов почти не ограничивается. Если пожаловаться в ЦБ на слишком активную выдачу кредитов одному человеку в каком-то банке / МФО, ответ будет такой: ЦБ не может вмешиваться в хозяйственную деятельность компаний.
▪️ Микрозаймы
В ФЗ "О микрофинансовой деятельности и МФО" (ст.12) сказано: МФО не может выдавать новые микрозаймы человеку, если сумма его основного долга по микрозаймам перед этой МФО превысит 500 т.р. (в ряде случаев - 1 млн, для юрлиц и ИП 3 млн). На деле это ограничение бесполезно. Микрозаймы дают на гораздо более мелкие суммы, а при их получении в разных МФО ограничения не работают.
▪️ Банкроты
В течение 5 лет с даты завершения реализации имущества при получении кредитов и займов надо обязательно сообщать о факте банкротства. Что с этим знанием делать, решает сам банк.
▪️ Риск невозврата
Обращаетесь в банк или МФО за кредитом от 100 тысяч рублей? Банк обязан сообщить о риске неисполнения обязательств по кредиту. Такая перспектива есть у тех, кто тратит более 50% своего годового дохода на возврат кредитов. Если у вас уже именно такая кредитная нагрузка, по закону это не является обязательным поводом для отказа в кредите. Просто информация к сведению.
Должен ли я гасить кредиты за своих родственников / детей / родителей?
В большинстве случаев не должны. Дееспособные взрослые родственники не отвечают по долгам друг друга. Конечно, есть исключения:
▪️ Подписали договор поручительства по кредиту родственника или пошли созаемщиком.
▪️ Кредит достался по наследству - отвечаете в случае вступления в наследство в пределах стоимости наследственного имущества.
▪️ Кредиты мужа и жены, потраченные на нужды семьи - отвечают оба супруга.
Приятных выходных, пишите в котобот @catlawyer_feedback_bot
Ваш @kotjurist
💁♂️ Я бы себе запретил брать кредиты
🙅 Моему другу / родственнику такое надо
🕺 У меня с кредитами все ОК
#финансы #кредиты Вашему вниманию аналитика Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) : кредитная статистика за июнь и I полугодие 2019 г.
Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, пишите: [email protected].
За 6 месяцев 2019 г. заемщики взяли кредитов на 4,23 трлн руб.
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан за 6 месяцев 2019 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро.
ИТОГИ ИЮНЯ 2019 г.
В июне 2019 г. было выдано 3,15 млн новых кредитов общим объемом свыше 709,75 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 5%, а объемы кредитования снизились менее чем на 1% по сравнению с прошлым июнем, когда было выдано 3,01 млн кредитов на 710,49 млрд руб.
Лидером по темпам роста объемов кредитования в июне 2019 г. стал сегмент POS-кредитов. Количество новых кредитов выросло в годовом отношении на 14%, объем кредитования – на 18%. В июне нынешнего года было выдано 563,06 тыс. кредитов на 19,10 млрд руб., год назад было выдано 492,46 тыс. кредитов на 16,24 млрд руб. Средний чек по POS-кредиту вырос на 3%: с 33 до 34 тыс. руб.
Количество новых кредитов наличными выросло на 7%, а объемы выдач – на 11% по сравнению с годом назад. В июне 2019 г. было выдано 1,42 млн кредитов наличными общим объемом 378,34 млрд руб., годом ранее – 1,33 млн кредитов на сумму 341,18 млрд руб. Средний чек по кредитам наличными вырос на 4%: с 256 до 266 тыс. руб.
Общее количество новых кредитных карт выросло на 1%, при этом объемы лимитов увеличились на 13%. В июне 2019 г. было выдано 1,01 млн карт с общим лимитом 78,73 млрд руб. против 1,01 млн кредитных карт на 69,53 млрд руб. годом ранее. Средняя сумма лимита выросла на 12%: с 69 до 78 тыс. руб.
Количество новых автокредитов выросло на 4%, объемы выдач увеличились на 10%. В июне 2019 г. было выдано 51,58 тыс. кредитов на 43,50 млрд руб., годом ранее банки выдали 49,58 тыс. кредитов на 39,45 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 6%: с 796 до 843 тыс. руб.
Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в июне 2019 г[1]., показало отрицательную динамику, снизившись на 28% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов снизились на 21%. В июне 2019 г. было выдано 80,86 тыс. ипотечных кредитов на 179,71 млрд руб., годом ранее – 112,18 тыс. кредитов на 227,16 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 2,03 до 2,22 млн руб.
ИТОГИ I ПОЛУГОДИЯ 2019 г.
Всего за 6 месяцев 2019 г. банки выдали россиянам почти 18,70 млн новых кредитов общим объемом 4,23 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 10%, при этом объемы кредитования увеличились на 11%. В I полугодии 2018 г. было выдано 16,94 млн кредитов на 3,80 трлн руб.
Количество новых кредитов наличными выросло на 14%, при этом объем кредитования увеличился на 24%. За январь-июнь 2019 г. было выдано 8,13 млн кредитов наличными на 2,18 трлн руб. против 7,15 млн кредитов на 1,78 трлн руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 18%: с 249 до 269 тыс. руб.
В сегменте POS-кредитов количество новых счетов выросло на 3%, а объемы выдач – на 7% по сравнению с годом назад. За I полугодие 2019 г. было выдано 3,28 млн POS-кредитов общим объемом 114,57 млрд руб., годом ранее – также 3,28 млн кредитов на сумму 106,73 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4%: с 34 до 35 тыс. руб.
Количество новых карт выросло на 14% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 27%. В январе-июне 2019 г. было выдано более 6,40 млн новых карт с общим лимитом 498,23 млрд руб., годом ранее – 5,60 млн карт на 392,77 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 11%: с 70 до 78 тыс. руб.
В сегменте автокредитования количество новых кредитов незначительно снизилось, а объемы выдач увеличились на 12%. В 2019 году было выдано 304,65 тыс. кредитов на 250,69 млрд руб., годом ранее банки выдали 304,96 тыс. кредитов на 224,26 млрд руб.
Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, пишите: [email protected].
За 6 месяцев 2019 г. заемщики взяли кредитов на 4,23 трлн руб.
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан за 6 месяцев 2019 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро.
ИТОГИ ИЮНЯ 2019 г.
В июне 2019 г. было выдано 3,15 млн новых кредитов общим объемом свыше 709,75 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 5%, а объемы кредитования снизились менее чем на 1% по сравнению с прошлым июнем, когда было выдано 3,01 млн кредитов на 710,49 млрд руб.
Лидером по темпам роста объемов кредитования в июне 2019 г. стал сегмент POS-кредитов. Количество новых кредитов выросло в годовом отношении на 14%, объем кредитования – на 18%. В июне нынешнего года было выдано 563,06 тыс. кредитов на 19,10 млрд руб., год назад было выдано 492,46 тыс. кредитов на 16,24 млрд руб. Средний чек по POS-кредиту вырос на 3%: с 33 до 34 тыс. руб.
Количество новых кредитов наличными выросло на 7%, а объемы выдач – на 11% по сравнению с годом назад. В июне 2019 г. было выдано 1,42 млн кредитов наличными общим объемом 378,34 млрд руб., годом ранее – 1,33 млн кредитов на сумму 341,18 млрд руб. Средний чек по кредитам наличными вырос на 4%: с 256 до 266 тыс. руб.
Общее количество новых кредитных карт выросло на 1%, при этом объемы лимитов увеличились на 13%. В июне 2019 г. было выдано 1,01 млн карт с общим лимитом 78,73 млрд руб. против 1,01 млн кредитных карт на 69,53 млрд руб. годом ранее. Средняя сумма лимита выросла на 12%: с 69 до 78 тыс. руб.
Количество новых автокредитов выросло на 4%, объемы выдач увеличились на 10%. В июне 2019 г. было выдано 51,58 тыс. кредитов на 43,50 млрд руб., годом ранее банки выдали 49,58 тыс. кредитов на 39,45 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 6%: с 796 до 843 тыс. руб.
Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в июне 2019 г[1]., показало отрицательную динамику, снизившись на 28% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов снизились на 21%. В июне 2019 г. было выдано 80,86 тыс. ипотечных кредитов на 179,71 млрд руб., годом ранее – 112,18 тыс. кредитов на 227,16 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 2,03 до 2,22 млн руб.
ИТОГИ I ПОЛУГОДИЯ 2019 г.
Всего за 6 месяцев 2019 г. банки выдали россиянам почти 18,70 млн новых кредитов общим объемом 4,23 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 10%, при этом объемы кредитования увеличились на 11%. В I полугодии 2018 г. было выдано 16,94 млн кредитов на 3,80 трлн руб.
Количество новых кредитов наличными выросло на 14%, при этом объем кредитования увеличился на 24%. За январь-июнь 2019 г. было выдано 8,13 млн кредитов наличными на 2,18 трлн руб. против 7,15 млн кредитов на 1,78 трлн руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 18%: с 249 до 269 тыс. руб.
В сегменте POS-кредитов количество новых счетов выросло на 3%, а объемы выдач – на 7% по сравнению с годом назад. За I полугодие 2019 г. было выдано 3,28 млн POS-кредитов общим объемом 114,57 млрд руб., годом ранее – также 3,28 млн кредитов на сумму 106,73 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4%: с 34 до 35 тыс. руб.
Количество новых карт выросло на 14% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 27%. В январе-июне 2019 г. было выдано более 6,40 млн новых карт с общим лимитом 498,23 млрд руб., годом ранее – 5,60 млн карт на 392,77 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 11%: с 70 до 78 тыс. руб.
В сегменте автокредитования количество новых кредитов незначительно снизилось, а объемы выдач увеличились на 12%. В 2019 году было выдано 304,65 тыс. кредитов на 250,69 млрд руб., годом ранее банки выдали 304,96 тыс. кредитов на 224,26 млрд руб.
#финансы #кредиты Вашему вниманию аналитика Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) :
кредитная активность регионов - итоги II кв. 2019 г.
Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, пишите: [email protected].
ВНИМАНИЕ! В приложенном файле более подробная информация (таблицы).
Определены наиболее кредитно-активные регионы России во IIкв. 2019г.
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности регионов во II кв. 2019 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в Бюро.
Всего во II кв. 2019 г. было выдано 9,58 млн новых кредитов общим объемом 2,20 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 7%, а объемы кредитования увеличились на 4%. За аналогичный период 2018 г. было выдано 8,96 млн кредитов на 2,12 трлн руб.
По объемам кредитования традиционно лидирует Москва и Московская обл., где заемщики взяли 1,02 млн кредитов на сумму 412,96 млрд руб. На втором месте по объемам выдач – Санкт-Петербург и Ленинградская обл. – 422,66 тыс. кредитов на 137,89 млрд руб., замыкает тройку Краснодарский край – 359,33 тыс. кредитов на 71,03 млрд руб. Также в десятку наиболее кредитно-активных регионов по объемам кредитования вошли Свердловская обл., Башкортостан, Татарстан, Ростовская обл., Челябинская обл., Ханты-Мансийский АО и Самарская обл.
Лидером по темпам роста объемов кредитования стал Башкортостан, где объемы кредитования выросли по сравнению с прошлым годом на 19%, при этом количество новых кредитов выросло на 7%.
КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ
По выдачам кредитов наличными в тройку лидеров вошел столичный регион – 436,81 тыс. кредитов на 201,04 млрд руб., Санкт-Петербург и область – 179,35 тыс. кредитов на 65,03 млрд руб. и Краснодарский край – 155,04 тыс. кредитов на 38,37 млрд руб. По размеру средней суммы выданного кредита наличными опять же лидирует столичный регион – почти 460 тыс. руб., также в тройку входят ХМАО – 375 тыс. руб. и Санкт-Петербург – 363 тыс. руб.
По темпам роста объемов кредитования в этом сегменте лидером стала Ростовская обл., где объемы кредитования выросли на 20%, при этом количество новых кредитов выросло на 17%. Самый значительный рост среднего размера кредита наличными отмечен в Татарстане +7%: с 220 до 236 тыс. руб.
В целом по РФ объемы кредитов наличными во II кв. 2019 г. выросли на 16%, а количество новых кредитов на 11%. В апреле-июне нынешнего года было выдано 4,39 млн кредитов на 1,17 трлн руб. против 3,95 млн кредитов на 1,02 трлн руб. годом ранее. Средний чек вырос на 4%: с 257 до 267 тыс. руб.
POS-КРЕДИТЫ
В сегменте POS-кредитов в тройку лидеров вошел столичный регион – 120,73 тыс. кредитов на 6,22 млрд руб., Санкт-Петербург и область – 54,67 тыс. кредитов на 2,40 млрд руб. и Краснодарский край – 58,94 тыс. кредитов на 2,16 млрд руб. По размеру средней суммы POS-кредита опять же лидирует столичный регион – 52 тыс. руб., также в тройку входят Санкт-Петербург – 44 тыс. руб. и ХМАО – 43 тыс. руб.
Лидером по росту объемов POS-кредитования стал Санкт-Петербург, где объемы выдач выросли на 27%, а количество новых кредитов – на 23%. Самый значительный рост средней суммы POS-кредита отмечается в Татарстане – +10%: с 30 до 33 тыс. руб.
В целом по РФ количество новых POS-кредитов выросло на 5%, а объемы выдач выросли на 9%. За II кв. 2019 г. было выдано 1,53 млн POS-кредитов общим объемом 52,66 млрд руб., годом ранее – 1,46 млн кредитов на сумму 48,16 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4%: с 33 до 34 тыс. руб.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
В тройку лидеров по объему одобренных лимитов на кредитные карты вошел столичный регион – 406,24 тыс. карт с лимитом 46,67 млрд руб., Санкт-Петербург – 158,77 тыс. карт с лимитом 16,02 млрд руб. и Краснодарский край – 129,38 тыс. карт на 9,71 млрд руб. Самые высокие лимиты по картам получали заемщики Москвы – 115 тыс. руб., Санкт-Петербурга – 101 тыс. руб. и Краснодарского края – 75 тыс. руб.
кредитная активность регионов - итоги II кв. 2019 г.
Если вам нужна дополнительная информация, пожалуйста, пишите: [email protected].
ВНИМАНИЕ! В приложенном файле более подробная информация (таблицы).
Определены наиболее кредитно-активные регионы России во IIкв. 2019г.
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности регионов во II кв. 2019 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в Бюро.
Всего во II кв. 2019 г. было выдано 9,58 млн новых кредитов общим объемом 2,20 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 7%, а объемы кредитования увеличились на 4%. За аналогичный период 2018 г. было выдано 8,96 млн кредитов на 2,12 трлн руб.
По объемам кредитования традиционно лидирует Москва и Московская обл., где заемщики взяли 1,02 млн кредитов на сумму 412,96 млрд руб. На втором месте по объемам выдач – Санкт-Петербург и Ленинградская обл. – 422,66 тыс. кредитов на 137,89 млрд руб., замыкает тройку Краснодарский край – 359,33 тыс. кредитов на 71,03 млрд руб. Также в десятку наиболее кредитно-активных регионов по объемам кредитования вошли Свердловская обл., Башкортостан, Татарстан, Ростовская обл., Челябинская обл., Ханты-Мансийский АО и Самарская обл.
Лидером по темпам роста объемов кредитования стал Башкортостан, где объемы кредитования выросли по сравнению с прошлым годом на 19%, при этом количество новых кредитов выросло на 7%.
КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ
По выдачам кредитов наличными в тройку лидеров вошел столичный регион – 436,81 тыс. кредитов на 201,04 млрд руб., Санкт-Петербург и область – 179,35 тыс. кредитов на 65,03 млрд руб. и Краснодарский край – 155,04 тыс. кредитов на 38,37 млрд руб. По размеру средней суммы выданного кредита наличными опять же лидирует столичный регион – почти 460 тыс. руб., также в тройку входят ХМАО – 375 тыс. руб. и Санкт-Петербург – 363 тыс. руб.
По темпам роста объемов кредитования в этом сегменте лидером стала Ростовская обл., где объемы кредитования выросли на 20%, при этом количество новых кредитов выросло на 17%. Самый значительный рост среднего размера кредита наличными отмечен в Татарстане +7%: с 220 до 236 тыс. руб.
В целом по РФ объемы кредитов наличными во II кв. 2019 г. выросли на 16%, а количество новых кредитов на 11%. В апреле-июне нынешнего года было выдано 4,39 млн кредитов на 1,17 трлн руб. против 3,95 млн кредитов на 1,02 трлн руб. годом ранее. Средний чек вырос на 4%: с 257 до 267 тыс. руб.
POS-КРЕДИТЫ
В сегменте POS-кредитов в тройку лидеров вошел столичный регион – 120,73 тыс. кредитов на 6,22 млрд руб., Санкт-Петербург и область – 54,67 тыс. кредитов на 2,40 млрд руб. и Краснодарский край – 58,94 тыс. кредитов на 2,16 млрд руб. По размеру средней суммы POS-кредита опять же лидирует столичный регион – 52 тыс. руб., также в тройку входят Санкт-Петербург – 44 тыс. руб. и ХМАО – 43 тыс. руб.
Лидером по росту объемов POS-кредитования стал Санкт-Петербург, где объемы выдач выросли на 27%, а количество новых кредитов – на 23%. Самый значительный рост средней суммы POS-кредита отмечается в Татарстане – +10%: с 30 до 33 тыс. руб.
В целом по РФ количество новых POS-кредитов выросло на 5%, а объемы выдач выросли на 9%. За II кв. 2019 г. было выдано 1,53 млн POS-кредитов общим объемом 52,66 млрд руб., годом ранее – 1,46 млн кредитов на сумму 48,16 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4%: с 33 до 34 тыс. руб.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
В тройку лидеров по объему одобренных лимитов на кредитные карты вошел столичный регион – 406,24 тыс. карт с лимитом 46,67 млрд руб., Санкт-Петербург – 158,77 тыс. карт с лимитом 16,02 млрд руб. и Краснодарский край – 129,38 тыс. карт на 9,71 млрд руб. Самые высокие лимиты по картам получали заемщики Москвы – 115 тыс. руб., Санкт-Петербурга – 101 тыс. руб. и Краснодарского края – 75 тыс. руб.
#финансы #кредиты Почта Банк развивает рынок POS-кредитования
Почта Банк запускает новую технологию продаж POS-кредитов: теперь оформить кредит на покупку товара в торговой точке или интернет-магазине можно в ближайшем к дому или магазину клиентском центре или почтовом отделении. Таким образом, эта технология позволит расширить рынок POS-кредитования, в т.ч. в небольших населенных пунктах и сделает для многих региональных торговых сетей, интернет-магазинов и их покупателей продажу товаров в кредит удобной, быстрой и доступной. Кроме того, новая модель позволит банку создать самую массовую в стране сеть POS-кредитования, нарастить продажи и долю рынка и занять лидирующее положение в сегменте.
Новая технология охватит более 4 500 точек облуживания банка (флагманских клиентских центров банка и почтовых отделений с сотрудником банка) более чем в 1700 населенных пунктах нашей страны, около половины из которых расположены в сельской местности. Как правило, в небольших городах и поселках нет крупных торговых сетей, с которыми уже сотрудничает банк, а работают в основном местные ритейлеры и интернет-магазины. Ранее для последних продажа товаров в кредит была осложнена техническими возможностями оформления кредитов – отсутствием точек, где клиент мог бы пройти процедуру идентификации и подписать необходимые документы (в первую очередь соглашение о простой электронной подписи (ПЭП). Теперь же, выбрав товар в магазине или онлайн-сервисе и получив предварительное одобрение банка по кредиту, покупатель сможет пройти идентификацию в ближайшей к дому или магазину точке обслуживания Почта Банка и затем получить свою покупку удобным для него способом.
«Мы провели тестирование этого нового для себя канала в нескольких регионах, и пилотный проект показал, что POS-кредитование через собственную сеть банка имеет большой потенциал развития. Для нас это возможность расширить круг партнеров и клиентов и нарастить долю POS-кредитования, для ритейлеров – удобная схема продаж в кредит с использованием нашей широкой сети, которая позволит им увеличить продажи за счет кредитования и привлечет новых клиентов. Преимущества для потребителя также очевидны: он может оформить товар в кредит в шаговой доступности от своего дома или магазина. В конечном счете возрастет доступность POS-кредитования для жителей отдаленных населенных пунктов, где слабо развита банковская инфраструктура и нет крупных торговых точек, но есть отделения почтовой связи», – прокомментировал вице-президент, директор по развитию партнерской сети Почта Банка Андрей Павлов.
По предварительным расчетам банка, новая схема работы позволит банку привлечь за год порядка 1 700 новых партнеров в сегменте POS-кредитования – как торговых сетей, так и интернет-магазинов. В настоящее время по программам товарного кредитования банк работает более чем с 30 тыс. партнерами. «На текущий момент в России около 15-20 тыс. интернет-магазинов, из них порядка 7 тыс. имеют в своем ассортименте товары, подходящие для кредитования. При этом порядка 30% из них – это небольшие интернет-магазины, которых в первую очередь и заинтересует новая модель сотрудничества. Банк обладает масштабной сетью облуживания по всей стране, потенциал которой можно успешно использовать для развития POS-кредитования, в т.ч. в малых и удаленных населенных пунктах. Уверен, что новая технология даст нам сильное конкурентное преимущество на рынке POS-кредитования в целом и WEB-POS-кредитования в частности, чтобы существенно нарастить долю в сегменте и стать его лидером», – отметил Андрей Павлов.
По данным исследования Frank RG, на 1 июля 2019 года, Почта Банк занимает второе место по размеру портфеля POS-кредитов среди российских банков. Кредитный портфель банка в этом сегменте достиг 40,7 млрд рублей. По итогам 2 квартала 2019 года доля банка в сегменте POS-кредитования составляет около 16%, при этом относительный прирост с начала года составил около 14%.
Почта Банк запускает новую технологию продаж POS-кредитов: теперь оформить кредит на покупку товара в торговой точке или интернет-магазине можно в ближайшем к дому или магазину клиентском центре или почтовом отделении. Таким образом, эта технология позволит расширить рынок POS-кредитования, в т.ч. в небольших населенных пунктах и сделает для многих региональных торговых сетей, интернет-магазинов и их покупателей продажу товаров в кредит удобной, быстрой и доступной. Кроме того, новая модель позволит банку создать самую массовую в стране сеть POS-кредитования, нарастить продажи и долю рынка и занять лидирующее положение в сегменте.
Новая технология охватит более 4 500 точек облуживания банка (флагманских клиентских центров банка и почтовых отделений с сотрудником банка) более чем в 1700 населенных пунктах нашей страны, около половины из которых расположены в сельской местности. Как правило, в небольших городах и поселках нет крупных торговых сетей, с которыми уже сотрудничает банк, а работают в основном местные ритейлеры и интернет-магазины. Ранее для последних продажа товаров в кредит была осложнена техническими возможностями оформления кредитов – отсутствием точек, где клиент мог бы пройти процедуру идентификации и подписать необходимые документы (в первую очередь соглашение о простой электронной подписи (ПЭП). Теперь же, выбрав товар в магазине или онлайн-сервисе и получив предварительное одобрение банка по кредиту, покупатель сможет пройти идентификацию в ближайшей к дому или магазину точке обслуживания Почта Банка и затем получить свою покупку удобным для него способом.
«Мы провели тестирование этого нового для себя канала в нескольких регионах, и пилотный проект показал, что POS-кредитование через собственную сеть банка имеет большой потенциал развития. Для нас это возможность расширить круг партнеров и клиентов и нарастить долю POS-кредитования, для ритейлеров – удобная схема продаж в кредит с использованием нашей широкой сети, которая позволит им увеличить продажи за счет кредитования и привлечет новых клиентов. Преимущества для потребителя также очевидны: он может оформить товар в кредит в шаговой доступности от своего дома или магазина. В конечном счете возрастет доступность POS-кредитования для жителей отдаленных населенных пунктов, где слабо развита банковская инфраструктура и нет крупных торговых точек, но есть отделения почтовой связи», – прокомментировал вице-президент, директор по развитию партнерской сети Почта Банка Андрей Павлов.
По предварительным расчетам банка, новая схема работы позволит банку привлечь за год порядка 1 700 новых партнеров в сегменте POS-кредитования – как торговых сетей, так и интернет-магазинов. В настоящее время по программам товарного кредитования банк работает более чем с 30 тыс. партнерами. «На текущий момент в России около 15-20 тыс. интернет-магазинов, из них порядка 7 тыс. имеют в своем ассортименте товары, подходящие для кредитования. При этом порядка 30% из них – это небольшие интернет-магазины, которых в первую очередь и заинтересует новая модель сотрудничества. Банк обладает масштабной сетью облуживания по всей стране, потенциал которой можно успешно использовать для развития POS-кредитования, в т.ч. в малых и удаленных населенных пунктах. Уверен, что новая технология даст нам сильное конкурентное преимущество на рынке POS-кредитования в целом и WEB-POS-кредитования в частности, чтобы существенно нарастить долю в сегменте и стать его лидером», – отметил Андрей Павлов.
По данным исследования Frank RG, на 1 июля 2019 года, Почта Банк занимает второе место по размеру портфеля POS-кредитов среди российских банков. Кредитный портфель банка в этом сегменте достиг 40,7 млрд рублей. По итогам 2 квартала 2019 года доля банка в сегменте POS-кредитования составляет около 16%, при этом относительный прирост с начала года составил около 14%.
#финансы #кредиты Объемы кредитования в июле 2019 г. снизились на 2% по сравнению с прошлым годом
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан за июль 2019 г. на основе информации от 600 кредиторов, работающих с бюро.
В июле 2019 г. было выдано 3,28 млн новых кредитов общим объемом свыше 739,82 млрд руб. Количество выданных кредитов осталось практически на уровне прошлого года, объемы кредитования снизились на 2% по сравнению с июлем прошлого года, когда было выдано 3,29 млн кредитов на 752,73 млрд руб.
Лидером по темпам роста объемов кредитования стал сегмент автокредитов. Количество новых автокредитов выросло на 16%, объемы выдач увеличились на 21%. В июле 2019 г. было выдано 65,30 тыс. кредитов на 53,19 млрд руб., годом ранее банки выдали 56,09 тыс. кредитов на 44,09 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 4%: с 786 до 815 тыс. руб.
Количество и объемы новых кредитов наличными выросли в годовом отношении на 6%. В июле нынешнего года было выдано 1,54 млн кредитов на 389,67 млрд руб., год назад было выдано 1,45 млн кредитов на 367,98 млрд руб. Средний чек по кредиту наличными незначительно снизился: с 254 до 253 тыс. руб.
Количество новых POS-кредитов выросло на 1%, а объемы выдач на 3% по сравнению с годом назад. В июле 2019 г. было выдано 569,06 тыс. POS-кредитов общим объемом 19,57 млрд руб., годом ранее – 565,80 тыс. кредитов на сумму 19,06 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 2%: с 33 до 34 тыс. руб.
Количество новых карт снизилось в годовом отношении на 7%, объемы кредитных лимитов выросли на 3%. В июле нынешнего года было выдано 1,01 млн карт с общим лимитом 79,05 млрд руб., год назад было выдано 1,09 млн карт на 76,60 млрд руб. Средний одобренный лимит по карте вырос на 11%: с 70 до 78 тыс. руб.
Рынок ипотеки продолжает снижаться. В июле количество новых ипотечных кредитов[1], средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков, снизилось на 26% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов снизились на 20%. В июле 2019 г. было выдано 84,16 тыс. ипотечных кредитов на 184,25 млрд руб., годом ранее – 114,03 тыс. кредитов на 230,86 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 8%: с 2,02 до 2,19 млн руб.
Всего за 7 месяцев 2019 г. банки выдали 22,07 млн кредитов на общую сумму почти 5,00 трлн руб. Количество новых кредитов выросло на 9%, а объемы кредитования увеличились на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда было выдано 20,22 млн кредитов на 4,56 трлн руб.
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан за июль 2019 г. на основе информации от 600 кредиторов, работающих с бюро.
В июле 2019 г. было выдано 3,28 млн новых кредитов общим объемом свыше 739,82 млрд руб. Количество выданных кредитов осталось практически на уровне прошлого года, объемы кредитования снизились на 2% по сравнению с июлем прошлого года, когда было выдано 3,29 млн кредитов на 752,73 млрд руб.
Лидером по темпам роста объемов кредитования стал сегмент автокредитов. Количество новых автокредитов выросло на 16%, объемы выдач увеличились на 21%. В июле 2019 г. было выдано 65,30 тыс. кредитов на 53,19 млрд руб., годом ранее банки выдали 56,09 тыс. кредитов на 44,09 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 4%: с 786 до 815 тыс. руб.
Количество и объемы новых кредитов наличными выросли в годовом отношении на 6%. В июле нынешнего года было выдано 1,54 млн кредитов на 389,67 млрд руб., год назад было выдано 1,45 млн кредитов на 367,98 млрд руб. Средний чек по кредиту наличными незначительно снизился: с 254 до 253 тыс. руб.
Количество новых POS-кредитов выросло на 1%, а объемы выдач на 3% по сравнению с годом назад. В июле 2019 г. было выдано 569,06 тыс. POS-кредитов общим объемом 19,57 млрд руб., годом ранее – 565,80 тыс. кредитов на сумму 19,06 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 2%: с 33 до 34 тыс. руб.
Количество новых карт снизилось в годовом отношении на 7%, объемы кредитных лимитов выросли на 3%. В июле нынешнего года было выдано 1,01 млн карт с общим лимитом 79,05 млрд руб., год назад было выдано 1,09 млн карт на 76,60 млрд руб. Средний одобренный лимит по карте вырос на 11%: с 70 до 78 тыс. руб.
Рынок ипотеки продолжает снижаться. В июле количество новых ипотечных кредитов[1], средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков, снизилось на 26% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов снизились на 20%. В июле 2019 г. было выдано 84,16 тыс. ипотечных кредитов на 184,25 млрд руб., годом ранее – 114,03 тыс. кредитов на 230,86 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 8%: с 2,02 до 2,19 млн руб.
Всего за 7 месяцев 2019 г. банки выдали 22,07 млн кредитов на общую сумму почти 5,00 трлн руб. Количество новых кредитов выросло на 9%, а объемы кредитования увеличились на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда было выдано 20,22 млн кредитов на 4,56 трлн руб.
#ОНФ #кредиты #долги Эксперты ОНФ: Кредитная задолженность граждан с начала года выросла на 4,8% и составила 16,19 трлн рублей
Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели анализ данных Центробанка, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что в первом полугодии 2019 г. кредитная задолженность граждан составила 16,19 трлн руб. Она выросла с начала года на 4,8%. Кроме того, по данным ВЦИОМ, более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51%). Доля людей с кредитами за два года сократилась на 6%, доля просроченной задолженности также продолжает снижаться.
За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 июля 2018 г.) объем задолженности вырос на 22%. Средняя величина кредитной задолженности на домохозяйство по России составила 286,8 тыс. руб. (годом ранее – 234,6 тыс. руб.). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии 2019 г. банки выдали 9,04 млн кредитов на покупку потребительских товаров (рост на 2,5% по сравнению с тем же периодом 2018 г.). Доля выданных в первом полугодии 2019 г. потребительских кредитов на сумму свыше 500 тыс. руб. составила 55,1% от портфеля кредитов этого типа. По сравнению с аналогичным периодом 2018 г. она увеличилась на 4,1 процентных пункта (в первом полугодии 2018 г. – 51,0%).
Динамика выданных потребительских кредитов по долям в первом полугодии 2018-2019 гг. (по размерам кредитов), в процентных пунктах (п.п.)
По размерам кредитов
Первое полугодие 2018 г.
Первое полугодие 2019 г.
Динамика, п.п.
<100 000 руб.
13,0%
11,5%
-1,5 п.п.
100 000-300 000 руб.
18,6%
17,0%
-1,6 п.п.
300 000-500 000 руб.
17,4%
16,4%
-1,0 п.п.
>500 000 руб.
51,0%
55,1%
4,1 п.п.
В первом полугодии 2019 г. наблюдается рост суммы кредитов разных категорий. Средний размер ипотечного кредита вырос на 17,3% (или на 350,6 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом 2018 г. и составил 2,38 млн руб. Средний размер автокредита составил 769,7 тыс. руб., увеличившись на 8,4% (или на 59,7 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом 2018 г., средний размер лимита по кредитным картам составил 54,5 тыс. руб., увеличившись на 12,3% по сравнению со вторым кварталом 2018 г. (48,6 тыс. руб.).
Анализ данных Банка России показывает рост кредитной задолженности физлиц за первое полугодие 2019 г. на фоне снижения просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Динамика снижения просроченной задолженности в первом полугодии 2019 г. выражена особенно явно по сравнению с аналогичным периодом 2016 и 2017 гг., снижение с уровня 7-8%.
Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Средняя величина просроченной задолженности составила 13,3 тыс. руб. (годом ранее – 14,4 тыс. руб.). Просроченная задолженность составила 748,6 млрд руб. или 4,6% от всей задолженности. Объем просроченной задолженности за год сократился на 7,7% по сравнению с аналогичным показателем на 1 июля 2018 г. Показатель продолжает снижаться, что указывает на повышение уровня финансовой ответственности со стороны граждан и на снижение количества кредитов, по которым заемщики не могут вернуть долг. По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (14,7% против среднероссийского уровня 4,6%). В четверку лидеров также входят республики Северо-Кавказского федерального округа: Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия – Алания, Республика Адыгея.
Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности
№
Субъект РФ
Доля просроченной задолженности, %
Средний объем просроченной задолженности, руб.
1
Республика Ингушетия
14,7%
11 580
2
Карачаево-Черкесская Республика
9,3%
21 094
3
Республика Северная Осетия - Алания
8,1%
19 761
4
Республика Адыгея
6,9%
16 637
5
Калининградская область
6,4%
18 562
6
Республика Дагестан
6,3%
5 438
7
Республика Бурятия
6,3%
16 236
8
Чеченская Республика
6,2%
6 207
9
Кабардино-Балкарская Республика
6,0%
Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели анализ данных Центробанка, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что в первом полугодии 2019 г. кредитная задолженность граждан составила 16,19 трлн руб. Она выросла с начала года на 4,8%. Кроме того, по данным ВЦИОМ, более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51%). Доля людей с кредитами за два года сократилась на 6%, доля просроченной задолженности также продолжает снижаться.
За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 июля 2018 г.) объем задолженности вырос на 22%. Средняя величина кредитной задолженности на домохозяйство по России составила 286,8 тыс. руб. (годом ранее – 234,6 тыс. руб.). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом полугодии 2019 г. банки выдали 9,04 млн кредитов на покупку потребительских товаров (рост на 2,5% по сравнению с тем же периодом 2018 г.). Доля выданных в первом полугодии 2019 г. потребительских кредитов на сумму свыше 500 тыс. руб. составила 55,1% от портфеля кредитов этого типа. По сравнению с аналогичным периодом 2018 г. она увеличилась на 4,1 процентных пункта (в первом полугодии 2018 г. – 51,0%).
Динамика выданных потребительских кредитов по долям в первом полугодии 2018-2019 гг. (по размерам кредитов), в процентных пунктах (п.п.)
По размерам кредитов
Первое полугодие 2018 г.
Первое полугодие 2019 г.
Динамика, п.п.
<100 000 руб.
13,0%
11,5%
-1,5 п.п.
100 000-300 000 руб.
18,6%
17,0%
-1,6 п.п.
300 000-500 000 руб.
17,4%
16,4%
-1,0 п.п.
>500 000 руб.
51,0%
55,1%
4,1 п.п.
В первом полугодии 2019 г. наблюдается рост суммы кредитов разных категорий. Средний размер ипотечного кредита вырос на 17,3% (или на 350,6 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом 2018 г. и составил 2,38 млн руб. Средний размер автокредита составил 769,7 тыс. руб., увеличившись на 8,4% (или на 59,7 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом 2018 г., средний размер лимита по кредитным картам составил 54,5 тыс. руб., увеличившись на 12,3% по сравнению со вторым кварталом 2018 г. (48,6 тыс. руб.).
Анализ данных Банка России показывает рост кредитной задолженности физлиц за первое полугодие 2019 г. на фоне снижения просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Динамика снижения просроченной задолженности в первом полугодии 2019 г. выражена особенно явно по сравнению с аналогичным периодом 2016 и 2017 гг., снижение с уровня 7-8%.
Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Средняя величина просроченной задолженности составила 13,3 тыс. руб. (годом ранее – 14,4 тыс. руб.). Просроченная задолженность составила 748,6 млрд руб. или 4,6% от всей задолженности. Объем просроченной задолженности за год сократился на 7,7% по сравнению с аналогичным показателем на 1 июля 2018 г. Показатель продолжает снижаться, что указывает на повышение уровня финансовой ответственности со стороны граждан и на снижение количества кредитов, по которым заемщики не могут вернуть долг. По доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (14,7% против среднероссийского уровня 4,6%). В четверку лидеров также входят республики Северо-Кавказского федерального округа: Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия – Алания, Республика Адыгея.
Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности
№
Субъект РФ
Доля просроченной задолженности, %
Средний объем просроченной задолженности, руб.
1
Республика Ингушетия
14,7%
11 580
2
Карачаево-Черкесская Республика
9,3%
21 094
3
Республика Северная Осетия - Алания
8,1%
19 761
4
Республика Адыгея
6,9%
16 637
5
Калининградская область
6,4%
18 562
6
Республика Дагестан
6,3%
5 438
7
Республика Бурятия
6,3%
16 236
8
Чеченская Республика
6,2%
6 207
9
Кабардино-Балкарская Республика
6,0%
#финансы #кредиты #кэшбек «Восточный» назвал самые востребованные и выгодные категории кэшбэка у своих клиентов
23 августа 2019 г., Москва. Банк «Восточный» проанализировал, какие категории кэшбэка держатели кредитных карт выбирают чаще всего. Напомним, что с декабря 2018 года банк активно развивает новую программу кэшбэка, особенность которой состоит в том, что держатель карты может выбирать, за какие покупки получать повышенное вознаграждение. На выбор дается 5 бонусных категорий с кэшбэком до 10% – «За рулем», «Отдых», «Онлайн покупки», «Тепло» и «Всё включено». Изначально данная программа лояльности была привязана к кредитной карте «Кэшбэк», однако в первом полугодии 2019 года банк развернул ее практически на всю линейку кредитных карт. Сегодня «Восточный» подводит итоги развития программы «КЭШБЭК» за первые шесть месяцев 2019 года.
Исследование показало, что самыми популярными стали категории кэшбэка «Все включено» и «За рулем» – их выбрали 36% и 35% клиентов, оформивших кредитную карту «КЭШБЭК». Ещё 20% клиентов выбрали категорию «Тепло». Категории «Отдых» и «Онлайн покупки» выбрали по 5% клиентов, соответственно.
В каких категориях можно получить больше
В «Восточном» действует накопительная система кэшбэка, которая предполагает, что он начисляется на бонусный счет сразу после обработки транзакции, а затем клиент в любой момент самостоятельно переводит его в рубли. Это позволяет держателю карты самому управлять своим кэшбэком, а не ждать его начисления в конце месяца.
По итогам первого полугодия 2019 года в среднем на одного участвующего в программе клиента приходится 2077 рублей выплаченного кэшбэка в месяц. При этом средний размер начисленного кэшбэка составляет 485 бонусных рублей. Из этого можно сделать вывод, что многие клиенты предпочитают дождаться, когда на их счете накопится значительная сумма кэшбэка, и только потом конвертируют его в рубли.
Исследование также показывает, что в среднем больше кэшбэка получают клиенты, выбравшие категории «Тепло», «За рулем» и «Все включено». Согласно данным за май, июнь и июль 2019 года средний размер начисления для клиентов, выбравших категорию «Тепло» составляет 563 бонусных рубля, для выбравших категорию «За рулем» – 559 бонусных рублей, и для выбравших «Все включено» – 384 бонусных рубля. Это говорит о том, что выбравшие данные категории клиенты пользуются картами банка активнее – расплачиваются чаще и на большую сумму.
Как часто держатели кредитных карт меняют категории кэшбэка
Программа лояльности «КЭШБЭК» позволяет менять бонусные категории кэшбэка раз в месяц. Этой возможностью пользуются не все клиенты. Так, статистика показывает, что клиенты, которые оформили карту с заданной бонусной категорией (например, «Автокарта», карта «Тепло», карта Cashback, «Карта Дальневосточника»), не склонны экспериментировать и менять категории кэшбэка – лишь около 2% держателей этих карт поменяли категорию хотя бы раз.
Однако кредитная карта «КЭШБЭК», для получения бонусов по которой необходимо сначала выбрать приоритетную категорию кэшбэка, пользуется популярностью у тех клиентов, кто, напротив, склонен к экспериментам. По статистике, 16% держателей этих карт меняли выбранную категорию кэшбэка хотя бы раз.
Напомним, в рамках бонусной программы «КЭШБЭК» держатели кредитных карт банка «Восточный» могут сами выбирать, за что хотят получать повышенный кэшбэк до 10%.
23 августа 2019 г., Москва. Банк «Восточный» проанализировал, какие категории кэшбэка держатели кредитных карт выбирают чаще всего. Напомним, что с декабря 2018 года банк активно развивает новую программу кэшбэка, особенность которой состоит в том, что держатель карты может выбирать, за какие покупки получать повышенное вознаграждение. На выбор дается 5 бонусных категорий с кэшбэком до 10% – «За рулем», «Отдых», «Онлайн покупки», «Тепло» и «Всё включено». Изначально данная программа лояльности была привязана к кредитной карте «Кэшбэк», однако в первом полугодии 2019 года банк развернул ее практически на всю линейку кредитных карт. Сегодня «Восточный» подводит итоги развития программы «КЭШБЭК» за первые шесть месяцев 2019 года.
Исследование показало, что самыми популярными стали категории кэшбэка «Все включено» и «За рулем» – их выбрали 36% и 35% клиентов, оформивших кредитную карту «КЭШБЭК». Ещё 20% клиентов выбрали категорию «Тепло». Категории «Отдых» и «Онлайн покупки» выбрали по 5% клиентов, соответственно.
В каких категориях можно получить больше
В «Восточном» действует накопительная система кэшбэка, которая предполагает, что он начисляется на бонусный счет сразу после обработки транзакции, а затем клиент в любой момент самостоятельно переводит его в рубли. Это позволяет держателю карты самому управлять своим кэшбэком, а не ждать его начисления в конце месяца.
По итогам первого полугодия 2019 года в среднем на одного участвующего в программе клиента приходится 2077 рублей выплаченного кэшбэка в месяц. При этом средний размер начисленного кэшбэка составляет 485 бонусных рублей. Из этого можно сделать вывод, что многие клиенты предпочитают дождаться, когда на их счете накопится значительная сумма кэшбэка, и только потом конвертируют его в рубли.
Исследование также показывает, что в среднем больше кэшбэка получают клиенты, выбравшие категории «Тепло», «За рулем» и «Все включено». Согласно данным за май, июнь и июль 2019 года средний размер начисления для клиентов, выбравших категорию «Тепло» составляет 563 бонусных рубля, для выбравших категорию «За рулем» – 559 бонусных рублей, и для выбравших «Все включено» – 384 бонусных рубля. Это говорит о том, что выбравшие данные категории клиенты пользуются картами банка активнее – расплачиваются чаще и на большую сумму.
Как часто держатели кредитных карт меняют категории кэшбэка
Программа лояльности «КЭШБЭК» позволяет менять бонусные категории кэшбэка раз в месяц. Этой возможностью пользуются не все клиенты. Так, статистика показывает, что клиенты, которые оформили карту с заданной бонусной категорией (например, «Автокарта», карта «Тепло», карта Cashback, «Карта Дальневосточника»), не склонны экспериментировать и менять категории кэшбэка – лишь около 2% держателей этих карт поменяли категорию хотя бы раз.
Однако кредитная карта «КЭШБЭК», для получения бонусов по которой необходимо сначала выбрать приоритетную категорию кэшбэка, пользуется популярностью у тех клиентов, кто, напротив, склонен к экспериментам. По статистике, 16% держателей этих карт меняли выбранную категорию кэшбэка хотя бы раз.
Напомним, в рамках бонусной программы «КЭШБЭК» держатели кредитных карт банка «Восточный» могут сами выбирать, за что хотят получать повышенный кэшбэк до 10%.